¿Tienes deudas y sientes que tu vida está siendo aplastada bajo su peso? ¿Estás buscando una solución, esencialmente un alivio de la deuda? ¿Vives en el Estado Dorado? Si tus respuestas a estas preguntas son afirmativas, entonces nuestro programa de alivio de deuda en California es la elección perfecta para ti.
El mercado de la deuda está inundado con tantas opciones diferentes. La cantidad de información disponible puede ser abrumadora y puede parecer imposible decidir qué es lo mejor para ti.
Aquí es donde CuraDebt viene a tu rescate. CuraDebt es una de las organizaciones más antiguas, con más experiencia, con licencia y asegurada, salvando a cientos de personas del agotamiento de la deuda.
Desde 1998, CuraDebt ha estado ayudando a las personas a superar las luchas financieras proporcionándoles un programa de alivio de deuda legal y ético. Nuestro fundador, Eric Pemper, ha visto los efectos negativos de la deuda de primera mano, y en el año 2000 se expandió a nivel nacional para ayudar a las personas que estaban luchando con el agotamiento de la deuda.
Recibe asesoramiento fantástico, montones de opciones de alivio de deuda, un programa de alivio de deuda personalizado y ahorros estimados aquí.
¿Eres un residente de California y sientes que tus deudas están tomando el control de tu vida? No estás solo. De hecho, California tiene la deuda total más alta de cualquier estado en la nación.
Cuando observamos a la persona promedio en California, llevan más de $3,800 en deuda.
California es el estado más poblado de todos los Estados Unidos. Tiene el tercer costo de vida más alto. Sin embargo, su ingreso per cápita se encuentra en el noveno lugar entre todos los estados.
Para llenar la brecha entre ingresos y el costo de vida promedio, los residentes de California generalmente dependen de tarjetas de crédito y préstamos. Aunque puede parecer que obtener una tarjeta de crédito o un préstamo es una gran idea porque puedes pedir dinero prestado por adelantado, la deuda incurrida puede ser perjudicial.
Indudablemente, el estrés y la ansiedad financieros son dos condiciones que vienen con lidiar con la deuda, lo que puede tener enormes impactos en tu vida diaria. Particularmente aterrador es el agotamiento de la deuda, que puede poner tu vida patas arriba.
Si estás luchando para manejar este desafío abrumador, considera la consolidación de deudas para manejar y retomar el control de la situación. CuraDebt puede hacer que todo tu viaje de consolidación de deudas sea mucho más suave y fácil.
Leyes de Cobro de Deudas fueron creadas por los gobiernos estatal y federal. Además de las leyes federales, el gobierno de California decidió implementar leyes adicionales para brindar aún más protección a sus residentes contra los cobradores de deudas. De hecho, California es el líder nacional en leyes de protección al consumidor contra el cobro de deudas.
A nivel federal, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) fue creada para proteger a los consumidores en todo Estados Unidos. Regula cómo los cobradores de deudas pueden intentar que pagues una deuda. Entre otras cosas, la FDCPA:
Además de la FDCPA, los residentes de California también están protegidos bajo la Ley Rosenthal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (RFDCPA). La RFDCPA fue creada para cubrir más tipos de cobradores y ofrece más protección a los consumidores. Va un paso más allá de la FDCPA porque se aplica a cualquier negocio involucrado en el cobro de deudas, incluyendo:
Si eres un residente de California y un cobrador violas la Ley Rosenthal, puedes presentar una queja ante la oficina del Fiscal General, presentar una demanda contra el cobrador, o incluso usar las violaciones de la ley como una carta de negociación al resolver tu deuda.
Si eres un residente de California y un cobrador violas la Ley Rosenthal, puedes presentar una queja ante la oficina del Fiscal General, presentar una demanda contra el cobrador, o incluso usar las violaciones de la ley como una carta de negociación al resolver tu deuda.
La principal diferencia entre la Ley Rosenthal y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas federal es que la Ley Rosenthal es más expansiva y se aplica a los acreedores originales además de a los cobradores externos.
Si has recibido llamadas telefónicas acosándote acerca de tu deuda, programa un tiempo para hablar con un asesor de CuraDebt. CuraDebt se preocupa por tus derechos y te ayudará a defenderte contra las prácticas ilegales de cobro de deudas y sus violaciones.
