Una Alternativa a la Bancarrota en D.C.

March 31, 2023

Declarar bancarrota en el Distrito de Columbia no es diferente a declararla en otro estado. El proceso de bancarrota se rige por la ley federal, no por la ley estatal del Distrito de Columbia. Sin embargo, las leyes del Distrito de Columbia también son relevantes, ya que determinan qué propiedad puedes conservar en tu caso de bancarrota. Al 30 de septiembre de 2021, hubo 1,615 declaraciones de bancarrota en el Distrito de Columbia, según los datos de la Oficina Administrativa de los Tribunales de los EE. UU.

Leyes de Bancarrota en el Distrito de Columbia

La bancarrota en el Distrito de Columbia está regida por la ley federal y es manejada por el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito de Columbia. Sin embargo, hay ciertos aspectos de la bancarrota que pueden estar influenciados por leyes y regulaciones locales. En el Distrito de Columbia, los casos de bancarrota generalmente se presentan bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 del Código de Bancarrota federal. La bancarrota bajo el Capítulo 7 es un proceso de liquidación en el que se venden los activos de un deudor y los ingresos se utilizan para pagar a los acreedores. La bancarrota bajo el Capítulo 13 es un proceso de reorganización en el que las deudas de un deudor se reestructuran, y se establece un plan de pagos para pagar a los acreedores durante un período de tres a cinco años. Según la ley federal de bancarrota, ciertas deudas no pueden ser perdonadas en bancarrota, incluyendo la mayoría de los impuestos, préstamos estudiantiles y pagos de manutención infantil. Además, existen reglas y procedimientos específicos que deben seguirse para declarar bancarrota, incluyendo requisitos de asesoramiento crediticio y pruebas de medios para determinar la elegibilidad para la bancarrota bajo el Capítulo 7.

Tipos de Bancarrota Comercial y Lo Que Necesitas Saber

Existen varios tipos de bancarrota para empresas, cada uno con su propio conjunto de reglas y requisitos. Aquí hay un resumen de los tipos más comunes de bancarrota para empresas:

Bancarrota del Capítulo 7: También conocida como bancarrota de liquidación y generalmente utilizada por empresas que ya no pueden pagar sus deudas. En una bancarrota del Capítulo 7, un síndico designado por el tribunal vende los activos del negocio para pagar a los acreedores. Cualquier deuda restante es luego perdonada, lo que significa que la empresa ya no es responsable por ellas. Sin embargo, no todas las deudas pueden ser perdonadas en el Capítulo 7, y algunos activos pueden estar exentos de la venta.
Bancarrota del Capítulo 11: Esta es una bancarrota de reorganización típicamente utilizada por empresas que quieren seguir operando mientras reestructuran sus deudas. En una bancarrota del Capítulo 11, la empresa mantiene el control de sus operaciones, pero debe desarrollar y presentar un plan para reestructurar sus deudas ante el tribunal. El plan debe ser aprobado por los acreedores y el tribunal antes de poder implementarse. La bancarrota del Capítulo 11 puede ser un proceso complejo y costoso, y generalmente es utilizada por empresas más grandes.
Bancarrota del Capítulo 13: Aunque el Capítulo 13 se usa generalmente por individuos, también puede estar disponible para pequeñas empresas estructuradas como empresas unipersonales o asociaciones. En una bancarrota del Capítulo 13, el propietario del negocio desarrolla un plan de pago para pagar las deudas durante un período de tres a cinco años. Se permite que el negocio siga operando durante este tiempo, pero debe realizar pagos regulares al síndico designado por el tribunal para distribuir a los acreedores.
Bancarrota del Capítulo 12: Este tipo de bancarrota está diseñado específicamente para agricultores y pescadores familiares. Es similar a una bancarrota del Capítulo 13, pero incluye disposiciones específicas para empresas en las industrias agrícola y pesquera.

Aprende más sobre los 3 tipos principales de bancarrota

¿Se Perdona Todas las Deudas?

