Si estás profundamente endeudado y tu crédito está sufriendo, lo importante es recordar que el crédito negativo o malo no es algo permanente que te perseguirá para siempre. No es fácil pero tampoco es ciencia espacial, de hecho, puedes hacer algo para reparar el mal crédito.
Reparar el Mal Crédito
Aquí hay algunos pasos simples que puedes seguir para comenzar el proceso de recuperar tu buena reputación:
Deja de cometer los mismos errores. Sabemos exactamente cómo comenzó nuestra situación de deuda y se salió de control. A veces, hay circunstancias (enfermedad en la familia, pérdida de empleo, etc.) que nos obligan a endeudarnos, pero si la situación surgió debido a malas decisiones (gastos impulsivos, registros financieros desorganizados, etc.), valdría la pena no repetir los mismos errores que nos metieron en deuda desde el principio.
Mantente organizado y siempre al tanto de las cosas. No ignores el papeleo importante: si recibes una factura, guárdala y haz tu mejor esfuerzo para pagarla a tiempo. Ser organizado requiere un poco de acostumbrarse si no lo has estado haciendo, pero solo toma unos minutos cada día. Es un paso importante para reparar el mal crédito y su efecto en cómo manejas tus finanzas puede ser tremendo.
Obtén un informe actualizado de tu calificación crediticia. Puedes ordenar copias gratuitas de tu informe de crédito en línea. Por ley, las tres empresas nacionales de informes de crédito — Equifax, Experian, Trans Union — están obligadas a proporcionarte una copia gratuita de tu informe de crédito cada año. Sin embargo, a menos que tengas una consulta específica para una agencia de crédito, envía tus solicitudes de informe de crédito en línea en www.annualcreditreport.com o llama al 1-877-322-8228. Ese sitio es operado por las 3 agencias para centralizar todas las solicitudes de informe.
No puedes comenzar a reparar el mal crédito si no sabes qué se ha reportado o dónde se encuentran tus problemas hasta que veas tu informe de crédito. Asegúrate de obtener una copia de tu calificación crediticia de las tres agencias de informes de crédito a través del sitio mencionado.
Examina todo lo que esté escrito. Revisa tu informe línea por línea y resalta cualquier discrepancia que encuentres. Si ves errores o equivocaciones en las entradas, márcalos y anótalos. La gente a menudo ignora este paso porque cree que una discrepancia no les costará. Sin embargo, estamos hablando de tus finanzas y contabilidad aquí. Un pequeño error puede ser un gran trato y puede impactar enormemente los números finales y tu puntuación de crédito.
Evalúa la gravedad de tu calificación crediticia y deudas. La gente ve el panorama general, pero cuando estás en una misión para reparar el mal crédito, necesitas ver el panorama general poco a poco. ¿Cuáles son las cuentas de cobro más severas? ¿Dónde estás más endeudado? ¿Cuáles están en cobro? Necesitas saber esto porque estas son las cuentas en las que tendrás que trabajar para pagar primero. Las cuentas de cobro son las que más afectan tu calificación crediticia.
Toma acción ahora, comienza a trabajar para reparar el mal crédito. Necesitarás estar altamente organizado y debes asignar una cantidad determinada de tu tiempo cada día para que esto funcione. Trabajarás con tus acreedores y las compañías de cobro, haciendo llamadas y muchas llamadas de seguimiento, enviando cartas y documentos, manteniendo un seguimiento de todo, enfocado en llegar a buenos acuerdos con tus acreedores para avanzar.
Honestamente, hacer todas las tareas necesarias para reparar el mal crédito puede ser un trabajo tedioso en sí mismo y si sientes que no puedes lidiar con todo el lío o simplemente no tienes el tiempo, puedes trabajar con compañías de reparación de crédito que se especializan en hacer todas estas tareas en tu nombre.
Solo sé consciente de lo que está sucediendo todo el tiempo al trabajar con una empresa de servicios de asesoramiento crediticio para consumidores: qué tareas se están realizando y cuáles te están generando gastos. Al trabajar con estas empresas, sé claro sobre los acuerdos de terminación de servicios porque querrías dejarlas lo más rápido posible en el momento en que muestren incompetencia, falta de transparencia y comunicación, o progreso.
Alivia la presión, detén esas llamadas telefónicas acosadoras. Los cobradores de deudas aparentemente están convencidos de que solo porque te llaman todos los días dos veces, el dinero aparece mágicamente. No necesitas ese tipo de agravación. Habla con el cobrador una vez y aclara con ellos, por escrito, cómo planeas saldar la deuda (por ej. consolidación de tarjetas de crédito), luego pídeles que dejen de llamarte. Lee las “Preguntas Frecuentes sobre Cobros de Deudas: Una Guía para Consumidores” en www.ftc.gov para obtener más información.
Estos son solo los pasos iniciales que puedes tomar para reparar el mal crédito. Seguiremos actualizando esta página en las próximas semanas para proporcionar pasos adicionales o consejos, así que mantente atento. Mientras tanto, si tienes tus propias sugerencias, siéntete libre de añadirlas a continuación.
