Programa de Consolidación de Deuda

Un típico programa de consolidación de deuda ofrecido por una agencia de asesoría de crédito se llama plan de gestión de la deuda. El equipo de CuraDebt tiene experiencia en manejo de deudas y asesoría de crédito al consumidor al haberla ofrecido en el pasado. Sabiendo esto, usted puede recibir una evaluación equilibrada y saber si es realmente el mejor programa para ayudarle a lograr sus metas financieras.

CuraDebt también ofrece liquidación de deuda un tipo de programa de consolidación de deuda donde se negocian los saldos, en lugar de centrarse exclusivamente en ajustar las tasas de interés y los cargos por pagos atrasados.

EJEMPLO

Un cliente estaba considerando un programa de gestión de la deuda. Ella tenía una deuda de $22.000 y estaba haciendo un pago de cerca de $440 con tasas de interés de mas o menos el 16%. Ella sentía como si estuviera yendo a ninguna parte con el pago mínimo y los saldos no iban a bajar. Había estado pagando por 18 meses las cuentas (por ejemplo, había pagado $7.920 y los saldos no se movieron). Unos pocos cientos de dólares extra al mes harían una gran diferencia en su estilo de vida y le daría más tranquilidad. Ella había oído hablar de la gestión de deuda en la televisión y pensó que si estaba en la televisión debía ser un buen programa.

Ella había ido a hablar con su agencia local de asesoría de crédito al consumidor. Le dijeron que el programa de asesoría de crédito era el mejor programa para ayudar al individuo con sus deudas, ya que “bajaría sus tasas de interés, se detendría por encima de los honorarios límite y estaría libre de deudas en un tiempo mucho más corto”. La agencia de asesoría de crédito pasó a explicar que “cualquier otro programa por ahí dañará su crédito y con un programa de asesoría de crédito al consumidor no hay ningún efecto en su crédito en absoluto”. El nuevo pago sería de $485, esto sería $435 a los acreedores por mes más $50 mensuales a la agencia de asesoría de crédito por 70 meses. Todo hecho, ella pagaría $30.450 incluyendo $3.500 en honorarios mensuales para pagar su deuda original de $22.000. 

Decidió investigar más.

Ella tenía un buen amigo que era prestamista y le preguntó, “cuál podría ser el efecto en mi crédito?” El prestamista explicó, “Hay dos cosas que usted debe entender. Uno es la puntuación de crédito y el otro es mérito de crédito. En este momento usted tiene una alta puntuación de crédito, pero tiene 22.000 dólares en deuda y sólo están realizando pagos mínimos e intereses. La deuda no va a ninguna parte. Usted no es digno de crédito, ni yo (ni nadie que conozco) le daría un préstamo porque no puede pagarlo. Además, si se inscribe en un programa de asesoría de crédito muchos prestamistas consideran que es equivalente a una bancarrota del capítulo 13 porque un tercero está haciendo los pagos por usted. Por lo tanto, mi recomendación es que si usted puede pagar sus deudas sin garantía en su totalidad o hacer más que los pagos mínimos para acabar rápidamente, hágalo primero. Si usted está pisando el agua con sus deudas, solía recomendar asesoramiento de crédito al consumidor hace 20 años, el programa ahora no funciona bien. Los acreedores no reducen las tasas de interés mucho – solían ir al 0% en algunos casos, pero no más. Creo que en realidad es peor que pagar más que los mínimos “.

Recomendación

Su amigo prestamista continuó: “Mi sugerencia sería hablar con una empresa de liquidación de deudas de buena reputación para ver si eso funcionaría para usted, para que pueda tener sus deudas liquidadas más rápido y ahorrar más dinero. Entonces, cuando haya terminado, ahorre la misma cantidad en una cuenta de ahorros de modo que usted tenga efectivo y pueda confiar menos en crédito. Le doy este consejo como un amigo que hace su dinero dando préstamos – No quiero verle esclavizada por los acreedores como veo a tanta gente. Entonces, si desea obtener un préstamo hipotecario, préstamo para automóvil u otro préstamo grande, puede hacerlo mucho más cómodamente y no correr el riesgo de perder su casa o automóvil porque no puede hacer los pagos “.

