¿Finalmente has tomado la decisión de abordar tus deudas de una vez por todas? ¡Bien por ti! Uno de tus primeros pasos debe ser hacer una evaluación de todo lo que debes. Una vez que tengas todo calculado, es importante averiguar si tus préstamos están asegurados o no. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo asegurado y uno no asegurado? ¿Por qué es importante? Conocer las características específicas de tu deuda puede ayudarte a crear la estrategia más efectiva para pagarla. Hay diferencias importantes entre los préstamos asegurados y no asegurados que afectan tus opciones para deshacerte de las deudas. Estos términos pueden sonar como jerga financiera complicada, pero los diferentes tipos de préstamos y deudas son realmente bastante sencillos de entender.
¿Cuál es la Diferencia entre Préstamos Asegurados y No Asegurados?
La diferencia entre préstamos asegurados y no asegurados es si tu promesa de pagar la deuda tiene o no la garantía añadida de algún tipo de propiedad. Un prestamista generalmente considerará tu solvencia para decidir si concede un préstamo. En los casos en que el prestamista no se sienta suficientemente seguro con tu simple promesa de devolver un préstamo, te pedirá que ofrezcas alguna seguridad para el préstamo, en forma de un activo.
Préstamo Asegurado
Un préstamo asegurado es aquel donde una propiedad específica respalda el préstamo. Si no pagas lo que debes (o “incumples” con el préstamo), el prestamista puede tomar tu propiedad. Esta propiedad se conoce como garantía para el préstamo. El prestamista puede embargar la garantía y venderla para pagar tu deuda. A veces, los ingresos de la venta no cubren el total de lo que debes, por lo que el acreedor puede entonces perseguirte por el resto del saldo del préstamo.
Los prestamistas también suelen exigir que protejas el valor del activo. La forma más común de hacer esto es mediante la obtención de un seguro. Por ejemplo, el préstamo asegurado en tu casa se llama hipoteca y la propiedad está protegida por el seguro del propietario.
Ejemplos:
- Préstamo de Auto
- Hipoteca
- Préstamo de Barco
- Préstamo sobre el Valor de la Vivienda
- Préstamo para Equipos Comerciales
Préstamo No Asegurado
Un préstamo no asegurado se basa solo en tu promesa de devolver el monto que debes. Tu deuda no está ligada a ninguna propiedad específica. Los prestamistas suelen mirar otros indicadores de confiabilidad, como tu puntaje de crédito, para los préstamos no asegurados. Estos tipos de préstamos generalmente tienen tasas de interés más altas, debido al riesgo involucrado al no tener una garantía que respalde el préstamo.
Ejemplos:
- Tarjetas de Crédito
- Préstamos Estudiantiles
- Facturas Médicas
- Facturas de Servicios Públicos
- Préstamos Personales
- Préstamos de Día de Pago
¿Cómo Se Transforma Tu Préstamo en Buena o Mala Deuda?
La palabra “deuda” conlleva muchas connotaciones negativas. Parece que todo el mundo está endeudado, pero demasiado avergonzado para siquiera hablar de ello. Sin embargo, algunas deudas pueden ser beneficiosas para tu crédito en general. Si se usan de manera responsable, las deudas buenas pueden ayudarte a construir un futuro financiero mejor.
Deuda Buena
Lo creas o no, no todas las deudas son malignas. Existen algunos tipos de préstamos que pueden ayudarte a mejorar tu crédito con el tiempo. En términos generales, la deuda buena es deuda de inversión que crea valor. Tomar un préstamo para iniciar un negocio que genere ingresos es solo una manera en que la deuda puede usarse como herramienta de inversión. Una hipoteca puede ser una deuda buena, porque tu casa debería ganar valor con el tiempo.
Ejemplos:
- Préstamos Estudiantiles
- Préstamos para Bienes Raíces
- Hipotecas de Vivienda
- Préstamos para Negocios
Deuda Mala
La deuda se vuelve mala cuando no la usas de manera responsable. La manera más común en que las personas acumulan deuda mala es usando una tarjeta de crédito para comprar bienes de consumo innecesarios y no devolverlo. Esto se refiere a ropa, alimentos y otros productos variados que tienden a perder su valor antes de que siquiera recibas el estado de cuenta de la tarjeta de crédito. Acumulas deuda mala al usar crédito para comprar más de lo que puedes pagar, sin obtener ninguna inversión de tus gastos.
Ejemplos:
- Tarjetas de Crédito
- Préstamos Personales
- Préstamos de Auto (si estás financiando un auto costoso antes de hacer otras inversiones, como una casa)
Obteniendo Ayuda para Pagar un Préstamo Asegurado Vs. No Asegurado
Has tomado nota de todas tus deudas y has averiguado cuáles son préstamos asegurados y cuáles no lo son. Ahora, puede que sea el momento de buscar ayuda en tu objetivo de pagar tus deudas.
¿Qué Ayuda Está Disponible para Préstamos Asegurados?
Tus opciones son algo limitadas cuando se trata de préstamos asegurados. El prestamista puede iniciar procedimientos para embargar tu propiedad después de que “incumplas” el préstamo (dejes de pagarlo). Debes asegurarte de que estos pagos se estén haciendo, y a tiempo. El prestamista puede estar dispuesto a ajustar los términos de tu acuerdo. Podrían permitirte disminuir la cantidad de cada pago mensual, pero extender el plazo de tu préstamo asegurado. Puede ser un proceso bastante para los prestamistas embargar tu propiedad, por lo que pueden preferir llegar a un acuerdo contigo que les siga proporcionando pagos regulares.
¿Qué Ayuda Está Disponible para Préstamos No Asegurados?
Los préstamos no asegurados ofrecen otras opciones cuando se trata de pagar tus deudas. Los préstamos no asegurados suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos asegurados, por lo que también deben ser una prioridad. ¿Pero cómo se supone que debes seguir pagando tu hipoteca, para no perder tu casa, y al mismo tiempo pagar las tarjetas de crédito que te están costando un montón de intereses?
La liquidación de deudas es una gran opción para préstamos no asegurados. En el proceso de liquidación de deudas, CuraDebt negocia un importe reducido con los prestamistas para resolver tus saldos totales. Dado que los préstamos no asegurados no están vinculados a ninguna garantía, los prestamistas están más dispuestos a negociar la cantidad de tu deuda. CuraDebt trabaja para resolver todos tus préstamos no asegurados pendientes evaluando cuidadosamente tu situación actual para ofrecerte la mejor solución posible. Podrías terminar pagando solo una parte del saldo total de tus préstamos no asegurados.
La liquidación de deudas puede acelerar el proceso de liberarse de préstamos no asegurados, mientras te permite mantenerte al día con tus préstamos asegurados.
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