Todos hemos estado ahí. Cuando te despiertas en medio de la noche, tu corazón está acelerado, ansioso y estresado, preguntándote cómo vas a encontrar una salida a este embrollo financiero. Si tu deuda está afectando tu vida diaria, empatizamos contigo y entendemos por lo que estás pasando.
Cuando tu deuda y tus finanzas se convierten en un problema, puede ser extremadamente abrumador. Sin embargo, los problemas no terminan y con el tiempo tus preocupaciones se agravan. A esto lo llamamos la ‘mentalidad de establecer y olvidar’; mejor conocida como fatiga de deuda.
¿Vives en Maryland y quieres averiguar cuál es la mejor opción de alivio de deuda para ti? Entonces, CuraDebt es justo lo que necesitas.
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Tabla de contenidos
- Alivio de Deuda en Maryland | Soluciones Mágicas a Tus Problemas Financieros con CuraDebt
- Tabla de contenidos
- Estadísticas de Deuda de Maryland
- Leyes que Protegen a los Residentes de Maryland de los Cobradores de Deuda
- Protecciones para los Deudores bajo el FDCPA Federal
- ¿Quién está Obligado a Cumplir con el FDCPA?
- Ley de Cobro de Deudas del Consumidor de Maryland
- ¿Se aplican las disposiciones de la Ley de Cobro de Deudas del Consumidor de Maryland a todos los tipos de deudas y cobradores?
- Prácticas Prohibidas de Cobro de Deudas en Maryland
- ¿Cuáles son las Opciones de Alivio de Deuda más Efectivas para Ti en Maryland?
- Tipos de Deudas Incluidas en el Programa de Cancelación de Deudas de Maryland
- Deudas no Incluidas en el Programa de Cancelación de Deudas
- Deuda Incluida en Alivio de Deudas Fiscales en Maryland
- Programa de Alivio de Deuda Empresarial en Maryland | Tipos de Deudas Incluidas
- Principales Ciudades en Maryland Donde Puedes Encontrar Cancelación de Deudas
- ¿Cuáles son las Diferentes Opciones que Tienes para el Alivio de Deuda en Maryland?
- Preguntas Frecuentes sobre el Alivio de Deuda en Maryland
- ¿Qué nos Hace una de las Mejores Compañías de Cancelación de Deudas en Maryland:
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Estadísticas de Deuda de Maryland
- La deuda del estado de Maryland era aproximadamente de 29.9 mil millones de dólares en el año fiscal 2021.
- Para el año fiscal 2027, se prevé que esto aumente a unos 36.81 mil millones de dólares estadounidenses.
- Los residentes de Maryland tienen un monto promedio de préstamo estudiantil de $39,505.
- La deuda promedio de tarjetas de crédito en el estado es de $5,977, lo que lo coloca en el séptimo lugar del país.
Si estás sufriendo por deudas y buscas una solución, considera trabajar con CuraDebt.
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Leyes que Protegen a los Residentes de Maryland de los Cobradores de Deudas
El Acta de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y la ley estatal rigen a los cobradores de deudas en Maryland. Cada estado debe cumplir con la FDCPA, que protege a los consumidores de tácticas de cobro de deudas injustas y deshonestas. La FDCPA también prohíbe a los cobradores de deudas contactarte en momentos y lugares específicos. De manera similar, Maryland tiene legislación que impide que los cobradores de deudas y otras partes actúen de manera deshonesta contra los consumidores.
El Acta de Cobro de Deudas del Consumidor de Maryland (MCDCA, por sus siglas en inglés), que regula el comportamiento tanto de los acreedores como de los cobradores de deudas, fortalece significativamente los derechos del consumidor. A menudo, solo los cobradores de deudas están cubiertos por la FDCPA.
