En 2021, la deuda total del estado de Dakota del Sur era aproximadamente de $1.6 mil millones, lo que incluye tanto la deuda de obligación general como la deuda con bonos de ingresos. Según datos de la Oficina del Censo de EE. UU., en 2019, la deuda per cápita de Dakota del Sur era de $2,387, lo cual es menor que el promedio nacional de $3,521. De acuerdo con los datos del Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Dakota del Sur, hubo un total de 1,325 presentaciones de bancarrota en Dakota del Sur en 2020. De ellas, 1,229 fueron presentaciones no comerciales, mientras que las 96 restantes fueron comerciales. En cuanto al tipo de bancarrota presentada, la mayoría de las solicitudes en Dakota del Sur fueron bancarrotas del Capítulo 7, que representaron el 72% de todas las presentaciones en 2020. Las bancarrotas del Capítulo 13 representaron el 26% de las solicitudes, mientras que las bancarrotas de los Capítulos 11 y 12 constituyeron cada uno menos del 1% del total de las presentaciones.
Leyes de Bancarrota en Dakota del Sur
Las leyes de bancarrota en Dakota del Sur están regidas por el Código de Bancarrota federal, que proporciona un proceso legal para que individuos y empresas eliminen o reestructuren sus deudas. Además de la ley federal, Dakota del Sur tiene sus propias exenciones de bancarrota que permiten a los deudores proteger ciertos activos de ser embargados por los acreedores en el proceso de bancarrota. En Dakota del Sur, los casos de bancarrota son manejados por el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Dakota del Sur, que tiene oficinas en Sioux Falls, Rapid City y Aberdeen. Las personas y empresas en Dakota del Sur pueden presentar bancarrota bajo el Capítulo 7, el Capítulo 11 o el Capítulo 13 del Código de Bancarrota. La bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación de activos para pagar deudas, mientras que la bancarrota del Capítulo 11 permite a las empresas reestructurar sus deudas y continuar operando. La bancarrota del Capítulo 13 es un plan de reorganización para individuos con ingresos regulares que les permite pagar sus deudas en un período de tiempo. Para presentar bancarrota en Dakota del Sur, los deudores deben completar asesoramiento crediticio de una agencia aprobada por el tribunal y presentar una solicitud ante el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. Se nombrará un administrador para supervisar el proceso de bancarrota y trabajar con el deudor y los acreedores para determinar cómo se pagarán o cancelarán las deudas.
Aprender más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
Cosas a tener en cuenta si está considerando la bancarrota comercial
Si está considerando declararse en bancarrota comercial en Dakota del Sur, hay varias cosas importantes a tener en cuenta:
- La bancarrota debe ser un último recurso: Declararse en bancarrota solo debe considerarse después de haber agotado todas las demás opciones para manejar la deuda. Es importante explorar otras opciones, como negociar con los acreedores o reestructurar la deuda, antes de considerar la bancarrota.
- Considere los diferentes tipos de bancarrota: Hay varios tipos de bancarrota disponibles para empresas, incluyendo el Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13. Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas, por lo que es importante consultar con un abogado especializado en bancarrota para determinar qué opción es la mejor para su situación específica.
- Entender el proceso de bancarrota: El proceso de bancarrota puede ser complejo y llevar mucho tiempo, por lo que es importante entender qué se requerirá de usted y su negocio. Esto puede incluir la presentación de documentos, asistir a audiencias en el tribunal y trabajar con un administrador para desarrollar un plan de reembolso.
- Considere el impacto en su negocio y partes interesadas: La bancarrota puede tener un impacto significativo en su negocio, así como en sus empleados, clientes y otras partes interesadas. Es importante considerar las posibles consecuencias de la bancarrota y cómo pueden afectar sus relaciones y reputación.
- Trabaje con un abogado especializado en bancarrota con experiencia: Declararse en bancarrota puede ser un proceso complejo e intimidante, por lo que es importante trabajar con un abogado especializado en bancarrota con experiencia que pueda guiarlo a través del proceso y ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre sus opciones.
¿Se Cancelan Todas las Deudas?
Aunque la bancarrota puede ser una forma efectiva de eliminar o reducir ciertos tipos de deudas, no todas las deudas pueden ser canceladas a través de la bancarrota. Aquí hay algunos ejemplos de deudas que generalmente no pueden ser canceladas en bancarrota:
- Impuestos: Ciertas deudas de impuestos, incluyendo impuestos sobre la renta que tienen menos de tres años, no pueden ser canceladas en bancarrota.
- Préstamos estudiantiles: La mayoría de las deudas por préstamos estudiantiles no pueden ser canceladas en bancarrota, aunque existen algunas excepciones para prestatarios que puedan demostrar dificultades extremas.
