Cómo Obtener un Préstamo con Garantía Hipotecaria con Mal Crédito: Una Guía Paso a Paso
Algunos creen que es imposible obtener un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito. Pero ese no es el caso. Sí, un puntaje de crédito bajo ciertamente dificultará y hará más costoso obtener la aprobación para un préstamo, pero ciertamente no es imposible. Aquí hay algunas maneras de lograrlo:
1. Descubre cuál es tu puntaje de crédito y comienza a trabajar en mejorarlo.
El primer paso para mejorar tu crédito es saber cuál es tu puntaje de crédito. Afortunadamente, puedes encontrar esta información, de forma gratuita, en AnnualCreditReport.com. Tu banco o cooperativa de crédito también puede ofrecerte acceso gratuito a tu informe de crédito y puntaje de crédito.
En la mayoría de los casos, se necesita un puntaje de crédito de 620 o más para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. Algunos prestamistas pueden permitir puntajes más bajos. Si tu puntaje actualmente está por debajo de 620, necesitarás trabajar en mejorarlo. Esto aumentará tus posibilidades de calificar para un préstamo con garantía hipotecaria y asegurará que obtengas una tasa de interés accesible.
El primer paso para mejorar tu puntaje de crédito es revisar tu informe de crédito y asegurarte de que no haya errores. Si hay cuentas que no reconoces, o un acreedor ha marcado incorrectamente algo como pago tardío, asegúrate de comunicarte con la agencia de crédito. Tu puntaje de crédito debería mejorar una vez que los errores sean corregidos.
2. Revisa tu relación deuda-ingresos.
Además de tu puntaje de crédito, los prestamistas también revisarán tu relación deuda-ingresos. En otras palabras, cuánto de tus ingresos se destinan al pago de deudas y costos de vivienda.
La mayoría de los prestamistas requieren una relación deuda-ingresos de 43% o menos. No más del 43% de tus ingresos mensuales debe destinarse al pago de deudas.
3. Determina tu equidad y relación préstamo-valor.
Si tienes mal crédito, tener una baja relación préstamo-valor puede ser útil para conseguir un préstamo con garantía hipotecaria. Tener una baja relación préstamo-valor significa que el monto de tu préstamo es solo un pequeño porcentaje del valor de tu casa.
La mayoría de los prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria establecen su relación máxima préstamo-valor en 80% a 90%. Sin embargo, si tienes mal crédito, tu límite probablemente será más bajo. Cuanto menos pidas prestado, más baja será tu relación préstamo-valor, y será más fácil calificar.
4. Consigue un aval.
La mayoría de los programas hipotecarios permitirán que un prestatario con mal crédito califique al agregar un aval que tenga mejor crédito. Si tienes un familiar con buen crédito, intenta pedirle a esa persona que sea tu cofirmante. Esto te ayudará a calificar para el préstamo y puede ayudarte a obtener una tasa de interés más baja. Ten en cuenta que tu cofirmante será responsable del saldo del préstamo si no lo pagas. Además, cualquier pago atrasado que aparezca en tu informe de crédito probablemente también aparecerá en el de ellos, perjudicando su puntaje de crédito. Finalmente, ser aval crea una responsabilidad contingente (la posibilidad de que la otra persona tenga que asumir tu obligación). Esto puede afectar la capacidad de tu aval de pedir prestado en el futuro.
Si puedes hacer los pagos a tiempo, conseguir un aval puede ser una buena opción para ti.
5. Compara algunas opciones diferentes de prestamistas.
Cuanto más bajo sea el puntaje de crédito, más alta será la tasa de interés en un préstamo con garantía hipotecaria. Por eso es muy importante comparar cotizaciones de varios prestamistas antes de elegir el adecuado.
Para hacer esto, debes encontrar de tres a cinco prestamistas y completar sus formularios de precalificación para obtener una cotización de tasa de cada uno de ellos. Deben darte un formulario de estimación del préstamo que puedas usar para comparar tarifas y costos línea por línea de cada empresa. Examina el pago mensual, la tasa de interés, el costo total durante la vida del préstamo y la tarifa de origen.
6. Trabaja con una empresa de alivio de deudas para mejorar tu puntaje de crédito.
Si tu puntaje de crédito es malo porque no puedes pagar tus deudas, habla con un profesional de alivio de deudas. Ellos pueden ayudarte a crear un plan de manejo de deudas o negociar un acuerdo para mejorar tu situación financiera en adelante.
En CuraDebt te ayudamos a negociar con tus acreedores. Nunca tendrás que preocuparte por comunicarte con ellos solo.
Si deseas obtener más información sobre la negociación de deudas, por favor llámanos hoy. 1-877-850-3328
