Bancarrota vs. Alivio de Deuda: Qué es Mejor Para Ti y Cómo Podemos Ayudarte

January 11, 2023

¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota es un procedimiento legal que ocurre cuando una persona o empresa no tiene suficiente dinero para pagar todas sus deudas.

¿Qué es la bancarrota del Capítulo 13?

Una bancarrota del capítulo 13 también se denomina plan del asalariado. Permite a las personas con ingresos regulares desarrollar un plan para reembolsar total o parcialmente sus deudas. Con una bancarrota del capítulo 13 se implementa un plan de pago que puede durar un período de tres a cinco años.

¿Qué es la bancarrota del Capítulo 7?

A diferencia de una bancarrota del capítulo 13, una bancarrota del capítulo 7 no implica un plan de pago. La bancarrota del capítulo 7 se llama bancarrota de liquidación porque el tribunal toma tus activos, los vende y distribuye el producto a tus acreedores no garantizados. Tus acreedores tienen que aceptar lo que el tribunal consiga de ti como pago total. La bancarrota del capítulo 7 permanece en tu informe crediticio hasta por 10 años desde la fecha de presentación. La presentación tiene un impacto negativo dramático en tu puntaje de crédito.

¿Qué es el alivio de deuda?

El alivio de deuda, cancelación de deuda o negociación de deuda es el perdón parcial o total de la deuda.

¿Cómo funciona el alivio de deuda?

El alivio de deuda es similar a la bancarrota en la forma en que te permite eliminar deuda no asegurada por menos de la cantidad que debes. Con el alivio de deuda, generalmente se involucra una empresa de negociación de deuda para ayudarte a negociar con tus acreedores. Como empresa de negociación de deuda, CuraDebt ofrecerá a tus acreedores una suma global menor que lo que les debes y les pedirá que consideren tu cuenta pagada en su totalidad.

Ventajas y desventajas de la bancarrota

Ventajas de la bancarrota:

Si calificas para la bancarrota del capítulo 7, puedes resolver tus deudas no garantizadas en tan solo unos pocos meses.
Los acreedores no pueden optar por no participar; deben aceptar las decisiones del tribunal.
Puedes librarte de todas o algunas de tus deudas no garantizadas.
Las cantidades perdonadas usualmente no son gravables.
Los acreedores deben dejar de intentar cobrar tus deudas después de que presentes.

Desventajas de la bancarrota:

La bancarrota es pública. No puedes proteger tu privacidad al presentar. Cualquiera puede averiguar que has presentado bancarrota.
Presentar bancarrota da el control a un juez o fideicomisario. Esta persona puede tomar tus activos no exentos o tus ingresos discrecionales, y no es negociable.
La bancarrota del capítulo 13 puede durar hasta cinco años y podrías terminar pagando todo lo que debes.
La bancarrota generalmente tiene un efecto negativo mayor en los puntajes de crédito que la negociación de deuda.
La bancarrota puede hacerte inelegible para la mayoría de las hipotecas y algunos empleos durante años.

Ventajas y desventajas del alivio de deuda

Ventajas del alivio de deuda:

El alivio de deuda es privado. Nadie necesita saber sobre tus problemas de deuda.
Permaneces en control. Solo llegas a un acuerdo cuando la oferta es aceptable para ti.
Proteges tus activos. Nadie puede obligarte a entregar nada o a pagar más de lo que deseas en un plan.
El alivio de deuda causa menos daño a los puntajes de crédito que la bancarrota, y generalmente te recuperas antes.
El alivio de deuda puede resultar en una reducción sustancial de la deuda.

Desventajas del alivio de deuda:

Los acreedores pueden contactarte. Como nuestro cliente, revisaremos los métodos para resolver esto. En algunos de nuestros casos hemos tenido acreedores que tuvieron que pagar multas a nuestros clientes por acciones de cobranza ilegales.
Las cantidades negociadas varían según diversos factores, incluyendo tu situación de dificultad, antigüedad de las deudas, fondos disponibles y tipo de acreedor.