Capítulo 13 De Bancarrota: Costos, Beneficios Y Alternativas

Es un proceso legal, a veces llamado plan del asalariado, que permite reorganizar tus deudas y pagarlas a lo largo de un plan de tres a cinco años. Puede permitir conservar bienes como la casa o el auto mientras pagas. Como es un proceso legal, para saber si aplica a tu caso debes consultar a un abogado de bancarrota con licencia en tu estado.

CuraDebt no es un bufete de abogados y no presenta bancarrotas ni brinda asesoría legal. Esta página es solo información general. Si estás considerando el Capítulo 13, debes consultar a un abogado de bancarrota con licencia. Lo que CuraDebt puede hacer es ayudarte a comparar alternativas de alivio de deuda, como la liquidación, que no requieren ir al tribunal.

Muchas personas eligen el Capítulo 13 para conservar bienes, como la casa o el auto, que podrían perder en un Capítulo 7, o para detener una ejecución hipotecaria. También lo consideran quienes tienen ingresos regulares que sostienen un plan de pago, o quienes tienen ingresos demasiado altos para calificar al Capítulo 7. La decisión correcta depende del caso y de asesoría legal.

Calificar exige criterios estrictos: un ingreso regular que sostenga los pagos, límites de deuda (en 2024, no garantizadas por debajo de $465,275 y garantizadas por debajo de $1,395,875), un plan de pago que el tribunal apruebe como viable, y no haber presentado ciertas bancarrotas recientes. No cumplir estos requisitos deja a muchas personas buscando otras alternativas.

Un plan del Capítulo 13 dura de tres a cinco años, con pagos mensuales constantes bajo un presupuesto aprobado por el tribunal. Es un compromiso largo, y no realizar los pagos puede llevar a que el caso se desestime y se pierda la protección contra los acreedores. Solo alrededor del 40% de quienes lo presentan completan con éxito su plan.

Entre sus desventajas están el compromiso largo de tres a cinco años, un presupuesto estricto controlado por el tribunal, honorarios legales y del fideicomisario que suman costos, y un alivio limitado, ya que no elimina préstamos estudiantiles, manutención infantil ni la mayoría de deudas fiscales. Además, es parte del registro público.

Una bancarrota del Capítulo 13 puede permanecer en tu informe de crédito hasta siete años tras completarse. Durante ese tiempo puede dificultar calificar para préstamos o conseguir términos favorables, y muchas personas tienen dificultades para reconstruir sus ahorros. Esto puede retrasar metas como comprar vivienda o ahorrar para el retiro.

Al igual que el Capítulo 7, el Capítulo 13 generalmente no elimina los préstamos estudiantiles, la manutención infantil ni la mayoría de las deudas fiscales. Por eso, para ciertos tipos de deuda, la bancarrota puede no ofrecer el alivio que se espera, y conviene revisar con un profesional con licencia qué obligaciones quedarían fuera del plan.

Entre las alternativas están la liquidación de deuda, que negocia con los acreedores para reducir el total y suele completarse en 24 a 48 meses de forma privada; un programa de manejo de deuda a través de asesoría crediticia; y la negociación de deuda. Ninguna es perfecta para todos, así que conviene compararlas y consultar a un profesional con licencia sobre lo que aplica a tu caso.

CuraDebt es un servicio de conexión gratuito que revisa la información que envías y te conecta con proveedores independientes y con licencia según tu situación. No cobramos por la revisión ni por la conexión, y no somos un bufete de abogados. El proveedor te ayuda a comparar alternativas como la liquidación o el manejo de deuda antes de que decidas qué conviene a tu caso.