Vivir en una trampa de deudas puede ser una pesadilla. Puede que sientas que es imposible salir de ella y que nunca podrás liquidar tus deudas. Sin embargo, siempre hay esperanza. La consolidación de deudas en Scranton, PA, podría ser la solución que necesitas. 

La consolidación de deudas se ha convertido en un tema esencial en los últimos años. Si tienes demasiadas deudas y dificultades para pagarlas, la consolidación de deudas puede ser una buena opción. 

Es un proceso financiero mediante el cual puedes consolidar todas tus deudas en una sola. Podrás pagar todo lo que debes de una sola vez y empezar de nuevo. Definitivamente es un alivio. 

Este blog analizará cómo funciona la Consolidación de Deudas en Scranton, PA, y cómo puedes usarla para pagar tus deudas e incluso ahorrar dinero a largo plazo. 

¿Qué es la Consolidación de Deudas en Scranton, PA, y cómo funciona?  

La consolidación de deudas es un proceso de simplificación en su nivel más básico.  

Es terriblemente fácil acumular deuda de consumo de varias formas, y antes de que te des cuenta, estás rastreando y haciendo pagos en 10 o 12 cuentas separadas, si no más.  

Eso, en sí mismo, es frustrante, y se vuelve aún más cuando se involucran tasas de interés exorbitantes. La tasa de interés media en la deuda de tarjetas de crédito en EE.UU., según US News and World Report, varía entre 16.39% y 23.45%. 

Muchas cuentas personales tienen tasas de interés considerablemente más altas, lo que hace casi imposible liquidar las obligaciones. Todo esto se facilita con la consolidación de deudas. 

Cuando optas por la consolidación de deudas, buscas un “nuevo” préstamo que combine todas las obligaciones que anteriormente tenías y estabas intentando liquidar.  

Avenidas de Consolidación de Deudas para Elegir en Scranton, PA

El gobierno de Scranton, PA ha introducido varias avenidas para ayudar a las personas con la consolidación de deudas. Solo unas pocas podrían ayudarte a refinanciar tus préstamos entre las numerosas estrategias. Además, es crucial mantenerse informado sobre las estrategias de consolidación de deudas en Scranton, PA. 

Las estrategias de consolidación mencionadas a continuación te ayudarán a prever el resultado financiero y a elaborar un plan a partir de ello. Puedes pagar todas tus deudas comerciales derivadas de tu tarjeta de crédito. 

Asesoría de Crédito y Planes de Manejo de Deudas (DMPs) 

Tanto la asesoría de crédito como los DMPs van de la mano en Scranton, PA. Después de darte cuenta de la afluencia de deudas de tus tarjetas de crédito, debes consultar a un asesor sobre tus problemas de gasto. En algunos casos, también te referirían a una agencia de DMP. 

Un asesor de crédito te ayudaría a mejorar tu autocontrol, mientras que un DMP te asistirá en re-organizar y reevaluar tus finanzas. 

Estas estrategias se pueden combinar para elaborar un plan que se adapte a tu estilo de vida. La asesoría de crédito te ayudará a controlar tu deseo de utilizar la tarjeta de crédito, y los DMPs te ayudarían con la elaboración de presupuestos. Ambos funcionan excepcionalmente bien si tienes una buena fuente de ingresos. 

Dicha agencia negociará con tus acreedores para agrupar todas tus deudas, haciendo que el pago recurrente sea asequible y sencillo. Además, te guiará y apoyará en tus planes de gestión de deudas y crédito al consumidor futuro. 

Préstamos Personales para Consolidación de Deudas

En Scranton, PA, puedes pagar la deuda existente buscando préstamos personales. Puedes consolidar tu deuda a través de esta técnica de refinanciamiento y quedar libre de deudas instantáneamente. Ya no necesitas preocuparte por el pago mensual de la deuda existente con préstamos personales no asegurados. 