La FDCPA federal impone restricciones sobre lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacer mientras intentan recuperar una deuda de ti. Por ejemplo, la FDCPA:
Protecciones para Deudores Bajo la FDCPA Federal
- Cuando les dices a los cobradores de deudas que no te llamen al trabajo, no lo harán
- Reconocer tu deuda a otros (con pocas limitaciones)
- Acosarte, abusarte o engañarte para que pagues una deuda por otros medios.
¿Quién Está Obligado a Seguir la FDCPA?
La FDCPA cubre a los cobradores de deudas y algunos compradores de deudas de terceros, aunque frecuentemente no cubre las operaciones de cobro por parte de los acreedores originales. (Sin embargo, si un acreedor usa un nombre diferente que implica que un tercero está tratando de cobrar la deuda cuando cobra sus propias deudas, debe cumplir con la FDCPA.)
Acta de Cobro de Deudas del Consumidor de Maryland
Los consumidores en Maryland están protegidos por ley de prácticas de cobro de deudas injustas y deshonestas. Aunque el estatuto de Maryland es similar a la FDCPA, también brinda más protección a los consumidores. Por ejemplo, incluye tanto a los acreedores como a los cobradores de deudas. (Maryland Code Ann., Sec. 14-201).
Además, una junta estatal debe licenciar y supervisar a las empresas de cobro bajo la ley de protección al consumidor de Maryland.
¿Las disposiciones del Acta de Cobro de Deudas del Consumidor de Maryland se aplican a todos los tipos de deudas y cobradores?
Cualquier cobrador está ampliamente cubierto por la MCDCA. “Una persona que cobra o busca cobrar una supuesta deuda derivada de una transacción de consumo” se refiere como un cobrador. Maryland Code Ann., Sec. 14-201). A diferencia de la FDCPA, que (con algunas excepciones) solo se aplica a individuos involucrados en el negocio de cobro de deudas, la MCDCA se aplica a todos los individuos, patrimonios, negocios y otros tipos de entidades legales. Por lo tanto, la MCDCA debe ser seguida por cualquier persona o entidad que busque pago, como un acreedor, así como cualquier agencia de cobro o abogado contratado para cobrar una deuda.
El Acta de Maryland se aplica a cualquier actividad que involucre a una persona que busque u obtenga “bien inmueble o personal, servicios, dinero o crédito para razones personales, familiares o del hogar.” (Maryland Code Ann., Sec. 14-201). Por lo tanto, la mayoría de las deudas de consumo, incluidas las facturas de tarjetas de crédito, cuentas de tarjetas de cargo, préstamos de automóviles, arrendamientos de consumo e hipotecas, están cubiertas por la ley.
Prácticas de Cobro de Deudas Prohibidas en Maryland
Un deudor no puede ser amenazado por acreedores o cobradores mediante:
- Amenazar con usar la fuerza o la violencia.
- Amenazar con revelar información que dañaría la reputación del deudor para la solvencia crediticia si el cobrador o acreedor sabe que la información es falsa.
- Amenazar con acciones legales a menos que la transacción involucrara la violación de una ley.
- Usar lenguaje obsceno o profano al hablar con los deudores o sus familiares.
¿Cuáles son las Opciones de Alivio de Deudas más Efectivas para Ti en Maryland?
Programas de Liquidación de Deuda y Cómo Funcionan
La liquidación de deudas (también conocida como programa de liquidación de deudas, negociación de deudas, arbitraje o condonación de deudas) es el proceso de negociar con tus acreedores para pagar menos del monto total adeudado en tus deudas. Estos programas pueden reducir o eliminar cargos por pagos atrasados, costos de cobranza y cargos por intereses mientras te ahorran dinero en intereses y tarifas pagadas durante la vida de la deuda, pero puede afectar tu puntaje de crédito. La liquidación de deudas funciona al colocar una cantidad acordada en una cuenta de propósito especial mensualmente. Si tienes un monto en una suma global para comenzar o tienes acceso a una suma global, acelerará la velocidad del programa.
