Por Qué Tu Puntaje de Crédito No Es Tan Importante Como Liberarte de Tu Deuda (con Ejemplos Reales)

Si bien tener un buen puntaje de crédito puede parecer esencial para oportunidades financieras como préstamos e hipotecas, salir de deudas debería ser tu principal prioridad. Muchas personas se centran en su puntaje de crédito, pero en realidad, estar libre de deudas tiene un impacto mucho mayor en tu estabilidad financiera a largo plazo. Aquí te explicamos por qué pagar o liquidar deudas es más importante que tu puntaje de crédito, con ejemplos de personas que han navegado la liquidación de deudas.

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1. La deuda causa estrés y tensión financiera

Llevar una carga pesada de deudas puede sentirse como un peso sobre tus hombros, afectando tu salud mental y vida diaria. En lugar de centrarte en tu puntaje de crédito, salir de deudas reduce esta carga financiera, lo cual mejora tu bienestar general.

• Ejemplo de Reddit: Un usuario de Reddit compartió su historia de liquidación de deudas de tarjeta de crédito. Tenían alrededor de $20,000 en deudas de tarjeta de crédito con altas tasas de interés, lo que les causaba un estrés inmenso a pesar de mantener un puntaje de crédito decente. Después de liquidar aproximadamente el 50% del total, su puntaje de crédito sufrió un golpe, pero inmediatamente sintieron el alivio de no tener que hacer pagos mínimos cada mes. Lo describieron como un “peso levantado de mi pecho” y dijeron que el descenso temporal en su puntaje valió la pena por la paz mental.

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2. Siempre puedes reconstruir tu puntaje de crédito

Un miedo común es que liquidar o pagar deudas dañará tu puntaje de crédito para siempre. En realidad, tu puntaje de crédito puede ser reconstruido una vez que estés en una situación financiera estable. Liquidar deudas puede causar una caída temporal en tu puntaje, pero establece las bases para la salud financiera futura.

• Ejemplo de usuario de Quora: En Quora, un usuario compartió cómo liquidaron $30,000 en deudas de préstamos estudiantiles privados a través de una compañía de liquidación de deudas. Su puntaje de crédito bajó de 720 a 620, pero dentro de 18 meses de pagos a tiempo constantes de sus obligaciones restantes, ya habían reconstruido su puntaje a 680. Notaron que, aunque la liquidación afectó su puntaje, estar libre de deudas les permitió ahorrar dinero y estabilizar sus finanzas, haciéndolo más fácil para enfocarse en reconstruir.

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3. Liquidar deudas te ahorra dinero a largo plazo

Los puntajes de crédito pueden ayudarte a obtener tasas de interés más bajas, pero pagar la deuda (o liquidarla) te ahorra mucho más dinero a lo largo del tiempo. Continuar haciendo pagos mínimos en deuda con altas tasas de interés a menudo significa que apenas estás tocando el capital. Al liquidar tus deudas, eliminas una gran porción de lo que debes y reduces el costo total.

• Ejemplo de LinkedIn: Un profesional compartió su historia en LinkedIn sobre la liquidación de $40,000 en deudas de tarjeta de crédito a través de una compañía de liquidación de deudas. Estuvieron haciendo pagos mínimos durante años y calcularon que estaban pagando más de $6,000 al año solo en intereses. Después de liquidar la deuda por 40%, no solo redujeron sus pagos mensuales, sino que también ahorraron miles en intereses futuros. Reconocieron el golpe a su puntaje de crédito pero dijeron que valió la pena por los ahorros a largo plazo.

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4. La libertad financiera es más valiosa que un alto puntaje de crédito

Estar libre de deudas te da espacio para respirar y abre oportunidades que no son posibles cuando estás haciendo grandes pagos mensuales. En lugar de estar encadenado a tu deuda, puedes comenzar a ahorrar, invertir o crear un fondo de emergencia. Mientras que un puntaje de crédito es solo un número, la libertad financiera es una realidad que te permite avanzar.

