¿Qué es la Bancarrota Empresarial? La bancarrota empresarial se refiere a un proceso legal emprendido por una empresa o negocio cuando no puede pagar sus deudas a los acreedores. Es una declaración formal de que el negocio es insolvente y no puede seguir operando bajo sus obligaciones financieras actuales. Declararse en bancarrota a menudo se considera un último recurso cuando otros intentos de resolver dificultades financieras, como negociación con acreedores o reestructuración de deuda, han fallado.
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La bancarrota proporciona una manera estructurada de abordar las deudas y activos de la empresa, dándole una oportunidad para reorganizar sus finanzas y continuar operaciones o liquidar sus activos para pagar a los acreedores. Hay varios tipos de bancarrota bajo los cuales un negocio puede declararse, siendo el Capítulo 7 y el Capítulo 11 los más comunes en Estados Unidos. La bancarrota es un procedimiento legal complejo y no debe tomarse a la ligera. Tiene implicaciones significativas para el negocio, sus propietarios, empleados y acreedores.
Situaciones Donde Declarar Bancarrota Empresarial Tiene Sentido
Declararse en bancarrota empresarial puede ser una decisión difícil, pero hay situaciones donde podría tener sentido como una opción viable. Aquí hay algunos escenarios comunes donde un negocio podría considerar declararse en bancarrota:
- Deuda Abrumadora: Cuando un negocio está cargado con una deuda significativa y no puede cumplir con sus obligaciones financieras, declararse en bancarrota puede proporcionar alivio y protección contra acciones agresivas de los acreedores, como demandas o embargos de activos.
- Ingresos Decrecientes y Problemas de Flujo de Caja: Si un negocio está experimentando un período prolongado de descenso en los ingresos y tiene dificultades con problemas de flujo de caja, la bancarrota puede ofrecer una oportunidad para reorganizarse y desarrollar un plan financiero sostenible.
- Problemas Legales y de Responsabilidad: Los negocios enfrentando múltiples demandas o reclamos de responsabilidad que superan su capacidad de pago pueden encontrar en la bancarrota una manera de manejar y priorizar estos reclamos bajo supervisión judicial.
- Incapacidad de Reestructurar la Deuda: Si un negocio ha intentado negociar con acreedores para la reestructuración de la deuda o acuerdos, pero no ha tenido éxito, la bancarrota podría ser la mejor opción para forzar la reestructuración y encontrar un plan de pago más manejable.
- Inminente Ejecución Hipotecaria o Reposesión: Si un negocio está en riesgo de perder sus activos vitales o propiedad debido a una ejecución hipotecaria o reposesión, la bancarrota puede imponer una suspensión automática, deteniendo temporalmente estas acciones mientras se elabora un plan.
- Activos Valiosos de la Compañía: Si un negocio posee activos valiosos que podrían ser vendidos o liquidados para pagar a los acreedores, una bancarrota bajo el Capítulo 7 podría considerarse para manejar el proceso sistemáticamente.
- Reorganización Empresarial: Para empresas con un modelo de negocio viable pero enfrentando problemas financieros a corto plazo, la bancarrota bajo el Capítulo 11 ofrece la oportunidad de reorganizarse, renegociar contratos y crear un plan de pago de deuda sostenible mientras continúan operando.
La bancarrota tiene consecuencias a largo plazo y puede impactar la reputación, solvencia crediticia y perspectivas futuras del negocio, por lo que es esencial sopesar todas las opciones antes de tomar una decisión tan significativa. Es crucial enfatizar que declararse en bancarrota debe abordarse con la debida consideración y consulta con expertos legales y financieros. Puede haber alternativas a la bancarrota que deben explorarse primero, como negociar con acreedores, reestructuración de deuda o buscar financiamiento adicional.
Tipos de Bancarrotas para Negocios
Hay tres tipos de bancarrotas para negocios. Algunas solo se aplican a ciertos tipos de negocios y tienen límites sobre la deuda permitida. Todas tienen diferentes propósitos dependiendo de tus objetivos y el estado financiero de los dueños del negocio. Declararse en bancarrota empresarial es una decisión seria. Entonces, ¿cómo sabes cuál es la adecuada para tu negocio? El primer paso es enfocarte en lo que deseas lograr con la bancarrota. Ya sea que desees pagar deudas pendientes, aumentar el valor de tu negocio o reducir tus pérdidas para poder comenzar un nuevo negocio, mantener el objetivo de la bancarrota empresarial en mente es crucial para un resultado exitoso.