En CuraDebt, nuestro programa está diseñado para ayudarte a ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, lo más rápido posible, basado en tu situación financiera única. Nosotros utilizaremos nuestra experiencia, contactos, y métodos patentados para obtener el monto legal más bajo posible. Después de obtener tu carta de liquidación con todos los términos negociados, puedes estar libre de deudas en cuestión de unos pocos años.
Beneficios de la Liquidación de Deudas
Si se hace correctamente, la liquidación de deudas viene con un montón de beneficios para tu salud financiera e incluso global. Algunos de los beneficios son:
- Pagas la cantidad legal más baja posible en comparación con un monto inicial alto.
- El objetivo es que estés libre de deudas en 3 a 4 años en lugar de 15 a 20 años.
- Con la liquidación de deudas, cuando tus deudas están resueltas, te quedará dinero extra cada mes. Esto indica tu capacidad para hacer pagos en caso de un nuevo préstamo o crédito. Si continúas depositando dinero en tu cuenta, incluso después de estar libre de deudas, tu solvencia crediticia aumentará.
Factores que Afectan la Liquidación de Deudas
El ahorro final después de la liquidación de deudas depende de muchos factores, incluyendo
- Experiencia total en la organización de liquidación de deudas
- La antigüedad de la deuda
- Tu situación financiera
- Tu historial de pagos anterior
Tipos de Deuda Incluidos en el Programa de Liquidación de Deudas de Maryland
- Tarjetas de crédito
- Reposesión de automóviles (repo)
- Cajas de ahorro y crédito
- Tarjetas de tiendas departamentales
- Cuentas antiguas en cobranza
- Préstamos personales
- Líneas de crédito personales
- Préstamos estudiantiles privados
- Préstamos de firma
- Facturas médicas
- Cualquier tipo de deuda no garantizada
Deudas No Incluidas en el Programa de Liquidación de Deudas
- Préstamos de automóviles
- Deudas de Cooperativas de Crédito
- Préstamos estudiantiles federales
- Hipotecas
- Otras deudas garantizadas
- Algunas facturas médicas/hospitalarias
Deuda Incluida en el Alivio de Deuda Fiscal en Maryland
CuraDebt te orientará en la dirección correcta con tus deudas fiscales. CuraDebt puede ayudarte con estos tipos de pagos fiscales
- Impuestos Estatales
- Impuestos Federales
- Impuestos Pagaderos
- Impuestos del cónyuge que sientes que no debes
- Intereses
- Multas
- Evaluación de Impuestos por Auditoría
- Otros Tipos de Deudas Fiscales
Programa de Alivio de Deuda Empresarial en Maryland | Tipos de Deuda Incluida
CuraDebt entiende cuán importante es tu negocio para ti. CuraDebt ayudará a tu negocio con estos tipos de deudas.
- Deuda Empresarial
- Proveedores
- Vendedores
- Líneas de Crédito
- Adelanto de Efectivo para Comerciantes
- Otros tipos de préstamos que no están garantizados por la propiedad
Principales Ciudades en Maryland Donde Puedes Encontrar Liquidación de Deudas
- Liquidación de Deuda en Baltimore
- Liquidación de Deuda en Frederick
- Liquidación de Deuda en Rockville
- Liquidación de Deuda en Gaithersburg
- Liquidación de Deuda en Bowie
- Liquidación de Deuda en Hagerstown
- Liquidación de Deuda en Annapolis
- Liquidación de Deuda en College Park
- Liquidación de Deuda en Salisbury
- Liquidación de Deuda en Laurel
Además de las ciudades mencionadas anteriormente, servimos a todas las ciudades y residentes en Maryland.
¿Cuáles son las Diferentes Opciones que Tienes para el Alivio de Deuda en Maryland?
Antes de comprometerte con cualquier opción, siempre se recomienda revisar todas las opciones disponibles para ti. Estas son algunas de las opciones que podrías tener
- No Hacer Nada, Solo Hacer Pagos Mínimos Regulares
La primera opción que tienes es hacer pagos mínimos regulares.
