Qué saber si estás buscando consolidar deudas

Tal vez hayas estado debiendo a diferentes prestamistas y ahora necesitas liquidar, pero te resulta difícil averiguar cuál de las deudas pagar primero.

A medida que los intereses de cada una de tus deudas se suman al peso de pagar el monto original prestado, comienzas a preocuparte, te asfixias mentalmente y empiezas a buscar la manera de pagar tu deuda rápidamente con menos presión.

Por lo tanto, si te encuentras en esta situación financiera, el siguiente paso es encontrar la solución adecuada.

En tu búsqueda para saldar tus deudas rápidamente, debes haber escuchado el término consolidación de deudas, ya sea como sugerencia de un familiar, amigo o algunos expertos financieros. Puedes preguntarte: ¿Es esta la solución adecuada para mí?

No es raro encontrar algunos términos financieros técnicos, especialmente si te encuentras en tal situación por primera vez. Pero no te abrumes. Con CuraDebt, estás en el lugar correcto para entender todo el concepto de consolidación de deudas, ya sea que estés buscando consolidar tu deuda o equiparte para propósitos financieros y académicos.

Entendiendo la Consolidación de Deudas

A lo largo de los años, una de las principales estrategias para manejar deudas es consolidar deudas. Por alguna razón, esto siempre ha sido considerado un método efectivo para tener control de tu situación financiera y eventualmente liquidar tu deuda.

La Consolidación de Deudas es una de muchas técnicas de financiación y gestión de deudas. Consiste en asistir a individuos que están luchando con una serie de deudas de diferentes prestamistas o fuentes. La consolidación de deudas implica utilizar un préstamo para pagar todas las deudas elegibles en un solo pago global.

Esto generalmente significa usar una sola deuda para pagar múltiples deudas, con la esperanza de concentrar todos los pagos mensuales en esa única deuda.

La consolidación de deudas viene en diferentes métodos. En algunos casos, algunos prestamistas ofrecen liquidar todas tus múltiples deudas en tu nombre, mientras que otros te dan el dinero, y tú pagas tus deudas por ti mismo.

Cualquiera que sea el método que funcione para ti, hay aún otros aspectos importantes de la consolidación de deudas que necesitas saber, y aquí están:

Tipos de Consolidación de Deudas

Técnicamente, hay dos tipos de consolidación de deudas. Cada uno de los tipos tiene sus características peculiares, incluyendo los pros y los contras. Necesitas entender tu situación antes de elegir el adecuado para ti. Echa un vistazo.

Consolidación de Deudas Asegurada

Este suele ser el tipo más común o popular de consolidación de deudas. Al igual que los préstamos bancarios normales, obtienes dinero de tu nuevo prestamista para pagar tus múltiples deudas, sin embargo, tendrás que ofrecer algún tipo de activo como garantía contra el préstamo.

Tu garantía generalmente es un activo valioso, una propiedad que vale o se aproxima al valor del nuevo préstamo. En la mayoría de los casos, este arreglo conlleva tasas de interés más bajas para tu nuevo préstamo.

Pero no te sientas demasiado cómodo, ya que siempre hay riesgos mayores, como perder la garantía si no cumples con los pagos periódicos de tu nuevo préstamo. Dependiendo de tu análisis financiero, esta puede no ser la mejor opción para ti.

Consolidación de Deudas No Asegurada

Algunos creen que la consolidación de deudas no asegurada significa que no hay seguridad para que los prestamistas recuperen su dinero si un prestatario no paga su deuda. Pero esto no siempre es verdad, ya que un prestatario todavía está legalmente obligado a pagar dicha deuda.

En términos claros, esto simplemente significa que como prestatario no necesitarás presentar una garantía como seguridad contra el préstamo que estás obteniendo para pagar tus múltiples deudas. La desventaja de este método es que las tasas de interés son generalmente más altas que las tasas de préstamo normales. Por lo tanto, pagas más de lo que pagarías con una consolidación de deudas asegurada.

