Con las restricciones de COVID-19 aparentemente detrás de nosotros ahora, la deuda de los consumidores está en ascenso, lo que podría requerir estrategias de alivio como la consolidación de deuda en Tampa. La pandemia ciertamente jugó un papel significativo en la reducción de la deuda de los consumidores, particularmente la deuda de tarjetas de crédito, en Florida. Durante los cierres, la utilización de tarjetas de crédito disminuyó, y la mayoría de los consumidores fueron diligentes al pagar sus tarjetas. Pero, ¿cómo están ahora los titulares de tarjetas de crédito en el Estado del Sol, y particularmente en Tampa?
Deuda de los Consumidores en Tampa, Florida
Aparte de los préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos para autos, las deudas de tarjetas de crédito representan una parte significativa de la deuda familiar en EE.UU. Hacia finales de 2021, los consumidores añadieron un asombroso $74.1 mil millones en deuda de tarjetas de crédito, un aumento preocupante, dado que el incremento anual promedio en la deuda de tarjetas de crédito en los últimos diez años fue de $48.5 mil millones.
En el mismo año, los residentes de Tampa tenían una deuda total de tarjetas de crédito de $1.75 mil millones, lo que marcó una disminución de aproximadamente $237.5 millones respecto al año anterior. La deuda de tarjetas de crédito por hogar en la ciudad fue de $11,483, lo cual fue una caída de aproximadamente $1,559 respecto al año anterior.
Con la mayoría de las restricciones ahora levantadas en Florida, los consumidores tienen un motivo para salir y gastar dinero. Sin embargo, no todos están manejando adecuadamente el regreso al gasto desenfrenado. Si bien es comprensible que el entusiasmo de los consumidores sea alto, algunos consumidores están gastando dinero que quizás no tienen y se están apoyando completamente en sus tarjetas de crédito.
Esos consumidores pueden pronto luchar para pagar sus deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no aseguradas. El 12% de los titulares de tarjetas de crédito en Florida estuvieron en mora con los pagos, y el 6.1% de ellos han agotado sus tarjetas, signos inconfundibles de que pronto podrían estar luchando para salir de la deuda. A continuación, analizamos las diversas soluciones legales efectivas que los consumidores podrían utilizar para el alivio de deudas.
Opciones Comunes de Alivio de Deudas en Tampa
Aunque los números de deuda a ingreso (DTI, por sus siglas en inglés) año tras año son difíciles de conseguir, el aumento en los niveles de deuda comparado con los ingresos sugiere que los estadounidenses ahora tienen ratios DTI más altos. Los consumidores que luchan para pagar sus deudas a menudo recurren a opciones de alivio de deuda como la bancarrota.
La bancarrota es una opción viable para los consumidores que no pueden pagar sus deudas. Aunque te brinda un ‘nuevo comienzo’, permanece en tu informe de crédito durante siete o diez años, dependiendo del tipo de bancarrota presentada. Además, solo los consumidores que califican a través de la prueba de medios son elegibles para bancarrota. Aún peor, tendrás que esperar entre cuatro a ocho años antes de poder solicitar bancarrota de nuevo.
Buscando Alivio a través de la Consolidación de Deuda en Tampa
Si no eres elegible para la bancarrota y todavía puedes pagar tus deudas no aseguradas, puedes hacerlo consolidando. La consolidación de deuda significa reorganizar tus deudas en un único pago mensual que asegura pagos oportunos. Además, consolidar la deuda potencialmente reduce el interés de tu deuda existente.
La consolidación de deuda en Tampa FL es útil y está disponible para consumidores que deben deudas manejables y tienen buen crédito. De esta manera, pueden acceder a préstamos de consolidación de bajo interés y ahorrar enormemente durante el período de pago. Aunque la consolidación de deudas en Tampa es un método fácil y DIY de pagar tus deudas de consumo, la mayoría de los consumidores todavía se preguntan: ¿es una buena opción la consolidación de deudas?