- Manutención de menores y pensión alimenticia: Los pagos de manutención de menores y pensión alimenticia ordenados por el tribunal no pueden ser cancelados en bancarrota.
- Deudas derivadas de fraude o mala conducta intencionada: Las deudas que surgieron como resultado de fraude, malversación u otra mala conducta intencionada no pueden ser canceladas en bancarrota.
- Multas y sanciones: Las deudas por multas, sanciones u otras restituciones penales no pueden ser canceladas en bancarrota.
- Deudas incurridas después de presentar: Cualquier deuda incurrida después de presentar la petición de bancarrota no será cancelada en la bancarrota.
¿Qué Sucede con su Puntuación Crediticia y la Capacidad de Obtener un Préstamo Futuro?
Declararse en bancarrota en Dakota del Sur puede tener un impacto significativo en su puntuación crediticia y en su capacidad para obtener préstamos futuros. Una declaración de bancarrota permanecerá en su informe crediticio hasta por 10 años, y puede dificultar más la obtención de crédito o la calificación para préstamos en el futuro. La bancarrota puede tener diferentes efectos en las puntuaciones de crédito, dependiendo del historial crediticio y la situación financiera del individuo. En general, una declaración de bancarrota puede causar una caída significativa en la puntuación crediticia, pero el impacto exacto dependerá del historial crediticio del individuo antes de la bancarrota. Además de afectar su puntuación crediticia, la bancarrota también puede dificultar la obtención de préstamos en el futuro. Muchos prestamistas dudan en extender crédito a personas con una bancarrota en su historial, y aquellos que lo hacen pueden ofrecer términos menos favorables o tasas de interés más altas.
¿Se Cancelan las Deudas de Impuestos?
La bancarrota en Dakota del Sur puede afectar las deudas fiscales de diferentes maneras, dependiendo del tipo de deuda fiscal y las circunstancias específicas del caso. En general, las deudas de impuestos sobre la renta pueden ser canceladas a través de la bancarrota, pero solo si se cumplen ciertas condiciones. La deuda de impuestos debe cumplir con los siguientes criterios:
- La deuda fiscal es solo por impuestos sobre la renta. Otros tipos de impuestos, como impuestos sobre la nómina o sanciones por fraude, no pueden ser cancelados en bancarrota.
- La deuda fiscal tiene al menos tres años de antigüedad. La declaración de impuestos debe haber vencido al menos tres años antes de la presentación de la bancarrota.
- La declaración de impuestos fue presentada al menos dos años antes de la presentación de la bancarrota. El deudor debe haber presentado una declaración de impuestos por la deuda fiscal al menos dos años antes de declararse en bancarrota.
- La evaluación fiscal tiene al menos 240 días de antigüedad. La evaluación fiscal debió haber sido realizada por el IRS al menos 240 días antes de declararse en bancarrota.
Si se cumplen estas condiciones, la deuda de impuestos sobre la renta puede ser cancelada en bancarrota. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las deudas fiscales serán canceladas, y las circunstancias específicas del caso pueden afectar el resultado.
¿Qué Sucede con sus Activos?
Si perderá o no su casa o automóvil en la bancarrota en Dakota del Sur, dependerá de varios factores, incluido el tipo de bancarrota que presente, la cantidad de capital que tenga en su casa o automóvil, y si está al día o no en sus pagos hipotecarios o del préstamo del automóvil. La bancarrota del Capítulo 7, también conocida como bancarrota de liquidación, puede resultar en la pérdida de su casa o automóvil si tiene un capital significativo en la propiedad que no puede ser protegido por exenciones. Sin embargo, Dakota del Sur ofrece una exención de vivienda que puede proteger hasta $60,000 de capital en su residencia principal. Además, Dakota del Sur también ofrece una exención para vehículos que puede proteger hasta $7,000 de capital en su coche u otro vehículo. Si está al día en sus pagos hipotecarios o del préstamo del automóvil y continúa haciendo esos pagos, puede ser capaz de mantener su casa o automóvil durante el proceso de bancarrota, incluso si tiene un capital significativo. Sin embargo, si está atrasado en sus pagos, su prestamista puede ser capaz de ejecutar la hipoteca de su casa o embargar su automóvil. La bancarrota del Capítulo 13, también conocida como bancarrota de reorganización, puede ser una mejor opción para aquellos que desean conservar su casa o automóvil. En una bancarrota del Capítulo 13, podrá crear un plan de reembolso que le permitirá ponerse al día con los pagos hipotecarios o del automóvil atrasados durante un período de tres a cinco años. Siempre y cuando realice estos pagos a tiempo, podrá conservar su casa o automóvil.
