La deuda se ha convertido en un problema tanto individual como nacional, que surge principalmente debido al uso rápido de las tarjetas de crédito. Cada mes, intentamos pagar la factura de nuestra tarjeta de crédito en su totalidad, pero no logramos tener éxito. Los ingresos estancados, el aumento del costo de vida, el gasto indisciplinado y los eventos inesperados son solo algunas de las razones que han incrementado el número de personas que luchan para salir de su deuda. Considere las altas tasas de interés que suelen cobrar los acreedores, y se convierte en una tarea imposible gestionar la deuda de manera efectiva. Uno de los pasos más importantes para lograr el alivio de la deuda es considerar las diferentes opciones que se pueden utilizar para resolver el problema.
Cada solución de alivio de deuda que puede ayudar a las personas a aliviar su deuda es única. Las personas necesitan aprender los hechos sobre cada opción antes de decidir cuál es adecuada para su situación financiera. Algunas de las opciones de alivio de deuda son las siguientes:
Refinanciamiento de Hipoteca
Las personas tienen la opción de optar por el refinanciamiento de hipoteca o el préstamo sobre el valor neto de la vivienda para consolidar su deuda. Los préstamos de refinanciamiento de consolidación de deuda se consideran la mejor opción para los individuos cuando desean reducir sus pagos y también disminuir el costo de intereses, siempre y cuando estén seguros de que podrán hacer pagos regulares sin agregar más deuda de tarjeta de crédito. Un propietario debe tener un excelente crédito si desea calificar para un préstamo de refinanciamiento hipotecario y su hogar también debe tener un capital significativo.
Pagos Mínimos de Tarjeta de Crédito
Una estrategia financiera muy peligrosa para las personas es hacer solo pagos mensuales mínimos en sus tarjetas de crédito. Esto significa que simplemente están posponiendo el problema para otro mes. Los individuos deberían intentar hacer sus pagos mensuales completos si desean salir de la rueda de la deuda y lograr alivio de la deuda. De lo contrario, tendrán que lidiar con el costo de por vida de la deuda en forma de altos pagos de interés.
Asesoría de Crédito
Este es básicamente un programa de alivio de deuda, que comienza con una revisión financiera detallada y minuciosa. Si las personas tienen problemas de deuda serios que no pueden resolverse sin ayuda externa, el asesor de crédito sugerirá que opten por un plan de manejo de deuda. En este programa, el asesor de crédito tiene la responsabilidad de consultar con sus acreedores para obtener concesiones en las tasas de interés. El principal beneficio de un programa de asesoría de crédito es la menor tasa de interés que puede ofrecer a las personas.
Este plan de manejo de deuda es un programa muy sencillo de consolidación de deuda. Las personas solo están obligadas a hacer un solo pago a la agencia de asesoría de crédito en lugar de a los acreedores. El pago luego es distribuido por la agencia a los diferentes acreedores de la persona.
Liquidación de Deuda
Este servicio de alivio de deuda implica negociar y liquidar la deuda de una persona por un monto menor del que deben. Esto puede incluso reducir la deuda casi a la mitad y es una opción para aquellos individuos que encuentran difícil hacer sus pagos mensuales, no se preocupan por su calificación crediticia y solo desean lograr un alivio de la deuda.
Bancarrota
Esta siempre debería ser la última opción para las personas y debería elegirse después de que todas las demás alternativas hayan sido agotadas porque permanecerá en su informe crediticio por al menos 10 años y también significará que las personas tendrán que renunciar a algunos de sus activos.
