¿Qué es la Liquidación de Deuda y Cómo Funciona?
La liquidación de deudas es una opción para los prestatarios que están endeudados debido a facturas médicas, préstamos personales, facturas de tarjetas de crédito, etc. La liquidación de deudas también se refiere como alivio de deuda y ajuste de deuda. Cuando atraviesas el proceso de liquidación de deudas, realizas pagos mensuales en una cuenta de ahorros con un propósito especial. Una vez que se ahorra una cantidad decente de dinero, una compañía de liquidación de deudas ayudará a negociar con tus prestamistas para liquidar por menos de lo que debes. Una compañía de liquidación de deudas solo recibirá pagos de ti a medida que se liquiden cada una de tus cuentas en deuda.
Contratar una empresa de liquidación de deudas es una buena opción para quienes están endeudados porque saldrán de la deuda mucho más rápido y su puntaje crediticio no sufrirá tanto como si se declararan en bancarrota. Liquidar tu deuda de tarjeta de crédito generalmente significa que negociamos un acuerdo para reembolsar una porción de tu saldo, porque estás enfrentando dificultades financieras que te impiden pagar la deuda en su totalidad. Esto puede ayudarte a controlar mejor tus finanzas al reducir la deuda que debes.
Los emisores de tarjetas de crédito informan regularmente tu historial de pagos a las agencias de crédito cada mes. Junto con cada registro de pago, los emisores de tarjetas de crédito actualizarán el estado de tu cuenta, que incluye:
- “Abierta” (una cuenta abierta con un saldo abierto, en buen estado);
- “Pagada” (una cuenta con saldo cero);
- “Liquidadas” (una cuenta que ha sido legalmente pagada en su totalidad por menos de su saldo total).
Cuando trabajamos con tu acreedor para demostrar dificultades, pueden estar dispuestos a desarrollar un acuerdo de liquidación. Los acuerdos de liquidación te permiten pagar menos del saldo total contra la tarjeta.
Cómo Evitar Deuda de Tarjeta de Crédito en el Futuro
Aquí hay algunos consejos de tarjeta de crédito que debes seguir para evitar la deuda de tarjeta de crédito en el futuro.
Consejo 1- Gastar dentro de tus posibilidades
La mejor manera de evitar la deuda de tarjeta de crédito es pagar tu saldo completo cada mes. Para hacerlo, asegúrate de solo gastar lo que puedes permitirte pagar. Tu tarjeta de crédito es una herramienta para construir crédito y pagar compras más grandes en pequeños incrementos, y no deberías usarla como una forma de comprar cosas que no puedes permitirte pagar dentro de tu ciclo de facturación. Solo poner compras en tu tarjeta que podrás pagar es la manera más sencilla de prevenir la deuda de tarjeta de crédito.
Consejo 2 – Hacer pagos mensuales a tiempo
Además de pagar tu saldo en su totalidad, asegúrate de pagar tu saldo a tiempo. Muchos bancos te permiten configurar pagos automáticos, por lo que el dinero de tu cuenta corriente puede ir directamente a tu tarjeta antes de su vencimiento cada mes. Hacer pagos tardíos puede llevar a tarifas que aumentan tu saldo existente, y dificultar el mantenerte al día con los pagos regulares. Considera hacer múltiples pagos al mes si se ajusta a tu presupuesto.
Consejo 3 – No uses demasiado la tarjeta
Intenta mantener una baja relación de utilización. Tu relación de utilización es el porcentaje de crédito que estás utilizando actualmente. Supongamos que tienes una línea de crédito de $5,000. Si tienes $2,500 en compras en tu tarjeta en un momento dado, tienes una relación de utilización del 50 por ciento. Usar un alto porcentaje de tu crédito disponible puede hacer que sea más difícil y más difícil pagar la deuda y puede disminuir tu puntaje crediticio con el tiempo. También terminarás pagando más intereses a largo plazo. Es una buena idea mantener tu relación de utilización por debajo del 30 por ciento de tu crédito disponible.
Consejo 4 – Entender los términos de tu tarjeta de crédito
Conocer los detalles específicos de tu acuerdo de tarjeta de crédito te ayudará a evitar tarifas inesperadas y llevar un seguimiento de tus pagos. Diferentes tarjetas de crédito tendrán diferentes tasas de interés y tarifas potenciales. Antes de usar tu tarjeta, lee el acuerdo para entender cuándo te cobrarán una tarifa, cómo se aplicarán los intereses a tu cuenta y cuándo aumentará esa tasa de interés. Elige una tarjeta que se adapte a tus hábitos de gasto y objetivos financieros.
Consejo 5 – No abras demasiadas cuentas en un corto período de tiempo
Hay muchas tarjetas de crédito con términos y características atractivos, pero abrir demasiadas líneas de crédito a la vez te da más lugares para acumular deuda. Más tarjetas de crédito para llevar un seguimiento también dificulta el llevar un seguimiento de tus gastos y fechas de pago. Además, abrir demasiadas cuentas a la vez podría impactar negativamente tu puntaje crediticio y podrías ser rechazado si abres varias tarjetas en pocos meses.
Si actualmente estás experimentando deuda de tarjeta de crédito, por favor contáctanos hoy para tu consulta gratuita al 1-877-850-3328.