A continuación, discutimos algunas de las maneras en que los residentes de Tampa pueden consolidar y pagar sus deudas de consumo no aseguradas.
Préstamos de Consolidación de Deuda
Si tienes buen crédito, ingresos fiables, y estás buscando pagar a todos tus acreedores, obtener un préstamo de consolidación podría ser la mejor manera de lograr el alivio de deudas. Los préstamos de consolidación pueden ser préstamos personales tomados de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Las personas con buen a excelente crédito a menudo califican para estos préstamos a bajo interés.
Los préstamos personales también son útiles en la consolidación de tarjetas de crédito ya que llevan tasas de interés relativamente más bajas comparadas con las tarjetas de crédito. Los titulares de tarjetas de crédito que manejan múltiples pagos mensuales pueden consolidar sus deudas de tarjetas de crédito y pagarlas a través de un préstamo personal. Esto les deja con un solo pago mensual de menor costo en el préstamo personal.
Transferencia de Saldo de Tarjeta de Crédito
Un titular de tarjeta de crédito también puede consolidar sus deudas de tarjetas de crédito sin sacar un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito. Las transferencias de saldo involucran mover múltiples deudas de tarjetas de crédito a una sola tarjeta de menor interés y hacer pagos en esa tarjeta de crédito. Una transferencia de saldo potencialmente reduce el interés sobre la deuda pendiente. También ayuda a los titulares de tarjetas de crédito a enfocarse en un solo pago mensual.
La mayoría de las tarjetas de crédito para transferencias de saldo se ofrecen a un 0% de interés durante un período introductorio. Como tal, las personas que califican para una transferencia de saldo pueden pagar sus tarjetas de crédito sin intereses si realizan todos los pagos antes de que termine el período introductorio.
Antes de realizar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, asegúrese de averiguar los costos que se acumulan. Si el costo de hacer una transferencia de saldo es mayor que los posibles ahorros en intereses, entonces es mejor utilizar otras opciones para la consolidación de deudas en Tampa.
Plan de Manejo de Deuda (DMP)
A diferencia de las otras opciones para la consolidación de deudas en Tampa, inscribirse en un programa de manejo de deudas no requiere que pidas un préstamo para resolver tus problemas de crédito. Un plan de manejo de deudas es una herramienta de pago de deudas que te pone en el camino para liquidar todas tus deudas – generalmente deudas no aseguradas con altos intereses – durante varios años.
Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro ofrecen planes de manejo de deuda, generalmente por una tarifa. Un consejero financiero dedicado evaluará tu situación financiera para establecer si un plan de manejo de deuda es adecuado. Si no es así, el consejero expondrá otras opciones disponibles que pueden ponerte en el camino para quedar libre de deudas.
Si tu deuda no asegurada es inferior al 40% de tu ingreso anual, puedes ser candidato para un plan de manejo de deuda. Un DMP es también una buena opción si tienes ingresos estables que te podrían permitir saldar toda tu deuda no asegurada dentro de cinco años. Las personas que pueden arreglárselas sin abrir nuevas líneas de crédito una vez que ingresan en un programa también pueden consolidar su deuda a través de un DMP.
Al inscribirte en un DMP, tu consejero de crédito negocia con tus acreedores para reducir el interés de tus deudas existentes. Luego harás un pago mensual directamente a la agencia sin fines de lucro que a su vez envía el dinero a tus acreedores. Al cumplir con tu acuerdo y llevar el plan a cabo, puedes restablecer tu crédito, además de quedar libre de deudas.
Conclusión
Si tu deuda es menor de lo que requeriría declarar bancarrota, podrías optar por la consolidación de deudas. Con la deuda consolidada es probable que ahorres en cargos por intereses, y se te requerirá hacer un pago mensual único. Además de los ahorros potenciales, la consolidación de deuda en Tampa puede ayudar a quedar libre de deudas en tres a cinco años y ayudar a restablecer tu crédito.