Esto puede parecer una buena táctica, pero los acreedores aumentarán las tasas de interés y la bola de nieve de la deuda se volverá aún mayor. ¡Incluso un ligero aumento en las tasas de interés hace que tu alivio de deuda sea significativamente más difícil!
Así que, aunque pueda parecer plausible en el momento, – esta opción no es muy buena para ti a largo plazo.
- Transferencia de Saldo en Maryland
Esto suena como una gran idea, sobre el papel. Transferir el saldo de una tarjeta de crédito a otra. Voilá, estás en paz… ¿verdad? Bueno, si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea demasiado bueno para ser verdad!
El principal problema es que la tasa de interés en la nueva tarjeta solo será baja durante unos pocos meses. Una vez que las agencias de crédito entienden que el saldo se transfirió, la tasa para la tarjeta #2 aumentará bruscamente y será incluso peor que en la tarjeta #1.
Además, con préstamos nuevos, debes ser consistente con los pagos, de lo contrario, la compañía de tarjetas de crédito puede verlo como fraude. Por eso, las transferencias de saldo no son útiles para muchas personas.
- Programa de Dificultades de Maryland para el Pago de Tarjetas de Crédito
Si estás sufriendo de dificultades, la compañía de tarjeta de crédito puede darte un poco de alivio.
Obtendrás permiso para enviar pagos mensuales más bajos. Sin embargo, los intereses acumulados suelen superar el pago original.
Esto te llevará a una deuda aún mayor que hará más difícil pagar.
Una vez más, esta no es una gran opción si lo que buscas es ahorrar.
- Asesoramiento de Crédito sin Fines de Lucro o Programa de Gestión de Deuda (DMP) de Maryland
Hace algunos años, DMP apareció debido a la colaboración entre una organización sin fines de lucro y compañías de tarjetas de crédito.
A cambio de una cuota mensual a una organización sin fines de lucro, el emisor del crédito reducirá tu tasa de interés al 0%.
En la actualidad, las concesiones se han reducido y las cuotas mensuales han aumentado junto con las tasas de interés. Aunque hay un beneficio en pagar solo una factura, a menudo es más caro que las opciones alternativas.
Sin embargo, las tasas de interés serán similares, incluso más altas en algunos casos. Además, pagarás una cuota mensual de 60 a 80 dólares a una organización sin fines de lucro.
Por lo tanto, debes pagar una cuota mensual más alta junto con una tasa de interés más alta. Además, con costos más altos, tus problemas de deuda no se resolverán. Por lo tanto, no es la mejor opción.
- Préstamo de Consolidación de Deuda no Garantizada de Maryland
Mantener un seguimiento de las facturas y su fecha de vencimiento es un dolor de cabeza. Un día es la última fecha para pagar tu factura de tarjeta de crédito y al día siguiente estás atrasado en tu cuota del préstamo.
A pesar de tus mejores esfuerzos, si pierdes un solo pago, las fluctuaciones de tasas de interés en la deuda no garantizada son suficientes para aplastar tu paz mental.
¿Qué tan conveniente sería pagar solo una factura y a una tasa de interés más baja? En ese caso, la Consolidación de Deuda puede funcionar perfectamente bien para ti.
En resumen, la consolidación de deuda es el proceso de obtener un préstamo para pagar varios préstamos separados. La consolidación de deuda es una buena idea cuando tienes varias deudas que están fuera de control.
Puedes obtener un interés más bajo inicialmente y eliminar la molestia de pagar múltiples facturas cada mes. Sin embargo, la consolidación de deuda viene con muchas desventajas.
Principalmente, las compañías de consolidación de deuda generalmente no se preocupan por tus dificultades. Son agresivas en su enfoque y cobran una tarifa para sacar el préstamo.
Sin embargo, con condiciones escritas en letra pequeña, tienen derecho a aumentar las tasas de interés. Pronto tu ‘solución’ de deuda se convierte en otra preocupación adicional.
