A partir de 2021, la deuda estatal total de Missouri era aproximadamente de $16.9 mil millones, según el Reloj de la Deuda de EE.UU. Esto incluye tanto bonos pendientes como otras formas de deuda a largo plazo, así como préstamos a corto plazo. La deuda per cápita de Missouri era aproximadamente de $2,748 en 2021, lo cual es inferior al promedio nacional de $4,459 per cápita. Según los Tribunales de EE.UU., Missouri tuvo un total de 19,130 presentaciones de bancarrota en 2021. De estas presentaciones, 14,396 fueron casos de bancarrota del Capítulo 7, que es la forma más común de bancarrota que permite a los individuos cancelar la mayoría de sus deudas no garantizadas. También hubo 4,520 casos de bancarrota del Capítulo 13, que es una forma de bancarrota que involucra un plan de pagos de la deuda en un período de tres a cinco años. Las presentaciones restantes fueron bancarrotas del Capítulo 11 o Capítulo 12, que típicamente son presentadas por negocios o agricultores. Aprende más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
Leyes de Bancarrota en Missouri
Las leyes de bancarrota en Missouri están regidas por la ley federal, específicamente el Código de Bancarrota de EE.UU. El proceso de bancarrota en Missouri generalmente sigue los mismos procedimientos que otros estados. Aquí hay algunas características clave de la ley de bancarrota en Missouri:
- Elegibilidad: Para declararse en bancarrota en Missouri, el deudor debe cumplir ciertos requisitos de elegibilidad, que incluyen completar un curso de consejería de crédito, pasar la prueba de medios y presentar los formularios adecuados ante el tribunal de bancarrota.
- Exenciones: Missouri tiene su propio conjunto de exenciones que se pueden usar para proteger ciertos activos de ser liquidados durante la bancarrota. Estas exenciones incluyen hogar, propiedad personal, cuentas de jubilación y ciertas herramientas del oficio.
- Suspensión automática: Una vez que se presenta un caso de bancarrota, entra en vigor una suspensión automática, que prohíbe a los acreedores continuar con actividades de cobro, como la ejecución hipotecaria de una casa o el embargo de un vehículo.
- Capítulo 7: La bancarrota del Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota en Missouri. Permite a las personas cancelar la mayoría de las deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas, y generalmente toma alrededor de tres a seis meses para completarse.
- Capítulo 13: La bancarrota del Capítulo 13 implica un plan de pagos durante tres a cinco años, permitiendo a las personas ponerse al día con los pagos atrasados de deudas garantizadas, como hipotecas y préstamos de autos.
Lo Que Debes Saber Sobre la Bancarrota Empresarial
Aquí hay algunas cosas clave a tener en cuenta al considerar la bancarrota empresarial en Missouri:
- Explorar todas las opciones: La bancarrota debe considerarse un último recurso. Antes de proceder, es importante explorar todas las demás opciones, como negociar con acreedores, reestructurar la deuda o buscar financiamiento adicional.
- Entender el tipo de bancarrota: Existen varios tipos de bancarrota disponibles para empresas, incluyendo el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13. Cada tipo tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es importante entender cuál es el adecuado para tu negocio.
- Buscar asesoría legal: La bancarrota puede ser un proceso complejo y desafiante, por lo que es importante buscar el asesoramiento de un abogado de bancarrota calificado que tenga experiencia con bancarrotas empresariales en Missouri.
- Revisar tus registros financieros: Antes de declararse en bancarrota, es importante revisar tus registros financieros y asegurarte de que sean precisos y estén actualizados. Esto ayudará a garantizar que puedas presentar los formularios y horarios adecuados ante el tribunal de bancarrota.
- Estar preparado para liquidar activos: En algunos casos, las empresas pueden necesitar liquidar activos para pagar a los acreedores. Es importante estar preparado para esta posibilidad y tener un plan para vender activos y distribuir los ingresos.
- Proteger los activos personales: En algunos casos, los dueños de negocios pueden ser personalmente responsables por las deudas empresariales. Es importante entender cómo la bancarrota afectará los activos personales y tomar medidas para protegerlos, como establecer una entidad legal separada para el negocio.
- Mantener buenos registros: Durante todo el proceso de bancarrota, es importante mantener buenos registros de todas las comunicaciones y transacciones relacionadas con el caso. Esto ayudará a garantizar que todo esté debidamente documentado y pueda ser fácilmente referenciado si es necesario.
¿Se Cancelan Todas las Deudas en la Bancarrota?
