¿Qué es la Bancarrota?
¿Pensando en declararse en bancarrota? La bancarrota es un procedimiento judicial en el cual un juez y un administrador del tribunal examinan los activos y pasivos de personas y empresas que no pueden pagar sus cuentas y deciden si liberar esas deudas para que ya no estén legalmente obligadas a pagarlas.
¿Qué considerar al declararse en bancarrota?
Las leyes de bancarrota fueron escritas para darle una oportunidad de comenzar de nuevo a las personas cuyas finanzas colapsaron. Ya sea por malas decisiones o mala suerte, los legisladores pudieron ver que en una economía capitalista, los consumidores y empresas que fallaron, necesitan una segunda oportunidad.
Bancarrota del Capítulo 7
¡Y casi todos lo consiguen! El Instituto Americano de Bancarrota (ABI) realizó un estudio de las estadísticas de PACER (registros públicos del tribunal) de 2016 y encontró que el 95.5% de los 499,909 casos de bancarrota del capítulo 7 decididos ese año fueron liberados, lo que significa que el individuo ya no estaba legalmente obligado a pagar la deuda.
Bancarrota del Capítulo 13
Solo 22,388 casos fueron desestimados, lo que significa que el juez o administrador del tribunal sintió que el individuo tenía suficientes recursos para pagar sus deudas. Las personas que utilizaron la bancarrota del capítulo 13, mejor conocida como “bancarrota del asalariado”, tuvieron un éxito variado. Un poco más de la mitad (166,424) fueron liberados y 164,626 fueron desestimados.
Quién se Declara en Bancarrota
Las personas y empresas que se declaran en bancarrota tienen muchas más deudas que dinero para cubrirlas y no ven que eso cambie en el corto plazo. En 2015, los declarantes de bancarrota debían $113 mil millones y tenían activos de $77 mil millones, la mayoría de ellos siendo propiedades inmobiliarias, cuyo valor real es discutible. Lo sorprendente es que las personas, no las empresas, son las que más a menudo buscan ayuda. Han asumido obligaciones financieras como una hipoteca, un préstamo de auto o un préstamo estudiantil, ¡o quizás los tres! y no tienen los ingresos para pagar por ello. Hubo 844,495 casos de bancarrota presentados en 2015, y el 97% de ellos (819,760) fueron presentados por individuos. Solo 24,375 casos de bancarrota fueron presentados por empresas en 2015. La mayoría de las personas que se declararon en bancarrota no eran particularmente ricas. El ingreso medio de los 819,760 individuos que presentaron la solicitud, era de solo $34,392 y los gastos eran de apenas $30,972. Es importante entender que si bien la bancarrota es una oportunidad para comenzar de nuevo, definitivamente afecta su crédito y futura capacidad para usar dinero. Puede prevenir o retrasar el embargo de una casa y la recuperación de un auto, y también puede detener el embargo de salarios y otras acciones legales que los acreedores usan para cobrar deudas, pero al final, hay un precio a pagar.
¿Cuándo Debería Declararme en Bancarrota?
No hay un momento “perfecto”, pero hay una buena regla general a tener en cuenta cuando te preguntas: ¿debería declararme en bancarrota? Si te va a tomar más de cinco años pagar todas tus deudas, podría ser el momento de declararse en bancarrota. La idea detrás de esto es que el código de bancarrota se estableció para dar a las personas una segunda oportunidad, no para castigarlas. Si una combinación de deuda hipotecaria, deuda de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles te ha devastado financieramente y no ves que esa situación cambie, la bancarrota podría ser la mejor respuesta. Si no calificas para la bancarrota, todavía hay esperanza. Otras posibles opciones de alivio de la deuda incluyen un programa de gestión de deudas o la negociación de deudas, pero ambas suelen necesitar de 3 a 5 años para llegar a una resolución y ninguna garantiza que todas tus deudas serán saldadas cuando termines. La bancarrota conlleva algunas penalizaciones significativas a largo plazo porque permanecerá en tu informe de crédito por 7-10 años, pero hay un gran alivio mental y emocional cuando se te da un nuevo comienzo y todas tus deudas son eliminadas.
¿Por Qué Te Declararías en Bancarrota?
La razón principal para declararse en bancarrota es empezar de nuevo con una hoja limpia. Sin embargo, hay una razón secundaria para declararse que podría aliviar parte de la tensión relacionada con tus problemas. Declararse en bancarrota detendrá las llamadas telefónicas insistentes, cartas y otros intentos de contactarte y cobrarte. Legalmente, se conoce como “la suspensión automática”. Significa que los acreedores tienen prohibido presentar una demanda en tu contra o registrar embargos contra tu propiedad o contactarte constantemente para obtener un pago de la deuda. También detiene cosas como el desalojo, la desconexión de servicios públicos y los embargos de salarios. La bancarrota es una larga situación atormentante. Una vez que has presentado la solicitud, el proceso generalmente toma seis meses o más para completarse. Antes y durante ese tiempo, tú y posiblemente tus amigos o lugar de trabajo, habrán recibido llamadas telefónicas de agencias de cobro de deudas tratando de resolver tus cuentas. Esas llamadas deben detenerse tan pronto como te declares en bancarrota. Bancarrota en los Estados Unidos Al igual que la economía, hay un aumento y una caída en las solicitudes de bancarrota en los EE.UU. De hecho, los dos están tan conectados como la mantequilla de maní y la jalea. Las solicitudes de bancarrota alcanzaron su punto máximo con poco más de dos millones de solicitudes en 2005. Ese es el mismo año en que se aprobó la Ley de Prevención de Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor. Esa ley estaba destinada a frenar la ola de consumidores y empresas demasiado ansiosos por simplemente alejarse de sus deudas. El número de solicitudes disminuyó un 70% en 2006 a solo 617,660, pero luego la economía se desplomó y las solicitudes de bancarrota aumentaron rápidamente a 1.6 millones en 2010. Se retiraron nuevamente a medida que la economía mejoró y han bajado un 50% hasta 2016. ¿Qué es Presentar una Solicitud de Bancarrota? Presentar una solicitud de bancarrota es un proceso legal que reduce, reestructura o elimina tus deudas. Presentar una solicitud de bancarrota ante un tribunal es el primer paso. Puedes hacerlo por tu cuenta o puedes hacerlo con un abogado. Los costos de bancarrota incluyen honorarios de abogados y tarifas de presentación. Si haces la solicitud por tu cuenta, seguirás siendo responsable de las tarifas de presentación.
Una Gran Alternativa a la Bancarrota
Una gran alternativa a la bancarrota es la negociación de deudas. Con la negociación de deudas, todas tus deudas elegibles se combinan. Cada mes pondrás una cantidad que puedas pagar en una cuenta de ahorro con un propósito especial. Una vez que hayas acumulado una buena cantidad de ahorros, la firma encargada de la negociación de deudas contactará a tus acreedores y cobradores en tu nombre. Comenzarán negociaciones con la esperanza de liquidar tu deuda por mucho menos de lo que debes. La negociación de deudas puede ser la mejor opción para ti. Si deseas aprender más, contáctanos hoy para tu consulta gratuita. En CuraDebt, tenemos un equipo de profesionales en alivio de deudas que están esperando ayudarte con todos tus problemas relacionados con deudas. 1-877-850-3328
