La consolidación de deudas en Ohio puede ayudar a los consumidores agobiados por deudas a recuperar su estabilidad financiera. Sin duda, los habitantes de Ohio han visto mejores tiempos que los últimos dos años en los que el mundo ha estado lidiando con una pandemia en toda regla. Sin embargo, la mayoría de los consumidores parecían no inmutarse por las desgracias financieras de la pandemia durante este período.
A partir de 2020, el puntaje FICO promedio para los prestatarios de Ohio había aumentado siete puntos a un impresionante 712. Esto probablemente fue impulsado por la reducción general de la deuda y una caída en las morosidades y la utilización del crédito. Incluso con números tan logrados, sería ingenuo pensar que los residentes están sin problemas financieros.
Estadísticas de la deuda del consumidor en Ohio
El ingreso medio de los hogares en el estado de Buckeye es de $56,602, lo cual está algo por debajo del ingreso medio nacional ($79,900). Según Experian, el prestatario típico en Ohio lleva aproximadamente $4,888 en deudas de tarjetas de crédito. Aun así, las deudas del consumidor, tales como préstamos personales, préstamos para autos, hipotecas, préstamos estudiantiles y otros préstamos no garantizados, aumentan su carga financiera. Con alrededor del 9% de la población de Ohio viviendo en la pobreza, es cierto decir que la carga de deuda en el estado no se aligerará pronto.
Consolidación de Deuda en Ohio vs Bancarrota
Cuando las finanzas tocan fondo, muchas personas contemplan la bancarrota. Sin embargo, este proceso puede tener importantes implicaciones en tu crédito y activos. Ten en cuenta que las declaraciones de bancarrota podrían permanecer en tu reporte crediticio por hasta 10 años. Esto significa que podrías tener dificultad para obtener una tarjeta de crédito, hipoteca o préstamo para automóvil en el futuro.
La bancarrota puede no ser aplicable a todos los consumidores atascados en deuda. Incluso para aquellos que son elegibles, es prudente considerar la consolidación de la deuda antes de declararse en bancarrota. Particularmente, la consolidación de deudas podría ser una manera efectiva de calmar tus problemas financieros si todas tus deudas de consumo son manejables. Pero, ¿cómo funciona la consolidación de deudas, y qué opciones hay disponibles para la consolidación de deuda?
Consolidación de Deuda en Ohio: Definición y Formas de Consolidar Deuda
La consolidación de deudas es el proceso de agrupar todas tus deudas de consumo de alto interés en un solo pago. De esta manera, solo tienes que hacer un pago mensual. Además, obtienes un período de pago más largo y menor interés en el pago. Típicamente, las compañías de consolidación de deuda en Ohio te ayudarán a ahorrar dinero en intereses y detener las llamadas constantes de cobranza de tus acreedores.
Opciones para la Consolidación de Deudas en Ohio
Si tienes buen crédito, una cantidad de deuda manejable y la voluntad de salir del agujero financiero en el que te encuentras, entonces eres un buen candidato para la consolidación de deudas. A continuación, revisamos algunas de las opciones para la consolidación de deudas en Ohio.
Préstamos para Consolidación de Deudas en Ohio
Los préstamos para consolidación de deudas son fáciles de acceder para los consumidores con buen crédito. Estos son ofrecidos rápidamente por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Al obtener un préstamo de consolidación de deuda, puedes pagar tus deudas existentes de manera rápida y eficiente. Con un préstamo de consolidación de deuda, tienes un pago fijo y también una vista clara de pagar tu deuda existente.
Además de los préstamos personales no garantizados, también puedes obtener un préstamo garantizado o una línea de crédito para consolidar tus deudas. Los dos productos financieros garantizados más comunes para la consolidación de deudas son los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y la línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC).
Préstamo sobre el Valor Acumulado de la Vivienda
Al igual que un préstamo personal no garantizado, un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda te ayuda a reducir rápidamente tus deudas mientras ahorras en intereses. La peculiaridad de un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda es que está asegurado con el valor acumulado de tu hogar. Los propietarios con una participación mayor en sus hogares pueden asegurar un préstamo más grande y pagar todas sus deudas de una vez.
