La consolidación de deudas en Michigan no es ni un concepto financiero nuevo ni una solución mágica para los problemas de deuda. A lo largo de los años, los habitantes de Michigan han estado manejando su deuda de tarjetas de crédito satisfactoriamente. Un informe reciente indicó que el puntaje de crédito promedio VantageScore para los titulares de tarjetas de crédito en Michigan es de 698, una caída significativa desde principios de 2021 cuando tenían un notable 705. Estos y otros indicadores financieros como el promedio de deuda de los hogares muestran que los consumidores estadounidenses están regresando lentamente a malos hábitos con las tarjetas de crédito.

La economía de la capital automotriz lentamente está retomando su curso después de la pandemia de COVID-19. Como parte de esta recuperación, los ingresos de el estado de los Grandes Lagos están aumentando, con un ingreso medio por hogar de $59,584. Sin embargo, muchos residentes en el estado todavía tienen trabajos de bajos salarios. Esto, sumado a la inflación a nivel nacional, es ciertamente una receta para la deuda de tarjetas de crédito. En este artículo, analizamos las opciones para la consolidación de deudas para mal crédito para ayudarle a mantenerse libre de deudas.

Consolidación de Deudas en Michigan: ¿Qué es y Cuáles son las Opciones?

La mayoría de los habitantes de Michigan poseen al menos una tarjeta de crédito. Aquellos que tienen múltiples tarjetas pueden encontrar desafiante mantenerse al día con los pagos mensuales. De esta manera, podrían enfrentarse a grandes saldos pendientes. Entonces, ¿cómo ayudará la consolidación a manejar sus saldos y evitar el interminable ciclo de la deuda?

La consolidación de deudas es una estrategia financiera mediante la cual usted fusiona múltiples cuentas en una sola deuda, que luego puede pagarse a través de un préstamo u otro método. Esencialmente, la consolidación de deudas reduce costos al disminuir los pagos mensuales y bajar el interés de las deudas. La consolidación libera a los consumidores del desorden de luchar por mantenerse al día con múltiples facturas y plazos de diversos emisores de tarjetas de crédito.

Proceso de Consolidación de Deudas

Las empresas de consolidación de deudas en Michigan pueden ayudarle a unificar múltiples deudas en un solo pago mensual. Pero, ¿cómo funciona la consolidación de deudas y cómo aborda este proceso financiero? Tenga en cuenta que la consolidación de deudas funciona bien cuando reduce sus pagos mensuales y las tasas de interés sobre deudas no aseguradas como la deuda de tarjeta de crédito.

Si desea consolidar deudas, primero debe averiguar cuánto debe. Esto le ayudará a saber la mejor opción de consolidación. Luego, necesita calcular su tasa de interés mensual promedio. Cada tarjeta de crédito llevará un saldo y tasa de interés diferentes, y es importante establecer la tasa de interés promedio ponderada.

Lo que sigue es determinar un pago mensual asequible – una cantidad que pueda pagar fácilmente junto con otros gastos. Revise su presupuesto mensual y el gasto en necesidades razonables como alimentos, vivienda, transporte y servicios. El dinero que queda después de pagar esas facturas puede usarse para pagar sus tarjetas de crédito. Lo más importante es que su pago mensual de consolidación de deudas tiene que ajustarse a su presupuesto.

A continuación, debe sopesar sus opciones de consolidación de deudas en Michigan. Necesitará hacer un poco de investigación para descubrir qué opciones tiene, cómo difieren y cuál es la mejor para su situación. Si no está familiarizado con la consolidación, siga leyendo para saber más sobre la consolidación de deudas en Michigan y las opciones disponibles para los titulares de tarjetas de crédito.

Préstamos de Consolidación de Deudas

Una opción común de alivio de deudas en Michigan es un préstamo de consolidación de deudas. Le permite combinar múltiples deudas de alto interés en un solo préstamo manejable. Los préstamos de consolidación de deudas son ofrecidos habitualmente por bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea e incluso familiares o amigos. La mayoría de los préstamos de consolidación vendrán con tasas de interés más bajas que sus tasas actuales. Además, estos préstamos tienen pagos mensuales fijos. Además, solo tiene que seguir una fecha de vencimiento de pago en un mes.

