A partir de 2021, la deuda total del estado de Oklahoma era de aproximadamente $8.5 mil millones. Esto incluye tanto la deuda de obligación general, que está respaldada por la plena fe y crédito del estado, como bonos de ingresos y otros tipos de deuda. En términos de deuda per cápita, Oklahoma está relativamente bajo en comparación con otros estados, con una deuda per cápita de alrededor de $2,142 por persona. Esto está por debajo del promedio nacional de aproximadamente $3,246 por persona. A partir de 2021, el estado de Oklahoma tenía una tasa de declaración de bancarrota de 2.94 por cada 1,000 personas. Esto es ligeramente inferior a la tasa de presentación de bancarrota promedio nacional de 2.99 por cada 1,000 personas. En 2020, hubo un total de 7,230 declaraciones de bancarrota en Oklahoma. De esas, 5,558 fueron declaraciones de bancarrota del Capítulo 7, que implican liquidar activos para pagar deudas. Las 1,672 restantes fueron bancarrotas del Capítulo 13, que implican reorganizar las deudas y crear un plan de pago para saldar a los acreedores a lo largo del tiempo.
Leyes de Bancarrota en Oklahoma
Las leyes de bancarrota en Oklahoma se basan en la ley federal, pero también existen algunas normas y regulaciones específicas del estado que se aplican. Aquí algunos puntos clave a saber:
- Los individuos y negocios pueden declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, que implica liquidar activos para pagar deudas, o bajo el Capítulo 13, que implica reorganizar deudas y crear un plan de pago para saldar a los acreedores a lo largo del tiempo.
- Oklahoma tiene su propio conjunto de exenciones que se pueden usar para proteger ciertos tipos de propiedad de ser liquidados en un caso de bancarrota. Estas exenciones incluyen protecciones para propiedades residenciales, propiedad personal y cuentas de jubilación, entre otras cosas.
- Oklahoma también tiene una exención de “comodín” que se puede usar para proteger cualquier propiedad que no esté bajo una categoría de exención específica, hasta una cierta cantidad de dólares.
- Para declararse en bancarrota en Oklahoma, debe completar un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado dentro de los 180 días antes de la declaración.
- También deberá completar una prueba de medios para determinar si califica para la bancarrota del Capítulo 7. Esta prueba examina sus ingresos y gastos para determinar si tiene suficiente ingreso disponible para pagar sus deudas con el tiempo.
- Finalmente, deberá presentar su caso de bancarrota en el tribunal federal correspondiente en Oklahoma. Dependiendo de dónde viva, este puede ser el Distrito Norte, Este u Oeste de Oklahoma.
¿Considerando la Bancarrota Empresarial? Lo Que Necesita Saber
Si está considerando la bancarrota empresarial en Oklahoma, hay varias cosas que debe tener en cuenta. Aquí algunos puntos clave a considerar:
- Explora todas las demás opciones primero: La bancarrota debería verse generalmente como un último recurso, por lo que antes de considerarlo, explore todas las demás opciones para abordar los problemas financieros de su negocio, como negociar con acreedores, buscar financiamiento o vender activos.
- Considera qué tipo de bancarrota es adecuado: Al igual que la bancarrota personal, las empresas pueden declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 11. El Capítulo 7 implica liquidar activos del negocio para pagar a los acreedores, mientras que el Capítulo 11 implica reorganizar las deudas y operaciones del negocio para continuar operando. Aprende más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
- Entienda el impacto en su crédito y futuras oportunidades de negocio: La bancarrota tendrá un impacto significativo en su puntaje de crédito y en su capacidad para obtener crédito o financiamiento en el futuro. También puede afectar su capacidad para iniciar o operar un negocio en el futuro.
- Prepárese para el proceso legal y administrativo: La bancarrota es un proceso legal complejo que involucra presentar numerosos documentos y comparecer en la corte. También puede ser costoso, ya que probablemente necesitará contratar a un abogado y pagar tarifas de presentación.
- Considere el impacto en sus empleados y partes interesadas: La bancarrota puede tener impactos significativos en sus empleados, clientes y proveedores. Asegúrese de comunicarse abiertamente y honestamente con todas las partes interesadas y considere las posibles consecuencias de la bancarrota para cada grupo.
- Busque orientación profesional: La bancarrota es un proceso complejo y desafiante, y es importante buscar orientación de profesionales experimentados, como abogados, contadores y asesores financieros, que pueden ayudarlo a navegar por el proceso y tomar decisiones informadas.
¿Se Cancelan Todas las Deudas en la Bancarrota?