Aunque declarar bancarrota puede ayudar a las personas a eliminar muchos tipos de deudas, hay ciertas deudas que no se perdonan o se eximen a través de los procedimientos de bancarrota. Algunos de los tipos más comunes de deudas que no se perdonan en la bancarrota incluyen:

Préstamos estudiantiles: En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles no son eximibles a través de la bancarrota. Sin embargo, en algunos casos raros, las personas pueden ser capaces de eximir sus préstamos estudiantiles si pueden demostrar que pagarlos les causaría dificultades indebidas.
Impuestos: Las deudas con el gobierno, como los impuestos, generalmente no son eximibles en la bancarrota. Sin embargo, puede haber algunas excepciones dependiendo del tipo de impuesto y las circunstancias.
Manutención infantil y pensión alimenticia: Las deudas por manutención infantil y pensión alimenticia no son eximibles a través de la bancarrota.
Deudas por fraude o mala conducta intencionada: Las deudas que fueron incurridas a través de fraude, malversación u otra mala conducta intencionada pueden no ser eximibles.
Multas y sanciones: Las deudas debidas por multas o sanciones impuestas por agencias gubernamentales o tribunales generalmente no son eximibles en la bancarrota.

Sobre Tu Puntuación de Crédito y Préstamos Futuros

Declarar bancarrota en el Distrito de Columbia puede tener un impacto significativo en tu puntuación de crédito y en la capacidad de obtener préstamos futuros. Cuando declaras bancarrota, esta se refleja en tu informe de crédito hasta por 10 años. Esto puede afectar negativamente tu puntuación de crédito y dificultar la obtención de crédito en el futuro. Los prestamistas pueden verte como un prestatario de mayor riesgo y pueden cobrar tasas de interés más altas o negar completamente tu crédito.

¿Se Perdona la Deuda de Impuestos?

Declarar bancarrota en el Distrito de Columbia puede tener diferentes efectos sobre las deudas de impuestos dependiendo del tipo de deuda fiscal y el capítulo de bancarrota presentado. Si declaras bancarrota bajo el Capítulo 7, la mayoría de las deudas fiscales no son eximibles a menos que cumplan con criterios específicos. Para que las deudas de impuestos sobre la renta sean eximibles, deben cumplir con los siguientes criterios:

La deuda de impuestos debe ser solo por impuestos sobre la renta.
La declaración de impuestos debe haber vencido al menos tres años antes de declarar bancarrota.
La declaración de impuestos debe haberse presentado al menos dos años antes de declarar bancarrota.
El IRS debe haber evaluado la deuda fiscal al menos 240 días antes de declarar bancarrota.

Si la deuda fiscal cumple con estos criterios, puede ser eximible a través de la bancarrota bajo el Capítulo 7. Sin embargo, si la deuda fiscal no cumple con estos criterios o si se trata de otros tipos de impuestos (como los impuestos sobre nómina), puede no ser eximible. Si declaras bancarrota bajo el Capítulo 13, las deudas fiscales pueden incluirse en tu plan de pago. Bajo el plan de pago, puedes ser capaz de pagar tus deudas fiscales durante un período de tres a cinco años, potencialmente con una tasa de interés reducida.

¿Qué Pasa con Tus Activos?

Si perderás tu casa o auto en la bancarrota en el Distrito de Columbia depende del tipo de bancarrota que declares y de tus circunstancias específicas. En una bancarrota bajo el Capítulo 7, el síndico de bancarrota puede vender tus activos no exentos para pagar a tus acreedores. Sin embargo, puedes proteger ciertos activos, incluyendo tu casa y auto, a través de exenciones. En el Distrito de Columbia, puedes usar las exenciones federales o las exenciones del Distrito de Columbia. Ambas exenciones te permiten proteger una cierta cantidad de capital en tu casa y auto. Si estás al día con tus pagos de hipoteca o auto y puedes continuar haciendo los pagos, puedes conservar tu casa y auto a través de la bancarrota continuando con los pagos. Si estás atrasado en tus pagos, el prestamista puede ser capaz de ejecutar la hipoteca o embargar la propiedad. En una bancarrota bajo el Capítulo 13, puedes conservar tu casa y auto mientras puedas seguir realizando los pagos de la hipoteca y del auto.

