La consolidación de deudas en Wisconsin, también conocida como consolidación de facturas, es un proceso de finanzas personales en el que pagas tus deudas obteniendo un préstamo o un crédito. Es una forma de refinanciamiento de deudas que ayuda a los consumidores a enfrentar deudas de consumo elevadas y evitar quedar atrapados en el círculo de la deuda interminable.

La consolidación de deudas es un proceso simple que podría no necesitar la intervención de un experto financiero. Para empezar, necesitas evaluar el total de tus deudas, ya que la consolidación puede no funcionar con todas las deudas. Este proceso funciona mejor para los consumidores con deudas de tarjetas de crédito con altos intereses y otras deudas no aseguradas. Para proceder con la consolidación, debes combinar tus múltiples deudas en un solo pago mensual único.

La consolidación de deudas en Wisconsin facilita que los consumidores gestionen sus deudas con un solo cheque mensual. Esto les ayuda a evitar penalizaciones que resultan de pagos omitidos. Además de potencialmente reducir los intereses en tus deudas, la consolidación hace poco para resolver tus problemas de deuda – simplemente estás transfiriendo tus deudas, lo que significa que aún tienes facturas que pagar.

Opciones de Consolidación de Deudas en Wisconsin

Puedes consolidar deudas obteniendo un préstamo de consolidación y usándolo para pagar todas las deudas que debes. Los consumidores pueden asegurar préstamos de consolidación WI de bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas, siempre que tengan un buen puntaje crediticio. Dependiendo de tu puntuación de crédito, un prestamista podría ofrecerte un préstamo a bajo interés que podría reducir significativamente tu monto de reembolso. Sin embargo, debes ser consciente del periodo del préstamo, ya que podrías terminar pagando más en intereses si extiendes tu término de reembolso.

Los consumidores de Wisconsin que llevan múltiples tarjetas de crédito pueden también encontrarse enterrados en una montaña de deuda de tarjetas de crédito. Afortunadamente, las opciones de alivio de deudas de tarjetas de crédito en Wisconsin, como las transferencias de saldo, ofrecen un salvavidas. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas introductorias bajas o nulas en tarjetas de crédito de transferencia de saldo, lo que podría ser un gran ahorro para los consumidores.

Las transferencias de saldo implican obtener una tarjeta de crédito con bajo o nulo interés y transferir todos tus saldos de tarjetas de crédito a esa tarjeta. Esto ayuda a realizar pagos en una tarjeta que tiene bajo o nulo interés durante el periodo introductorio Puedes liquidar tus deudas sin intereses si pagas todas tus facturas de tarjeta de crédito durante el periodo introductorio.

Los propietarios de viviendas con dificultades para reducir sus deudas de consumo también tienen la opción de obtener un préstamo de consolidación de deudas en Wisconsin o una línea de crédito contra el capital de sus viviendas. Si tienes un gran capital utilizable en tu hogar, los prestamistas podrían estar dispuestos a ofrecerte un préstamo a una tasa de interés más baja. Sin embargo, asegurar un préstamo contra tu hogar podría hacer que lo pierdas si no cumples con los pagos.

Consolidación de Deudas Capítulo 128 de Wisconsin

La consolidación de deudas del Capítulo 128 en Wisconsin no es como la bancarrota ni ninguna otra opción de alivio de deudas. Bajo este programa, se te permite 36 meses para pagar tus deudas no aseguradas de altos intereses, como facturas de tarjetas de crédito, facturas médicas, facturas de servicios públicos y préstamos de día de pago. No puedes incluir deuda como hipotecas y préstamos estudiantiles en este programa.

La consolidación de deudas en Wisconsin a través de este plan implica presentar una solicitud de consolidación del Capítulo 128 en una corte de Wisconsin y nombrar a un fideicomisario a través del cual realizarás los pagos. Presentar este plan en los tribunales cuesta menos de $50 y puede ayudar a un consumidor de Wisconsin a navegar las turbulentas aguas de la deuda de consumo con facilidad.

