La gestión de deudas y la liquidación de deudas son dos enfoques distintos para abordar las obligaciones financieras y aliviar la carga de la deuda. La gestión de deudas implica el manejo estructurado y responsable de las deudas con la ayuda de una agencia de asesoría crediticia. Generalmente incluye la creación de un plan de manejo de deuda (DMP) para negociar tasas de interés más bajas y establecer un calendario de pagos manejable. Por otro lado, la liquidación de deudas, a menudo perseguida por aquellos que enfrentan dificultades financieras significativas, se centra en negociar con los acreedores para saldar una deuda por menos del monto total adeudado. Mientras que la gestión de deudas busca hacer la deuda más manejable, la liquidación de deudas tiene como objetivo reducir la carga total de la deuda.
Pagado en su totalidad vs liquidado en su totalidad
La gran diferencia entre la gestión de deudas y la liquidación de deudas es cuánto de su deuda realmente paga. En la gestión de deudas, paga el monto total que pidió prestado, cada dólar. En la liquidación de deudas, solo paga una parte de lo que debe. Se acuerda un monto menor y el acreedor perdona el resto. Esto puede ser un gran alivio si debe tanto que pensar en pagar todo se siente imposible.
Minimización de tasas vs tasas irrelevantes
En un programa de gestión de deudas, hablan con las personas a las que debe dinero y les piden que dejen de agregar tarifas e intereses adicionales a su deuda. Usualmente dicen que sí, y esto le ayuda a salir de deudas más rápido, incluso si paga menos cada mes. Pero aún puede pagar algunos cargos por intereses al final. Con la liquidación de deudas, las tasas de interés no importan porque solo paga una parte de lo que debe y olvidan el resto.
Pagar más rápido vs pagar lo más rápido
Ambos programas de alivio de deudas le ayudan a deshacerse de las deudas más rápido que los métodos tradicionales, pero tienen diferentes velocidades. En un programa de gestión de deudas, generalmente toma de 3 a 5 años (alrededor de 36 a 60 pagos) para quedar libre de deudas. La liquidación de deudas es aún más rápida, con un tiempo promedio de finalización de 1 a 4 años (12 a 48 meses). Si sigue el método antiguo y hace solo los pagos mínimos, le llevará mucho, mucho tiempo pagar una deuda significativa de tarjeta de crédito, como de 24 a 28 años para una deuda de $10,000 con una tasa de interés del 18 %, dependiendo de su pago mínimo. Entonces, cuando se trata de velocidad, la gestión de deudas es más rápida que los métodos tradicionales, pero la liquidación de deudas es aún más rápida. Lo único más rápido que la liquidación de deudas es la bancarrota bajo el Capítulo 7, que se puede hacer en 6 meses a un año. Pero si desea deshacerse de las deudas lo más rápido posible sin declararse en bancarrota, la liquidación de deudas es el camino a seguir.
Más barato vs el más barato
Ambos programas pueden ahorrarle dinero en comparación con los pagos mensuales regulares, pero cuando se trata de obtener el mayor ahorro, la liquidación de deudas suele ser la mejor opción.
Con la liquidación de deudas, generalmente termina pagando menos de lo que originalmente debía. Es la forma más económica de liberarse de deudas. Los programas de gestión de deudas le hacen devolver la cantidad total que pidió prestada.
¿Cuándo es la gestión de deudas la mejor opción de alivio de deudas?
La gestión de deudas es la mejor opción cuando tiene un puntaje de crédito justo o mejor y la mayoría de sus deudas aún están con los acreedores originales. Esta también es la mejor opción cuando se siente comprometido a devolver todo. Tenga en cuenta que toma más tiempo, trabajo y dinero completar el programa en comparación con la liquidación.
¿Cuándo es la liquidación de deudas la mejor opción de alivio de deudas?
Los programas de liquidación de deudas son para personas que quieren salir de la deuda lo más rápido posible por la menor cantidad de dinero. Por lo general, es la mejor opción cuando su puntaje de crédito ya es malo y también puede ser la mejor opción si la mayoría de sus deudas ya están en cobranzas.
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