Ahora, debes mantener un historial de pagos regular y fluido. De lo contrario, parecerá un fraude para el prestamista.
- Préstamo de Consolidación de Deuda Garantizada de Maryland
En términos generales, – ¡esta opción tiene sus pros y contras!
Es como invertir, cuando se hace correctamente, puede ser muy beneficioso. Pero cuando sale mal, las cosas pueden ponerse realmente preocupantes.
Esta opción le permite utilizar el capital para obtener un préstamo de consolidación. El capital (generalmente en forma de su hogar) luego conduce a un préstamo que se puede utilizar para pagar otras deudas no garantizadas. Esta puede ser una opción riesgosa ya que tiene una alta probabilidad de perder su propiedad.
Si no puede hacer pagos regulares, el prestamista puede técnicamente embargar su propiedad.
Sin embargo, si esto se hace con ayuda profesional como CuraDebt, puede obtener algo de espacio para respirar. Con las tasas de interés más bajas y los mayores ahorros, CuraDebt vendrá a su rescate.
- Asesoría de Crédito
Indudablemente la asesoría de crédito puede parecer una buena idea desde el principio. Cuando ofrecida por asesores profesionales, puede ser un servicio valioso si tiene problemas para manejar su deuda.
Básicamente, piense en la asesoría de crédito como un entrenador personal. Aunque puede ser ayudado por un entrenador, hay muchos frutos fáciles de alcanzar que podrían ser una mejor inversión (comer sano, membresía del gimnasio, etc.). Además, algo que muchos olvidan es el costo de la sesión de asesoramiento.
Al considerar su deuda, añadir un gasto más es motivo de preocupación.
Entonces, para obtener la mejor solución a sus problemas de deuda, debe asegurarse de que el profesional sea asequible y se alinee con algo más que simplemente ganar dinero.
- Bancarrota
El último recurso para cualquier persona en Maryland es declararse en bancarrota. Si su ingreso es menor que el ingreso medio de su estado, será aplicable la bancarrota del Capítulo 7.
Cuando su ingreso es mayor que el ingreso medio de su estado, pero aún así no puede gestionar pagar la deuda, será aplicable la bancarrota del Capítulo 13.
Si su negocio no puede pagar su deuda y está al borde de la insolvencia, caerá bajo la bancarrota del Capítulo 11.
Por lo general, la bancarrota es catastrófica para sus oportunidades futuras, acceso a préstamos y banca personal. Es la opción de último recurso por una razón.
Sin duda, tendrá que responder preguntas sobre la bancarrota miles de veces en su vida. Sobre todo, afecta su capacidad para obtener un préstamo durante al menos 20 años.
Entonces, antes de declararse en bancarrota, hable con nuestros consejeros para ver si hay mejores opciones que la bancarrota para usted.
- Anticipo en efectivo para comerciantes (MCA)
Un préstamo de anticipo en efectivo para comerciantes es un préstamo para empresas que operan activamente y necesitan dinero adicional para cubrir diversas actividades empresariales.
Si necesita dinero extra para operar el negocio, pero sus pagos están retenidos por alguna razón, puede tomar un préstamo MCA.
Por lo general, un préstamo MCA asegura el préstamo contra cuentas por cobrar comerciales. Si el negocio no puede pagar el préstamo debido a alguna dificultad, el prestamista puede cobrar cuentas por cobrar para recuperar el monto del préstamo.
Aunque hay beneficios con los préstamos MCA, el mayor inconveniente es que sin cuentas por cobrar, su negocio podría sufrir. Si la deficiencia de efectivo se prolonga, podría quedarse sin negocio. Por lo tanto, puede que no sea la mejor opción para su negocio.
La deuda es una espada de doble filo. Si no se maneja de manera consciente, va a resultar contraproducente. Por eso es necesaria una empresa profesional como CuraDebt para el Programa de Alivio de Deudas. Obtenga más información sobre ello aquí.