Capítulo 7: Bancarrota de Liquidación
La bancarrota bajo el Capítulo 7, también conocida como bancarrota de liquidación, es un tipo de declaración de bancarrota disponible para individuos y negocios. Involucra la venta de los activos no exentos del deudor para pagar a los acreedores, y cualquier deuda restante generalmente se descarga, lo que significa que el deudor ya no está obligado a pagarlas. Aquí hay una descripción paso a paso de cómo funciona la bancarrota bajo el Capítulo 7:
- Elegibilidad: Antes de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, el deudor debe cumplir con ciertos criterios de elegibilidad, que típicamente incluyen pasar una prueba de medios. La prueba de medios compara los ingresos del deudor con el ingreso medio en su estado para determinar si tiene una necesidad financiera suficiente para el Capítulo 7. Si los ingresos del deudor están por debajo del promedio estatal, generalmente califican para el Capítulo 7.
- Presentación de la Petición: Para iniciar el proceso de bancarrota bajo el Capítulo 7, el deudor debe presentar una petición de bancarrota ante el tribunal de bancarrota en la jurisdicción donde reside o donde se encuentra su principal lugar de negocios.
- Suspensión Automática: Una vez que se presenta la petición de bancarrota, entra en efecto una suspensión automática. Esta suspensión detiene todas las acciones de cobro por parte de los acreedores, incluyendo demandas, procedimientos de ejecución hipotecaria, embargos de salario y llamadas telefónicas hostigadoras. No se permite a los acreedores tomar más acciones de cobro sin el permiso del tribunal.
- Nombramiento de un Síndico: Al presentar una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7, el tribunal nombra a un síndico de bancarrota para supervisar el caso. El síndico es responsable de revisar la situación financiera del deudor, verificar la exactitud de la información proporcionada en los documentos de bancarrota y liquidar los activos no exentos.
- Activos Exentos y No Exentos: La bancarrota bajo el Capítulo 7 permite a los deudores conservar ciertos activos esenciales que se consideran exentos bajo la ley estatal o federal. Los activos exentos varían según la jurisdicción, pero a menudo incluyen una porción del capital del deudor en su hogar, pertenencias personales y cuentas de jubilación. Los activos no exentos están sujetos a liquidación.
- Liquidación: El síndico de bancarrota recoge y vende los activos no exentos del deudor. Los ingresos de la venta se utilizan para pagar a los acreedores. Las deudas prioritarias, como los impuestos y ciertos tipos de salarios impagos, se pagan primero. Las deudas no aseguradas, como deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas, se pagan típicamente con los fondos restantes.
- Descarga de Deuda: Después del proceso de liquidación, cualquier deuda no asegurada que quede sin pagar es descargada, liberando al deudor de la obligación legal de pagarlas. Sin embargo, algunas deudas, como préstamos estudiantiles, ciertos impuestos y ciertos tipos de sentencias, generalmente no son descargables.
- Cierre del Caso: Una vez que el síndico ha completado la liquidación de activos y todas las demás tareas requeridas, el tribunal de bancarrota emitirá una orden descargando las deudas y cerrando el caso.
Es importante señalar que la bancarrota bajo el Capítulo 7 puede tener consecuencias significativas para el puntaje crediticio y la posición financiera del deudor. Aunque proporciona un nuevo comienzo para aquellos cargados con deudas abrumadoras, es esencial considerar las implicaciones a largo plazo y explorar alternativas antes de optar por la bancarrota bajo el Capítulo 7.
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Capítulo 11: Bancarrota de Reorganización
La bancarrota bajo el Capítulo 11 es un tipo de declaración de bancarrota diseñada principalmente para negocios, pero también puede ser utilizada por individuos con deudas altas que exceden los límites de la bancarrota bajo el Capítulo 13. A diferencia de la bancarrota bajo el Capítulo 7 (liquidación) que implica la venta de activos para pagar deudas, el Capítulo 11 es una bancarrota de reorganización que permite a las empresas continuar operando mientras desarrollan un plan para pagar a los acreedores y reestructurar las finanzas del negocio. Aquí hay una descripción general de cómo funciona la bancarrota bajo el Capítulo 11:
- Presentación de la Petición: Para iniciar la bancarrota bajo el Capítulo 11, el negocio (o individuo) debe presentar una petición de bancarrota ante el tribunal de bancarrota en la jurisdicción donde operan o residen.
- Suspensión Automática: Similar a la bancarrota bajo el Capítulo 7, presentar una declaración bajo el Capítulo 11 provoca una suspensión automática. La suspensión detiene todas las acciones de cobro por parte de los acreedores, como demandas, procedimientos de ejecución hipotecaria y reposesiones. Esto brinda a la empresa un respiro para desarrollar un plan de reestructuración.