• Ejemplo de grupo de Facebook: En un grupo de finanzas personales en Facebook, un miembro compartió cómo liquidaron $15,000 en deudas médicas, lo que bajó su puntaje de crédito de 700 a 620. A pesar del puntaje más bajo, dijeron que poder poner dinero en ahorros por primera vez en años fue “un cambio de vida”. Usaron el dinero extra para crear un fondo de emergencia, lo que les dio más estabilidad financiera que mantener un puntaje de crédito perfecto jamás podría.

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5. Los puntajes de crédito no reflejan la verdadera salud financiera

Tu puntaje de crédito mide qué tan bien gestionas la deuda, no qué tan bien gestionas tus finanzas generales. Podrías tener un excelente puntaje de crédito pero seguir luchando para salir adelante financieramente debido a una deuda abrumadora. Liquidar tu deuda y liberar tu ingreso para ahorros o inversiones es una mejor medida de la salud financiera.

• Ejemplo de X (anteriormente Twitter): Un usuario en X publicó sobre cómo tenían un puntaje de crédito de 750 pero vivían de cheque en cheque porque estaban enterrados en deudas de tarjeta de crédito. Después de liquidar $10,000 de su deuda por el 50%, su puntaje bajó, pero dijeron que finalmente tenían la libertad de comenzar a ahorrar para la jubilación y otros objetivos a largo plazo. Comentaron, “Prefiero un golpe en mi puntaje de crédito si eso significa que puedo realmente vivir mi vida.”

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6. Aliviar la deuda mejora tu situación financiera general

El alivio de deuda, incluida la liquidación de deudas, ofrece una salida al ciclo de pagos de intereses altos. Liquidar la deuda te permite enfocarte en otros objetivos financieros, como construir un fondo de emergencia o invertir en tu futuro, en lugar de estar lanzando constantemente dinero a pagos mínimos.

• Ejemplo de Reddit: En otro hilo de Reddit, un usuario compartió cómo liquidaron $25,000 en deudas de tarjeta de crédito por alrededor del 45%. Mientras su puntaje cayó aproximadamente 100 puntos, pudieron comenzar a ahorrar de nuevo. Dentro de dos años de pagar la liquidación, su puntaje se había recuperado y habían ahorrado lo suficiente para dar un pago inicial en una casa, algo que nunca podrían haber hecho mientras estuvieran en deuda.

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7. La relación deuda-ingreso importa más que el puntaje de crédito

Los prestamistas a menudo miran tu relación deuda-ingreso (DTI) al evaluar solicitudes de préstamo. Un alto puntaje de crédito con un alto DTI aún puede dañar tus posibilidades de obtener aprobación. Pagar o liquidar la deuda reduce tu DTI, lo cual es igual de importante, si no más, que tu puntaje de crédito.

• Ejemplo de Quora: Un usuario compartió su experiencia en Quora sobre ser rechazado para una hipoteca aunque tenían un puntaje de crédito de 740 porque su DTI era demasiado alto. Después de liquidar $50,000 en deudas de préstamos estudiantiles, su DTI mejoró y pudieron obtener la aprobación para una hipoteca a pesar de tener un puntaje de crédito ligeramente más bajo.

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8. La salud financiera a largo plazo es más importante

Centrarse en la salud financiera a largo plazo es más importante que preservar un alto puntaje de crédito a corto plazo. Al eliminar deudas, creas una base financiera estable que te permite ahorrar, invertir y planificar para el futuro. Tu puntaje de crédito se recuperará, pero la libertad financiera obtenida de estar libre de deudas dura mucho más.

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Conclusión: La libertad de deuda es más valiosa que un puntaje de crédito perfecto

Ejemplos de la vida real de plataformas como Reddit, Quora, LinkedIn, Facebook y X muestran que, aunque liquidar deudas puede dañar tu puntaje de crédito temporalmente, ofrece alivio financiero y estabilidad a largo plazo. Las personas que priorizan salir de deudas a menudo encuentran que pueden ahorrar dinero, reducir el estrés financiero y tomar el control de sus futuros financieros.

Entonces, si estás considerando la liquidación de deudas u otra forma de alivio de deuda, no te preocupes en exceso por tu puntaje de crédito. Siempre puede ser reconstruido, pero la libertad de deudas es mucho más impactante en tu bienestar financiero y personal.