Aunque la bancarrota puede cancelar muchos tipos de deudas, hay algunas deudas que no pueden cancelarse bajo ningún capítulo del Código de Bancarrota de EE.UU. Aquí hay algunos ejemplos comunes:
- Ciertos impuestos: Algunos tipos de impuestos, como los impuestos sobre la renta, pueden cancelarse si cumplen ciertos criterios, como tener al menos tres años de antigüedad. Sin embargo, otros impuestos, como los impuestos sobre nóminas o los impuestos para los cuales nunca se presentó una declaración, generalmente no son cancelables.
- Préstamos estudiantiles: En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles no pueden cancelarse en la bancarrota, excepto en casos raros donde el deudor pueda demostrar una dificultad extrema.
- Pensión alimenticia y manutención de hijos: Las deudas por pensión alimenticia y manutención de hijos no son cancelables en la bancarrota.
- Deudas derivadas de fraude o mala conducta intencional: Las deudas que fueron obtenidas por fraude, tergiversación o mala conducta intencional generalmente no son cancelables.
- Multas y sanciones: Las deudas por multas o sanciones adeudadas a agencias gubernamentales, como multas de tráfico o restituciones penales, no son cancelables en la bancarrota.
- Deudas por lesiones personales o muerte por negligencia causadas por conducción ebria del deudor: Las deudas derivadas de lesiones personales o muerte por negligencia causadas por la conducción ebria del deudor no son cancelables en la bancarrota.
Cómo Afecta la Bancarrota en Missouri a Tu Puntaje de Crédito y tu Capacidad para Obtener un Préstamo en el Futuro
La bancarrota puede tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito y tu capacidad de obtener un préstamo en el futuro en Missouri, al igual que en la mayoría de los otros estados. Declararse en bancarrota permanecerá en tu informe crediticio por hasta diez años, lo que puede afectar negativamente tu puntaje de crédito. El impacto exacto en tu puntaje de crédito dependerá de varios factores, incluyendo el tipo de bancarrota que presentaste, la cantidad de deuda que cancelaste y tu historial de crédito antes de la bancarrota. Generalmente, cuanto más alto era tu puntaje de crédito antes de la bancarrota, mayor será el impacto en tu puntaje de crédito. Además, declararse en bancarrota puede dificultar la obtención de un préstamo en el futuro. Los prestamistas probablemente te vean como un prestatario de mayor riesgo y pueden estar menos dispuestos a prestarte dinero o pueden ofrecerte condiciones menos favorables, como tasas de interés más altas o condiciones de pago más estrictas.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Missouri la Deuda Tributaria?
La bancarrota en Missouri puede afectar las deudas tributarias de diferentes maneras, dependiendo del tipo de deuda tributaria que tengas y del tipo de bancarrota que presentes. En general, las deudas tributarias se tratan de manera diferente a otros tipos de deudas en la bancarrota. Las deudas tributarias sobre ingresos que tienen más de tres años de antigüedad y cumplen con ciertos otros criterios pueden cancelarse en la bancarrota. Sin embargo, ciertos tipos de impuestos, como los impuestos sobre nóminas o las sanciones por fraude, no pueden cancelarse en la bancarrota. Si presentas una bancarrota del Capítulo 7 en Missouri, cualquier deuda tributaria sobre ingresos que cumpla con los criterios para ser cancelada será eliminada, y no serás responsable de pagarla. Sin embargo, si tienes deudas tributarias no cancelables, aún serás responsable de pagarlas después de que se cierre tu caso de bancarrota. Si presentas una bancarrota del Capítulo 13 en Missouri, puedes incluir las deudas tributarias en tu plan de pagos. Esto puede permitirte pagar tus deudas tributarias con el tiempo mientras mantienes tus otros activos, como tu casa o auto.
¿Perderás tu Casa o Auto en la Bancarrota en Missouri?
Si perderás tu casa o auto en la bancarrota en Missouri depende de varios factores, incluyendo el tipo de bancarrota que presentes, el valor de tu casa o auto, y la cantidad de equidad que tengas en esos activos. En la bancarrota del Capítulo 7, tus activos no exentos, incluyendo tu casa y auto, pueden ser vendidos para pagar tus deudas. Sin embargo, la ley de Missouri proporciona ciertas exenciones que pueden permitirte mantener tu casa y auto. Por ejemplo, bajo la ley de Missouri, puedes eximir hasta $15,000 de equidad en tu casa, o hasta $3,000 de equidad en tu auto, si lo posees completamente. Si presentas una bancarrota del Capítulo 13 en Missouri, puedes mantener tu casa y auto, siempre y cuando continúes haciendo tus pagos mensuales de hipoteca y auto. En la bancarrota del Capítulo 13, creas un plan de pagos que te permite pagar algunas o todas tus deudas en un período de tres a cinco años.
