Una Alternativa a la Bancarrota para los Residentes de Ohio

March 29, 2023

A partir de 2021, la deuda total del estado de Ohio es de aproximadamente $28.9 mil millones. Esto incluye tanto la deuda de obligación general como la deuda por ingresos. En términos de deuda per cápita, la deuda de Ohio es de aproximadamente $2,476 por persona, lo cual está por debajo del promedio nacional de $3,047 por persona. La deuda de Ohio ha aumentado en los últimos años debido a una variedad de factores, incluyendo disminuciones en los ingresos y el aumento del gasto en programas como Medicaid y educación. A partir de 2021, Ohio tuvo una tasa de presentación de bancarrotas de 2.84 por cada 1,000 personas, lo cual está ligeramente por encima del promedio nacional de 2.61 por cada 1,000 personas. El tipo más común de presentación de bancarrota de consumidores en Ohio es la bancarrota del Capítulo 7, que representó el 74% de todas las presentaciones de consumidores en 2020. La bancarrota del Capítulo 13 representó el 26% restante de las presentaciones de consumidores.

Leyes de Bancarrota en Ohio

Las leyes de bancarrota en Ohio están regidas por la ley federal, específicamente el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, que se encuentra en el Título 11 del Código de los Estados Unidos. Sin embargo, también hay algunas leyes y exenciones específicas de Ohio de las que los deudores pueden beneficiarse al declararse en bancarrota. En Ohio, los individuos pueden declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 del Código de Bancarrota. La bancarrota del Capítulo 7 está diseñada para individuos con poco o ningún ingreso disponible e implica la liquidación de activos para pagar deudas. La bancarrota del Capítulo 13, por otro lado, permite a los deudores reestructurar sus deudas y crear un plan de pago durante tres a cinco años. Ohio tiene su propio conjunto de exenciones que permiten a los deudores conservar ciertos activos y propiedades durante la bancarrota. Estas exenciones incluyen una exención de vivienda, que permite a los propietarios conservar hasta $145,425 en equidad en su residencia principal, una exención de vehículo de hasta $4,000, y una exención de bienes personales de hasta $1,325. Además de las leyes de bancarrota federales y estatales, los deudores en Ohio también deben cumplir con

Tipos de Bancarrota Comercial y Lo Que Debe Saber

Hay tres tipos principales de bancarrota para negocios en los Estados Unidos: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. Cada tipo de bancarrota tiene sus propios requerimientos, beneficios, y desventajas.

Bancarrota del Capítulo 7: Este tipo de bancarrota implica la liquidación de los activos de un negocio para pagar a los acreedores. Cualquier deuda restante generalmente se exonerará, y el negocio se cerrará. El Capítulo 7 se utiliza a menudo por pequeñas empresas que no pueden pagar sus deudas y no tienen esperanza de reorganización.
Bancarrota del Capítulo 11: La bancarrota del Capítulo 11 permite a un negocio reorganizar sus deudas y continuar operando. Este tipo de bancarrota se utiliza típicamente por negocios más grandes con estructuras financieras más complejas. Bajo el Capítulo 11, un negocio propone un plan de reorganización a sus acreedores y al tribunal. Si se aprueba el plan, el negocio puede seguir operando y pagando sus deudas con el tiempo.
Bancarrota del Capítulo 13: La bancarrota del Capítulo 13 es similar al Capítulo 11, pero se utiliza típicamente por pequeñas empresas con menores niveles de deuda. Bajo el Capítulo 13, un negocio propone un plan de pago a sus acreedores, que generalmente se paga en un período de tres a cinco años.

Si está considerando declararse en bancarrota comercial, hay varias cosas que debe tener en cuenta:

La bancarrota es un proceso legal y debe abordarse con la orientación de un abogado de bancarrota experimentado.
La bancarrota afectará su puntaje de crédito y su capacidad para obtener crédito en el futuro.
La bancarrota puede requerir que venda algunos de sus activos para pagar a los acreedores.
La bancarrota puede ofrecer un nuevo comienzo y alivio de una deuda abrumadora.
La bancarrota puede no ser la mejor solución para cada negocio, y deben explorarse otras opciones antes de declararse.

Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo Que Necesita Saber

¿Qué Deudas No Se Exoneran en Bancarrota?