Plazo de Prescripción para Cobros en Dakota del Sur
En Dakota del Sur, el plazo de prescripción para las cobranzas es generalmente de seis años desde la fecha de incumplimiento o del último pago de una deuda. Esto significa que los acreedores tienen hasta seis años para presentar una demanda contra un deudor para cobrar una deuda. Una vez que el plazo de prescripción ha expirado, el acreedor no puede demandar al deudor para cobrar la deuda. Es importante tener en cuenta que el plazo de prescripción puede variar según el tipo de deuda y ciertas acciones pueden reiniciar el plazo de prescripción. Por ejemplo, efectuar un pago parcial de una deuda o reconocer la deuda por escrito puede reiniciar el plazo de prescripción. Además, el plazo de prescripción solo se aplica a la capacidad del acreedor para presentar una demanda para cobrar la deuda. No impide que el acreedor intente cobrar la deuda por otros medios, como llamadas telefónicas o cartas.
Considera los Contras
Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de una deuda abrumadora, también hay algunos posibles inconvenientes y consecuencias negativas a considerar. Aquí están algunos de los contras de la bancarrota en Dakota del Sur:
- Daño al puntaje de crédito: La bancarrota tendrá un impacto significativo en tu puntaje de crédito, y permanecerá en tu informe de crédito por hasta 10 años. Esto puede dificultar la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito en el futuro, y es posible que se te requiera pagar tasas de interés más altas.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presentes y la cantidad de capital que tengas en tus activos, es posible que debas entregar ciertos activos al síndico de la bancarrota para que sean vendidos y pagar tus deudas.
- Estigma e impacto social: La bancarrota puede conllevar un estigma, y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por declararse en bancarrota. También puede afectar tu capacidad para alquilar un apartamento o encontrar empleo en ciertas industrias.
- Costo de presentación: Presentar una bancarrota puede ser costoso, y hay varias tarifas y costos asociados con el proceso. También es posible que debas pagar por representación legal si decides trabajar con un abogado de bancarrota.
- Limitaciones en el crédito futuro: Incluso después de que tu bancarrota sea descargada, aún puedes enfrentar limitaciones en tu capacidad para obtener crédito o préstamos, y es posible que debas pagar tasas de interés más altas.
Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Presentar una Bancarrota
Por Qué Las Personas Lamentan Declararse en Bancarrota
Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio ante una deuda abrumadora, hay algunas razones por las que las personas pueden lamentar declararse en bancarrota. Aquí están algunas razones comunes:
- Daño al puntaje de crédito: La bancarrota puede tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito, y puede permanecer en tu informe de crédito por hasta 10 años. Esto puede dificultar la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito en el futuro, y es posible que se te requiera pagar tasas de interés más altas.
- Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presentes y la cantidad de capital que tengas en tus activos, es posible que debas entregar ciertos activos al síndico de la bancarrota para que sean vendidos y pagar tus deudas.
- Estigma e impacto social: La bancarrota puede conllevar un estigma, y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por declararse en bancarrota. También puede afectar tu capacidad para alquilar un apartamento o encontrar empleo en ciertas industrias.
- Opciones limitadas para crédito futuro: Incluso después de que tu bancarrota sea descargada, aún puedes enfrentar limitaciones en tu capacidad para obtener crédito o préstamos, y es posible que debas pagar tasas de interés más altas.
- Costo emocional: La bancarrota puede ser emocionalmente desafiante, y puede afectar tu salud mental y bienestar. Puede ser estresante y abrumador lidiar con los aspectos legales y financieros de la bancarrota, y puede afectar tus relaciones y autoestima.
¿Cuáles Son las Alternativas a la Bancarrota?
Si no calificas para la bancarrota en Dakota del Sur, puede haber otras opciones disponibles para ayudarte a abordar tus problemas de deuda. Una de ellas es la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para liquidar las deudas por menos de la cantidad total adeudada. Hay algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas en comparación con la bancarrota que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.
- No aparece BK en tu informe de crédito: Declararse en bancarrota aparece en tu informe de crédito por hasta 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no aparece como una bancarrota.
- Costo: Presentar una bancarrota puede ser costoso, con tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se suman rápidamente.
- Impacto emocional: Las personas informan historias espeluznantes sobre el impacto emocional negativo de la bancarrota.
- Con una bancarrota para el resto de su vida: Empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien se ha declarado en bancarrota por el resto de su vida. Es mucho menos probable que se pregunte si alguna vez se utilizó la liquidación de deudas para pagar una cantidad acordada.
- Control: Con la liquidación de deudas, puedes tener más control sobre el proceso y las negociaciones con tus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de tus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirte negociar un plan de pago más manejable mientras mantienes tus activos.
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