La liquidación de deudas (también conocida como programa de liquidación de deudas, negociación de deuda, arbitraje o condonación de deuda) es el proceso de negociar con tus acreedores para pagar menos del monto total adeudado en tus deudas. Estos programas pueden reducir o eliminar tarifas por retraso, costos de cobranza y cargos por intereses, mientras te ahorran dinero en intereses y tarifas pagadas durante la vida de la deuda. La liquidación de deudas funciona depositando un monto acordado en una cuenta de propósito especial mensual. Si tienes un monto global para comenzar o tienes acceso a un monto global, puedes acelerar la velocidad del programa.
En CuraDebt, nuestro programa está diseñado para ayudarle a ahorrar tanto dinero como sea posible, tan rápido como sea posible, basado en su situación financiera única. Usaremos nuestra experiencia, contactos y métodos propietarios para obtenerle la cantidad legal más baja posible. Después de recibir su carta de liquidación con todos los términos negociados, usted puede estar libre de deudas en unos pocos años.
Si se hace bien, la liquidación de deudas tiene muchos beneficios para su salud financiera e incluso su salud general. Algunos de los beneficios son:
El ahorro final después de la liquidación de deudas depende de muchos factores, incluidos
CuraDebt te indicará la dirección correcta con tus deudas fiscales. CuraDebt puede ayudarte con este tipo de pagos fiscales.
CuraDebt entiende lo importante que es tu negocio para ti. CuraDebt ayudará a tu negocio con este tipo de deudas.
Además de las ciudades mencionadas anteriormente, servimos a todas las ciudades y residentes de California.
Antes de comprometerte con cualquier opción, siempre se recomienda revisar todas las opciones disponibles para ti. Estas son algunas de las opciones que podrías tener.
La primera opción que tienes es hacer pagos mínimos regulares.
Esto puede parecer una táctica conveniente, pero los acreedores aumentarán las tasas de interés y la bola de nieve de la deuda se hará aún más grande. ¡Incluso un pequeño aumento en las tasas de interés hará que tu alivio de deuda sea mucho más difícil!
Entonces, aunque pueda parecer plausible en el momento, esta opción no es buena para ti a largo plazo.
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This sounds like a great idea, on paper. Transfer the balance from one credit card to another. Voila, you’re in the clear…right? Well if it’s too good to be true, it’s probably too good to be true!
The main issue is that the interest rate on the new card will only be low for a few months. Once the credit agencies understand the balance was transferred, the rate for card #2 will skyrocket and be even worse than on card #1.
Plus, with newer loans, you have to be consistent with payments, otherwise, a credit card company may look at it as fraud. So, balance transfers aren’t helpful to many people.
If you are suffering from hardship, the credit card company may give you a bit of relaxation.
You will get permission to submit lower monthly payments. However, the interest that is accumulated usually exceeds the original payment.
This will take you into even deeper debt that will make it more difficult to pay off.
Once again, This is not a great option if saving is what you are looking for.
Many years ago, DMP was established as a result of partnerships between a non-profit organization and credit card companies.
In exchange for a monthly fee to a non-profit organization, the credit issuer will lower your interest rate to 0%.
Presently the concessions have been reduced and monthly fees have increased along with the interest rates. Though there is a benefit to only paying a single bill, it is often more expensive than alternative options.
However, the interest rates will be pretty similar, even higher in some cases. Also, you will be paying a 60 to 80 dollars monthly fee to a non-profit organization.
Thus, you have to pay a higher monthly fee along with a higher interest rate. Furthermore, with higher costs, your debt issues will not be resolved. Hence, it is not the best option.
Keeping track of bills and their due date is a headache. One day it’s the last date to pay your credit card bill and the other day you are running late on your loan installment.
Despite your best efforts, should you miss a single payment, the interest rate fluctuations on unsecured debt are enough to crush your peace of mind.
How convenient would it be to pay just one bill and that too at a lower interest rate? In that case, Debt Consolidation can work perfectly fine for you.
In short, debt consolidation is the process of taking out one loan to pay off several separate loans. Consolidating debt is a good idea when you have several debts that are out of control.
You can get a lower interest rate initially and eliminate the hassle of paying multiple bills each month. However, debt consolidation comes with a lot of disadvantages.