Si bien la bancarrota puede ofrecer alivio de muchos tipos de deudas, hay ciertas deudas que generalmente no son exonerables en bancarrota. Estas incluyen:

La mayoría de los impuestos: Las deudas tributarias menores de tres años y muchos otros tipos de impuestos no pueden exonerarse en bancarrota.
Préstamos estudiantiles: Los préstamos estudiantiles generalmente no son exonerables en bancarrota, excepto en casos de privación extrema, que es un estándar difícil de cumplir.
Manutención infantil y pensión alimenticia: Las deudas relacionadas con la manutención infantil y la pensión alimenticia no pueden exonerarse en bancarrota.
Deudas incurridas por fraude: Si una deuda se incurrió a través de fraude, tergiversación u otra actividad ilegal, puede no ser exonerable.
Deudas relacionadas con multas y penalidades: Las multas y penalidades adeudadas a agencias gubernamentales, como multas de tráfico o multas judiciales, no pueden exonerarse en bancarrota.
Deudas relacionadas con daño intencional o malicioso: Las deudas que surgen de un daño intencional o malicioso hacia otra persona o su propiedad no pueden exonerarse en bancarrota.

¿Cómo Afecta La Bancarrota A Su Puntaje de Crédito y Capacidad de Obtener Un Préstamo Futuro?

Declararse en bancarrota en Ohio puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y su capacidad para obtener un préstamo futuro. Cuando se declara en bancarrota, permanecerá en su informe de crédito por hasta 10 años y puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Durante el proceso de bancarrota, es probable que su puntaje de crédito disminuya como resultado de pagos atrasados y altos niveles de deuda. Sin embargo, el impacto exacto en su puntaje de crédito dependerá de varios factores, incluidos su puntaje de crédito actual, la cantidad de deuda que tiene, y el tipo de bancarrota que declara. Puede que pueda obtener crédito después de la bancarrota, pero los términos del crédito pueden no ser favorables y las tasas de interés pueden ser más altas que para aquellos sin una bancarrota en su informe de crédito.

¿Cómo Afecta La Bancarrota en Ohio A La Deuda Tributaria?

La bancarrota puede afectar las deudas tributarias en Ohio de varias maneras, dependiendo del tipo de deuda tributaria y el tipo de bancarrota presentada.

En general, la mayoría de los impuestos no son exonerables en bancarrota. Sin embargo, ciertos tipos de deudas tributarias pueden ser exonerables bajo ciertas circunstancias.

Bajo la bancarrota del Capítulo 7, las deudas tributarias sobre ingresos pueden ser exoneradas si se cumplen las siguientes condiciones:

Los impuestos debían pagarse al menos tres años antes de la presentación de la bancarrota.
La declaración de impuestos se presentó al menos dos años antes de la presentación de la bancarrota.
La evaluación de impuestos se hizo al menos 240 días antes de la presentación de la bancarrota.
El contribuyente no cometió ningún fraude o evasión fiscal intencional.

Bajo la bancarrota del Capítulo 13, las deudas tributarias sobre ingresos pueden incluirse en un plan de pago, permitiendo al deudor pagar la deuda tributaria con el tiempo. El deudor aún será requerido para pagar intereses y penalidades sobre la deuda tributaria.

¿Perderá Sus Activos en Bancarrota en Ohio?

Si perderá su casa o automóvil en bancarrota en Ohio dependerá de varios factores, incluidos el tipo de bancarrota que presente, el valor de sus activos y la cantidad de sus deudas. Bajo la bancarrota del Capítulo 7, los activos no exentos de un deudor pueden ser vendidos para pagar a los acreedores. Ohio tiene tanto leyes de exención federales como estatales que permiten a los deudores proteger ciertos tipos de activos de ser vendidos en bancarrota, incluyendo una cierta cantidad de capital en su hogar y automóvil. Si el capital en su hogar o automóvil está protegido por exenciones, puede que pueda conservarlos en una bancarrota del Capítulo 7. Bajo la bancarrota del Capítulo 13, un deudor puede conservar sus activos, incluyendo su hogar y automóvil, siempre que pueda continuar haciendo pagos sobre cualquier deuda garantizada, como una hipoteca o préstamo de automóvil. Un plan de pago de bancarrota del Capítulo 13 permite al deudor pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años. Es importante notar que hay ciertas circunstancias bajo las cuales un deudor aún puede perder su hogar o automóvil en bancarrota, incluso si están protegidos por exenciones o pueden continuar haciendo pagos. Por ejemplo, si un deudor se retrasa en sus pagos de hipoteca o préstamo de automóvil, el prestamista puede ser capaz de ejecutar la hipoteca sobre la casa o embargar el automóvil, independientemente de la presentación de bancarrota.

