Cómo Elegir una Empresa de Solución de Deuda Respetable

Tener problemas de deuda es estresante y sofocante. Vivimos en un sistema en el que se nos anima a obtener tarjetas de crédito y gastar en ellas. Esto beneficia a los emisores de tarjetas de crédito.

En sólo el año 2016, un acreedor importante ganó intereses de los titulares de tarjetas de crédito (como usted) de más de $6 mil millones. Es una trampa para los consumidores realizar los pagos mínimos, pero muy rentable para los bancos y los emisores de tarjetas de crédito.

La buena noticia es que hay soluciones legales de solución de deuda para ayudar a escapar de la trampa del pago mínimo (y no va a ninguna parte), así como para resolver la necesidad de resolver sus deudas por una cantidad acordada sobre la base de lo que puede pagar mensualmente.

Cuando usted decide con cual empresa de solución de deuda trabajar, para obtener los mejores resultados para usted, es importante revisar 24 puntos críticos.

Al igual que en una cirugía, usted quiere evaluar tantas opciones importantes y elegir la empresa con la calificación más alta para garantizar la mayor posibilidad de éxito. Y al igual que la cirugía, la solución de la deuda debe hacerse correctamente y correctamente la primera vez.

Criterios

Los criterios que son MUY IMPORTANTES están marcados como MUY IMPORTANTES.

Vea los puntos que siguen:

1. 100 o más calificaciones de 5 estrellas con ShopperApproved.com. MUY IMPORTANTE

Customer Lobby es una organización de clasificación de terceros donde los clientes publican revisiones de empresas. La compañía está basada en Utah y Florida y disfruta de una excelente reputación online, imparcial. Pregunte a la compañía que está considerando si están listados con Shopper Approved con más de 95 revisiones de cinco estrellas.

2. El programa se enfoca en ahorrarle tanto como sea posible (por ejemplo, reducción de saldos en tarjetas). MUY IMPORTANTE

Hay varias “opciones” disponibles, como reducir las tasas de interés, “programas de dificultades” con reducciones temporarias de los tipos de interés, o programas de asesoría de crédito al consumidor que ajustan las tasas de interés y a menudo agregan una tarifa mensual. Si bien estas son opciones, en la mayoría de los casos si el pago de la cantidad total es un reto ahora, estas soluciones no funcionan.

Programas donde hay negociaciones sobre los saldos adeudados cuando se hace en conjunción con FDCPA / TPCA violación protección son mucho más beneficioso para usted. En éstos, se devuelve un monto acordado (es decir, el acreedor acepta el reembolso de menos de la cantidad original adeudada), y la deuda se resuelve lo más rápido posible en base a los fondos disponibles.

3. Experiencia de más de 16 años en todo el país. MUY IMPORTANTE

Al igual que si usted estuviera eligiendo a un cirujano para una operación de salvar vidas, usted querría seleccionar uno que tenga más experiencia (en contraposición a seleccionar uno que acaba de completar su residencia).

Con esto dicho, la advertencia es que la compañía tiene experiencia nacional porque las leyes son diferentes en cada estado. También hay diferentes cooperativas de crédito y otras instituciones de crédito que operan en cada localidad.

Cuantos más años de experiencia tenga una empresa en todo el país, mejor.

4. Honorarios del 20% o menos para el programa interno con una red opcional de abogados.

Al comprar un producto o servicio, el precio es definitivamente un factor importante y con eso dicho que es uno de muchos. En última instancia, usted quiere pagar un precio justo por un servicio excepcional.

Los honorarios de alrededor del 20% (o menos) sobre una base plana son justos. Las tarifas que superen el 21% son más altas de lo que debería pagar. Puesto que está ingresando a un programa para resolver su situación financiera, tenga en cuenta estas pautas de tarifas.

5. Meses pagados de restauración del crédito para la terminación acertada del programa con una firma de abogados de restauración de crédito clasificada superior. MUY IMPORTANTE

Al comienzo del programa, el principal problema a resolver es conseguir que sus deudas sin garantía sean atendidas. Es probable que usted no está buscando asumir nuevas deudas (o incluso si lo está considerando, lo mejor es esperar hasta que pueda hacer más fácilmente un nuevo pago).