Chiefly, debt Consolidation companies usually do not care about your hardships. They are aggressive in their approach and charge a fee to take out the loan.
However, with conditions written in fine print, they are entitled to increase interest rates. Soon your debt ‘solution’ is now an additional headache.
Now, you have to keep a regular and smooth payment history. Otherwise, it will look like a fraud to the lender.
Generally speaking – this option has its pros and cons!
It’s like investing, when done correctly – it can be very beneficial. But when gone wrong, things can get really concerning.
This option allows you to use equity to take out a consolidation loan. Equity (typically in the form of your home) then leads to a loan which can be used to pay out other unsecured debts. This can be a risky option as you have a high chance of losing your property.
If you are unable to make regular payments, the lender can technically close on your property.
However, if this is done with professional help like CuraDebt, you can get some room to breathe. With the lowest interest rates and highest savings, CuraDebt will come to your rescue.
Undeniably credit counseling may seem like a good idea from the start. When offered by professional counselors, it can be a valuable service if you’re having trouble managing your debt.
Basically, think about credit counseling like a personal trainer. While you may be helped by a trainer, there are many low-hanging fruits that may be a better investment (i.e. healthy eating, gym membership, etc.). Further, one thing many forget about is the cost of a counseling session!
When figuring out your debt, adding one more expense is cause for concern.
So to get the best solution to your debt woes, you need to ensure the professional is affordable and aligned with more than simply making money.
Typically, the last resort for any person in California is declaring bankruptcy. If your income is less than the median income of your state, Chapter 7 bankruptcy will be applicable.
When your income is more than the median income of your state, but you still can not manage to pay back the debt, Chapter 13 bankruptcy will be applicable.
If your business is unable to repay its debt and is on the verge of insolvency, It will fall under Chapter 11 bankruptcy.
Generally, bankruptcy is catastrophic to your future opportunities, access to loans, and personal banking. It is the option of last resort for a reason.
Likely, you will have to answer questions about bankruptcy thousands of times in your life. Above all, it affects your ability to get a loan for at least 20 years.
So, before filing for bankruptcy, talk with our counselors to see if there are any better options than bankruptcy for you.
A Merchant Cash Advance loan is a loan for actively running businesses that need extra cash to cover various business activities.
If you need some extra cash to run the business, but your payments are stuck for any reason, you can take an MCA loan.
Generally, an MCA loan secures the loan against business receivables. If the business is unable to repay the loan due to any hardship, the lender can collect receivables to recover the loan amount.
While there are benefits to MCA loans, the biggest drawback of MCA is that without receivables, your business might suffer. If cash deficiency prolongs, you might run out of business. Hence, it may not be the best choice for your business.
Debt is a double-edged sword. If it is not handled mindfully, it is going to backfire. That is why a professional company like CuraDebt is necessary for the Debt Relief Program. Learn more about it here.
For most types of debt in California including mortgages and credit card debt, the statute of limitation is 4 years.
Presently, the statute of limitation for loans taken out through oral contract is 2 years. For, state tax debt, the statute of limitation is 20 years.
Presently, the statute of limitation for loans taken out through oral contract is 2 years. For, state tax debt, the statute of limitation is 20 years.
If you have the ability to write a check and pay your debts in full, then you can not qualify for debt settlement. In short, it is not a get-out of paying your debts program.
Rather, this is a program for people facing hardships like loss of income or unexpected expenses.
Even after paying minimum payments regularly, you realize you are going nowhere except under the debt that is impossible for you to pay.
To see if you qualify, speak with a counselor at CuraDebt. They will make an estimate of your cashflows to see if you qualify for this program. They will get you a free estimate of your savings on the debt relief program.
CuraDebt will work for you and make your debt settlement extremely cost-effective. With CuraDebt, you will be debt-free in 3 to 4 years instead of 10 to 20 years, if you remain committed to the program.
There are many types of debt relief programs available in California, each with different terms and conditions.
Some programs provide immediate help while others require that you wait until their payment plan begins before getting any money back in return for paying off your debts faster than normal.
CuraDebt’s fees are guaranteed to be the lowest in the industry which can beat the competitor’s offer too. The CuraDebt Debt Relief Program does not require an upfront fee.
With CuraDebt, you are in the right hands. With a five-star rating and no complaints, we are confident to beat any competitor’s offer. We are more resourceful than any competitor on the market.
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