Aunque Arizona fue clasificado como un estado de “bajo riesgo crediticio“, ha cambiado. Debido a esto, la gente está tratando de encontrar una vía adecuada para la consolidación de deudas de manera frenética. De hecho, existen varias estrategias de consolidación de deudas en Arizona en las que puedes involucrarte. 

Por ejemplo, puedes optar por una HELOC o entrar en un programa de gestión de deudas. Ambos te ayudarán a pasar a la lista de personas sin deudas. 

A pesar de los beneficios, la deuda proyectada del estado de Arizona puede alcanzar hasta $17.31 mil millones para 2026. ¿Quieres caer en esta categoría o quieres vivir una vida sin estrés? No puedes retroceder y cambiar la situación que te llevó aquí. 

¡Todo lo que puedes hacer es buscar la mejor opción de consolidación de deudas! 

¿Qué es la Consolidación de Deudas en Arizona?

La consolidación de deudas en Arizona se refiere a una alternativa segura y sensata a declarar bancarrota. Puede ser una solución perfecta cuando has agotado los límites de tus tarjetas y tienes fondos mínimos para pagar la deuda. A través de la consolidación de deudas en Arizona, puedes pagar las deudas sin abrumar tus finanzas. 

En 2020, Arizona fue testigo de 1,047 solicitudes de bancarrota debido a la pandemia. Sin embargo, todo eso podría haberse evitado con pasos de consolidación de deudas adecuados. 

Puedes eliminar deudas de consumo, gubernamentales y personales refinanciando tus préstamos a través de la consolidación de deudas. Al mismo tiempo, incluso puedes optar por llegar a programas gubernamentales. Puede ayudarte con tu situación financiera. 

Aun así, consolidar tus deudas te permitirá vivir una vida sin estrés. 

¿Cómo Consolidar Tu Deuda en Arizona?

La mejor manera de consolidar tu deuda como ciudadano de Arizona es elegir entre varias opciones de alivio. 

Antes de la pandemia, el estado tenía una excelente situación económica. Sin embargo, comenzó a declinar ya que 2/3 de la población perdió sus empleos. 

Aunque hay numerosas vías de alivio de deudas disponibles, sería mejor elegir de estas opciones estratégicas. Puedes elegir cualquiera de ellas y asegurarte de vivir saludablemente, tanto mental como físicamente.

Préstamos de Consolidación de Deudas 

Dicho préstamo puede ser una excelente opción para una buena calificación crediticia. Un préstamo de consolidación de deudas te ayudará a deshacerte de la acumulación de deudas de tu tarjeta de crédito. Además, también ayudará a pagar tus deudas no aseguradas. 

Con esto, tendrás una tasa de interés baja para todos tus préstamos. Pero solo será aplicable para personas con una buena calificación crediticia. 

Estos préstamos te ayudarán a refinanciar tus deudas con una opción de pago mensual. Por consiguiente, eventualmente te ayudarán a estar libre de deudas más rápido al pagar menos cada mes. 

Nota: Los residentes de Arizona con alta deuda pero buen crédito deben solicitar préstamos de consolidación de deudas. 

Préstamos con Garantía Hipotecaria (HELOC) 

Cualquier propietario de vivienda en el estado podría calificar para préstamos con garantía hipotecaria. En Arizona, tales préstamos suelen llamarse “Préstamo de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC).” 

Si decides solicitar este préstamo, puedes utilizar el valor neto de tu casa para pagar deudas pendientes. Por ejemplo, puedes pedir prestado dinero contra el valor neto de tu hogar para quedar libre de deudas. Sin embargo, este paso conlleva graves consecuencias e implicaciones. 

¡En caso de que no pagues, puedes perder tu hogar! 

Consejería de Crédito y Programa de Gestión de Deudas (DMP)

¿Quién mejor para manejar tus finanzas que los profesionales? Si deseas evitar la bancarrota, se recomienda obtener ayuda de una agencia de gestión de deudas. Inscribirte en una agencia de consejería de crédito te ayudará a reducir gastos para facilitar los pagos. 

Sería prudente obtener ayuda cuando tienes un empleo y evitar el daño crediticio. La agencia de Arizona te ayudará a desarrollar un programa de pagos y reducir/eliminar la tasa de interés. 

La consejería de crédito para la consolidación de deudas en Arizona es esencial. Ellos te ayudarán a evaluar tu presupuesto e identificar los problemas. 

De esta manera, puedes determinar el mejor curso de acción para cumplir tus objetivos financieros. 

Liquidación de Deudas 

Aunque esto perjudicará tu calificación crediticia, puede ser una buena opción si no se puede hacer nada más. Los arizonianos pueden liquidar sus deudas pagando una parte a los acreedores y llegando a un acuerdo. Sin embargo, necesitarás la asistencia de una empresa de liquidación de deudas o un abogado. 

Cuando optas por la liquidación de deudas, liquidas parte de tu deuda de manera independiente. Además, puedes elegir esto cuando te sientas abrumado por tus deudas. 

Nota: Esto puede afectar negativamente tu calificación crediticia por años. 

Recursos de Deuda Ofrecidos por el Gobierno de Arizona 

El Departamento de Vivienda de Arizona ofrece opciones de pago hipotecario bajo sus programas de dificultad. Puedes visitar el sitio web de la FHFA para obtener información sobre servicios hipotecarios durante la pandemia. 

La Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda se asoció con el Departamento de Vivienda y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Actuaron juntos para proporcionar un “alivio de la Ley CARES” para tu hipoteca. 

Ofrecen protección contra estafas y protegen a los inquilinos proporcionando recursos. 

Otro programa, llamado “Save Our Home AZ“, ayuda a los residentes desempleados o subempleados. Ofrece asistencia de subsidio para tu hipoteca y te permite evitar ejecuciones hipotecarias. 

Incluso el Departamento de Salud de Arizona ofrece servicios que ayudan a los residentes desempleados. El gobierno ayuda a los arizonianos de bajos ingresos con la consolidación de deudas y programas de seguros. 

Aparte de estos, puedes encontrar varios programas que ofrecen estabilidad económica y seguridad para las personas en el estado. Puedes optar por buscar ayuda en estas vías. O, podrías optar por las tácticas fundamentales de consolidación de deudas en Arizona mencionadas anteriormente. 

En Resumen

La única forma de evitar declarar bancarrota es elegir la estrategia de consolidación de deudas adecuada en Arizona. Puedes solicitar ayuda de compañías de consolidación de deudas o buscar asesoramiento. Además, sería una buena idea liquidar tu deuda si has agotado todos tus recursos. 

Los préstamos de consolidación de deudas y HELOC son excelentes opciones para mantener tu situación financiera a flote. Pero necesitas entender que no estás solo en esta lucha. 

La pandemia empeoró la condición financiera en un 25% debido a ingresos por inversiones fallidas. Por lo tanto, es crucial analizar tus opciones para reclamar responsabilidades del estado. 

De esta manera, puedes disfrutar del sol sin preocuparte por tu saldo bancario. Una nueva era se está gestando; ¿estás listo para ser parte de ella?

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