Los préstamos de consolidación de deudas en Michigan son préstamos personales, que generalmente no están asegurados. Esto significa que podrían venir con un interés relativamente alto. Por eso, necesitará un buen puntaje de crédito para ayudarle a reducir significativamente el interés en su préstamo. Su puntaje de crédito puede verse afectado, especialmente cuando trata de gestionar múltiples pagos y se pierde un plazo.

Con los préstamos de consolidación de deudas, su puntaje de crédito podría inicialmente bajar. Sin embargo, mejora con el tiempo si realiza sus pagos puntualmentente. Un préstamo de consolidación de deudas en Michigan es una buena opción si tiene líneas de crédito rotativas y préstamos de alto costo que atraen tasas de interés elevadas. Si tiene dificultades con la deuda de tarjeta de crédito, tarjetas de gasolina, préstamos sobre el título u otros préstamos a corto plazo, un préstamo de consolidación de deudas en Michigan sería una buena opción de alivio de deudas para usted.

Plan de Gestión de Deudas

A diferencia de un préstamo de consolidación, un plan de gestión de deudas no implica contraer un préstamo. Estos son planes ofrecidos por organizaciones de asesoría crediticia sin fines de lucro para ayudar a reducir su tasa de interés actual y su pago mensual. La mayoría de los planes de gestión de deudas en Michigan pueden ayudar a los consumidores a eliminar su deuda en 3-5 años.

Con un plan de gestión de deudas, no necesita un excelente puntaje de crédito. Su agencia preferida de asesoría crediticia negociará y probablemente recibirá concesiones en las tasas de interés de sus compañías de tarjetas de crédito. De esta manera, tendrá un pago mensual asequible para realizar en adelante. Los pagos mensuales se hacen a su agencia de asesoría, quien luego remite las cantidades acordadas a los diversos acreedores.

Transferencia de Saldo de Tarjeta de Crédito

Una transferencia de saldo es cuando mueve la deuda de una o varias cuentas a otra. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una tarjeta de transferencia de saldo que le permite mover una deuda de alto interés a un solo crédito. Lo atractivo de una tarjeta de transferencia de saldo es que viene con un 0% de APR, lo cual podría ayudarle a ahorrar grandemente.

Si desea consolidar deuda a través de una transferencia de saldo, deberá solicitar una nueva tarjeta con cero o bajo APR introductorio. Luego, inicie una transferencia de saldo y pague su saldo con el tiempo. Liquidar toda su deuda antes de que termine el período introductorio puede ser un gran ahorro de dinero, ya que lo paga sin intereses.

Sin embargo, las transferencias de saldo de tarjetas de crédito no están libres de costos y limitaciones. Si busca consolidar deuda usando esta opción, debe pagar una tarifa de transferencia de saldo, que es un porcentaje del total transferido. También es importante verificar el límite de su tarjeta de transferencia de saldo: transferir su saldo completo podría no ser posible si el límite de su tarjeta es bajo.

Préstamos de Equidad sobre el Hogar y HELOCs

El alivio de deuda de tarjeta de crédito en Michigan también se puede lograr consolidando usando un préstamo de equidad sobre el hogar o una línea de crédito sobre el valor del hogar (HELOC). Los propietarios que tienen valor líquido en su hogar pueden considerar esta opción ya que la mayoría de los bancos les permitirán pedir prestado contra el 80% de su equidad en el hogar.

Dado que estos préstamos y líneas de crédito están asegurados por la equidad de su hogar, vienen con una tasa de interés considerablemente más baja. Sin embargo, tomar préstamos sobre el valor del hogar y HELOCs significa que podría perder su hogar por ejecución hipotecaria si no realiza los pagos.

Conclusión

Es fácil encontrarse en un lío financiero si está manejando múltiples pagos con tarjetas de crédito. Si ya está en esa posición, la consolidación de deudas en Michigan puede ayudarle a salir de su agujero de deudas. Antes de elegir una opción de consolidación de deudas, asegúrese de evaluar su deuda y tasa de interés promedio para que pueda incluir un pago mensual asequible en su presupuesto.

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