Mientras que la decisión de elegir una consolidación de deudas asegurada o no asegurada depende de tu situación financiera, ambas ofrecen múltiples beneficios para financiar tus deudas. Algunos de esos beneficios incluyen los siguientes:

Beneficios de la Consolidación de Deudas

Simplificar la Financiación de Deudas

Obtener un préstamo de consolidación de deudas implica que estarás pagando tu deuda a un solo prestamista en lugar de a múltiples prestamistas. Usualmente, tener que pagar a múltiples prestamistas es confuso, ya que cada prestamista tiene diferentes plazos periódicos y tasas de interés variables. Sin embargo, con un solo prestamista, puedes estar concentrado y plenamente enfocado en la única deuda que ahora estás pagando. Tener un solo prestamista también mejora tus probabilidades de no perder tus pagos mensuales.

Acelerar tu Pago de Deuda

En la mayoría de los casos, las tasas de interés de un solo préstamo son generalmente menores que las tasas de interés combinadas de múltiples préstamos. Con tasas de interés más bajas, puedes pagar tu deuda más rápido de lo que podrías mientras pagas múltiples préstamos. También existe la posibilidad de negociar el período de pagos de tu préstamo, lo cual puedes acordar para pagar más rápido y así poder vivir un estilo de vida libre de deudas más pronto. Cuanto menor sea tu período de pago del préstamo, mayores serán tus pagos periódicos, y viceversa.

Reducir Tasas de Interés de Deuda

Otra ventaja de la consolidación de deudas es la opción de obtener tasas de interés más bajas en tus deudas. Aparte del hecho de que se espera que las tasas de interés de tu nuevo préstamo sean más bajas que las tasas de interés de las múltiples deudas combinadas, en algunos casos puedes negociar tasas de interés más bajas.

Reducir el Pago Mensual de Deuda

Un pago mensual de deuda más bajo depende de la situación financiera del prestatario. Pagos de deuda mensuales más bajos significan que estarás pagando el préstamo durante un período de tiempo más largo. Esto también aumentará la suma total del dinero que pagarás, debido a las tasas de interés. Un pago mensual de deuda más bajo puede ser un alivio, especialmente si tus ingresos o medios de pago no son lo suficientemente robustos.

Mejorar el Puntaje de Crédito

Si bien obtener un nuevo préstamo inicialmente afecta negativamente tu puntaje de crédito, eventualmente tendrá la oportunidad de aumentar después de que tus múltiples líneas de deudas sean saldadas. La situación de pagar consistentemente a un solo prestamista también mejorará tu puntaje de crédito. A medida que te concentras en un solo prestamista para estar libre de deudas con pagos periódicos, tu puntaje de crédito debería mejorar.

De qué deberías tener cuidado

La consolidación de deudas tiene muchos beneficios, sin embargo, deberías estar consciente de las desventajas que surgen con la consolidación de deudas si no se maneja adecuadamente. Algunas cosas que deberías considerar son las siguientes:

• Aumento en el monto total de la deuda adeudada.

• Pago de intereses durante períodos más largos.

• Tendencia a perder tus pagos de préstamos periódicos

• Puede que no resuelva completamente tu situación financiera

• Puede llevar a más hábitos de gasto.

La mejor solución

Después de haber decidido optar por la consolidación de deudas como un medio para resolver tu deuda, aún es aconsejable considerar el consejo de un experto antes de comprometerte. Esto se debe a los riesgos asociados con la consolidación de deudas, si no se maneja adecuadamente. Debido al riesgo de acumular más deudas a largo plazo con la consolidación de deudas, es posible que desees considerar la liquidación de deudas. CuraDebt, una firma de liquidación de deudas, está aquí para asistirte con todos tus problemas relacionados con la deuda. En lugar de sacar otro préstamo, que no alivia la deuda de un prestatario, la liquidación de deudas implica realizar pagos mensuales asequibles en una cuenta de ahorros con un propósito especial. Una vez que se haya acumulado una cantidad decente de ahorros, la firma de liquidación de deudas contactará a los acreedores o cobradores del prestatario, en un intento de liquidar las deudas por menos de lo que se debe. Si crees que la liquidación de deudas puede ser la respuesta a tus problemas relacionados con la deuda, contáctanos sin costo hoy mismo.