- Deudor en Posesión (DIP): En una bancarrota bajo el Capítulo 11, el deudor típicamente continúa operando el negocio como “deudor en posesión” (DIP). El estado de DIP significa que el negocio retiene el control sobre sus activos y operaciones durante el proceso de bancarrota.
- Desarrollo de un Plan de Reorganización: El deudor en posesión, con la asistencia de asesores legales y financieros, debe desarrollar un plan de reorganización. El plan describe cómo la empresa planea reestructurar sus deudas y operaciones para volverse financieramente viable. Debe proporcionar un marco para reembolsar a los acreedores a lo largo del tiempo.
- Comités de Acreedores: En muchos casos de Capítulo 11, se nombra un comité de acreedores no garantizados para representar los intereses de estos acreedores en el proceso de bancarrota. El comité trabaja con el deudor para negociar y aprobar el plan de reorganización, asegurando que sea justo y factible.
- Declaración de Divulgación: Antes de que los acreedores puedan votar sobre el plan de reorganización, el deudor debe presentar una declaración de divulgación ante el tribunal. Esta declaración proporciona información detallada sobre la situación financiera del negocio, el plan de reorganización propuesto y cómo se reembolsará a los acreedores.
- Confirmación del Plan: Una vez que la declaración de divulgación es aprobada por el tribunal, los acreedores votan sobre el plan de reorganización. Para que el plan sea confirmado, debe ser aceptado por la mayoría de los acreedores (en número y monto de deuda). Si el plan es aprobado, el tribunal lo confirma y la empresa comienza a implementar la reestructuración.
- Implementación del Plan: El plan de reorganización establece cómo la empresa reembolsará sus deudas, incluyendo pagos reducidos, términos de pago extendidos o condonación parcial de deudas. La empresa opera bajo los términos del plan confirmado, y el tribunal supervisa su progreso.
- Salir de la Bancarrota: Después de implementar con éxito el plan de reorganización y cumplir sus obligaciones, la empresa sale de la bancarrota del Capítulo 11. Continúa sus operaciones con una nueva estructura financiera, lo que le permite mantenerse viable y rentable
La bancarrota del Capítulo 11 es un proceso complejo que involucra colaboración entre la empresa, los acreedores y el tribunal. Ofrece a las empresas la oportunidad de abordar sus problemas financieros, reestructurar sus operaciones y volver a ser financieramente estables mientras mantienen la empresa intacta. Sin embargo, el proceso puede ser prolongado y costoso, y las empresas que consideran el Capítulo 11 deben buscar opciones alternativas antes de decidir que el Capítulo 11 es la mejor decisión para ellas.
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Capítulo 13: Bancarrota Personal
Este tipo de bancarrota empresarial es solo para empresarios individuales. La bancarrota del Capítulo 13 para empresarios individuales funciona de manera similar a la bancarrota del Capítulo 13 para individuos. Permite a los empresarios individuales reorganizar sus deudas y crear un plan de pago aprobado por el tribunal para pagar a sus acreedores durante un período de tres a cinco años. Aquí hay una descripción general de cómo funciona la bancarrota del Capítulo 13 para empresarios individuales:
- Elegibilidad: Para presentar una bancarrota del Capítulo 13, el empresario individual debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad. Estos generalmente incluyen tener ingresos regulares y deudas dentro de los límites especificados por las leyes de bancarrota.
- Presentación de la Petición: El empresario individual inicia el proceso de bancarrota del Capítulo 13 presentando una petición de bancarrota ante el tribunal de bancarrota. La petición incluye información detallada sobre los activos, pasivos, ingresos, gastos y un plan de pago propuesto de la empresa.
- Suspensión Automática: Una vez presentada la petición de bancarrota, entra en vigor una suspensión automática que detiene todas las acciones de cobro por parte de los acreedores. Esto incluye demandas, embargos salariales, procedimientos de ejecución hipotecaria y otros intentos de cobrar deudas de la empresa.
- El Plan de Pago: El empresario individual desarrolla un plan de pago que detalla cómo reembolsará a sus acreedores durante el período de tres a cinco años. El plan debe demostrar que el empresario individual tiene suficientes ingresos disponibles para realizar los pagos propuestos al fiduciario de bancarrota, considerando tanto ingresos como gastos personales y del negocio.
- Reunión de Acreedores: El empresario individual debe asistir a una reunión de acreedores, también conocida como reunión 341. Durante esta reunión, el fiduciario de bancarrota y los acreedores tienen la oportunidad de hacer preguntas sobre el plan propuesto y la situación financiera del negocio.
