Atrasarse en los pagos del auto puede sentirse abrumador, y la idea de perder tu vehículo solo aumenta la presión financiera. Un auto no es solo un medio de transporte, es lo que te lleva al trabajo, te ayuda a hacer diligencias y mantiene la vida en movimiento. Si estás en una situación financiera difícil, es comprensible sentir incertidumbre sobre qué hacer a continuación. Aunque pueda parecer que las opciones son limitadas, existen pasos que puedes tomar para navegar este desafío.

Si estás pensando en esconder tu auto o venderlo en secreto, no estás solo. Cuando estás bajo presión financiera, es natural buscar soluciones rápidas. Pero, desafortunadamente, estas decisiones pueden crear problemas aún mayores a largo plazo. En cambio, hay alternativas legales que podrían ayudarte a mantener más control sobre la situación. Deberías considerar incluir el refinanciamiento de tu préstamo o vender el vehículo con el permiso de tu prestamista. También tienes el derecho de redención después del embargo, lo que significa que puedes recuperar tu vehículo si pagas la totalidad del monto del préstamo en un solo pago.

Un embargo de auto puede afectarte negativamente de varias maneras. Primero, te deja sin un auto, lo que te impide llegar al trabajo o cumplir otras obligaciones. También puede afectar gravemente tus finanzas, tanto por el impacto en tu informe crediticio como por el hecho de que aún podrías deberle dinero a tu prestamista después de que el auto sea embargado.

¿Cuándo Se Puede Embargar un Auto?

Cuando obtienes un préstamo para un auto, tu vehículo es esencialmente la red de seguridad del prestamista. El prestamista puede imponer un gravamen en el título del vehículo si te atrasas en tus pagos mensuales. Luego, el prestamista puede embargar el auto para recuperar sus pérdidas. Exactamente cuándo un prestamista puede embargar un auto depende de dónde vivas. En algunos estados, un acreedor puede embargar tu auto tan pronto como hayas incurrido en impago en el préstamo, lo que podría ser tan pronto como un mes después de tu primer pago no realizado. En otros estados, puede demorar más en permitirse un embargo de auto.

Cuando obtienes un préstamo, realizas un acuerdo legal para reembolsar ese préstamo. Si ocultas tu auto de tu prestamista o decides venderlo sin el permiso del prestamista, aún deberás el monto total del préstamo. No pagar tu préstamo no solo puede hacer que pierdas el auto, sino que también puede causar grandes problemas financieros en el futuro.

El Derecho de Redención

Incluso después de que tu auto sea embargado, tendrás lo que se conoce como derecho de redención, que te permite recuperar el auto pagando el resto del préstamo en su totalidad. Es importante saber que el derecho de redención no solo requiere que cubras los pagos atrasados. Deberás reembolsar el monto total del préstamo, incluyendo tanto el capital como los intereses, así como cualquier cargo por pagos tardíos que se haya acumulado.

Desafortunadamente, la redención no es una opción para la mayoría de los prestatarios. Si pudieras pagar el monto total del préstamo al instante, es poco probable que hubieras incurrido en impago en el préstamo y que tu auto fuera embargado. 

¿Qué Pasa Después de un Embargo?

Perder tu auto no se trata solo del vehículo en sí—puede sentirse como perder tu libertad, tu capacidad de llegar al trabajo y tu sentido de estabilidad. La incertidumbre sobre lo que sucede a continuación puede ser abrumadora, pero comprender el proceso puede ayudarte a recuperar algo de control.

Una vez que tu auto ha sido embargado, el prestamista generalmente lo venderá para recuperar sus pérdidas del préstamo. Las ganancias de la venta se usarán para pagar el saldo de tu préstamo. Lo más probable es que todavía quede un saldo del préstamo después de la venta. Aún serás responsable del monto restante del préstamo.

¿Puedo Entregar mi Vehículo para Evitar el Embargo?

Puede que te estés preguntando si puedes evitar el embargo entregando voluntariamente el vehículo a tu prestamista. Sí, puedes evitar el embargo simplemente entregando el vehículo voluntariamente. Desafortunadamente, entregar tu auto, conocido como un embargo voluntario, aún conlleva muchos de los impactos negativos de un embargo no voluntario. Tendrás un impacto significativo en tu informe crediticio. Los prestamistas futuros probablemente no verán una diferencia entre el embargo voluntario y el no voluntario en tu crédito. Además, si el valor del auto no es suficiente para pagar el monto total del préstamo, aún serás responsable del saldo restante, incluso si entregaste el auto tú mismo.

Liquidación de Deudas Después del Embargo

Si tu auto ya ha sido embargado, puede que te sientas frustrado o incluso desesperado, especialmente si aún debes dinero del préstamo. La buena noticia es que hay soluciones que pueden ayudarte a avanzar.

Puede ser lo mejor para tus intereses considerar la opción de liquidación de deudas. En liquidación de deudas, ahorras dinero permitiendo que una firma de liquidación negocie la deuda, a menudo por mucho menos de lo que debes en el embargo. 

La liquidación de deudas es bastante fácil de entender, pero es importante entender el proceso primero. En CuraDebt, determinaremos cuáles de tus deudas son elegibles y crearemos un plan de liquidación. Te estableceremos con una cuenta de ahorros con propósito especial, donde depositarás una cantidad asequible mensualmente, para poder reunir una cantidad global. Una vez que haya una buena cantidad de ahorros en tu cuenta, contactaremos a tus acreedores para comenzar las negociaciones.

La Liquidación de Deudas te permite determinar cuánto puedes pagar mensualmente y resuelve tu deuda por menos de lo que debes. Elimina la deuda años antes que los planes de pago tradicionales y ofrece una opción de alivio de la deuda que es menos perjudicial para tu crédito que la bancarrota.

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Enfrentar un embargo o lidiar con la deuda restante de un auto embargado puede sentirse como una batalla cuesta arriba. Pero no tienes que pasarlo solo. Hay formas de reducir lo que debes y tomar control de tu futuro financiero. Si no estás seguro de qué hacer a continuación, una consulta gratuita con nuestro equipo puede ayudarte a entender tus opciones.