Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo Que Necesitas Saber
Existen muchos métodos diferentes que puedes usar para ayudarte a eliminar tu deuda. Opciones como programas de consejería de crédito, consolidación de deuda e incluso liquidación de deuda son todos métodos que puedes usar para salir de la deuda. ¿Qué haces, sin embargo, si no puedes usar ninguno de estos programas para salir de la deuda? Los temas de este artículo se enumeran a continuación.
• Bancarrota
• Pasos Antes de la Bancarrota
• Razones para la Bancarrota
• Tipos de Bancarrota
• Después de la Bancarrota
• Ayuda Legal con la Bancarrota
Bancarrota
La bancarrota es el proceso mediante el cual renegocias, en un ámbito judicial, con tus prestamistas para pagar tu deuda de una manera que sea adecuada a tu situación financiera actual, o tu deuda es completamente cancelada. La bancarrota es un proceso federal y no puede ser eludido por tus acreedores/prestamistas.
Pasos Antes de la Bancarrota
La bancarrota solo debe presentarse como último recurso. Esto significa que has intentado negociar la liquidación de la deuda de tarjetas de crédito, probar la consolidación de la deuda de tarjetas de crédito y/o haber intentado un programa de gestión de deudas.
La liquidación de deudas ocurre cuando negocias un pago con tu acreedor por menos de la totalidad de tu deuda.
La consolidación de deudas es el proceso mediante el cual obtienes un préstamo para pagar la totalidad de tu deuda. Esta opción generalmente solo está disponible para personas con un puntaje de crédito razonable.
La gestión de deuda es esencialmente cambiar los términos del pago de tu deuda con el entendimiento de que vas a pagar la totalidad de tu deuda.
Razones para Presentar la Bancarrota
Una vez que has agotado todas las otras opciones, podrías declararte en bancarrota para eliminar tus deudas o potencialmente salvar tu hogar, automóvil u otros activos exentos. Cuando te declaras en bancarrota, no puedes ser demandado por la deuda que debes.
Otra razón por la que podrías considerar la bancarrota es debido a cosas que están sucediendo en tu vida que han causado problemas financieros importantes. Cosas como el divorcio, malas inversiones, facturas médicas altas, pérdida de empleo, etc., todas son razones válidas para declararse en bancarrota.
Los Tipos de Bancarrota
Capítulo 7, Capítulo 13 y Capítulo 11 son las tres opciones diferentes de bancarrota. El Capítulo 11 es específicamente para negocios, mientras que los Capítulos 7 y 13 son para individuos.
El Capítulo 11 hace posible que los negocios negocien con sus prestamistas para que puedan repagar sus deudas. Una vez que un negocio es aprobado para el Capítulo 11, sus prestamistas deben acatar el plan de repago acordado después del contrato.
El Capítulo 7 te permite eliminar toda tu deuda una vez que tus activos han sido vendidos y ese dinero ha sido distribuido a tus prestamistas. Hay ciertas cosas que no tendrás que vender, usualmente tu hogar y/o tu automóvil, ya que son activos protegidos.
Para calificar para el Capítulo 7, debes demostrar que no tienes otra manera de repagar tus deudas. Además, necesitas ganar menos que el ingreso medio de tu estado. No puedes presentar el Capítulo 7 si has presentado y sido aprobado para el Capítulo 13 de Bancarrota o completado un Capítulo 7 de Bancarrota en los últimos 6 años.
El Capítulo 13 requiere que negocies con tus prestamistas para que puedas repagar tu deuda. Tu plan de repago se basará en tu capacidad de pago según tus ingresos. Tienes entre 3 y 5 años para repagar tu deuda; sin embargo, no necesariamente tendrás que pagar el saldo completo de tu deuda. Es posible que, según tus ingresos y tus activos, el tribunal ordene que pagues la deuda original menos honorarios e intereses, para que tu plan de repago sea manejable.
Cualquiera que gane el ingreso medio de su estado y no tenga más de $250K en deuda no asegurada y $750K en deuda asegurada puede calificar para la Bancarrota del capítulo 13.
Tus Deudas Después de la Bancarrota
Si presentas la Bancarrota del Capítulo 7, entonces todas tus deudas no aseguradas serán canceladas. Tus acreedores anteriores no podrán cobrar esas deudas, demandar por esas deudas o pedir embargo para el pago de las deudas. Tu bancarrota aparecerá en tu informe crediticio por 10 años, aunque muchos prestamistas te considerarán para un préstamo después de 3 años.
Una Bancarrota del Capítulo 13 permite el repago de tu deuda. Si no sigues tu plan de repago, entonces tus acreedores pueden tomar nuevas acciones contra ti. Esta declaración aparecerá en tu informe crediticio por 7 años. Normalmente, tu puntaje de crédito se recuperará más rápido después de una declaración de Capítulo 13 porque estás pagando tus deudas.
Ayuda Legal y Bancarrota
Aunque la bancarrota se presenta a nivel estatal, los formularios que necesitas completar son formularios federales y son los mismos para cada estado. Aunque los formularios iniciales no son complejos, muchas personas encuentran que el proceso completo es abrumador y lleva mucho tiempo. Algunas personas consideran que el estrés de tratar de declararse en bancarrota es tan malo como estar en problemas financieros en primer lugar.
Debido a esto, se recomienda encarecidamente obtener ayuda legal o financiera para el proceso de bancarrota. Esto puede acelerar el proceso y todo lo que tienes que hacer es recopilar información según se te indique. Esto también asegura que cuando vayas al tribunal a presentar tus documentos todo esté como debería, no deberías tener que volver en una fecha posterior porque te faltó algo.
Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo Que Necesitas Saber
Si no puedes pagar ayuda legal o financiera, entonces debes asegurarte de usar sitios web autorizados para ayudarte durante el proceso. Los Tribunales de EE. UU. proporcionan información valiosa sobre el proceso de presentación que puede ayudarte, aunque también recomiendan que obtengas asesoría legal para este proceso.
Si la bancarrota no es adecuada para ti, entonces debes obtener una evaluación gratuita para ver si otras opciones se ajustan mejor a tus necesidades. No estás obligado a tomar una decisión y no tienes nada que perder.
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