Aunque la bancarrota puede ayudar a personas y empresas a eliminar muchos tipos de deudas, hay ciertas deudas que no se cancelan, o no se perdonan, en la bancarrota. Aquí algunos ejemplos comunes:
- Ciertas deudas fiscales: Algunas deudas fiscales, como aquellas para las que no se presentó una declaración o aquellas incurridas a través de fraude o evasión deliberada, generalmente no son cancelables en la bancarrota.
- Préstamos estudiantiles: La mayoría de las deudas de préstamos estudiantiles no son cancelables en la bancarrota, a menos que el deudor pueda demostrar que el reembolso de los préstamos causaría una dificultad excesiva.
- Manutención infantil y pensión alimenticia: Las deudas relacionadas con la manutención infantil y la pensión alimenticia generalmente no son cancelables en la bancarrota.
- Deudas incurridas mediante fraude o mala conducta deliberada: Las deudas que se incurrieron a través de fraude o mala conducta deliberada, como el fraude con tarjetas de crédito o malversación de fondos, generalmente no son cancelables en la bancarrota.
- Multas y sanciones: Las deudas debidas por multas o sanciones impuestas por agencias gubernamentales, como multas de tráfico o multas judiciales, generalmente no son cancelables en la bancarrota.
- Deudas relacionadas con lesiones personales o muerte por negligencia: Las deudas relacionadas con reclamaciones de lesiones personales o muerte por negligencia resultantes de una conducta deliberada o maliciosa del deudor generalmente no son cancelables en la bancarrota.
¿Cómo Afecta la Bancarrota al Puntaje de Crédito y su Capacidad Futura para Obtener un Préstamo?
La bancarrota en Oklahoma, como en otros estados, puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y en su capacidad futura para obtener un préstamo. Cuando se declara en bancarrota, se registrará en su informe de crédito y permanecerá allí hasta por diez años. Esta marca negativa puede hacer que su puntaje de crédito baje significativamente, dificultando que sea aprobado para créditos en el futuro. Además, la bancarrota también puede hacer que sea más difícil obtener un préstamo porque indica a los prestamistas que ha tenido problemas con deudas y que podría ser un prestatario de mayor riesgo. Los prestamistas pueden mostrar cautela al prestarle dinero o pueden requerirle pagar tasas de interés más altas o proporcionar garantías adicionales para asegurar el préstamo.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Oklahoma a la Deuda Fiscal?
La bancarrota en Oklahoma puede afectar las deudas fiscales de diferentes maneras, dependiendo del tipo de deuda fiscal que tenga y del capítulo de bancarrota que presente. En general, las deudas de impuestos sobre la renta que tienen más de tres años y cumplen con ciertos otros requisitos pueden ser canceladas o eliminadas en la bancarrota. Esto significa que puede que no se le requiera pagar después de que se complete la bancarrota. Sin embargo, otros tipos de deudas fiscales, como impuestos sobre la nómina o multas por fraude fiscal, no son cancelables en la bancarrota. Si presenta una bancarrota del Capítulo 7, sus deudas fiscales elegibles pueden ser canceladas, pero necesitará proporcionar documentación y cumplir con requisitos específicos. Si presenta una bancarrota del Capítulo 13, puede que tenga la oportunidad de pagar sus deudas fiscales durante un período de tres a cinco años a través de un plan de pago aprobado por el tribunal.
¿Perderá Su Casa o Coche en una Bancarrota en Oklahoma?
Si perderá o no su casa o coche en una bancarrota en Oklahoma dependerá de una variedad de factores, como el tipo de bancarrota que presente, el valor de su propiedad y el capital que tenga en ella. En Oklahoma, puede que pueda conservar su casa o coche en la bancarrota utilizando exenciones. Las exenciones le permiten proteger una cierta cantidad de capital en su propiedad de ser vendida o liquidada para pagar sus deudas. Oklahoma tiene exenciones específicas tanto para viviendas como para vehículos. Si presenta una bancarrota del Capítulo 7, puede que deba liquidar algunos de sus activos no exentos para pagar sus deudas, incluyendo su casa o coche si no tiene suficientes exenciones para protegerlos. Sin embargo, si está al día en sus pagos y puede continuar haciéndolos, puede que pueda conservar su casa o coche reafirmando la deuda. Si presenta una bancarrota del Capítulo 13, puede que pueda conservar su casa o coche incluyendo los pagos en su plan de pago aprobado por el tribunal. Esto le puede permitir ponerse al día con los pagos atrasados y continuar realizando pagos sobre su propiedad.
