La consolidación de deuda en Tallahassee representa una de las muchas estrategias de reducción de deuda disponibles para los residentes. Si estás sepultado en deudas de consumo, puede ser difícil encontrar una manera de salir de las deudas. Sin embargo, la consolidación ofrece una solución DIY efectiva para pagar tus deudas no aseguradas. Sigue leyendo para aprender más sobre la situación de la deuda en Tallahassee, Florida, y cómo la consolidación de deuda puede ser beneficiosa.

Situación de Deuda en Tallahassee, FL

Antes de que la pandemia de COVID-19 golpeara, la deuda promedio de tarjetas de crédito en Florida era consistentemente más alta que el promedio nacional – un testimonio de la dependencia de los residentes en el crédito. Al final del cuarto trimestre de 2021, la deuda promedio de tarjetas de crédito por hogar en Tallahassee era de $11,378 – notablemente más alta que el promedio nacional ($8,590).

Aunque el gasto disminuyó significativamente durante el confinamiento, la alta tasa de desempleo provocada por la pandemia significaba que la mayoría de los residentes del Estado del Sol no podían pagar sus deudas pendientes. Incluso cuando delinquency rates slowly drop nationwide, Floridians still have the 8^th tasa más alta de morosidad en pagos hipotecarios.

Los ingresos medianos de Florida también podrían señalar las luchas de sus residentes con la deuda. Con $55,660, solo es mejor que trece estados en el país. Si estos números y tendencias son una guía, los floridanos están haciendo su mejor esfuerzo para manejar la deuda, pero tienen dificultad para salir de ella.

Consolidación de Deuda en Tallahassee para Gestión de Deuda

Consolidar deuda es una de las formas de reducir y eventualmente eliminar tu deuda actual. Si bien implica obtener un préstamo para liquidar tus deudas pendientes de alto interés, la consolidación de deuda en Tallahassee podría ayudarte a salir de la deuda mientras ahorras dinero en intereses.

Cómo Funciona la Consolidación de Deuda

A diferencia de otras estrategias de gestión de deuda, la consolidación de deuda es la más adecuada para aquellos que tienen montos significativos de deudas no aseguradas de alto interés. Implica usar un préstamo de menor interés para liquidar todas tus deudas no aseguradas pendientes y luego pagar el préstamo en un período determinado.

Algunas maneras de consolidar deuda en Tallahassee son solicitar un préstamo personal y usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo (para deuda de tarjeta de crédito). Sin embargo, deberías considerar tu puntaje crediticio antes de embarcarte en este proceso.

Si bien tu puntaje crediticio se ve afectado por una combinación de factores, hacer pagos puntuales de tu deuda pendiente es uno de ellos. Un buen puntaje asegura que califiques para mejores términos de préstamo y una tasa de interés potencialmente más baja.

En 2021, el puntaje de crédito promedio de FICO en Florida era de 706

As of 2021, the average FICO credit score in Florida was 706 – solo ocho puntos por debajo del promedio nacional. Cualquier puntaje superior a 700 se considera bueno, lo que significa que la mayoría de los residentes pueden calificar para préstamos de consolidación favorables en Tallahassee, Florida.

Préstamos Personales para Consolidación de Deuda

Los préstamos personales son cruciales para la consolidación de deuda en Tallahassee ya que te dan acceso a una suma que puedes usar para liquidar tus deudas no aseguradas. Un préstamo personal es una gran opción si estás luchando con una deuda insuperable que probablemente tardaría años en liquidarse.

La mayoría de los préstamos personales tienen un período de pago de dos a siete años, pero debes amortizar tu préstamo antes de que este período expire. La tasa de interés en un préstamo personal depende de tu puntaje de crédito, con tasas típicas que van del 6 al 36 por ciento.

Mientras que los préstamos personales están disponibles en grandes cantidades (hasta $100,000), la mayoría de los prestamistas requerirán que tengas un crédito sólido y una relación de deuda a ingresos significativamente baja para calificar para los préstamos grandes.

Para que la consolidación de deuda Tallahassee, FL tenga sentido, asegúrate de obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la de tu deuda pendiente.

Otros Préstamos para Consolidación de Deuda

Los préstamos personales están disponibles a través de varios prestamistas, incluyendo bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Puedes calificar para uno sin garantía, siempre que tengas un buen puntaje de crédito. Pero, ¿existen otras opciones de financiamiento cuando se trata de consolidación de deuda en Tallahassee FL?

Préstamos sobre el Valor Acumulado de la Vivienda

Al igual que los préstamos personales, los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda son opciones de financiamiento de suma global y tasa fija que pueden ayudarte a pagar deuda de alto interés. Sin embargo, estos son exclusivos para propietarios con un capital utilizable significativo en sus hogares. Como tal, puede que no califiques para este préstamo si eres un nuevo propietario.

Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda pueden darte acceso a grandes sumas ya que la mayoría de los prestamistas

Home equity loans can give you access to large sums as most lenders pueden permitirte pedir prestado hasta el 80 por ciento de tu capital. Quizás el lado más atractivo de los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda es sus bajas tasas de interés, que apenas superan el 6 por ciento.

Estos préstamos vienen con incentivos fiscales que podrían significar ahorros significativos a lo largo de la vida del préstamo. Aunque estos beneficios pueden acumularse, corres el riesgo de perder tu hogar si incumples con el pago.

Líneas de Crédito sobre el Valor Acumulado de la Vivienda (HELOC)

A diferencia de los préstamos de consolidación típicos en Tallahassee FL, los HELOCs proporcionan una línea de crédito de la cual puedes sacar y pagar tu deuda no asegurada. Estos también están asegurados contra el capital en tu hogar, lo que significa que te dan acceso a grandes sumas para el pago de deuda.

Los HELOCs son particularmente útiles para la consolidación de deuda en Tallahassee si no estás seguro de la cantidad que necesitas para el pago de la deuda. Con un HELOC, puedes pedir prestado hasta un límite determinado y pagar solo la cantidad que uses.

Tarjetas de Crédito de Transferencia de Saldo

A los residentes de Tallahassee les encantan las tarjetas de crédito – el titular promedio de tarjetas de crédito en la ciudad posee cuatro tarjetas. Manejar múltiples tarjetas de crédito con saldos puede ser abrumador, especialmente si maximizas tus tarjetas de crédito.

Si aún tienes un buen puntaje crediticio, puedes mover tus facturas pendientes a una tarjeta de crédito con interés introductorio del cero por ciento. Puedes pagar tu deuda de tarjeta de crédito sin preocuparte por los intereses, siempre que lo hagas antes de que finalice el período introductorio.

Sin embargo, las transferencias de saldo tienen comisiones. Deberías considerar cuánto pagarás en comisiones; ayuda a determinar si otras opciones de consolidación de deuda en Tallahassee son más adecuadas para tu situación.

Conclusión

La mejor opción de consolidación de deuda depende de tu situación financiera.

Factores como tus ingresos, crédito y capital en tu hogar podrían definir tus opciones para la consolidación. Antes de embarcarte en la consolidación de deuda en Tallahassee, asegúrate de tener suficientes ingresos para mantener los pagos. De lo contrario, podrías quedar atrapado en el ciclo de deuda durante años. De lo contrario, podrías quedar atrapado en el ciclo de deudas durante años.