La deuda comercial se refiere a las obligaciones financieras que una empresa debe a terceros, típicamente en forma de préstamos, líneas de crédito o bonos. Es una práctica común que las empresas utilicen deuda como medio para financiar sus operaciones, invertir en oportunidades de crecimiento o gestionar fluctuaciones de flujo de caja. Sin embargo, gestionar la deuda comercial de manera efectiva es crucial, ya que puede impactar en la salud financiera y en la sustentabilidad a largo plazo de una empresa.
¿Qué es un nivel saludable de deuda comercial?
Principales causas de la deuda comercial
Cómo salir de la deuda comercial
Sacar un negocio de la deuda es un desafío fundamental que enfrentan muchas empresas. Cuando un negocio está agobiado por la deuda, puede afectar su estabilidad financiera y potencial de crecimiento. Aquí hay siete maneras de salir de la deuda.
1. Aumenta tus ingresos
Para pagar tus deudas, necesitas dinero, y para obtener más dinero, debes ganar más con tu negocio. Una forma de lograrlo es usando trucos ingeniosos para aumentar los ingresos de tu negocio. Puedes crear ofertas especiales o dar cupones para que las personas se interesen en comprar más de tu negocio. Sin embargo, no te excedas con los descuentos, ya que puede perjudicar tu capacidad para ganar más dinero. También puedes considerar aumentar tus precios si tus márgenes de ganancia son bajos. Esto podría hacer que algunos clientes duden, pero si les muestras el valor de tus productos o servicios, muchos estarán dispuestos a pagar los precios más altos. Otra forma de aumentar tus ingresos es vendiendo artículos excedentes si tienes demasiado inventario. Esto podría significar que no tendrás tanto para vender más tarde, pero si tienes muchas cosas extra por ahí, vale la pena considerarlo.
2. Haz que los clientes paguen antes
Cuando envías una factura a tus clientes, hay un retraso entre cuando compran algo y cuando realmente te dan el dinero. Para agilizar el proceso y obtener tu dinero antes, necesitas que tus clientes paguen más rápido. Una forma de hacer esto es acortando tus términos de pago. Si solías darles 90 días para pagar, podrías reducirlo a 45 días para futuras ventas. Cuanto más esperas el pago, más tiempo lleva obtener tu dinero. Algunos clientes pueden tardarse en pagar, así que piensa en cuánto tiempo estás dispuesto a esperar. También puedes aumentar tus posibilidades de recibir el pago más rápido buscando a los clientes que están retrasados en pagarte. Revisa tus registros de facturas impagas y contacta a esos clientes para recordarles. Incluso podrías necesitar enviarles cartas de recordatorio. Si todo falla, podrías considerar contratar una agencia de cobro para que te ayude a recuperar el dinero. Sí, tendrás que pagar a la agencia, pero aún así obtendrás una parte del dinero que te deben.
3. Reduce tus costes
Si tienes una pequeña deuda comercial, probablemente estés siendo muy cuidadoso con lo que gastas, eligiendo solo lo absolutamente necesario. Sin embargo, si tienes mucha deuda y te está causando problemas serios, quizás necesites recortar aún más. Cuando los tiempos son difíciles, debes pensar realmente en lo que verdaderamente necesitas. Examina detenidamente tus gastos y ve si hay algo que puedas eliminar para ahorrar dinero. Incluso cosas que pensabas que eran esenciales podrían no ser tan necesarias como crees. Hay dos maneras de reducir los gastos de tu negocio. Puedes hacer muchos recortes pequeños, como reducir cuánto gastas en decorar tu negocio. O puedes hacer un gran recorte, como deshacerte de un camión que se usa poco de tu flota. Dependiendo de cuánto debas, podrías necesitar hacer un poco de ambas cosas para mejorar.
4. Prioriza tu deuda
Para liberarte de la deuda comercial, es crucial decidir qué deudas abordar primero. Comienza identificando las deudas que podrían tener graves consecuencias, potencialmente llevando a más deudas y dañando incluso tu negocio. Piensa en las deudas que podrían dañar tus relaciones con las personas con las que haces negocios, como los proveedores. Si no pagas estas deudas, podrías perder la oportunidad de comprarles en el futuro. Observa las tasas de interés y las penalizaciones de tus deudas. Paga primero las que tienen tasas de interés altas y penalizaciones antes que el resto. Además, considera si hay algo valioso que podrías perder si no pagas tus préstamos. Por ejemplo, un banco puede embargar tu vehículo si no pagas. No hay un enfoque único para priorizar tus deudas. Necesitas pensar en todos estos factores para decidir qué deudas pagar primero.
5. Negocia mejores términos
Salir de la deuda es más fácil cuando negocias mejores términos. Puedes pedir cosas como tasas de interés más bajas, pagos mínimos más pequeños y más tiempo para pagar. Los acreedores no quieren que tu negocio quiebre. Si eso sucede, no recuperarán su dinero. Así que prefieren trabajar contigo. Podrían acordar recibir menos dinero o esperar un poco más, pero algo es mejor que nada.
6. Obtén ayuda de amigos y familia
Tus amigos y familia pueden ser una fuente de ayuda con tu deuda comercial. Podrían estar dispuestos a intervenir y pagar lo que debes, y luego tú podrías devolverles el dinero. Pedir prestado a alguien que conoces puede ser un buen movimiento. A menudo entienden tu situación y son más flexibles que un prestamista regular. Tu amigo o familiar podría cobrarte una pequeña tasa de interés, o tal vez ninguna. También podrían permitirte pagar lo que debes en montos más pequeños durante un período de tiempo más largo. Incluso podrían dejar que ajustes tus pagos, como pagar un poco más un mes y un poco menos el siguiente.
7. Liquida tu deuda
Liquidar deudas por menos de la cantidad total adeudada, a menudo referido como liquidación de deudas, puede ofrecer varias ventajas a individuos o empresas que están luchando con obligaciones financieras abrumadoras. Uno de los principales beneficios de la liquidación de deudas es el potencial para ahorros significativos. Los acreedores podrían estar dispuestos a aceptar un pago en suma reducida, típicamente una fracción de la deuda total, para liquidar la cuenta. Esto puede proporcionar un alivio muy necesario, permitiendo al deudor resolver sus problemas financieros más rápidamente y a un costo menor. Además, la liquidación de deudas puede llevar a evitar la bancarrota, que puede tener consecuencias negativas duraderas en el crédito y el futuro financiero de uno.
¿Necesitas alivio de la deuda comercial?
CuraDebt tiene un programa de asesoramiento de deudas comerciales y ha estado ayudando a individuos y pequeñas empresas a liquidar sus deudas durante más de 21 años en todo el país, lo que hace que la empresa y el equipo sean uno de los más antiguos y experimentados en la industria. Contáctanos hoy de manera gratuita para una consulta gratuita. 1-877-504-0981. Aprovecha para aprender cómo podemos asistirte. No solo manejamos el alivio de deudas individuales y comerciales, también ofrecemos alivio fiscal.
¿Has incumplido con tu Préstamo de Adelanto de Efectivo para Comerciantes o estás en riesgo de incumplir? Podríamos ser capaces de ayudarte.