Una vez que todas sus cuentas están resueltas, es importante tener las imprecisiones que se han acumulado durante el programa desafiado y disputado. El objetivo es ayudar a hacer todo lo posible para obtener su puntuación de crédito con precisión después de la finalización del programa.

Una empresa de solución de deuda que incluye la restauración de crédito con una firma de restauración de crédito superior nominal es absolutamente esencial en cualquier programa que elija utilizar.

6. No hay cuotas mensuales para el programa interno.

La empresa con la que trabaja debe tener un programa interno sin cargos mensuales.

7. No hay cargos cobrados por adelantado por entregar resultados para el programa interno.

La compañía debe tener un programa interno donde no se cobran comisiones por adelantado para entregar resultados.

8. La compañía con la que está hablando ha ofrecido ambos programas (u ofertas) para asegurarse de que tienen consejeros que tienen experiencia previa con la consolidación de deudas.

Las dos principales opciones disponibles para resolver sus deudas sin garantía son un programa de asesoramiento de crédito al consumidor o un programa de liquidación de deudas. En algunos casos únicos, un programa de asesoría de crédito tiene sentido. Asegúrese de que con quien está hablando puede aconsejarle correctamente sobre cuál es realmente la mejor solución para usted.

9. Miembro de la Oficina de Negocios en Línea (OBB) en ‘Buena Reputación’. MUY IMPORTANTE

Aquí hay alguna información sobre el OBB: http://www.onlinebusinessbureau.com/index.cfm

Para una empresa que proporciona servicios a nivel nacional, creemos que la Oficina de Negocios en Línea sirve como el sistema de calificación más reputado porque:

a. Las cuotas de afiliación son un tipo fijo por empresa y no basado en el número de empleados. Esto significa que cada empresa recibe una calificación y una empresa más grande tiene la misma influencia (equilibrada) que una empresa con menos empleados.

Esto es muy importante porque en algunas organizaciones de calificación que cobran cuotas de afiliación basadas en el recuento de empleados, donde las calificaciones son proporcionadas, las compañías de tarjetas de crédito grandes tienen miles de quejas aún conservan una calificación excelente, mientras que las pequeñas empresas con un puñado de quejas tienen su calificación afectada.

b. Prensa positiva en línea. Uno de los principales competidores de OBB tiene numerosos artículos de noticias negativas, sitios de blog de quejas y programas de noticias de televisión que citan problemas en sus sistemas de clasificación. El OBB generalmente sólo tiene retroalimentación positiva en línea.

c. Las calificaciones son universales, independientemente de dónde se encuentre la empresa. Esto es, en comparación, con otra organización de calificación que tiene diferentes políticas basadas en dónde se encuentra la empresa. P.ej. Usted quiere saber que la empresa es una empresa recomendada o no.

d. Cuando está evaluando cualquier sitio de revisión o calificación, asegúrese de evaluar la antiguedad del sitio y también evalúe el sitio de revisión visitando Google y escribiendo [nombre del sitio / organización] + “Investigación 20/20” (para ver qué ha sido reportado en 20/20 y otros Canales de Noticias de TV), [nombre del sitio / organización] + “pagar para jugar” y una tercera búsqueda escribiendo en [nombre del sitio / organización] + “Time.com” Apareció en la revista Time.)

Luego, después de ver los videos o leer los artículos de noticias, puede decidir qué seriedad dar a la evaluación de una empresa. El Negocio en Línea goza de una excelente reputación.

Asegúrese de preguntar a cualquier empresa con la que está considerando trabajar si son miembros de la Oficina de Negocios en Línea (OBB) Y se enumeran en “Buena Reputación”.

10. Clasificado Puesto 2 en Top Consumer Reviews como las mejores compañías de solución de deuda durante más de 9 años. MUY IMPORTANTE

Cuando está evaluando cualquier sitio de revisión o calificación, asegúrese de evaluar la antiguedada del sitio y también evalúe el sitio de revisión visitando Google y escribiendo [nombre del sitio / organización] + “Investigación 20/20” (para ver qué ha sido reportado en 20/20 y otros Canales de Noticias de TV), [nombre del sitio / organización] + “pagar para jugar” y una tercera búsqueda escribiendo en [nombre del sitio / organización] + “Time.com” Apareció en la revista Time.)

