Muchas personas que sienten la presión y el estrés de estar profundamente endeudadas a menudo recurren a agencias de alivio de deudas, como una empresa de acuerdos de deuda, para obtener ayuda. ¿Cómo funciona? ¿Qué hace una empresa de acuerdos de deuda para ayudarle a salir de la deuda? Un acuerdo de deuda ocurre cuando un acreedor acepta cancelar un porcentaje del monto total adeudado a cambio de un pago único. En la mayoría de los casos, elegir utilizar los servicios de una empresa de acuerdos de deuda es una decisión acertada, ya que son realmente capaces de ayudarle a salir de un impasse de deuda. Aunque el acuerdo de deuda no es la única opción para abordar un problema de deuda, para individuos o pequeñas empresas profundamente endeudadas con cuentas en cobro, puede ser la opción más sensata. En estos tiempos difíciles, sin embargo, conviene recordar que debes tomar decisiones financieras o de inversión con los ojos bien abiertos -- debes saber en qué te estás metiendo antes de acordar contratar los servicios de una empresa de acuerdos de deuda. No todo es agradable en la industria de alivio de deudas -- se sabe que individuos y empresas han sido víctimas de estafas y fraudes perpetrados por las mismas empresas a las que recurrieron para obtener ayuda. Desafortunadamente, muchas personas se lanzan sin siquiera notar las señales de advertencia. Aquí hay algunas cosas que necesita saber para tomar una decisión informada y financieramente segura.

Lo que hace una empresa de acuerdos de deuda

Cuando trabajas con una empresa de acuerdos de deuda, necesitarás un pago en efectivo único (si lo tienes) o arreglar para acumular gradualmente la cantidad en una cuenta de 'fideicomiso' o escrow que establecerán para ti durante un período de tiempo determinado. Una vez que haya suficiente efectivo disponible o acumulado, la empresa de acuerdos de deuda se acercará a tu acreedor y negociará ofreciéndole un pago único, por ejemplo, de 50 centavos por dólar. El acuerdo es presumiblemente atractivo para cualquier acreedor, especialmente si la deuda ha pasado a cobro, porque ahora están seguros de recuperar el 50% del monto sin ninguna molestia ni gasto adicional. El peligro radica en el posible efecto de su arreglo específico de acuerdo de deuda sobre su crédito y en las tarifas que cobrará la empresa. Aquí hay algunas cosas a las que debe prestar atención.

Cosas a considerar

Estás cometiendo un gran error si tu cuenta de deuda está al día y de repente detienes todos los pagos a tu acreedor bajo la suposición de que estos serán cubiertos por la empresa de acuerdos de deuda mientras realizas depósitos en la cuenta de 'fideicomiso'. Aunque esto es cierto en arreglos alternativos como la consolidación de deudas, la negociación con tu acreedor solo comenzará cuando haya suficiente efectivo en la cuenta escrow para atraer al acreedor hacia un acuerdo. Si detienes los pagos y tu cuenta se atrasa o cae en incumplimiento, esto podría afectar negativamente tu puntaje de crédito. Dejar de pagar y esperar a que se lleve a cabo la negociación solo tiene sentido si tu cuenta ya está en cobro y estás tratando con un tercero cobrador (también llamado comprador de deuda basura). En cualquier caso, trabaja estrechamente con una empresa de buena reputación para encontrar la solución más aplicable y proteger tus intereses durante el proceso de negociación. Mantente alerta ante los servicios de acuerdos de deuda que te pidan pagar tarifas exorbitantes por adelantado. Algunos también toman una tarifa mensual de los pagos de tu cuenta de 'fideicomiso', lo que plantea un serio conflicto de intereses, ya que ahora tendrán el incentivo de prolongar la negociación para seguir recibiendo su tarifa. Desconfía de la empresa de acuerdos de deuda que promete ayudarte a evitar el pago mediante la elusión de cláusulas legales. Esto es una mentira flagrante -- incluso si los abogados de tu agencia de acuerdos de deuda logran encontrar una laguna en tu acuerdo de crédito, todo el dinero adeudado debe ser aún pagado. Ten cuidado al organizar pagos más allá de los 36 meses habituales, porque pocas personas pueden realmente mantener pagos consistentes por tanto tiempo y si abandonas el programa, podrías terminar con un gran gasto (de las tarifas) sin haber logrado nada en absoluto. ¿Puede realmente una empresa de acuerdos de deuda ayudarte a salir de la deuda? Sin duda, sí. Como con todo lo demás relacionado con tus transacciones financieras, procede con precaución y siempre ten en cuenta en qué te estás metiendo.