Estos préstamos tienen plazos de reembolso largos y también te permiten disfrutar de una tasa de interés más baja. Por ejemplo, un propietario podría pagar una tarjeta de crédito con un APR del 15% con un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda con un APR del 5%. Sin embargo, estos préstamos no están exentos de riesgos: un prestamista puede ejecutar la hipoteca de tu casa si incumples con el préstamo.
Línea de Crédito sobre el Valor Acumulado de la Vivienda (HELOC)
Una HELOC es una línea de crédito revolvente que te permite extraer fondos según necesites, al igual que una tarjeta de crédito. Esto también está asegurado contra el valor acumulado de tu casa. Con una HELOC, puedes optar por una tasa y pago variable o una tasa fija. Tasas y pagos variables significan que los nuevos saldos comienzan con una tasa competitiva que puede cambiar a medida que se realizan los pagos. Con una tasa fija, tu pago mensual y tasa no cambiarán.
Las HELOCs tienen tasas de interés más bajas que los préstamos personales y los préstamos sobre el valor de la vivienda. Sin embargo, necesitarás tener un buen a excelente crédito, una baja relación deuda-ingresos y mucho valor acumulado utilizable en tu hogar. Al igual que con un préstamo sobre el valor de la vivienda, corres el riesgo de ejecución hipotecaria si no realizas los pagos de una HELOC.
Tarjeta de Crédito de Transferencia de Saldo
Las tarjetas de transferencia de saldo te permiten transferir deuda de múltiples tarjetas de crédito a una con un APR introductorio del 0%. Como una piedra angular de un plan de pago de deuda, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es un movimiento inteligente y puede significar un gran ahorro de dinero. Además, una tarjeta de transferencia de saldo simplifica los pagos y elimina el riesgo de no realizar un pago en una de tus tarjetas de crédito.
Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es una estrategia práctica para la consolidación de deudas en Ohio, pero la clave está en el período de APR introductorio. Pagar toda tu deuda de tarjetas de crédito de alto interés en este período podría significar grandes ahorros en cargos por intereses. Si usas una tarjeta de transferencia de saldo para consolidación de deudas, ten en cuenta la tarifa de transferencia de saldo. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito cobrarán un 3-5% del saldo transferido.
Si eres diligente en tus pagos, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo mejorará tu crédito. Una investigación dura en tu reporte de crédito tras la aplicación de una nueva tarjeta de transferencia de saldo puede restar puntos a tu puntaje de crédito. Sin embargo, tu puntaje se recuperará a medida que pagues tu deuda.
Plan de Manejo de Deudas
Si estás buscando un programa de alivio de deudas en Ohio, podrías considerar un plan de manejo de deudas. Estos planes son ofrecidos por agencias de asesoría de crédito sin fines de lucro. En particular, ofrecen una solución viable y una sensación de alivio de deudas a los consumidores que se sienten abrumados por sus pagos mensuales.
Con estos programas de consolidación de deudas en Ohio, tendrás un consejero de crédito que establecerá y gestionará un plan de pago. Esto se lleva a cabo después de evaluar tu situación financiera y de detallar las opciones disponibles para ti. Si un plan de manejo de deudas es adecuado, el consejero negocia con tus acreedores y establece nuevos planes de pago.
Parte de las negociaciones puede involucrar la renuncia a las tarifas y la reducción de las tasas de interés sobre tu deuda existente si aceptas adherirte al plan de pagos. Una vez que aceptas el plan de manejo de deudas, comenzarás a realizar un solo pago mensual a la agencia. Algunas agencias pueden cobrar una pequeña tarifa mensual, pero los beneficios de sus servicios a menudo superan los costos. Además, recibes asesoría profesional para ayudarte a administrar mejor tus finanzas.
Conclusión
La consolidación de deudas en Ohio puede ser útil para los consumidores con buen crédito y deudas manejables. Si bien no es una solución mágica para tus problemas financieros, puede ayudarte a reducir rápidamente tus deudas no garantizadas y ahorrar en cargos por intereses. Para administrar la deuda de manera efectiva, asegúrate de gastar moderadamente y tener una estrategia de reducción de deudas.
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