Prescripción Para Cobros en Ohio

En Ohio, el plazo de prescripción para las cobranzas de la mayoría de los tipos de deudas es de seis años. Esto significa que los acreedores o cobradores de deudas tienen seis años desde la fecha del último pago o cargo en la cuenta para presentar una demanda para cobrar la deuda. Una vez que el plazo de prescripción ha expirado, el acreedor o cobrador ya no puede legalmente emprender acciones legales para cobrar la deuda. Es importante señalar que el plazo de prescripción varía según el tipo de deuda. Por ejemplo, el plazo de prescripción para contratos escritos, como la deuda de tarjeta de crédito, es de seis años, mientras que para los contratos orales es de solo cuatro años. Además, el plazo de prescripción puede extenderse en ciertas circunstancias, como si el deudor se va del estado o se declara en bancarrota.

Contras de la Bancarrota en Ohio

Aunque la bancarrota en Ohio puede proporcionar alivio de una deuda abrumadora, hay varios posibles inconvenientes a considerar antes de declararse en bancarrota:

Impacto en la puntuación de crédito: La bancarrota permanecerá en tu informe de crédito por hasta 10 años y puede reducir significativamente tu puntuación de crédito, haciendo más difícil y costoso obtener crédito en el futuro.
Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declares y el valor de tus activos, puede que se requiera vender ciertos activos para pagar a los acreedores. Esto podría incluir tu casa, coche, u otras posesiones valiosas.
Registro público: La bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquier persona puede acceder a la información sobre tu declaración de bancarrota, incluidos tus acreedores y potenciales empleadores.
Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, con tarifas que van desde varios cientos hasta varios miles de dólares, dependiendo del tipo de bancarrota que declares y la complejidad de tu caso.
Dificultad para obtener crédito: Incluso después de que tu bancarrota sea descargada, puede que tengas dificultades para obtener crédito o que se te requiera pagar tasas de interés y tarifas más altas que una persona con buen crédito.

Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota

¿Lamentarás Declararte en Bancarrota?

Hay varias razones por las que las personas pueden lamentar declararse en bancarrota, incluyendo:

Daño a la puntuación de crédito: La bancarrota puede reducir significativamente la puntuación de crédito de una persona, haciendo más difícil y costoso obtener crédito en el futuro. Esto puede ser particularmente problemático si la persona necesita pedir dinero prestado para una compra importante, como una casa o un coche.
Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota y el valor de los activos de una persona, puede requerirse vender ciertos activos para pagar a los acreedores. Esto podría incluir su casa, coche, u otras posesiones valiosas.
Registro público: La bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información sobre la declaración de bancarrota de la persona, incluidos acreedores y posibles empleadores.
Impacto emocional: Declararse en bancarrota puede ser un proceso estresante y emocional, pues puede sentirse como un fracaso personal o una pérdida de control sobre las finanzas de uno.
Opciones financieras limitadas: Incluso después de que la bancarrota sea descargada, la persona puede tener opciones financieras limitadas, como dificultad para obtener crédito o verse obligada a pagar tasas de interés y tarifas más altas que alguien con buen crédito.

¿Qué Sucede si No Calificas para la Bancarrota en Ohio?

Si no calificas para la bancarrota en Ohio, puede significar que no cumples con los criterios de elegibilidad para declararte bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de la bancarrota. En este caso, puede que necesites explorar otras opciones para manejar tu deuda, como el acuerdo de deuda. El acuerdo de deuda implica negociar con los acreedores para liquidar tus deudas por menos del monto total adeudado.

Más información: Cuáles Son Tus Opciones Cuando No Calificas para la Bancarrota

El acuerdo de deuda puede ser una mejor opción por varias razones, incluyendo:

Evitar el estigma de la bancarrota: El acuerdo de deuda no lleva el mismo estigma que la bancarrota, lo que puede ser importante si te preocupa el impacto a largo plazo en tu reputación.
Evitar honorarios legales: El acuerdo de deuda puede ser menos costoso que la bancarrota, ya que puedes negociar directamente con los acreedores y evitar contratar a un abogado.
Mantener cierto control: Con el acuerdo de deuda, puedes tener más control sobre el proceso y el resultado en comparación con la bancarrota, ya que puedes negociar directamente con los acreedores y potencialmente preservar algunos de tus activos.

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