Las estrategias de consolidación de deuda en Texas pueden ayudar a los residentes a evitar quedar atrapados en el ciclo interminable de deudas de tarjetas de crédito. A pesar de una reciente disminución en la tasa de desempleo, Texas aún tiene su cuota de dificultades económicas. El ingreso medio de los hogares en el estado es de $61,874, lo cual está por debajo del promedio nacional ($79,900).

Otro dato desalentador es que la tasa de pobreza en el estado se sitúa en alrededor del 16%. Esto significa que 1 de cada 6 tejanos vive en la pobreza. Lo que es aún más revelador es el estado de la deuda de tarjetas de crédito del estado. Texas se ubica en el octavo lugar del país en cuanto a deudas totales de tarjetas de crédito, con el titular de una tarjeta de crédito promedio debiendo alrededor de $7,000.

Texas también se encuentra entre los más altos en el país en varias categorías relacionadas con la deuda de tarjetas de crédito. Estas incluyen tenencia de tarjetas de crédito, pagos atrasados, tasa de utilización y tarjetas de crédito al máximo. Sin duda, a los tejanos les encantan sus tarjetas de crédito, pero la mayoría de ellos están agobiados con deuda de tarjetas de crédito.

Opciones de Consolidación de Deuda para Tejanos

Si estás luchando para reducir tus deudas de tarjetas de crédito, puedes considerar consolidar tus deudas. Las opciones de consolidación de deuda de tarjetas de crédito que los residentes de Texas pueden explorar les permiten unir sus deudas en un solo préstamo. De esta manera, solo tendrán que emitir un cheque en lugar de varios. La consolidación de deuda también permite pagar a una tasa de interés más baja, lo que implica pagos mensuales totales menores.

Entonces, ¿qué opciones de consolidación de deuda en Texas están disponibles para las personas que desean consolidar sus deudas de tarjetas de crédito? A continuación, analizamos algunas de ellas.

Préstamos de Consolidación de Deuda en Texas

Un préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal que te permite agrupar tus deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas en un solo préstamo a largo plazo. Esto te deja con un pago mensual a una tasa de interés potencialmente más baja. Típicamente, una deuda de tarjeta de crédito de alto interés de $50,000 podría sumar $109,000 en pagos. Con un préstamo de consolidación de deuda en Texas, esto podría reducirse increíblemente a alrededor de $63,000.

Con un préstamo de consolidación de deuda, puedes pagar toda tu deuda de tarjeta de crédito en un período más corto. Si has acumulado $50,000 en deuda de tarjeta de crédito, te llevaría más de 20 años pagar completamente tu deuda. Sin embargo, con un préstamo de consolidación de deuda adecuado, el pago completo podría ser de alrededor de seis años.

Si tienes una deuda de tarjeta de crédito de $10,000 o más, un préstamo de consolidación de deuda de Texas con bajo interés podría ser una gran opción para ti. Puedes solicitar uno con un prestamista en línea, banco o cooperativa de crédito para averiguar si calificas. Normalmente, necesitarás un buen puntaje de crédito para ser elegible para un préstamo de consolidación de deuda.

Asesoramiento Crediticio en Texas

Los titulares de tarjetas de crédito que buscan alivio de deuda en Texas también pueden considerar el asesoramiento crediticio. Un asesor de crédito evalúa tu situación de deuda y recomienda el mejor curso de acción para que puedas salir de la deuda. El asesor elabora un plan de gestión de deuda, que no implica obtener un nuevo préstamo. Como se consideran planes de dificultad, típicamente reducen las tasas de interés de tu tarjeta de crédito.

Las sesiones de asesoramiento crediticio también educan a los titulares de tarjetas de crédito sobre cómo gestionar su dinero, hacer presupuestos y mejorar su salud crediticia. Los planes de gestión de deuda creados por los asesores de crédito están destinados a consolidar tus deudas y reducir el interés de tu deuda de tarjeta de crédito. Esta forma de alivio de deuda en Texas podría permitirte pagar tu deuda en tres a cinco años.

Negociación de Deuda en Texas

Si estás enterrado en deudas y buscas una forma de salir del agujero, la negociación de deudas podría ser adecuada para ti. La liquidación de deuda es particularmente viable en situaciones donde una persona tiene cinco o más meses de retraso en los pagos. Sin embargo, más pagos perdidos durante la negociación significan un puntaje crediticio afectado, y la posibilidad de llegar a un acuerdo disminuye.

Las personas que consideran la liquidación de deudas en Texas tienen la opción de hacer la liquidación de deuda ellos mismos o contratar a una empresa de liquidación de deudas. Negociar un acuerdo por tu cuenta no es fácil, pero contratar a una empresa de liquidación de deudas te costará dinero y tiempo. Si las negociaciones son fructíferas, tus acreedores reducen el saldo principal, ayudándote a disminuir tu deuda más rápidamente a un costo de pago más bajo.

Transferencias de Saldo de Tarjetas de Crédito

Los titulares de tarjetas de crédito que califican para la refinanciación de sus tarjetas de crédito pueden transferir su deuda de tarjeta de crédito a una tarjeta de transferencia de saldo. Normalmente, esta tarjeta de crédito cobra cero interés por un período promocional. Sin embargo, necesitarás un buen a excelente crédito para calificar para una.

Antes de elegir esta opción de consolidación, asegúrate de si puedes pagar toda tu deuda dentro del período de cero interés. Después de que este período expire, cualquier saldo restante estará sujeto a una TAE regular o más alta.

Línea de Crédito o HELOC

Los propietarios de viviendas pueden ser capaces de obtener un préstamo sobre el valor de la vivienda (HELOC) o una línea de crédito sobre el equivalente en su casa y utilizarlo para liquidar sus deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas. Un HELOC es un préstamo de suma global ofrecido a una tasa de interés fija, mientras que una línea de crédito viene con una tasa de interés variable ya que funciona como una tarjeta de crédito.

Estos préstamos ofrecen tasas de interés más bajas ya que están asegurados por tu casa, y es posible que no sea necesario tener un buen crédito para calificar. Además, su largo período de amortización implica pagos más bajos. Sin embargo, el incumplimiento en estos préstamos podría llevar a la ejecución hipotecaria.

Préstamos de Cuentas de Jubilación

Los titulares de tarjetas de crédito en Texas que luchan con la deuda también pueden considerar pedir prestado del saldo de su plan de jubilación 401(k) para pagar sus deudas. Si tu empleador lo permite, puedes tomar prestado la mitad de tu saldo de cuenta consolidado. En la mayoría de los casos, tendrás que reembolsar el anticipo en cinco años. Sin embargo, pedir prestado de tu cuenta de jubilación no se recomienda ya que puede reducir tu fondo de jubilación. Además, pueden acumularse tarifas y penalizaciones pesadas si no puedes pagar el saldo.

Siempre que hayas acumulado grandes cantidades de deuda de tarjeta de crédito, es posible que no puedas asumir los pagos. Si estás en tal situación, es importante que consideres las diversas opciones de consolidación de deuda en Texas. Para los préstamos de consolidación de deuda, asegúrate de elegir uno que ofrezca una TAE más baja que tus tarjetas de crédito. Los programas de alivio de deuda en Texas como el asesoramiento crediticio no solo te ayudan a pagar tu deuda rápidamente sino también te educan sobre cómo administrar tus finanzas.

¡Contáctanos al 1-877-850-3328 para una consulta GRATUITA AHORA!