Plazo de Prescripción para Cobros en Missouri
En Missouri, el plazo de prescripción para la cobranza de la mayoría de tipos de deudas es de cinco años. Esto significa que un acreedor tiene cinco años desde la fecha en que la deuda se vuelve exigible y pagadera para presentar una demanda para cobrar la deuda. Si el acreedor no presenta una demanda dentro de ese período, puede ver prohibida la recaudación de la deuda mediante acción legal. Es importante tener en cuenta que el plazo de prescripción puede ser diferente para ciertos tipos de deudas o bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, el plazo de prescripción para deudas relacionadas con contratos escritos, como deudas de tarjetas de crédito, es de cinco años en Missouri. Sin embargo, el plazo de prescripción para deudas relacionadas con contratos verbales es de solo tres años. Además, el plazo de prescripción puede pausarse o “detenerse” en ciertas circunstancias, como si el deudor se va del estado o si presenta una solicitud de bancarrota.
Contras de la bancarrota en Missouri
Si bien la bancarrota puede ser una herramienta útil para las personas que enfrentan dificultades con deudas, existen algunos inconvenientes potenciales o “contras” a considerar antes de declararse en bancarrota en Missouri. Algunos de los contras de la bancarrota incluyen:
- Impacto negativo en la calificación crediticia: Declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su calificación crediticia y puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años. Esto puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declare, es posible que se le requiera entregar ciertos activos para ser vendidos y pagar sus deudas. Esto podría incluir su hogar, automóvil u otra propiedad.
- Registro público: La bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información sobre su declaración de bancarrota.
- Potencial de discriminación: Aunque es ilegal que empleadores o agencias gubernamentales discriminen a individuos que se han declarado en bancarrota, algunos empleadores o arrendadores pueden ver la bancarrota como una marca negativa contra una persona.
- Impacto emocional: El proceso de declararse en bancarrota puede ser estresante y emotivo, ya que implica admitir que no puede pagar sus deudas.
Compare los pros y contras de la bancarrota: Pros y contras de declararse en bancarrota
Por qué la gente se arrepiente de declararse en bancarrota
Hay varias razones por las cuales las personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota, incluyendo:
- Impacto negativo en la calificación crediticia: Como se mencionó anteriormente, declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su calificación crediticia y puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años. Esto puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro, lo que puede ser una fuente de frustración o arrepentimiento para algunas personas.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declare, es posible que tenga que entregar ciertos activos para ser vendidos y pagar sus deudas. Esto puede ser una decisión difícil para muchas personas, y pueden arrepentirse de tener que entregar su hogar, automóvil u otra propiedad.
- Registro público: Como se mencionó anteriormente, la bancarrota es un asunto de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información sobre su declaración de bancarrota. Algunas personas pueden lamentar que sus problemas financieros se vuelvan de conocimiento público.
- Impacto emocional: El proceso de declararse en bancarrota puede ser estresante y emotivo, ya que implica admitir que no puede pagar sus deudas. Algunos pueden arrepentirse de haber pasado por este proceso y sentirse avergonzados por su situación financiera.
- Estigma: Aunque la bancarrota es un camino legal y legítimo para enfrentar las deudas, todavía lleva consigo un estigma. Algunas personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota porque sienten que han fracasado o que están siendo juzgadas por los demás.
¿Cuáles Son Las Alternativas a la Bancarrota?
Si no califica para la bancarrota en Missouri, puede haber otras opciones disponibles para ayudarle a enfrentar sus problemas de deuda. Una de ellas es la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para resolver las deudas por menos del monto total adeudado. Hay algunos beneficios potenciales en la liquidación de deudas sobre la bancarrota que podrían hacerla una opción más favorable para algunas personas.
- No hay BK en su informe crediticio: Declararse en bancarrota aparece en su informe crediticio hasta por 10 años. En cambio, la liquidación de deudas no se muestra como una bancarrota.
- Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, con tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se acumulan rápidamente.
- Impacto Emocional: Las personas reportan historias de terror sobre el impacto emocional negativo de la bancarrota.
- Con una bancarrota para el resto de su vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien se ha declarado en bancarrota por el resto de su vida. Es mucho menos probable que pregunten si alguna vez se utilizó la liquidación de deudas para pagar un monto acordado.
- Control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y las negociaciones con sus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de sus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirle negociar un plan de pago más manejable manteniendo sus activos.
Bancarrota vs. Alivio de Deudas: ¿Qué es lo mejor para usted y cómo podemos ayudarlo?
CuraDebt – Una Alternativa a Considerar
CuraDebt, una firma profesional de liquidación de deudas, es una gran alternativa a la bancarrota. Tenemos un equipo de profesionales de la deuda que están listos para ayudarle a comprender mejor y potencialmente eliminar sus deudas. Contáctenos hoy para su consulta gratuita. 1-877-850-3328
