Cómo Salir de un Préstamo de Adelanto de Efectivo Comercial

Las Desventajas de los Préstamos de Adelanto en Efectivo para Comerciantes

Antes de comenzar, echemos un vistazo a por qué los préstamos de adelanto en efectivo para comerciantes deben evitarse, si es posible. Los préstamos de adelanto en efectivo para comerciantes, también conocidos como MCA, son un tipo de financiamiento en el que un prestamista adelanta una suma global de dinero a una empresa a cambio de un porcentaje de las futuras ventas a crédito y débito de la empresa. Si bien los préstamos de adelanto en efectivo para comerciantes pueden ser una opción atractiva para algunas empresas, hay varias desventajas a considerar antes de buscar este tipo de financiación:

1. Altas tasas de interés: Los préstamos de adelanto en efectivo para comerciantes a menudo vienen con altas tasas de interés, lo cual los convierte en una forma costosa de financiamiento. Dado que el prestamista asume un mayor riesgo al adelantar fondos sin garantía o aval personal, cobrará tasas de interés más altas para compensar el riesgo.
2. Tarifas ocultas: Además de las altas tasas de interés, los préstamos de adelanto para comerciantes pueden incluir tarifas ocultas, como tarifas de originación, tarifas de procesamiento y penalizaciones por pago anticipado. Estas tarifas pueden acumularse rápidamente y aumentar el costo total del préstamo.
3. Términos y condiciones poco claros: Los términos y condiciones de los préstamos de adelanto para comerciantes pueden ser complejos y difíciles de entender, lo que puede llevar a confusiones y malentendidos entre el prestatario y el prestamista. Es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier acuerdo de préstamo antes de firmar.
4. Impacto en el flujo de caja: Dado que los préstamos de adelanto para comerciantes se reembolsan a través de un porcentaje de las futuras ventas a crédito y débito, pueden tener un impacto significativo en el flujo de caja de una empresa. Dependiendo de los términos del acuerdo de préstamo, es posible que las empresas deban devolver un gran porcentaje de sus ventas diarias, lo que puede dificultar la cobertura de otros gastos.
5. Posibilidad de incumplimiento: Si las ventas a crédito y débito de una empresa no cumplen con las expectativas establecidas en el acuerdo de préstamo, pueden incumplir. Esto puede resultar en tarifas adicionales y penalizaciones, y también puede dañar el puntaje crediticio de la empresa.

En general, los préstamos de adelanto en efectivo para comerciantes pueden ser una forma de financiamiento riesgosa que conlleva altas tasas de interés, tarifas ocultas y términos y condiciones confusos. Antes de buscar este tipo de financiamiento, es importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras y considerar opciones alternativas.

¿Ya No Puedes Costear el Préstamo? Esto Es Lo Que Debes Hacer:

Cuando tus pagos de adelanto en efectivo para comerciantes se vuelven inasequibles y sientes que no podrás continuar con los pagos programados, ¿qué deberías hacer?

Salir de un adelanto en efectivo para comerciantes puede ser un proceso desafiante, pero hay varios pasos que puedes tomar para tratar de resolver el problema:

Revisar los Términos y Condiciones 

El primer paso es revisar los términos y condiciones de tu acuerdo de adelanto en efectivo para comerciantes. Entiende el calendario de pagos, las tarifas y las penalizaciones que pueden incurrirse si se incumple.

Contactar al Prestamista 

Contacta al prestamista que proporcionó el adelanto en efectivo para comerciantes y explica tu situación. Solicita un plan de pagos o algún otro arreglo que te permita pagar el adelanto sin incurrir en tarifas excesivas.

Refinanciar o Consolidar 

Si tienes múltiples adelantos en efectivo, considera refinanciar o consolidarlos en un solo préstamo con tasas de interés más bajas y pagos más manejables.

Negociar un Acuerdo 

Si no puedes realizar los pagos o no puedes acordar un plan de pagos con el prestamista, podrías considerar negociar un acuerdo. El prestamista podría estar dispuesto a aceptar una menor cantidad de lo adeudado.

Buscar Asistencia de una Firma de Liquidación de Deudas

Si el prestamista no coopera o no quiere negociar, podrías considerar buscar ayuda de una firma de liquidación de deudas. Una firma de liquidación de deudas puede ayudarte a entender tus derechos y opciones, y podría negociar con el prestamista en tu nombre.

Negociar una Liquidación de Deuda Con la Ayuda de CuraDebt

Toda deuda, incluida la deuda MCA, puede liquidarse con descuento. Deuda regular de tarjetas de crédito, deuda hipotecaria, deuda de línea de equidad, deuda de línea de crédito, deuda de financiamiento de equipos y deuda MCA, etc., todas pueden liquidarse con descuentos, si se manejan adecuadamente.

Con la ayuda de CuraDebt, se configurará una cuenta de ahorros de propósito especial. Mensualmente, realizarás depósitos asequibles en esta cuenta. Una vez que se haya acumulado una buena cantidad de ahorros, contactaremos a tus acreedores en tu nombre y comenzaremos las negociaciones. Con nosotros, nunca tendrás que preocuparte por tratar con los acreedores por tu cuenta nuevamente.

Conclusión

Si tu empresa ya no puede seguir pagando tus deudas de MCA, el primer paso es llamar al prestamista e intentar acordar un nuevo plan de pago más asequible. Si eso falla, comienza a reunir y revisar todos tus datos financieros y contáctanos para ayudar. Si se determina que ya no puedes atender la deuda, te configuraremos con una cuenta de cliente. Negociaremos de buena fe con tu prestamista de MCA para asegurar resoluciones sensatas y asequibles de liquidación de deuda MCA para ti y tu empresa. Nuestro equipo de profesionales de deuda empresarial está aquí para ayudarte. Contáctanos hoy para tu consulta gratuita. 1-877-504-0981