La consolidación de deudas del Capítulo 128 protege a los consumidores de embargos salariales, listado en medios impresos y embargo de propiedad para la cobranza de deudas. Cualquier consumidor puede optar por este plan, que comienza redactando y presentando una Petición, Declaración de Deudas y una Orden de Nombramiento de Fideicomisario y Prohibiendo a los Acreedores. Los consumidores que se inscriban en este programa deben demostrar que pueden pagar el saldo total de su deuda en 36 meses.

Otras Opciones de Alivio de Deuda en Wisconsin 

Aunque la consolidación de deudas en Wisconsin se ve como la opción de alivio de deudas más práctica, no es la única manera de resolver tus problemas de deuda de consumo. A continuación, discutimos otras maneras de obtener alivio de deuda en WI.

Acuerdo de Deudas

Muchos consumidores de Wisconsin llevan deudas que están más allá de su capacidad de pago. Tales consumidores pueden usar el acuerdo de deudas para resolver sus problemas de deuda de una vez por todas. El acuerdo de deudas te permite liquidar todas tus facturas por menos de lo que debes. A través de negociaciones con tus acreedores, podrías ser permitido pagar una parte de tu deuda en un solo pago y el resto se perdona.

El acuerdo de deudas es una opción para los consumidores que desean eliminar grandes cantidades de deuda sin declararse en bancarrota. Sin embargo, no está garantizado que tus acreedores acepten este acuerdo. Mientras que el acuerdo de deudas puede ayudar a borrar tus deudas, es una opción que destruirá tu puntaje crediticio.

Asesoramiento Crediticio

El objetivo del asesoramiento crediticio es evaluar tu situación financiera. Un consejero de crédito puede ayudar a determinar si estás en una situación financiera crítica o simplemente necesitas reorganizar tus finanzas. Tu consejero de crédito presentará su análisis y plan de acción analizando la información sobre tus ingresos, activos, gastos y lo que debes. Además de asesorarte sobre cómo manejar tus deudas, un consejero de crédito puede darte ideas sobre cómo alcanzar otros objetivos financieros.

Gestión de Deudas

Debt Management

Al final de una sesión de asesoramiento crediticio, un consejero podría recomendar un plan de gestión de deudas. En lugar de ejecutar su recomendación por tu cuenta, dejas todo el plan a ellos para su ejecución. La gestión de deudas en WI no implica obtener un préstamo, y la calificación no depende de tu puntaje crediticio. Además, no tienes que negociar términos con tus acreedores cuando se trata de un plan de gestión de deudas.

Las agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro en Wisconsin ofrecen planes de gestión de deudas. Tu agencia de asesoría crediticia contactará a tus compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores para elaborar un plan de pago asequible que puede incluir tasas de interés más bajas.

Una vez que se establece un plan de pago, comienzas a realizar un solo pago mensual a tu agencia. Adoptar un plan de gestión de deudas es reconfortante para los acreedores ya que saben que te has comprometido a un plan de pago confiable.

Bancarrota

Los consumidores inundados de deudas insuperables pueden recurrir a la bancarrota para un nuevo comienzo financiero. Sin embargo, declararse en bancarrota no es adecuado para todos. Entre todas las soluciones de deuda de Wisconsin, declararse en bancarrota tiene el efecto más dañino en tu puntaje crediticio. Aparece en tu informe de crédito por hasta 10 años, lo que hace difícil establecer crédito o solicitar un préstamo para auto o vivienda.

Conclusión

Aunque el gasto del consumidor es la columna vertebral de una economía, gastar en exceso podría dejarte pronto luchando con deudas. Los programas de alivio de deudas de Wisconsin, como la gestión de deudas y la consolidación de deudas en Wisconsin, pueden ayudar a los consumidores a salir de la deuda y comenzar de nuevo financieramente sin dañar su puntaje crediticio.

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