Estatuto de Limitaciones para Cobros en Oklahoma
En Oklahoma, el plazo de prescripción para cobros varía dependiendo del tipo de deuda. El plazo de prescripción es el período durante el cual un acreedor puede demandarlo para cobrar una deuda. Después de que el plazo de prescripción ha expirado, el acreedor ya no puede demandarlo legalmente por la deuda. Para contratos escritos y cuentas abiertas (como tarjetas de crédito), el plazo de prescripción en Oklahoma es de cinco años desde la fecha del último pago o reconocimiento por escrito de la deuda. Para contratos orales y pagarés, el plazo de prescripción es de tres años desde la fecha del último pago o reconocimiento por escrito de la deuda. Es importante señalar que el plazo de prescripción solo se aplica a la capacidad del acreedor de demandarlo por la deuda. No impide que el acreedor continúe contactándolo o intente cobrar la deuda por otros medios. Además, realizar un pago o reconocer la deuda por escrito puede reiniciar el conteo del plazo de prescripción.
Contras de la Bancarrota en Oklahoma
Declararse en bancarrota en Oklahoma puede tener varias desventajas, incluyendo:
- Daño al Puntaje de Crédito: Declararse en bancarrota puede impactar significativamente su puntaje de crédito, y puede tomar varios años para que se recupere. Un puntaje de crédito más bajo puede dificultar la obtención de préstamos, tarjetas de crédito o incluso alquilar un apartamento.
- Registro Público: Declararse en bancarrota se convierte en un asunto de registro público, y esta información puede ser accedida por cualquier persona, incluidos posibles empleadores, propietarios y acreedores. Esto puede afectar su reputación y su capacidad para asegurar empleo o vivienda en el futuro.
- Pérdida de Activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declare, puede necesitar vender algunos de sus activos para pagar a sus acreedores. Esto puede incluir su casa, coche, u otros bienes valiosos.
- Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso. Es posible que tenga que pagar tasas de presentación, honorarios de abogados y otros costos asociados.
- Acceso Limitado al Crédito: Incluso después de la bancarrota, puede resultar desafiante obtener crédito, y si lo hace, puede venir con una alta tasa de interés.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota
Por Qué las Personas Se Arrepienten de Declararse en Bancarrota
Las personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota por varias razones, incluyendo:
- Daño al Puntaje de Crédito: Como se mencionó anteriormente, declararse en bancarrota puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito. Esto puede dificultar la obtención de préstamos, tarjetas de crédito o incluso alquilar un apartamento en el futuro.
- Pérdida de Activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declare, puede necesitar vender algunos de sus activos para pagar a sus acreedores. Esto puede incluir su casa, coche, u otros bienes valiosos.
- Registro Público: Declararse en bancarrota se convierte en un asunto de registro público, y esta información puede ser accedida por cualquier persona, incluidos posibles empleadores, propietarios y acreedores. Esto puede afectar su reputación y su capacidad para asegurar empleo o vivienda en el futuro.
- Estigma: Todavía existe un estigma significativo asociado a la bancarrota, y muchas personas se sienten avergonzadas o apenadas por declararse. Esto puede afectar su autoestima y sus relaciones con los demás.
- Carga Emocional: El proceso de declararse en bancarrota puede ser emocionalmente agotador y estresante. Puede ser difícil aceptar el hecho de que no puede pagar sus deudas y que necesita buscar ayuda legal para resolver la situación.
¿Cuáles Son Las Alternativas a la Bancarrota?
Si no califica para la bancarrota en Oklahoma, puede haber otras opciones disponibles para ayudarlo a abordar sus problemas de deuda. Una de ellas es la negociación de deudas. La negociación de deudas implica negociar con los acreedores para liquidar las deudas por menos del monto total adeudado. Puede haber algunos beneficios potenciales de la negociación de deudas sobre la bancarrota que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.
- No aparece como bancarrota en su informe de crédito: Declararse en bancarrota aparece en su informe de crédito por hasta 10 años. Por otro lado, la negociación de deudas no aparece como una bancarrota.
- Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, con tasas de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se suman rápidamente.
- Impacto Emocional: Las personas reportan historias de horror sobre el impacto emocional negativo de la bancarrota.
- Con una declaración de bancarrota para el resto de su vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien se ha declarado en bancarrota durante el resto de su vida. Es mucho menos probable que se le pregunte si alguna vez utilizó la negociación de deudas para pagar un monto acordado.
- Control: Con la negociación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y las negociaciones con sus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de sus activos, mientras que la negociación de deudas puede permitirle negociar un plan de pago más manejable mientras conserva sus activos.
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