La Mejor Alternativa a la Bancarrota en Alaska

Según el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Alaska, hubo un total de 820 presentaciones de quiebra en Alaska en 2020. De las 820 presentaciones de quiebra en Alaska en 2020, 616 fueron presentaciones de  Capítulo 7, que es un tipo de quiebra que permite a individuos y empresas cancelar la mayoría de sus deudas. También hubo 188 presentaciones de  Capítulo 13, que es un tipo de quiebra que permite a los individuos reorganizar sus deudas y crear un plan de pago. Vale la pena señalar que Alaska tiene una población relativamente pequeña en comparación con otros estados, por lo que sus estadísticas de quiebra pueden no ser directamente comparables a otros estados. Además, las condiciones económicas y financieras en Alaska pueden ser diferentes de las de otros estados, lo que también puede impactar en las presentaciones de quiebra.

Capítulos de Quiebra 7, 13 y 11 – Lo que necesita saber

Según la Oficina del Censo de EE. UU., a partir de 2020, el ingreso medio de los hogares en Alaska era de $78,394, que es más alto que la mediana nacional de $67,521. Sin embargo, Alaska también tiene un costo de vida más alto en comparación con muchos otros estados. En términos de deuda, según un informe de Experian, a partir de 2021, la deuda promedio del consumidor en Alaska era de $28,202, que es más alta que el promedio nacional de $24,090. Esto incluye deuda de tarjeta de crédito, deuda hipotecaria y otros tipos de deuda al consumidor. La deuda total del estado de Alaska se reportó en $2.1 mil millones a partir de junio de 2020, según el Departamento de Ingresos del Estado de Alaska. Esto incluye deuda de obligación general, deuda de ingresos y otros tipos de deuda.

Leyes de Quiebra en Alaska

Las leyes de quiebra en Alaska están principalmente gobernadas por la ley federal, específicamente el Código de Quiebras de los Estados Unidos. Sin embargo, también hay ciertas reglas y regulaciones específicas del estado que se aplican a los casos de quiebra en Alaska. Algunas de las disposiciones clave del Código de Quiebras que se aplican en Alaska incluyen:

1. Capítulo 7 de Quiebra: Esta es la forma más común de quiebra en Alaska, donde individuos y empresas pueden cancelar la mayoría de sus deudas. Para calificar para la quiebra del Capítulo 7, los individuos deben cumplir con ciertos requisitos de ingresos y activos.
2. Capítulo 13 de Quiebra: Este es otro tipo de quiebra en el cual los individuos pueden reorganizar sus deudas y crear un plan de pago. La quiebra del Capítulo 13 a menudo es utilizada por individuos que no califican para la quiebra del Capítulo 7 o que desean conservar ciertos activos, como una casa o un automóvil.
3. Exenciones: Alaska tiene su propio conjunto de exenciones de quiebra, las cuales determinan qué propiedad se le permite conservar a un individuo durante la quiebra. Estas exenciones incluyen propiedades como una residencia principal, bienes personales y ciertas cuentas de jubilación.
4. Prueba de Medios: La prueba de medios se utiliza para determinar si un individuo califica para la quiebra del Capítulo 7 o si, en cambio, debe solicitar la quiebra del Capítulo 13. La prueba de medios analiza los ingresos y gastos de un individuo para determinar si tiene suficiente ingreso disponible para pagar alguna de sus deudas.

Es importante señalar que las leyes y procedimientos de quiebra pueden ser complejos, y el mejor curso de acción dependerá de las circunstancias individuales. La quiebra debe ser el último recurso. 

Cosas a tener en cuenta al considerar la quiebra de un negocio en Alaska

Si está considerando la quiebra de un negocio en Alaska, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

1. La quiebra debe ser el último recurso: Presentar una quiebra de negocio debe considerarse como el último recurso después de haber agotado todas las demás opciones, como negociar con los acreedores, reducir costos y reestructurar su negocio.
2. Tipos de quiebra de negocios: Hay dos tipos de quiebra de negocios, el Capítulo 7 y el Capítulo 11. La quiebra del Capítulo 7 implica liquidar sus activos para pagar sus deudas, mientras que la quiebra del Capítulo 11 implica reorganizar su negocio y crear un plan para pagar sus deudas con el tiempo.
3. Impacto en su negocio: Presentar una quiebra puede tener un impacto significativo en su negocio, incluido el daño a su reputación, pérdida de clientes y dificultad para obtener crédito en el futuro.
4. Requisitos de elegibilidad: Para ser elegible para la quiebra de negocios, su negocio debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad, como tener una cierta cantidad de deuda y cumplir con ciertos requisitos de ingresos.
5. Exenciones de quiebra: Alaska tiene exenciones de quiebra que permiten proteger ciertos activos de ser vendidos, como su vivienda, vehículo y cuentas de jubilación.
6. Requisitos de presentación: Presentar una quiebra de negocios puede ser complejo y requiere documentación detallada, como estados financieros, declaraciones de impuestos e información de acreedores.