Estatuto de Limitaciones para Cobranzas en el Distrito de Columbia

En el Distrito de Columbia, el estatuto de limitaciones para cobranzas depende del tipo de deuda. Para contratos escritos, incluyendo deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales, el estatuto de limitaciones es de tres años. Esto significa que el acreedor tiene tres años desde la fecha del último pago o actividad en la cuenta para presentar una demanda contra el deudor. Para contratos orales, como acuerdos verbales o acuerdos realizados por teléfono, el estatuto de limitaciones es de tres años. Para cuentas abiertas, como líneas de crédito o cuentas de crédito renovables, el estatuto de limitaciones es de tres años desde la fecha de la última actividad o pago en la cuenta. Para sentencias, el estatuto de limitaciones es de doce años.

Contras de la Bancarrota en el Distrito de Columbia

Hay varias desventajas de declarar bancarrota en el Distrito de Columbia, incluyendo:

Daño a la puntuación de crédito: Declarar bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en la puntuación de crédito de una persona, lo que puede dificultar obtener crédito en el futuro o resultar en tasas de interés más altas.
Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota presentada, el deudor puede ser requerido a entregar ciertos activos para pagar a los acreedores. Esto puede incluir propiedad personal, como un auto o casa.
Registro público: Las declaraciones de bancarrota son un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Esto puede ser embarazoso y puede dañar la reputación de una persona.
Tipos de deudas limitados eliminados: No todos los tipos de deuda pueden ser eliminados a través de la bancarrota, como los préstamos estudiantiles, impuestos y pagos de manutención infantil.
Consecuencias a largo plazo: La bancarrota puede tener consecuencias a largo plazo, como dificultad para obtener préstamos, tarifas de seguro más altas y dificultad para alquilar un apartamento u obtener un empleo.
Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, y las tarifas legales pueden acumularse rápidamente. Además, la bancarrota puede requerir una cantidad significativa de tiempo y esfuerzo para completar el papeleo necesario y asistir a audiencias judiciales.

Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota

Por Qué la Gente Lamenta Declararse en Bancarrota

Hay varias razones por las que las personas pueden lamentar declararse en bancarrota, incluidas:

Daño a la puntuación de crédito: La bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en la puntuación de crédito de una persona, lo que puede dificultar la obtención de crédito en el futuro o resultar en tasas de interés más altas. Esto puede llevar a dificultades para obtener préstamos, tarjetas de crédito, o incluso alquilar un apartamento.
Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota declarada, el deudor puede estar obligado a renunciar a ciertos activos para pagar a los acreedores. Esto puede incluir bienes personales, como un coche o una casa, lo que puede ser emocional y financieramente devastador.
Registro público: Las declaraciones de bancarrota son un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Esto puede ser embarazoso y puede dañar la reputación de una persona.
Tipos de deudas limitados eliminados: No todos los tipos de deuda pueden ser eliminados a través de la bancarrota, como los préstamos estudiantiles, impuestos y pagos de manutención infantil.
Consecuencias a largo plazo: La bancarrota puede tener consecuencias a largo plazo, como dificultad para obtener préstamos, tarifas de seguro más altas y dificultad para alquilar un apartamento u obtener un empleo.
Impacto emocional: Declararse en bancarrota puede ser emocionalmente agotador, y algunas personas pueden sentir una sensación de vergüenza o fracaso como resultado.

¿Cuáles son las Alternativas a la Bancarrota?

Si no califica para la bancarrota en el Distrito de Columbia, puede haber otras opciones disponibles para usted para ayudar a abordar sus problemas de deuda. Una de ellas es la liquidación de deuda. La liquidación de deuda implica negociar con los acreedores para liquidar deudas por menos del monto total adeudado. Hay algunos beneficios potenciales de la liquidación de deuda sobre la bancarrota que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.

No hay BK en su informe de crédito: Declararse en bancarrota se muestra en su informe de crédito por hasta 10 años. Por otro lado, la liquidación de deuda no se muestra como una bancarrota.
Costo: Declararse en bancarrota puede ser caro, con tarifas de presentación, tarifas de abogados y otros costos que se acumulan rápidamente.
Impacto Emocional: La gente reporta historias de terror sobre el impacto emocional negativo de BK.
Con una bancarrota para el resto de su vida: Empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien se ha declarado BK por el resto de su vida. Es mucho menos probable que pregunten si alguna vez usó la liquidación de deuda para devolver una cantidad acordada.
Control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y las negociaciones con sus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
Consecuencias menos graves: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de sus activos, mientras que la liquidación de deuda puede permitirle negociar un plan de pago más manejable mientras conserva sus activos.

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