Las opciones de consolidación de deuda en Georgia podrían ser invaluables para los consumidores que están luchando por gestionar su deuda. Si eres titular de una tarjeta de crédito en el Estado del Melocotón, es probable que tengas un saldo en tu tarjeta. Los habitantes de Georgia ocupan el 11º lugar en cuanto a la mayor deuda de tarjetas de crédito en el país, con el consumidor promedio debiendo alrededor de $3,110.

Además de la deuda de tarjetas de crédito, los hogares de Georgia tienen que gestionar préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles y otros préstamos no garantizados de alto interés. Al final de 2020, hubo una disminución significativa en el saldo promedio de tarjetas de crédito en el estado. La pandemia de COVID-19 experimentó una combinación de medidas de alivio de deuda medidas, una desaceleración aguda en el gasto del consumidor, y múltiples cheques de estímulo. Estos, y otros factores, permitieron a los habitantes de Georgia depender menos de sus tarjetas de crédito y reducir sus saldos.

A pesar de estos factores, los habitantes de Georgia todavía están luchando con deuda del consumidor. Su tasa de morosidad en tarjetas de crédito es del 9.52%, ligeramente por encima del promedio nacional. Además, su puntuación de crédito por debajo del promedio significa que los emisores de sus tarjetas cobran intereses más altos en sus tarjetas de crédito. Sin embargo, no todo es malo para los titulares de tarjetas de crédito. Con estrategias de consolidación de deuda, los habitantes de Georgia pueden salir de debajo de su deuda de tarjetas de crédito.

Consolidación de Deuda en Georgia vs Liquidación de Deuda

Hay varios métodos que puedes emplear si buscas salir de la deuda. La consolidación de deuda es uno de ellos y es una estrategia de bricolaje para gestionar la deuda. Implica agrupar todas tus deudas no garantizadas en una sola deuda. De esta manera, no tienes que seguir las fechas de vencimiento de tus múltiples pagos mensuales, solo realizas pagos por tu única deuda.

La liquidación de deuda, también conocida como ajuste de deuda o alivio de deuda, es un proceso mediante el cual puedes resolver tu deuda morosa. Implica hacer un pago único a tu acreedor a cambio de tener una parte de tu deuda perdonada. Puedes hacerlo por ti mismo o contratar a una empresa de liquidación de deudas, pero los acreedores no están obligados a reducir tu deuda. Mientras que la consolidación y la liquidación de deudas ofrecen algún tipo de alivio de deuda, no son lo mismo.

Estrategias de Consolidación de Deuda en Georgia

Si estás buscando una forma de dejar tus deudas no garantizadas atrás, entonces la consolidación de deuda podría ser para ti. A continuación, analizamos algunas opciones para la consolidación de deuda en Georgia.

Préstamos de Consolidación de Deuda en Georgia

La mayoría de los consumidores luchan con deudas debido a los altos intereses cobrados sobre sus saldos. Si “deuda amigable” es algo a considerar, significaría una que venga con tasas de interés bajas y términos de pago amistosos. Dependiendo de tu prestamista, la mayoría de los préstamos de consolidación de deuda ofrecerán justamente eso. Un préstamo de consolidación de deuda podría ser un préstamo personal o un préstamo garantizado utilizado para pagar todas las demás deudas costosas. De este modo, ahorras significativamente en cargos por intereses, detienes las llamadas de cobro y obtienes un período de pago.

Los préstamos de consolidación de deuda garantizados son aquellos que se contratan contra una garantía, como una vivienda. Estos incluyen préstamos sobre el capital de la vivienda y HELOCs.

Préstamo sobre el Capital de la Vivienda

Si tienes un capital significativo utilizable en tu casa, puedes usarlo para obtener un préstamo de consolidación de deuda. Estos préstamos generalmente vendrán con un interés más bajo que tu deuda existente y términos de pago más favorables. De esta manera, puedes usarlos para pagar en su totalidad todas tus deudas morosas. Sin embargo, los préstamos sobre el capital de la vivienda no están exentos de riesgos: el no realizar los pagos de este préstamo podría llevar a la ejecución hipotecaria de tu vivienda.

HELOCs

Una línea de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC) está entre las opciones de consolidación de deuda en Georgia que los consumidores del estado pueden usar para pagar su deuda de tarjetas de crédito. Al igual que una tarjeta de crédito, te da acceso a efectivo hasta cierto monto, solo que está garantizado contra el capital de tu casa. La mayoría de los HELOCs tendrán tasas de interés ajustables, que subirán o bajarán dependiendo de las tasas de interés base.

Para asegurar un préstamo sobre el capital de la vivienda o un HELOC, necesitarás buen crédito, un capital utilizable significativo en tu casa y una buena relación deuda-ingreso. Estos préstamos son deseables por sus tasas de interés significativamente más bajas, especialmente si tienes un gran capital en tu vivienda.

Tarjeta de Crédito Sin Intereses

Tener deuda rotativa y poseer múltiples tarjetas de crédito puede ser un doble problema: puede que nunca puedas escapar del ciclo de la deuda. Sin embargo, una tarjeta de crédito sin intereses, también llamada tarjeta de transferencia de saldo, es una opción de consolidación de deuda en Georgia que puede ser muy útil. Te permite hacer una transferencia de saldo, que implica mover tu deuda de una cuenta a otra. Pero, ¿por qué hacer una transferencia de saldo?

La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo tienen un período de TAE del 0%, lo que significa que no incurres cargos por intereses durante ese período. Si transfieres toda tu deuda de alto interés a una tarjeta de crédito como esa y la pagas durante el período introductorio del TAE, entonces puedes ahorrar enormemente en intereses. Sin embargo, las transferencias de saldo implicarán una tarifa, típicamente un porcentaje del saldo transferido.

No todas las tarjetas de transferencia de saldo son buenas para la consolidación de deuda. Busca una con una oferta introductoria de TAE cero, sin cuotas anuales y una baja tarifa de transferencia de saldo. De lo contrario, el costo del balance puede eclipsar los beneficios de consolidar la deuda. Sin embargo, para calificar para la tarjeta de crédito ideal de transferencia de saldo, necesitarás un buen a excelente crédito.

Plan de Manejo de Deuda

Con un plan de gestión de deuda, no solicitas un nuevo préstamo para pagar tu deuda. Un asesor de crédito evalúa tu situación financiera y presenta las opciones que tienes para gestionar tu deuda. Las empresas de consolidación de deuda en Georgia que ofrecen servicios de asesoría de crédito también pueden negociar con tus acreedores para obtener términos de pago más favorables, como tasas de interés más bajas sobre tu deuda pendiente.

Una vez que aceptas un plan de manejo de deuda, comenzarás a realizar pagos mensuales a tu empresa de manejo de deuda, la cual luego pagará a tus acreedores. Tal plan te ayuda a centrarte en solo un pago mensual, así como a aprovechar términos de pago más favorables. Además, la asesoría de crédito asegura que entiendas cómo planificar tus finanzas y manejar la deuda en el futuro.

Conclusión

Aunque la consolidación de deuda en Georgia es un salvavidas para los consumidores que luchan con la deuda, no soluciona tus problemas financieros. Recuerda, la consolidación de deuda a menudo implica pedir fondos prestados para resolver tu deuda morosa. Sin embargo, podría hacerte más daño que bien si vuelves rápidamente a tus viejos hábitos. Si deseas recuperar tu estado “libre de deudas” mientras mantienes tu crédito, asegúrate de respaldar la consolidación de deuda con buenos hábitos financieros.

¡Llámanos al 1-877-850-3328 para una consulta GRATIS AHORA!