¿Qué deudas no se cancelan en la quiebra?

Si bien la quiebra puede ayudar a individuos y empresas a eliminar o reducir muchos tipos de deudas, hay ciertas deudas que no pueden cancelarse o eliminarse a través de la quiebra. Estas deudas se conocen como “deudas no descargables” e incluyen:

1. Ciertas deudas tributarias: Mientras que algunas deudas tributarias pueden cancelarse en la quiebra, otras no. Por ejemplo, deudas tributarias que tienen menos de tres años o deudas tributarias incurridas a través de fraude o evasión deliberada no pueden cancelarse en la quiebra.
2. Préstamos estudiantiles: En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles no pueden cancelarse en la quiebra, a menos que el deudor pueda demostrar que reembolsar el préstamo causaría una dificultad excesiva.
3. Deudas incurridas por fraude o mala conducta intencionada: Las deudas incurridas mediante fraude, malversación u otros tipos de mala conducta intencionada no pueden cancelarse en la quiebra.
4. Obligaciones de soporte doméstico: Deudas como pagos de manutención de hijos o pensión alimenticia no pueden cancelarse en la quiebra.
5. Multas y sanciones: Multas o sanciones impuestas por agencias gubernamentales o tribunales no pueden cancelarse en la quiebra.
6. Deudas por lesiones personales o muerte causadas por la conducción en estado de embriaguez del deudor: Deudas resultantes de lesiones personales o muerte causadas por la operación de un vehículo motorizado mientras el deudor estaba intoxicado no pueden cancelarse en la quiebra.

Cómo la quiebra en Alaska afecta su puntaje crediticio y su capacidad para obtener un préstamo en el futuro

Presentarse en quiebra en Alaska puede tener un impacto significativo en su puntaje crediticio. Una presentación de quiebra generalmente permanecerá en su informe crediticio por hasta 10 años, dependiendo del tipo de quiebra presentada. Después de presentarse en quiebra, puede ser difícil obtener aprobación para nuevo crédito o préstamos. Los prestamistas pueden ser reacios a prestarle debido al riesgo de que no pueda pagar la deuda.

Estatuto de Limitaciones para Cobros en Alaska

En Alaska, el estatuto de limitaciones para cobros en la mayoría de los tipos de deudas es de tres años. Esto significa que los acreedores y cobradores de deudas generalmente tienen tres años desde la fecha del último pago o actividad en la cuenta para demandarlo por la deuda. Es importante notar que el estatuto de limitaciones puede variar dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, el estatuto de limitaciones para contratos escritos en Alaska también es de tres años, mientras que el estatuto de limitaciones para fallos es de 10 años.

Contras de la Quiebra

Si bien la quiebra puede proporcionar alivio ante deudas abrumadoras y estrés financiero, también existen posibles desventajas y riesgos a considerar. Algunos de los contras de la quiebra son los siguientes:

1. Daño al Puntaje Crediticio: Como se mencionó anteriormente, presentarse en quiebra puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. La presentación de quiebra permanecerá en su informe de crédito hasta por 10 años y puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro.
2. Pérdida de Propiedad: Dependiendo del tipo de quiebra presentada, puede ser necesario vender algunas de sus propiedades para pagar a los acreedores. Esto puede ser un proceso difícil y emocional, especialmente si la propiedad tiene valor sentimental o personal.
3. Estigma y Consecuencias Emocionales: Presentarse en quiebra puede ser una experiencia emocional y estresante. Muchas personas sienten un sentido de vergüenza o estigma asociado con la quiebra y pueden experimentar depresión, ansiedad u otros problemas de salud mental como resultado.
4. Costos y Honorarios Legales: Presentarse en quiebra puede ser costoso, y puede incurrir en costos y honorarios legales asociados con el proceso.
5. Impacto en el Empleo Futuro: Algunos empleadores pueden ver la quiebra negativamente y pueden ser reticentes a contratar a alguien que se haya declarado en quiebra.
6. Fraude y Falsedad: Si incurres en fraude o falsedad durante el proceso de bancarrota, podrías enfrentar graves consecuencias legales, incluidas multas y prisión.

Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota

Por Qué las Personas se Arrepienten de Declararse en Bancarrota:

Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de deudas abrumadoras y estrés financiero, algunas personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota por varias razones. Aquí están algunas de las razones comunes por las que la gente se arrepiente de declararse en bancarrota:

1. Daño al Puntaje de Crédito: Como se mencionó anteriormente, la bancarrota puede tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito y dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro.
2. Pérdida de Propiedad: Dependiendo del tipo de quiebra presentada, puede ser necesario vender algunas de sus propiedades para pagar a los acreedores. Esto puede ser un proceso difícil y emocional, especialmente si la propiedad tiene valor sentimental o personal.
3. Estigma y Consecuencias Emocionales: Presentarse en quiebra puede ser una experiencia emocional y estresante. Muchas personas sienten un sentido de vergüenza o estigma asociado con la quiebra y pueden experimentar depresión, ansiedad u otros problemas de salud mental como resultado.
4. Acceso Limitado al Crédito: Incluso después de la bancarrota, puede ser difícil obtener crédito o préstamos, y los que están disponibles pueden venir con altas tasas de interés y comisiones.
5. Costos y Honorarios Legales: Presentarse en quiebra puede ser costoso, y puede incurrir en costos y honorarios legales asociados con el proceso.
6. Oportunidades de Carrera Limitadas: Algunos empleadores pueden ver la bancarrota negativamente y pueden dudar en contratar a alguien que se haya declarado en bancarrota.

¿Perderás Tu Casa o Auto en una Bancarrota en Alaska?

Si perderás o no tu casa o auto en una bancarrota en Alaska depende de una variedad de factores, incluidos el tipo de bancarrota que declares y la cantidad de equidad que tengas en la propiedad. Bajo la bancarrota del Capítulo 7, también conocida como bancarrota de liquidación, se te puede requerir vender algunos de tus activos para pagar a los acreedores. Sin embargo, Alaska tiene exenciones que te permiten proteger ciertos activos de ser vendidos, incluyendo hasta $74,750 de equidad en tu residencia principal y hasta $3,775 de equidad en tu vehículo motorizado. Si tienes más equidad que el monto exento, el fideicomisario de la bancarrota puede vender la propiedad para pagar a tus acreedores. Bajo la bancarrota del Capítulo 13, también conocida como bancarrota de reorganización, puedes mantener tu casa y auto creando un plan de pago que te permita ponerte al día con los pagos atrasados durante un período de tres a cinco años. También puedes reducir la cantidad de deuda adeudada en tu auto u otras deudas garantizadas negociando un plan de pago con tus acreedores.

¿Cómo Afecta la Bancarrota en Alaska a las Deudas Fiscales?

La bancarrota en Alaska puede afectar las deudas fiscales de diferentes maneras dependiendo del tipo de bancarrota declarada y el tipo de deuda fiscal adeudada.

Bajo la bancarrota del Capítulo 7, ciertas deudas fiscales pueden ser exoneradas, lo que significa que ya no estarás legalmente obligado a pagarlas. Sin embargo, para calificar para la exoneración, las deudas fiscales deben cumplir ciertos criterios, incluyendo:

1. Las deudas fiscales deben ser de impuestos sobre la renta que tengan al menos tres años de antigüedad.
2. Debiste haber presentado una declaración de impuestos para las deudas al menos dos años antes de declararte en bancarrota.
3. Las deudas fiscales deben haber sido evaluadas por el IRS al menos 240 días antes de declararte en bancarrota.

Si tus deudas fiscales no cumplen con estos criterios, puede que no sean elegibles para exoneración bajo la bancarrota del Capítulo 7. 

Bajo la bancarrota del Capítulo 13, puedes incluir deudas fiscales en tu plan de pagos, permitiéndote ponerte al día con los pagos atrasados durante un período de tres a cinco años. 

¿Qué Sucede Si No Calificas para Bancarrota en Alaska?

Si no calificas para bancarrota en Alaska, puede significar que no cumples con los criterios de elegibilidad para declararte bajo la bancarrota del Capítulo 7 o Capítulo 13. En este caso, puedes necesitar explorar otras opciones para manejar tus deudas, como la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para liquidar tus deudas por menos del monto total adeudado. 

Aprende más: Cuáles Son Tus Opciones Cuando No Calificas para Bancarrota

Por Qué la Liquidación de Deudas en Alaska es Mejor que la Bancarrota:

1. Evitar el estigma de la bancarrota: La liquidación de deudas no lleva el mismo estigma que la bancarrota, lo que puede ser importante si estás preocupado por el impacto a largo plazo en tu reputación.
2. Evitar costos legales: La liquidación de deudas puede ser menos costosa que la bancarrota.
3. Mantener cierto control: Con la liquidación de deudas, puede que tengas más control sobre el proceso y el resultado comparado con la bancarrota, ya que potencialmente puedes preservar algunos de tus activos.

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