La consolidación de deudas en Washington podría ser una opción inteligente para los consumidores abrumados por deudas. Además de ofrecer un muy necesario alivio de deudas, la consolidación puede ayudarte a evitar la bancarrota. Antes de que la pandemia de Covid-19 sacudiera la economía del país, los residentes de Washington habían estado experimentando condiciones de vida desfavorables debido al aumento en los costos de alquiler y los valores de las viviendas.

Estadísticas de Deuda de Tarjetas de Crédito en Washington

El promedio nacional de tarjetas de crédito por consumidor es de 5.6. Evidentemente, a los estadounidenses les encantan sus tarjetas de crédito. Sin embargo, Washington tiene uno de los números más bajos de tarjetas de crédito por titular de tarjeta en la nación (4.6). Además, el promedio de los habitantes de Washington lleva alrededor de $6,307 en deuda de tarjetas de crédito, ligeramente menos que el promedio nacional ($6,569). Sin embargo, ahí terminan las estadísticas crediticias decentes.

Los titulares de tarjetas de crédito en la capital del país tienen la 12ª tasa más alta de utilización de tarjetas de crédito, que es la cantidad de deuda que uno tiene en comparación con su crédito disponible. Con una tasa de utilización promedio de 41%, el puntaje de crédito FICO de los habitantes de Washington probablemente se vea afectado negativamente. Además, el 7.1% de los habitantes de Washington tienen una tarjeta de crédito al máximo, mientras que el 6.8% están al menos 30 días atrasados en sus pagos de tarjetas de crédito. Estos son solo ejemplos de números que indican que los residentes de D.C. están luchando con deudas.

Consolidación de Deudas en Washington: Cómo Funciona

Los consumidores que tienen múltiples tarjetas de crédito en D.C. probablemente tendrán dificultades para mantenerse al día con los pagos en algún momento de la vida. En ese caso, la consolidación de deudas en Washington puede ser una solución financiera viable. Sin embargo, este proceso puede no aplicarse a todos, y debes investigar antes de comprometerte a la consolidación.

En caso de que la consolidación de deudas al consumidor parezca un proceso digno de consideración, entonces debes aprender lo básico de cómo funciona. Básicamente, consolidar deudas significa que agrupas toda tu deuda no asegurada en un solo pago mensual. Puedes hacer esto al obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito.

La consolidación de deudas en Washington no es una fórmula mágica para resolver tus problemas de deuda. Entonces, ¿cómo sabes si es adecuada para ti? Si estás considerando la consolidación, pregúntate si el proceso reducirá tu deuda pendiente, los pagos mensuales y el periodo de pago. Además, averigua si incurrirás en tarifas de consolidación y por cuánto tiempo se cobrarán intereses.

La opción de consolidación de deudas ideal en Washington reducirá tus pagos mensuales y disminuirá tu periodo de pago.

Consolidando tus Deudas en Washington

Con muchas soluciones de alivio de deudas disponibles, querrás asegurarte de que la consolidación de deudas funcione para ti y que lo hagas bien. Aquí está lo que debes hacer antes de comenzar el proceso de consolidación de deudas.

Revisa los Detalles de tus Deudas

Si no has mantenido los detalles sobre tus deudas durante meses, necesitas obtener una copia de tu informe de crédito antes de poder comenzar la consolidación. No podrás establecer la efectividad de la consolidación de deudas si no revisas todas tus deudas. Antes de comenzar el proceso de consolidación de deudas en Washington, conoce qué debes y cuánto debes, y las tasas de interés de tus préstamos personales.

Determina tu Ingreso Mensual Neto

Para averiguar si puedes hacer pagos mensuales confiables

To find out whether you can make reliable monthly payments sobre tus deudas, evalúa tus ingresos y gastos mensuales. Preferiblemente, anota tus ingresos mensuales confiables, como salarios fijos, ya que puedes contar con ellos para hacer pagos mensuales. Apenas puedes contar con ingresos no confiables para tu consolidación de deudas en Washington, ya que puedes experimentar dificultades para realizar pagos mensuales.

