La consolidación de deudas en Maryland puede ser una estrategia invaluable para los consumidores que buscan erradicar sus deudas no aseguradas. Mientras que otras opciones de alivio de deuda como la bancarrota pueden ofrecer a los consumidores un nuevo comienzo financiero, no siempre aplican para todos. En esta publicación, analizamos cómo la consolidación de deudas en Maryland puede ayudar a los consumidores a liquidar sus deudas manejables.

Una vista general del gasto del consumidor en Maryland

Con el alivio de las restricciones por COVID en el último año, los consumidores estaban ansiosos por deslizar sus tarjetas de crédito y gastar parte de lo que habían ahorrado durante el confinamiento. Después de muchos meses de poco gasto y de quedarse en casa, se podía entender el deseo de los consumidores de comprar, viajar y consumir.

Aún así, la pandemia había detenido sustancialmente la producción de bienes y servicios. Incluso con el final de las medidas de confinamiento, las cadenas de suministro todavía no estaban completamente operativas. Esto, junto con una alta demanda de los consumidores, significaba que la inflación sería inevitable.

Tal y como predijeron la mayoría de los economistas, el último trimestre de 2021 vio que los precios al consumidor subieron un 6.2% comparado con el año anterior – el aumento de precios anual más rápido desde 1990. El costo de artículos como gasolina y alimentos afectó los bolsillos de los consumidores, lo que posiblemente significaría más gastos en sus tarjetas de crédito.

Deuda del Consumidor en Maryland

Las tasas de desempleo comenzaron a aumentar a raíz del COVID-19. La tasa de desempleo en Maryland alcanzó un récord del 9.0% en abril de 2020, mientras que la deuda nacional del consumidor aumentó en un sorprendente $800 mil millones. Durante el mismo periodo, la deuda de tarjetas de crédito disminuyó pero los expertos predijeron que la reducción de ingresos y las ganas de gastar impulsarían más endeudamiento.

Al cierre de 2021, Maryland tenía la 5ª mayor deuda promedio de tarjetas de crédito ($5,977). Aun así, el desempleo en el estado es mayor que el promedio nacional. La mayoría de los habitantes de Maryland que tienen empleo están limitados de ingresos y tienen activos limitados. Eso significa que viven de cheque en cheque y dependen en gran medida de sus tarjetas de crédito para pagar alimentos, servicios públicos, alquiler y costos de atención médica. Con la situación financiera actual, dichos consumidores probablemente lucharán con sus finanzas y acumularán deuda.

Consolidación de Deudas en Maryland como una Opción de Alivio de Deuda

Debt Consolidation in Maryland as a Debt Relief Option

La sobreutilización de tarjetas de crédito y otros préstamos al consumidor a menudo deja a las personas con cantidades sustanciales de deudas. La mayoría de las personas ven la bancarrota como la mejor opción de alivio de deuda si su deuda no es manejable. Sin embargo, la carta de bancarrota solo debe jugarse como último recurso ya que afecta negativamente su crédito por 7-10 años.

La consolidación de deudas se refiere a combinar múltiples deudas en un solo pago. Típicamente, las deudas que pueden ser consolidadas son aquellas de alto interés, como los préstamos de día de pago y las facturas de tarjetas de crédito. La consolidación es útil para resolver la deuda si su opción preferida puede ayudar a reducir el costo de su deuda. Esto no solo le ayuda a ahorrar en cargos por intereses, sino también a pagar su deuda más rápido.

Los consumidores con una cantidad manejable de deuda pueden depender de la consolidación para el alivio de la deuda. La consolidación de deudas implica la reorganización de varias facturas con tasas de interés, montos de pago y fechas de vencimiento variables. Al consolidar tales facturas, le queda un solo pago mensual, lo que reduce el riesgo de omitir un pago. Además, es un enfoque fácil y hecho en casa para gestionar la deuda.

Opciones de Consolidación de Deuda en Maryland

¿Qué opciones tienen los habitantes de Maryland cuando se trata de consolidación de deudas? Bueno, lo básico de la consolidación de deudas es encontrar una manera de concentrar sus pagos de deuda en una sola factura mensual. A continuación, destacamos las estrategias principales de consolidación de deudas en Maryland.

Transferencia de Saldo de Tarjeta de Crédito

Cuando la mayor parte de su deuda está en facturas de tarjetas de crédito, una transferencia de saldo de tarjeta de crédito puede ser una buena opción para consolidación de deudas en Maryland. Para hacer una transferencia de saldo, debe solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0% de interés de una compañía de su elección. Probablemente necesitará un buen o excelente crédito (690 y más) para calificar para una. Si se le concede, trasladará todas sus deudas de tarjetas de crédito a esta tarjeta de transferencia de saldo y comenzará a pagar el saldo.

La mayoría de las compañías ofrecen estas tarjetas sin intereses por un periodo promocional. Para aprovechar al máximo esta opción de consolidación, debe liquidar el saldo completo durante este periodo. De esa manera, obtiene consolidación de deuda gratuita, ya que no paga intereses sobre su saldo.

Préstamo de Consolidación de Deuda

Un préstamo de consolidación de deuda se refiere a cualquier suma que puede asegurar y usar para pagar toda su deuda de una vez. Estos préstamos son generalmente de tasa fija, lo que significa que no tiene que preocuparse por ajustes de tasas de interés. Luego puede reembolsar el préstamo en cuotas durante un período extendido.

Si bien un puntaje de crédito de 689 o menos no le impedirá obtener un préstamo de consolidación de deuda, es probable que pague más en intereses. Los prestatarios con mejor crédito a menudo califican para las tasas más bajas al obtener préstamos de consolidación de deuda en Maryland.

Los préstamos personales, como aquellos solicitados de familiares y amigos, también pueden ayudar a consolidar la deuda. En algunos casos, tales préstamos son grandes ahorradores de dinero ya que puede que no necesite pagar intereses al reembolsar. Además, pueden venir con términos de pago flexibles, incluido el periodo de amortización.

Siempre que tenga un buen o regular puntaje de crédito y una relación deuda-ingresos de 50% o menos, las empresas de consolidación de deuda en Maryland u otros prestamistas le preaprobarán y le ofrecerán un préstamo.

Otras Opciones para Consolidar Deuda

Préstamos de consolidación y transferencias de saldo pueden no ser la opción perfecta para todos los consumidores. Usted podría considerar tomar un préstamo con garantía hipotecaria o utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria para pagar su deuda si está buscando opciones adicionales para consolidación de deudas en Maryland. Sin embargo, estos préstamos están garantizados contra el valor líquido de su hogar, lo que lo pone en riesgo de ejecuciones hipotecarias.

Algunos empleados también pueden tomar préstamos 401(k) de sus cuentas de jubilación. Sin embargo, tales préstamos pueden poner en riesgo su jubilación, especialmente cuando incumplen en el pago. Además, puede buscar programas gubernamentales gratuitos de consolidación de deuda que lo ayuden a pagar todas sus deudas a un costo bajo o sin costo.

Conclusión

La consolidación de deudas es una estrategia que le permite juntar múltiples deudas en un solo pago. Dependiendo de su puntaje de crédito y el flujo de efectivo actual, puede explorar las diversas opciones para consolidación de deudas en Maryland. Al elegir su opción de consolidación, tenga en cuenta los cargos por intereses y otros costos de reembolso. Con una consolidación adecuada, puede ahorrar en cargos por intereses y salir del ciclo de deuda.

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