Preguntas Frecuentes sobre Alivio de Deudas en Maryland
¿Cuánto tiempo puede un prestamista perseguirlo para cobrar una deuda en Maryland?
Para la mayoría de los tipos de deuda en Maryland, incluyendo hipotecas y deudas de tarjetas de crédito, el plazo de prescripción es de 3 años.
Actualmente, el plazo de prescripción para los préstamos contratados a través de un contrato escrito es de 3 años. Para la deuda fiscal estatal, el plazo de prescripción es de 10 años.
¿Califica para la liquidación de deudas en Maryland?
Si puede escribir un cheque y pagar sus deudas en su totalidad, entonces no califica para la liquidación de deudas. En resumen, no es un programa para escapar de pagar sus deudas.
Más bien, este es un programa para personas que enfrentan dificultades como pérdida de ingresos o gastos inesperados.
Incluso después de pagar los pagos mínimos regularmente, se da cuenta de que no avanza en ninguna dirección excepto bajo la presión de la deuda que le es imposible pagar.
Para ver si califica, hable con un consejero de CuraDebt. Ellos harán una estimación de su flujo de efectivo para ver si califica para este programa. Le proporcionarán una estimación gratuita de sus ahorros en el programa de alivio de deudas.
CuraDebt trabajará para usted y hará que su liquidación de deudas sea extremadamente rentable. Con CuraDebt, estará libre de deudas en 3 a 4 años en lugar de 10 a 20 años si se mantiene comprometido con el programa.
¿Cuánto costará?
Hay muchos tipos de programas de alivio de deudas disponibles en Maryland, cada uno con diferentes términos y condiciones.
Algunos programas proporcionan ayuda inmediata mientras que otros requieren que usted espere hasta que comience su plan de pagos antes de recibir algún dinero en retorno por pagar sus deudas más rápido de lo normal.
Las tarifas de CuraDebt están garantizadas para ser las más bajas en la industria, lo que puede superar la oferta de la competencia también. El Programa de Alivio de Deudas de CuraDebt no requiere una tarifa inicial.
Lo que nos convierte en una de las mejores empresas de liquidación de deudas en Maryland:
- Hemos liquidado millones de dólares en deudas.
- CuraDebt es una de las empresas más antiguas y experimentadas en los EE.UU. para el alivio de deudas.
- Hemos ayudado a cientos de personas desde 1998 y nos hemos expandido por todo el país.
- Certificados por IAPDA y BSI.
- Proporcionamos estimaciones de ahorro gratuitas y diseñamos un plan específicamente modelado según sus necesidades.
- Sin cargos ocultos. La honestidad e integridad son nuestro lema.
- Una calificación consistente de 5 estrellas en Customer Lobby con más de 1000+ reseñas indica nada más que trabajo de calidad para nuestros clientes.
- Con un promedio de 4.9 estrellas en Shopper approval, CuraDebt es la marca más confiable en América.
- 1000+ reseñas en Google con un promedio de 4.9 estrellas, nuestros clientes no pueden evitar hablar maravillas de lo que hacemos.
- Nuestra tasa de éxito es alta porque la satisfacción del cliente y la felicidad son nuestra misión principal.
- CuraDebt es un Miembro de Buena Reputación del Bureau de Negocios en Línea, Consejo Americano de Crédito Justo, Cámara de Comercio de EE. UU. y AFCC.
- Conseguir para nuestros clientes el mejor acuerdo posible con los acreedores es algo que sabemos cómo hacer.
- Ayudamos a liquidar deudas rápidamente. Somos increíblemente eficientes y rentables también. Nuestro servicio al cliente de primera calidad se asegura de abordar cualquier consulta o preocupación que puedan tener nuestros clientes.
Con CuraDebt, estás en buenas manos. Con una calificación de cinco estrellas y sin quejas, estamos seguros de superar cualquier oferta de la competencia. Somos más ingeniosos que cualquier competidor en el mercado.
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