La consolidación de deuda en Indiana puede ser la estrategia adecuada si estás buscando cambiar tu situación financiera. A finales de 2021, el estado de Hoosier registró una disminución del 8.7% en el saldo promedio de las tarjetas de crédito en comparación con el año anterior. Los habitantes de Hoosier se encuentran entre los consumidores con la deuda de tarjeta de crédito más baja del país, con un prestatario promedio cargando un saldo de $4,796. Eso es $729 menos que el promedio nacional, lo que indica los esfuerzos de los consumidores por manejar su deuda.

Si bien Indiana presume de una baja tasa de desempleo (3.0) y de uno de los índices de costo de vida más bajos (91.1), las estadísticas de deuda de tarjeta de crédito en el país sugieren que más personas están teniendo dificultades con las deudas. Con el creciente afán por gastar en tarjetas de crédito, los consumidores pueden pronto encontrarse con una espiral de deuda de tarjeta de crédito.

Los niveles de deuda han estado aumentando constantemente en Indiana, con un aumento del 3.6% de 2019 a 2020 que supera el aumento nacional del 3.0%. Los niveles de deuda en 2020 se dispararon en aproximadamente $8 mil millones, y hay una creciente preocupación sobre lo que viene en 2022. La obligación de pagar algunas deudas está programada para reanudarse este año, lo que significa más estrés económico para los consumidores.

¿Qué Tipo de Deuda se Puede Consolidar?

La consolidación de deuda en Indiana puede ser aplicable en el pago de algunos tipos de deudas de consumo. Cuando se trata de consolidación, la deuda se puede dividir en dos categorías: asegurada y no asegurada. Deuda asegurada significa que obtienes un activo a cambio de lo que estás pagando. Por ejemplo, una casa a cambio de tu hipoteca, o un coche a cambio de tu préstamo de auto.

Para la deuda no asegurada, no se puede quitar ningún colateral si no pagas. Es cuando tu compañía de tarjeta de crédito extiende una línea de crédito de buena fe dependiendo de tu puntaje de crédito. Si no pagas tu deuda no asegurada, tu acreedor no puede tomar ninguno de tus activos para pagar la deuda. En la mayoría de los casos, dicha deuda se puede consolidar.

La consolidación de deuda en Indiana puede funcionar si tu deuda está en forma de tarjetas de crédito, tarjetas de gasolina, tarjetas de tienda y préstamos personales no asegurados. Algunas deudas médicas impagas y préstamos de día de pago también pueden ser consolidados. Dependiendo de tu deuda, puedes elegir una opción de consolidación que te ayude a pagar lo que debes con el tiempo mientras incurren en el menor costo de pago.

Consolidación de Deuda en Indiana: Cuándo y Cómo Consolidar Deuda

La consolidación de deuda se refiere a juntar múltiples deudas en un solo pago. Tener deudas no siempre significa que califiques para la consolidación. Típicamente, la consolidación es una buena idea si tu deuda es de alto interés, como facturas de tarjetas de crédito y préstamos de día de pago. La consolidación de deuda en Indiana puede ayudarte a obtener una tasa de interés más baja, reducir tu deuda total y pagar lo que debes más rápido.

La consolidación de deuda es una estrategia sólida para manejar la deuda por tu cuenta si tienes un monto manejable y buen crédito. Este proceso te ayuda a reorganizar múltiples facturas con diferentes tasas de interés, pagos y fechas de vencimiento. De esa manera, solo rastreas una fecha de pago única y haces el mismo pago hasta que la deuda esté liquidada.

Puedes tener éxito con la consolidación de deuda si:

• Los pagos mensuales de deuda y otros gastos no superan la mitad de tus ingresos mensuales
• Tu crédito es lo suficientemente bueno para asegurar un préstamo de consolidación de bajo interés o una tarjeta de crédito con cero por ciento de interés
• Tienes un ingreso consistente que te ayudará a pagar tu deuda
• Puedes pagar tu préstamo de consolidación en cinco años

Considera el siguiente ejemplo para entender cómo funciona la consolidación de deuda y cuándo tiene sentido: Supón que tienes tres tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés que oscilan entre el 18% y el 25%. Si has estado haciendo pagos a tiempo, tu crédito es bueno. Eso significa que puedes calificar para un préstamo de consolidación no asegurado al 8%, lo cual es una tasa de interés significativamente menor.

Opciones de Consolidación de Deuda en Indiana

Ahora que estás familiarizado con el concepto de consolidación de deuda, echemos un vistazo a las varias opciones para consolidar deuda.

Préstamo de Consolidación de Deuda

Las compañías de consolidación de deuda en Indiana y otros prestamistas pueden ofrecerte un préstamo de consolidación de bajo interés si tienes un buen puntaje de crédito. Puedes pagar todas tus deudas de alto interés y centrarte en hacer un solo pago para tu préstamo. Sin embargo, asegúrate de establecer si la tasa de interés baja de tu préstamo es una “tasa introductoria” que solo durará por un período dado y aumentará después.

También, averigua si tu préstamo de consolidación incluye tarifas o costos que lo harían una opción costosa para consolidar deuda. Los préstamos para consolidación de deuda en Indiana potencialmente reducen tus pagos mensuales ya que el pago se distribuye en un tiempo más largo. Sin embargo, eso podría significar pagar mucho más de lo que debías. Si ese es el caso, podrías querer explorar otras opciones de consolidación o programas de alivio de deuda en Indiana.

Transferencias de Saldo de Tarjetas de Crédito

Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito se refiere al proceso de mover saldos de varias tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés a una tarjeta de crédito con una TAE promocional de cero por ciento. Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría ofrecer el tan necesario alivio de deuda de tarjeta de crédito en Indiana para los hoosiers que tienen múltiples tarjetas de crédito. Sin embargo, hay cosas importantes sobre las transferencias de saldo que debes tener en mente.

La tasa de interés promocional o introductoria para la mayoría de las transferencias de saldo corre por un período limitado. Una vez que ese período termine, la tasa de interés en tu tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede aumentar, incrementando tu pago programado. Los pagos tardíos (por 60 días o más) podrían ver la tasa de interés en todos los saldos, incluida la deuda transferida, aumentar por tu compañía de tarjeta de crédito.

Muchas compañías de tarjetas de crédito cobran una “tarifa de transferencia de saldo”. Esta tarifa podría ser un monto fijo o un porcentaje del monto transferido, lo que sea mayor. Si eliges consolidar deuda de tarjeta de crédito a través de una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, evita usar esa tarjeta de crédito para otras compras. Si debes usarla, espera hasta haber pagado todo el saldo transferido. De esa manera, pagas el saldo más rápido y evitas cargos por intereses en las otras compras.

Préstamo de Capital de Vivienda

Un préstamo de capital de vivienda es un préstamo asegurado – lo tomas prestado contra el capital de tu vivienda. Al asegurar un préstamo de capital de vivienda, puedes pagar todos tus acreedores existentes y luego devolver el préstamo. Aunque es una opción viable de consolidación para propietarios, también es riesgoso: tu casa podría ser ejecutada si no realizas los pagos. Sin embargo, estos préstamos a menudo vienen con tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos, lo que los hace una opción atractiva de consolidación.

Conclusión

Los programas de consolidación de deuda pueden ayudarte a resolver tus problemas financieros y evitar la bancarrota. Sin embargo, obtener un nuevo préstamo para pagar una deuda antigua no siempre puede ser viable: debes recortar tus gastos y mantenerte dentro de tu presupuesto. De lo contrario, quedarás atrapado en un ciclo de deuda.

¡Llámanos al 1-877-850-3328 para una consulta GRATIS AHORA!