Protección del Crédito al Consumidor – Cómo Protegerse de las Estafas de Reparación de Crédito

El mal crédito y la reparación de crédito son temas que probablemente interesen a alguien que ha estado profundamente endeudado, no ha podido lidiar con ello y ha visto de primera mano su impacto devastador en el puntaje de crédito de uno. Quizás, otro tema apropiado para explorar en este caso sea la protección del crédito del consumidor.

Cualquier asesor financiero profesional te diría que las únicas formas seguras de reparar el mal crédito son pagar lo que debes (en su totalidad o a través de un plan de pago de deuda con una empresa de liquidación de deudas, por ejemplo), demostrar un comportamiento de prestatario ideal (si obtuviste una nueva línea de crédito), y esperar a que el tiempo cumpla sus efectos curativos en tu crédito dañado.

Para aquellos que quieren ver resultados de la noche a la mañana, hay empresas de reparación de crédito que te prometen casi cualquier cosa para que te registres en sus servicios. ¡Detente!

Si estás pensando en hacer negocios con una empresa de reparación de crédito en este momento, aquí hay algunas cosas que podrías querer saber para evitar convertirte en la víctima desafortunada de estas estafas de reparación de crédito.

Empresas Que Prometen Hacer Desaparecer Mágicamente Tu Historial de Crédito Malo

Hemos visto muchos de estos anuncios llamativos por parte de algunas empresas de reparación de crédito de dudosa reputación que prometen limpiar completamente tu historial de crédito o proporcionarte una nueva identidad de crédito completamente limpia. Podría ser tentador para algunas personas hacer un reinicio virtual de su situación crediticia y empezar de nuevo, pero la Comisión Federal de Comercio (FTC) en su sitio web de protección de crédito al consumidor identifica estas como nada más que elaboradas estafas de reparación de crédito.

Típicamente, una transacción con estas empresas se desarrollará así. Después de pagarles, te enviarán un número de 9 dígitos que imita a un número de Seguro Social, refiriéndose a él como un ‘número de protección de crédito’ o un ‘número de privacidad de crédito’ (CPN). Se supone que debes usar este número limpio para solicitar una nueva cuenta de crédito y comenzar a construir tu crédito desde allí. El problema es que estas empresas podrían estar vendiendo números de Seguro Social robados. Es ilegal tergiversar tu número de Seguro Social usando uno de estos o enviar intencionalmente información falsa en una solicitud de crédito o préstamo y podrías meterte en muchos problemas si intentas atajar con estas empresas.

Otro esquema común es que estas empresas aconsejen a sus clientes solicitar un Número de Identificación de Empleador (EIN) con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y usarlo para solicitudes de crédito. Aunque el EIN es un número legítimo, como se señala en la página de protección de crédito al consumidor de la FTC, es ilegal solicitar el número bajo falsas pretensiones y podrías enfrentarte a una demanda si sigues el consejo de estas empresas.

Estafas de Reparación de Crédito: Las Señales

Por tu cuenta, puedes implementar tus propios pasos de protección de crédito al consumidor y evitar ser victima de estas empresas fraudulentas. Aquí hay algunas ‘banderas rojas’ a tener en cuenta cuando hagas negocios con una organización que ofrezca reparar el mal crédito rápidamente:

• Pagar por adelantado. La FTC sugiere tener cuidado con cualquier empresa que solicite un pago anticipado antes de comenzar el proceso para ti.

• No contacto con las agencias. Observa de cerca si una empresa te dice que no te pongas en contacto directamente con las agencias de informes de crédito (Experian, Trans Union, Equifax).

• Piensa dos veces en hacer negocios si una empresa te pide cuestionar información de crédito en tu informe incluso si estás seguro de que son precisos.

• Indaga más si una empresa omite o se niega a decirte tus derechos legales en las negociaciones comerciales con ellos.

• Aléjate si una empresa te dice que mientas o tergiverses tu información en cualquier solicitud de crédito o préstamo.

Derechos de Protección de Crédito al Consumidor

Según la FTC, la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito prohíbe a estas empresas de reparación de crédito mentir sobre los servicios que ofrecen y pedir cualquier pago anticipado. También están obligadas por ley a explicar tus derechos legales en un contrato por escrito, tu derecho a dejar de hacer negocios con ellos, el plazo para obtener resultados, los costos para ti y cualquier garantía aplicable.

Finalmente, estás dentro de tus derechos de protección de crédito al consumidor para demandar a la empresa por pérdidas reales si no logran cumplir con los resultados prometidos, puedes unirte a una demanda colectiva o puedes demandar por daños punitivos.