Establece tu Presupuesto

Haz las cuentas: obtén un detalle completo de tus ingresos, gastos y deudas. Si tus ingresos superan tus costos mensuales y los pagos mensuales mínimos de tus deudas, puedes beneficiarte de la consolidación de deudas. Cuando tus gastos mensuales y las cantidades de pago de la deuda superan tus ingresos por un amplio margen, es mejor que explores otros programas de alivio de deudas, como la mediación de deudas o declararse en bancarrota.

Evalúa tus Opciones de Consolidación de Deudas en Washington

Si la consolidación de deudas es adecuada para ti, sigue adelante y elige tu opción de consolidación preferida. A continuación, revisamos las opciones de consolidación más comunes para los consumidores que buscan alivio de la deuda de tarjetas de crédito.

Préstamos de Consolidación de Deudas

Puedes consolidar tus deudas en un solo pago mensual obteniendo un préstamo de un banco, cooperativa de crédito, prestamista en línea, miembro de la familia, o amigo. Los préstamos personales de miembros de la familia o amigos son atractivos ya que a menudo vienen con una tasa de interés baja o nula y condiciones de pago favorables.

Si prefieres obtener una consolidación de deuda de una institución financiera, ten cuidado con las “tasas teaser”: tasas de interés bajas que solo se aplican por un período limitado. Además, asegúrate de averiguar si tu préstamo de consolidación incluye tarifas y costos y cuánto tiempo durará el periodo de pago. Un préstamo de consolidación de deudas en Washington con una tasa de interés más baja que tu deuda actual puede ahorrarte dinero en cargos por interés.

Transferencia de Saldo de Tarjeta de Crédito

Una transferencia de saldo se refiere a mover tu deuda de varias tarjetas de crédito a una tarjeta con una tasa de interés del cero por ciento o baja por un período determinado. Las compañías de tarjetas de crédito que ofrecen transferencias de tarjetas de crédito te permiten consolidar tu deuda sin interés solo por un tiempo limitado. Puedes ahorrar mucho dinero en cargos por intereses haciendo una transferencia de saldo de tarjeta de crédito y pagando toda tu deuda dentro del período promocional.

Consolidar deudas con una tarjeta de transferencia de saldo puede no ser siempre tan fácil como parece. Dependiendo de tu puntaje de crédito, las compañías de tarjetas de crédito pueden limitar el saldo transferible, y transferir todo tu saldo puede no ser posible. Estar atrasado en tus pagos mensuales también podría resultar en que tu compañía de tarjeta de crédito introduzca una penalización en tu tasa APR. Además, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cobran una tarifa por una transferencia de saldo.

Asesoría de Crédito

En Washington, puedes encontrar agencias que llevan a cabo programas de gestión de deudas aprobados por el gobierno. Si te sientes abrumado por deudas, puedes consultar con una agencia sin fines de lucro para obtener alivio de deudas. Un asesor de crédito revisará tu situación financiera y te ayudará a crear un plan personalizado para pagar tus deudas.

Los asesores de crédito pueden negociar tasas de interés más bajas en tu deuda existente con tus acreedores. Si aceptas el plan financiero, realizas pagos mensuales a tu agencia de asesoría de crédito, que a su vez hace pagos a tus acreedores. Si eliges consolidar tu deuda a través de la asesoría de crédito, asegúrate de averiguar las tarifas que probablemente incurrirás. La etiqueta de “sin fines de lucro” no siempre significa que estas agencias ofrezcan servicios gratuitos o asequibles.

Conclusión

Los residentes de Washington con problemas de deuda no siempre tienen que declararse en bancarrota para lograr el alivio de la deuda. Si tu deuda es manejable y tienes buen crédito, puedes consolidar y pagar a lo largo de un período determinado. Mientras que tu puntaje de crédito puede verse afectado, ser consistente con tus pagos mensuales y saldar toda tu deuda mejorará tu crédito. Antes de comprometerte con la consolidación de deudas, asegúrate de calcular tu presupuesto para establecer pagos mensuales mínimos razonables sobre tus deudas.

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