¿Qué es el Adelanto de Efectivo para Comerciantes?
Un adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) ofrece financiamiento alternativo a un préstamo tradicional para pequeñas empresas. Con un MCA, una empresa le da una suma de dinero por adelantado que usted reembolsará usando un porcentaje de sus ventas con tarjeta de débito y crédito, más una tarifa. Un MCA no es un préstamo. El proveedor está comprando sus ventas futuras, y usted utilizará esas ventas para reembolsar los fondos, más tarifas. Este tipo de financiamiento puede tener tasas de porcentaje anual en tres dígitos y crear un ciclo difícil de deuda.
Tarifas y costos de Adelanto de Efectivo para Comerciantes
A diferencia de las tasas de interés tradicionales, las compañías de adelantos de efectivo para comerciantes cobran tarifas como una tasa de factor. Las tasas de factor generalmente varían de 1.1 a 1.5, dependiendo de la evaluación del proveedor sobre su negocio.
La tasa de factor que recibirá probablemente dependerá de su:
- Industria
- Años en operación
- Finanzas del negocio
- Transacciones con tarjeta de débito y crédito
- Puntaje de crédito personal
Los negocios que tienen la capacidad de pagar probablemente recibirán tasas de factor más altas y pagarán tarifas más altas como resultado. Las tasas de factor no incluyen tarifas adicionales que la compañía de adelanto de efectivo para comerciantes puede cobrarle por trabajar con ella, lo que aumentará el costo total de su financiamiento.
Las desventajas de los préstamos de adelanto de efectivo para comerciantes
- Caro – Los MCA son una de las formas más caras de financiamiento. Las tasas de porcentaje anual (APR) en los adelantos de efectivo para comerciantes pueden alcanzar el 350%, dependiendo de factores como el prestamista, el tamaño del adelanto, las tarifas, el tiempo de reembolso y los ingresos del negocio. A diferencia de las tasas de interés tradicionales, las tasas de factor pueden dificultar determinar exactamente cuánto le costará un MCA.
- Peligro de reembolso frecuente y ciclo de deuda – Los adelantos de efectivo para comerciantes generalmente se reembolsan a diario y los pagos se deducen directamente de sus ventas entrantes, lo que puede afectar seriamente su flujo de efectivo, poniéndolo en riesgo de un ciclo de deuda.
- No hay opción para ahorrar en tasas de interés – Debe reembolsar una cantidad fija de tarifas, por lo que no puede ahorrar en intereses pagando anticipadamente, a diferencia de los préstamos tradicionales.
- Contratos confusos – Los contratos de adelanto de efectivo para comerciantes son confusos debido a las tasas de factor y los calendarios de reembolso que se basan en porcentajes de sus ventas diarias. Los proveedores de MCA generalmente no proporcionan APR en sus acuerdos, lo que dificulta comparar estos productos con otros tipos de financiamiento.
- No hay regulación federal – A diferencia de los préstamos tradicionales, los adelantos de efectivo para comerciantes, que están estructurados como transacciones comerciales, no están sujetos a regulación federal.
Qué hacer si su Adelanto de Efectivo para Comerciantes ha incumplido
Si su negocio ha incumplido con un Adelanto de Efectivo para Comerciantes o está luchando con retiros semanales o diarios de un Adelanto de Efectivo para Comerciantes, CuraDebt Business puede ayudar. Los MCA pueden parecer una solución atractiva para las empresas, pero los términos a menudo son riesgosos.
Muchas empresas están experimentando fracasos debido a un préstamo de Adelanto de Efectivo para Comerciantes. Ofrecemos a los propietarios de negocios, que están atrapados en esta situación, una forma económica de salir de su deuda con la esperanza de que recuperen el control de sus finanzas y sus negocios.
Ofrecemos a los propietarios de negocios una consulta gratuita para que podamos familiarizarnos con su situación única. Una vez que hayamos determinado que podemos ayudar, diseñaremos una estrategia que pueda reducir significativamente, o incluso eliminar, su deuda.
No existe una solución única para la deuda de MCA. Sin embargo, nuestras estrategias de alivio de deuda se centran en las siguientes acciones:
- Protegemos inmediatamente su negocio financieramente. Detendremos los retiros diarios y nos aseguraremos de que sus finanzas personales no estén en peligro.
- Negociamos un acuerdo realista. Nuestros expertos trabajan con sus prestamistas para llegar a términos que su negocio realmente pueda cumplir.
- Su negocio comienza a ahorrar dinero para la resolución. Con el alivio de los retiros diarios, su negocio puede ahorrar para el acuerdo acordado.
- Liquida su deuda de MCA. Usted paga al prestamista como se describe en los términos del acuerdo y recupera el control de su vida, finanzas y negocio.
El proceso descrito anteriormente proporcionará una resolución total a su deuda de MCA, pero el tiempo es esencial. Los financiadores de MCA han creado un ciclo de préstamos agresivo que no está diseñado a favor de los propietarios de negocios, pero eso no significa que tenga que perderlo todo. Llámenos hoy para su consulta gratuita. 1-877-504-0981