Luego, después de ver los videos o leer los artículos de noticias, puede decidir qué seriedad dar a la evaluación de una empresa.

Top Consumer Reviews ha estado revisando compañías desde 2006 y tiene una excelente reputación en línea. Comprobar su sitio para las clasificaciones de la compañía se recomienda altamente.

11. Tiene más de 700 revisiones en línea que son verificables de los revisores independientes en al menos 2 sitios separados con un promedio de 4,5 o superior. MUY IMPORTANTE

Lo que los clientes anteriores dicen acerca de una empresa es muy importante. Dicho esto, es necesario tener en cuenta el número de revisiones y asegurarse de que están en al menos dos sitios de revisión de buena reputación.

Las revisiones más altas de clientes anteriores en al menos 2 sitios diferentes Y el número más bajo de quejas o revisiones bajas de la última con el concepto de elegir un cirujano, usted desea seleccionar una empresa que tenga el mayor número de testimonios de 4,5 o más.

Si está revisando Yelp, asegúrese de hacer clic en “Revisiones No Recomendadas”. Yelp tiene numerosas quejas por no mostrar comentarios válidos, pero todavía puede verlos en esta sección en caso de que su “sistema automatizado” de forma incorrecta coloque comentarios.

12. Tiene más de 700 comentarios de cinco estrellas en CustomerLobby. MUY IMPORTANTE

Customer Lobby es una organización de clasificación de terceros donde los clientes publican revisiones de empresas. La compañía se basa fuera de California y goza de una excelente reputación en línea imparcial. Pregunte a la empresa que está considerando si se enumeran con Customer Lobby con más de 700 comentarios de cinco estrellas.

13. American Fair Credit Council miembro de buena reputación (la asociación líder de la industria de solución de la deuda). MUY IMPORTANTE

Asegúrese de que la empresa con la que está considerando trabajar es un miembro en buen estado de la American Fair Credit Council (AFCC). Esto asegura que la compañía mantenga el alto código de conducta y ética requerido por esta organización.

14. Miembro de NetCheck sin quejas. MUY IMPORTANTE

NetCheck fue fundada en 1995 y ofrece servicios en tiempo real para determinar si los comerciantes en linea son confiables o no. Cuando una empresa ofrece servicios de solución de la deuda en todo el país asegúrese de que la empresa es un miembro de la lista con “Nuestro historial de archivos muestra que no se han denunciado quejas de los consumidores no resueltos a Netcheck en esta empresa. La empresa en la que ha solicitado información es un miembro registrado de The Netcheck Commerce Bureau.

“NetCheck es también una organización de calificación justa en que las cuotas de afiliación son de tasa fija por empresa y no basadas en el número de empleados. Esto asegura que no hay mayor influencia monetaria en términos de calificaciones de una empresa con 1000 empleados frente a uno que tiene menos empleados. Además, al mirar las revisiones de este sitio de calificación, hay revisiones positivas y la falta de programas de televisión negativa o noticias muestra en su empresa.

15. Miembro de HonestE Online sin quejas.

La membresía de HonestE garantiza que la compañía cumple con la “Promesa del consumidor de 7 puntos”, que incluye directrices de garantía, política de privacidad, transparencia y otros.

16. Ofrece consejería y solución de deuda del IRS y del estado.

En muchos casos, un cliente tiene deudas sin garantía y problemas de deuda tributaria que necesitan ayuda. A veces, las cuestiones fiscales deben tener prioridad sobre los temas de deuda sin garantía y en otros casos está bien abordar los problemas de deuda sin garantía en primer lugar. Idealmente, la empresa tiene experiencia con ambos.

17. Calificado #1 con Top Consumer Reviews para asesoramiento de alivio de impuestos.

En relación con el numeral anterior, la empresa también debe ser altamente calificada para el trabajo de impuestos.