Ella decidió ir con el programa de solución de deuda de CuraDebt para ahorrar dinero, pagar más bajo y en general más flexibilidad.

LLAME AL 1-877-850-3328

Consolidación de Deuda de Préstamo sin Garantía

Como otro tipo de programa de consolidación de deudas, algunas personas buscan consolidación de deuda de préstamos sin garantía . Muchos de estos préstamos se anuncian en la televisión, radio, internet, periódicos y otros lugares. El hecho lamentable es que la mayoría tiene tasas de interés astronómicas y ponen al individuo en un lugar peor al que estaban antes. Por ejemplo, los préstamos de día de pago son un tipo de préstamo de consolidación de deuda sin garantía pero las tasas de interés son extremadamente altas. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos sin garantía pero a menudo desconocido para el individuo obtener los préstamos, la unión de crédito puede haber asegurado la deuda contra otras cosas que el cliente posee. Los prestamistas no garantizados de la “financiación de multitudes” en línea agregan varios honorarios de originación y son a menudo muy agresivos cuando una persona tiene dificultades pagando el préstamo.

EJEMPLO

Una persona que nos contactó tenía aproximadamente $12k de deudas sin garantía y estaba considerando el programa de solución de deuda de CuraDebt.

Durante la noche, decidió comprobar con su banco y ver si le ayudarían

Ella los llamó por la mañana y le ofrecieron su ayuda con un préstamo de consolidación de deuda, llamaron a sus acreedores y obtuvieron un reembolso por un total de $12k. El banco le ofreció un préstamo por 5 años a $294 por mes con interés. Haciendo las matemáticas, 60 meses x $294 = $ 17,640. Por lo tanto, con un préstamo de consolidación de deuda sin garantía, ella pagaría $17.640 para pagar su préstamo de $12k. Ella decidió ir con el programa de solución de deuda de CuraDebt para ahorrar dinero, tener un pago más bajo y disfrutar de mucha más flexibilidad en su pago

La mejor solución para ella era dejar las deudas donde estaban (en las tarjetas de crédito individuales) y obtener ayuda (en lugar de obtener un préstamo de consolidación de deuda sin garantía aún más grande)

Préstamo de Consolidación de Deuda Garantizado

A menudo, si usted tiene una casa u otra propiedad con equidad, recibirá ofertas para sacar un préstamo de consolidación de deuda garantizado contra su propiedad. Los prestamistas a menudo afirman que esta es la mejor manera de eliminar sus deudas y que es la mejor opción para mantener su puntaje de crédito.

Mientras que esto suena atractivo, en realidad, es uno de los tipos más riesgosos de  consolidación de deuda y la decisión que una persona puede hacer. Por ejemplo, incluyendo el préstamo y las tasas de cierre, para pagar $12.000 en deuda sin garantía, el nuevo préstamo podría ser tan alto como $25.000. Además, los préstamos sin garantía ahora se reemplazan con una deuda garantizada. Ahora, usted todavía tiene un pago mensual, pero si usted cae en mora o pierde un pago, usted corre el riesgo de ejecución hipotecaria y perder su propiedad.

Mientras que la parte de pago de su puntaje de crédito puede verse bien, su solvencia es extremadamente baja porque no puede permitirse el lujo de sacar ningún nuevo crédito, ahora tiene más deudas que antes, y ahora debe un seguro en lugar de una deuda sin garantía. Es por eso que tomar un préstamo garantizado contra un activo es tan arriesgado. Si usted está en problemas financieros y está teniendo dificultades para hacer sus pagos mensuales de tarjetas de crédito, entonces probablemente será muy difícil hacer otro pago del préstamo en su propiedad.