- Confirmación del Plan: Después de la reunión de acreedores, el tribunal de bancarrota revisa el plan de pago propuesto para asegurarse de que cumpla con los requisitos legales. Si el tribunal considera que el plan es factible y justo, confirmará el plan, y el empresario individual puede comenzar a realizar pagos al fiduciario.
- Realización de Pagos: El empresario individual realiza pagos regulares al fiduciario de bancarrota de acuerdo con el plan confirmado. El fiduciario luego distribuye los pagos a los acreedores según lo delineado en el plan.
- Finalización y Descarga: Al completar con éxito el plan de pago y cumplir con todas las obligaciones, el empresario individual recibe una descarga. La descarga libera al deudor de la responsabilidad personal por la mayoría de las deudas incluidas en el plan, proporcionando un nuevo comienzo para el empresario individual.
Es importante destacar que la bancarrota del Capítulo 13 para empresarios individuales aborda tanto las deudas del negocio como las personales, ya que el negocio y el propietario se consideran una sola entidad. El éxito del plan de pago depende de la capacidad del empresario individual para generar suficientes ingresos para cumplir con los requisitos del plan y reestructurar sus asuntos financieros de manera efectiva. Dado que las leyes y regulaciones de bancarrota pueden ser complejas y sujetas a cambios, los empresarios individuales que consideran la bancarrota del Capítulo 13 deben explorar opciones alternativas antes de decidir que la bancarrota es la opción correcta para ellos.
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Conozca los inconvenientes
Antes de decidir que la bancarrota es la elección correcta para su negocio, es importante hacer una investigación exhaustiva y explorar las alternativas. Debido a las desventajas, la bancarrota debe considerarse una opción de último recurso.
- Inconvenientes del Capítulo 7: En este tipo de bancarrota empresarial, la compañía cierra. Una descarga del Capítulo 7 no alivia ciertas deudas, incluidas hipotecas y préstamos de automóviles, y también puede resultar en la pérdida de propiedades si su patrimonio no está exento. Si planea reorganizar y comenzar de nuevo su negocio existente, este no es el tipo correcto de bancarrota empresarial para presentar. Una bancarrota del Capítulo 7 aparecerá en su informe crediticio durante 10 años, y no podrá presentar de nuevo el Capítulo 7 y recibir una descarga de deuda dentro de ocho años.
- Inconvenientes del Capítulo 11: La bancarrota empresarial del Capítulo 11 es muy compleja, lleva mucho tiempo avanzar en los tribunales y es costosa (es decir, tarifas de presentación y costos judiciales más altos). El plan de pago puede ser por períodos largos y extenderse a 20 años o más. Y después de todo eso, no necesariamente tendrá éxito.
- Inconvenientes del Capítulo 13: Puede tomar hasta cinco años reembolsar sus deudas bajo un plan de bancarrota empresarial del Capítulo 13. Sus deudas se pagan con su ingreso disponible, por lo que cualquier efectivo extra que tenga está comprometido al reembolso de la deuda. Si obtiene alivio de la deuda presentando bancarrota empresarial bajo el Capítulo 13, está prohibido presentar un reclamo del Capítulo 7 por seis años. Los casos del Capítulo 13 permanecen en su informe crediticio por 10 años.
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Evite los inconvenientes de la bancarrota empresarial
Una Alternativa a la Bancarrota Empresarial
Cuando se trata de decisiones financieras respecto a los negocios, la bancarrota debe verse como una opción de último recurso. En la liquidación de deudas, la empresa puede negociar con los acreedores para pagar una parte del monto de la deuda, lo que puede ayudar a la compañía a evitar la liquidación y continuar sus operaciones. La liquidación de deudas puede tener un impacto menos severo en el puntaje crediticio de la empresa en comparación con la bancarrota, lo que posiblemente permita a la empresa acceder a crédito en el futuro. Puede ser menos costoso que pasar por el proceso legal de bancarrota, ya que no hay tarifas judiciales ni costos de abogados involucrados. Negociar acuerdos con acreedores puede ayudar a mantener mejores relaciones con proveedores y otros socios comerciales. CuraDebt Business ha estado ayudando a pequeñas empresas por más de 22 años en todo el país y es una de las más antiguas y experimentadas en la industria de alivio de deudas. A partir de mayo de 2023, CuraDebt Business recibió una puntuación de 5 de 5 en CustomerLobby para un total de 1179 opiniones de clientes. CuraDebt Business es un Miembro Acreditado del Consejo Americano de Crédito Justo. Contáctenos gratis hoy para una consulta gratuita. 1-877-504-0981. No solo manejamos alivio de deuda empresarial, también ofrecemos alivio de deuda personal y alivio de deuda tributaria.
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