18. Más de 150 cartas de liquidación en línea, mostrando los asentamientos que se remontan a 1998 con reducciones de hasta el 100% de la deuda (y más disponible a petición del cliente) MUY IMPORTANTE

Esto es extremadamente importante. Algunos puntos muy importantes para revisar:

a. Asegúrese de que las cartas de liquidación tengan fechas que van desde hace tantos años como sea posible. Relacionar la importancia de esto con la importancia de trabajar con un cirujano que realizará cirugía que le salvará la vida y que tiene la mayor cantidad de experiencia.

b. Asegúrese de que hay cartas de liquidación que muestran reducciones del 100% de la deuda. Por varias razones, las deudas revocadas se obtienen como resoluciones de deudas. Se acuerdan resoluciones en las que el acreedor ha acordado reducir la deuda en un 100%.

La razón podría ser negociaciones, una violación por el acreedor, el uso de esta violación en las negociaciones u otra razón. Esto es MUY importante para ver que la empresa con la que usted elija trabajar tiene experiencia en obtener este tipo de resolución en el pasado.

c. Pida ver ejemplos de pleitos de violación de FDCPA. Los coleccionistas violan periódicamente las leyes de protección al consumidor y la empresa de solución de la deuda o una firma de abogados con la que trabaja la empresa deben tener experiencia en perseguir a los acreedores por daños y perjuicios (y su beneficio financiero).

Como un ejemplo hipotético de cómo funciona esto, si un acreedor viola ciertas leyes de cobro y esto puede ser llevado a cabo en el tribunal, y se gana, la deuda podría ser despedida y los daños financieros recaudados en nombre del cliente.

19. Miembro de la Cámara de Comercio de los Estados Unidos.

Para una compañía de solución de la deuda que presta servicios a más de un estado, la membresía de la Cámara de Comercio de Estados Unidos es muy importante para demostrar el compromiso con los principios de la Cámara y para apoyar el empleo y la creación de pequeñas empresas en los Estados Unidos.

20. Integra la protección de TCPA y FDCPA con el programa y tiene un historial exitoso de clientes que han tenido sus deudas revocadas y recibieron premios en efectivo.

El proceso patentado de CuraDebt y la capacitación para los servicios al cliente y las negociaciones hacen todo lo posible para atrapar a los acreedores en las numerosas recaudaciones o reportes de crédito que cometen. Entonces, el equipo legal persigue el acreedor o el colector con el objetivo de tener las deudas revocadas y obtener recompensas en efectivo para el cliente. Cada semana, se identifican más casos y se resuelven otros nuevos.

El concepto es que si alguien entra en el programa con 20.000 dólares de deuda y hay violaciones que se capturan y el cliente tiene su deuda despedida y recibe un premio en efectivo de $ 10.000, el cliente ha hecho dinero en el programa de liquidación de deudas.

The concept is that if someone enters the program with $20,000 in debt and there are violations which are captured and the client has their debt dismissed and receives a cash award of $10,000, the client has actually made money in the debt settlement program.

No company can promise future results such as these, but you must work with a company that has a track record such as this to ensure you get the absolute best results in your debt resolution program.

21. Does all performance debt relief clients in house.

It is important that the company do all performance debt relief work in-house. This ensures you get blue-ribbon top of the class service throughout the life of your program.

22. Has access to a network of local attorneys to aid in account resolutions as needed at no additional cost to client.

Some creditors and collectors will only work with a law firm licensed in their state or, to get the best resolutions a law firm is needed. Make sure the company you choose to work with has relationships with law firms nationwide in the case needed.

23. Has FDCPA and TCPA settlement examples (with proof available in company files) of debt dismissals and 5 figure or greater cash rewards for clients. VERY IMPORTANT

The Fair Debt Collection Practices Act protects you as a consumer from unlawful collection tactics. Make sure the debt relief company is reviewing communications and practices by the creditors and/or collection agencies for violations and has the steps to pursue the creditors in case of a violation.

24. Offers in-office consultations.

Some companies only work via the phone. CuraDebt offers in-office consultations in the office in Hollywood, Florida. Make sure to call ahead of time to schedule and then come in for a face-to-face counseling session.

Conclusion

To help you save time and ensure you choose the best company, please  review the spreadsheet with evaluations based on the above decision criteria. You can also insert an additional column to evaluate the company you are considering.

Share this:

twittergoogle_pluspinterestlinkedin
Back to top