Además, las estadísticas muestran que el 70 por ciento de los estadounidenses que toman un préstamo con garantía hipotecaria u otro tipo de préstamo para pagar tarjetas de crédito terminan con la misma carga de deuda (si no más alta) dentro de dos años.

La mejor solución

Dado que sus hábitos de gasto no han cambiado probablemente, en pocos años, las estadísticas muestran que tendrá su pago de préstamo de capital de su casa más un nuevo pago en sus tarjetas de crédito (que había pagado). Las malas noticias son que en algunos años usted puede estar tan atado financieramente que la única opción es declararse en bancarrota y potencialmente perder su hogar.

El punto de la solución de deuda es ese, aliviar la deuda y el estrés que viene con ella. En CuraDebt nuestro primer objetivo con todos los clientes es educarlos en sus opciones.

La mejor solución para las deudas sin garantía es pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad pagando mucho más que el pago mínimo. Sin embargo, si usted está en una situación en la que está encontrando que el pago mínimo está causando retos en sus finanzas o si sus cuentas ya han pasado a mora, la mejor solución es un programa de solución de la deuda porque los asentamientos pueden ser alcanzados con los acreedores sin garantía. Con deudas garantizadas (por ejemplo, un préstamo hipotecario), la única solución en la mayoría de los casos es perder el activo (por ejemplo, perder su casa).

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¿Cuál es la Mejor Solución?

Si usted está considerando un programa de consolidación de deuda, es probable que tenga la deuda y este buscando una solución. Su consejero de CuraDebt puede asesorar y darle información gratis sobre la consolidación de deudas. Nuestros asesores aconsejan a miles de personas cada mes y nueve de cada diez veces, después de hablar con los que llaman, se determina que la mejor opción es la liquidación de deudas.

La liquidación de deudas es un proceso en el cual usted acumula fondos en una cuenta en fideicomiso (u otra cuenta dedicada) para usar para pagar las reducciones negociadas de su deuda. CuraDebt trabaja con abogados de protección al consumidor para identificar violaciones del cobro que podrían resultar en deudas liquidadas o reducidas y/o premios en efectivo para el cliente. Para las deudas restantes, CuraDebt negocia acuerdos sobre resoluciones en sus cuentas con el objetivo de ahorrarle el mayor dinero posible, ser lo más flexible posible y obtener sus deudas resueltas lo más rápido y sin dolor posible.

En este tipo de programa, su casa y propiedad no se ve afectada, si usted pierde un pago, el programa es flexible y está diseñado para reducir los saldos tanto como sea posible y resolver las deudas basadas en el pago o los fondos que usted tiene disponibles.

Comuníquese con nosotros!

Si usted se está preguntando si la consolidación de deuda es para usted, llame a CuraDebt para una consulta gratis al 1-877-850-3328. Nuestros asesores expertos escucharán su situación única e informarán de la manera más lógica y efectiva de ayudarle a salir de deudas. Además de proporcionarle información valiosa sobre los servicios de consolidación de deudas, intentarán ayudarle a comprender mejor sus finanzas y animarle a tomar las decisiones financieras más sabias que pueda.

Decidir consolidar sus deudas es una decisión riesgosa y no debe tomarse a la ligera. Invertir el tiempo para investigar el mejor programa de consolidación de deudas y servicios de eliminación de deuda a fondo antes de comprometerse con un programa de reducción de deuda.

Siéntase libre de preguntar a nuestros consejeros profesionales de la deuda cualquier pregunta o preocupación que pueda tener y dejar que le ayuden a decidir si la consolidación de deudas es adecuada para usted.

En CuraDebt, puede estar seguro de que nuestros expertos tienen su mejor interés en el corazón y le proporcionará un excelente asesoramiento gratuito sobre sus dificultades financieras individuales.Get a

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