Si estás buscando una solución simple y efectiva para la deuda, la consolidación de deudas en St. Petersburg FL podría ser una gran opción. Además de tener y ceñirse a un plan de pago de deudas, la consolidación hace que los pagos sean más simples y, a menudo, menos costosos. En este artículo, discutimos las diversas opciones para la consolidación de deudas en St. Petersburg FL, así como otras opciones de alivio de deudas.

¿Qué es la Consolidación de Deudas?

Consolidar deudas significa reorganizar múltiples deudas en una factura única. La consolidación de deudas en St. Petersburg FL implica obtener un gran préstamo para pagar todas sus deudas más pequeñas. De cualquier manera que logres esto, todas las opciones de consolidación apuntan a eliminar la necesidad de escribir varios cheques a diferentes acreedores cada mes. Además de simplificar el pago de la deuda, juntar tus deudas en una sola factura podría ayudarte a ahorrar en cargos de intereses.

Aparte de los préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos de automóviles, que constituyen una gran parte de la deuda de los hogares en St. Petersburg, otras deudas no garantizadas como facturas de tarjetas de crédito y facturas médicas pueden consolidarse. Antes de consolidar tus deudas, necesitas hacer algunos cálculos para establecer tus ingresos mensuales, gastos y lo que puedes destinar cómodamente para el pago de la deuda.

Opciones de Consolidación de Deuda en St. Petersburg FL

Varias opciones de consolidación de deuda te permiten hacer un único pago a todos tus acreedores y luego concentrarte en pagar una sola deuda durante un periodo determinado. Aquí tienes un desglose de las opciones de consolidación disponibles y cómo se aplican.

Préstamos de Consolidación de Deuda

Una forma común de consolidar deudas es sacar un gran préstamo para pagar a todos tus acreedores. Los préstamos de consolidación de deuda podrían ser préstamos personales de bancos o cooperativas de crédito o préstamos de familiares y amigos. Estos pueden luego pagarse durante un largo período, a veces hasta cinco años.

Los mejores préstamos de consolidación tendrán tasas de interés menores que tus deudas existentes. Eso te permite pagar todas tus deudas de alto interés y enfocarte en pagar un solo préstamo de menor interés. Aquí está el truco: necesitarás un puntaje crediticio bueno o excelente para calificar para tasas de interés más bajas.

Para un propietario en St. Petersburg, FL, otra forma de consolidar la deuda es obtener un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda contra el capital utilizable en su casa. Otra opción para un propietario es obtener una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC), una línea de crédito de la cual se puede retirar hasta un máximo determinado.

Estas opciones presentan a los propietarios cantidades sustanciales suficientes para pagar sus deudas no garantizadas. Sin embargo, el banco podría ejecutar la hipoteca sobre tu casa si no mantienes los pagos del préstamo.

Tal vez la forma más fácil y menos costosa de hacer la consolidación de deudas en Saint Petersburg es usando un préstamo de familiares o amigos. Tales préstamos a menudo vienen con términos deseables, incluyendo poco o ningún interés y un término de pago razonable.

Transferencia de Balance de Tarjeta de Crédito

La consolidación de deudas de tarjetas de crédito en Saint Petersburg se puede realizar mediante una transferencia de saldo de tarjeta de crédito. Los titulares de tarjetas de crédito que tienen múltiples tarjetas pueden tener dificultades para pagar sus saldos, especialmente aquellos con altas tasas de interés. Podrías ahorrar en cargos de interés y enfocarte en pagar una sola factura trasladando varias deudas a una tarjeta de crédito de bajo interés.

Al ofrecer tarjetas de crédito para transferencia de saldo, las compañías ofrecen a los titulares de tarjetas un período introductorio sin interés en el cual no se incurre en cargos de interés. Como tal, las transferencias de saldo de tarjetas de crédito pueden ahorrar dinero si puedes pagar tu saldo dentro del período introductorio. De lo contrario, cualquier monto impago estará sujeto a la APR vigente.

Plan de Manejo de Deudas (DMP)

Puedes inscribirte en un programa de manejo de deudas si deseas consolidar deuda en Saint Petersburg FL sin sacar un préstamo. Los planes de manejo de deuda son ofrecidos por agencias de asesoría de crédito por una tarifa y ayudan a simplificar el pago de deudas.

La consolidación de deudas en St. Petersburg FL a través de un DMP ayuda a las personas a trasladar la carga de realizar un seguimiento de las fechas de pago y tratar con acreedores a la agencia de asesoría de crédito. Antes de inscribirse en un DMP, un asesor de crédito evaluará tu situación financiera para determinar tu capacidad de realizar pagos mensuales.

También puedes conseguir que los acreedores reduzcan el interés de tu deuda pendiente a través del manejo de deuda. Sin embargo, los acreedores no están obligados a aceptar tu solicitud, y una reducción en las tasas de interés no está garantizada. Con un DMP, haces un solo pago mensual a tu agencia, que a su vez hace pagos a tus acreedores.

Otras Opciones de Alivio de Deudas en St. Petersburg FL

La consolidación de deuda en St. Petersburg no es la única manera en que las personas pueden lograr alivio de deuda. Si la consolidación no es una buena opción, podrías explorar las siguientes alternativas.

Liquidación de Deudas

Las personas abrumadas con deudas pueden no tener los recursos necesarios para hacer pagos mensuales sobre sus deudas. Al negociar con sus acreedores, tales personas pueden liquidar sus deudas por menos de lo que deben realizando un pago único.

La liquidación de deudas en Saint Petersburg es más adecuada para personas con muchos pagos mensuales atrasados o saltados y probablemente cuentas en colección. En la mayoría de los casos, un acreedor o cobrador aceptaría menos de lo que debes si creen que no estás en condiciones de pagar el monto original.

Aunque la liquidación de deudas detiene todas las actividades de cobranza, perjudica tu crédito. Aún peor, podría tomar varios años llegar a un acuerdo con tus acreedores. También, puede ser costoso si trabajas con una empresa de liquidación de deudas ya que deberás pagar tarifas.

Bancarrota

Si la consolidación de deudas en St. Petersburg FL y otras opciones de alivio de deuda no son adecuadas para ti, podrías considerar declararte en bancarrota. Puedes eliminar todas tus deudas no aseguradas declarando bancarrota bajo el Capítulo 7. Por otro lado, declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 crea un plan de tres a cinco años para pagar tus deudas.

Aunque declararse en bancarrota puede darte un nuevo comienzo al eliminar tus deudas no aseguradas y detener las actividades de cobranza, reduce tu solvencia y aparece en tu informe de crédito por hasta diez años. Por tanto, deberías considerar declararte en bancarrota solo cuando todo lo demás falle.

Conclusión

Si tus ingresos mensuales pueden cubrir los pagos de tus deudas, la consolidación de deudas en St. Petersburg FL podría ayudarte a estar libre de deudas en unos pocos años. Los expertos financieros también pueden asistir a las personas que manejan múltiples pagos creando un plan de pagos. Las opciones de alivio de deuda como liquidación de deudas y bancarrota deben ser el último recurso ya que pueden tener repercusiones severas en tu crédito.