Dicho préstamo te ayudará a mantener tu saldo bancario actual. Sin embargo, puedes incurrir en una tasa de interés más alta de estos préstamos personales ya que no están asegurados. 

Al mismo tiempo, debes ser capaz de pagarlos, de lo contrario requerirás otra estrategia de consolidación. De hecho, la cantidad colectiva te ayudará a recuperar el saldo de la tarjeta de crédito, pero a costa de una deuda más grande. 

Si tienes suficiente confianza para pagar el nuevo préstamo, puedes optar por esta vía de consolidación instantánea. 

Líneas de Crédito sobre el Valor de la Vivienda (HELOCs) 

La mayoría de Pennsylvania te pediría que no optes por este método de consolidación de deudas. Sin embargo, puedes obtener una tasa de interés más baja con buenos términos y esquemas de pago más reducidos o prolongados con HELOCs. Puedes utilizar el préstamo sobre el valor líquido de tu casa para refinanciar y consolidar tu deuda comercial si eres propietario de una vivienda. 

Esta segunda hipoteca se basa en el valor líquido de tu casa, pero funciona como una tarjeta de crédito diversa. Puedes acceder a ella siempre que necesites una suma global con una tasa de interés. 

Además, en HELOCs, solo tienes que devolver la cantidad que utilices más el interés. En algunos casos, incluso puedes utilizar la estrategia de refinanciamiento con retiro de efectivo en Scranton, PA. El único inconveniente es que el riesgo de perder tu hogar es mayor si no puedes pagar al prestamista. 

¿Cuáles son las Mejores Deudas para Consolidar? 

Teóricamente, puedes consolidar cualquier forma de deuda. Debido a sus crecientes pagos mensuales y tasas de interés, algunos tipos de deuda, como los préstamos no asegurados, están idealmente equipados para la Consolidación de Deudas en Scranton, PA. Aquí hay algunas de las mejores deudas para consolidar: 

Gastos Médicos  

Según CNBC, “casi 1/3 de los estadounidenses que trabajan actualmente tienen algún tipo de deuda médica,” con aproximadamente el 28% debiendo $10,000 o más en 2020. Los gastos médicos a menudo son una forma de deuda que vale la pena combinar por esta razón. 

Tarjetas de Crédito 

En 2020, los estadounidenses debían más de un billón de dólares en tarjetas de crédito. “El saldo medio en tarjetas de crédito es ahora aproximadamente $6,200, y el estadounidense promedio posee cuatro tarjetas de crédito,” según Experian.  

Las tarjetas de crédito frecuentemente cobran tasas de interés de hasta el 20%, haciendo de su deuda uno de los tipos de deuda más increíbles para consolidar.  

Préstamos de Día de Pago 

Estos préstamos por adelantado en efectivo son una bendición para las personas con poco efectivo que necesitan un poco de ayuda hasta que lleguen a su próximo cheque de pago. Los préstamos de día de pago suelen ser ofrecidos en pequeñas sumas devueltas con una alta tarifa.  

Como resultado, estos pequeños préstamos a corto plazo pueden tener una Tasa Anual Equivalente 20 veces mayor que la de una tarjeta bancaria. Si tienes préstamos de día de pago pendientes que se renuevan cada catorce días, combinarlos a una tasa de interés más baja podría mejorar tu situación financiera y bienestar. 

Punto Clave 

A pesar de ser una decisión financiera sensata, la consolidación de deudas no siempre es la opción más fácil de seguir. Es esencial tomarse el tiempo necesario y sopesar todos los méritos y deméritos antes de tomar una decisión. 

Si consideras la consolidación de deudas, recuerda que no es dinero gratis. Aún tendrás que pagar el préstamo, por lo que tendrás que ceñirte a un presupuesto y reducir tus gastos. 

En cualquier caso, la Consolidación de Deudas en Scranton, PA, es la estrategia más efectiva para salir de la deuda. ¡Prepárate para vivir libre de deudas por el resto de tu vida!