En 2021, la deuda de Puerto Rico se estimó en alrededor de $74 mil millones, lo cual es una carga significativa para un territorio con una población de aproximadamente 3.2 millones de personas. La crisis de deuda de Puerto Rico se ha estado gestando durante varios años, impulsada en parte por factores como una economía en contracción, altos índices de pobreza y un historial de préstamos para financiar operaciones gubernamentales. En 2015, el gobernador del territorio declaró que la deuda era impagable, y unos años más tarde, Puerto Rico se declaró en bancarrota bajo el Título III de la Ley de Supervisión, Manejo y Estabilidad Económica de Puerto Rico (PROMESA).

Las personas en Puerto Rico pueden declararse en bancarrota bajo dos capítulos diferentes del código de bancarrota:

1. Capítulo 7: Esta se conoce como una bancarrota de “liquidación”, e implica la venta de activos no exentos para pagar a los acreedores. En una bancarrota del Capítulo 7, la mayoría de las deudas son canceladas (es decir, son eliminadas), aunque ciertos tipos de deudas (como préstamos estudiantiles e impuestos) generalmente no se pueden cancelar. Para calificar para la bancarrota del Capítulo 7, el individuo debe pasar una prueba de medios que determine si su ingreso es lo suficientemente bajo como para calificar para este tipo de bancarrota.
2. Capítulo 13: Esta se conoce como una bancarrota de “reorganización”, e involucra que el individuo cree un plan de pagos para pagar a los acreedores durante un período de tres a cinco años. En una bancarrota del Capítulo 13, la persona generalmente puede conservar sus activos, pero debe tener una fuente de ingresos regular para poder hacer los pagos. Al final del plan de pagos, la mayoría de las deudas restantes son canceladas.

Las empresas en Puerto Rico pueden declararse en bancarrota bajo dos capítulos diferentes del código de bancarrota:

1. Capítulo 7: Esta bancarrota implica la venta de los activos de la empresa para pagar a los acreedores. En una bancarrota del Capítulo 7, la mayoría de las deudas son canceladas, aunque ciertos tipos de deudas (como las deudas fiscales) generalmente no son cancelables. Una vez que los activos son vendidos, la empresa se disuelve y deja de existir.
2. Capítulo 11: Esta bancarrota implica que la empresa cree un plan para reestructurar sus deudas y operaciones. En una bancarrota del Capítulo 11, la empresa continúa operando mientras elabora un plan para pagar a los acreedores durante un período de varios años. Una vez que el plan es aprobado, la empresa continúa operando bajo supervisión judicial. Al final del plan de pagos, la mayoría de las deudas restantes son canceladas.

Aprende más sobre los 3 tipos principales de bancarrota

¿Considerando la Bancarrota Empresarial? Cosas que Debes Tener en Cuenta

Si estás considerando declarar la bancarrota empresarial en Puerto Rico, aquí hay algunas cosas importantes que debes tener en cuenta:

1. Explora todas las opciones: La bancarrota debe ser un último recurso, así que antes de declararla, explora todas las otras opciones para resolver las dificultades financieras de tu empresa, como negociar con acreedores, buscar financiamiento o vender activos.
2. Consulta con un abogado de bancarrota: Las leyes de bancarrota pueden ser complejas, y las reglas y procedimientos específicos para cada tipo de bancarrota pueden variar según las circunstancias de tu empresa. Un abogado de bancarrota calificado puede ayudarte a comprender tus opciones y navegar el proceso.
3. Entiende las implicaciones: Declararse en bancarrota puede tener implicaciones significativas para tu empresa, incluyendo la pérdida de activos, daño a tu calificación crediticia y posibles acciones legales por parte de los acreedores. Es importante entender estas implicaciones y sopesar los pros y los contras antes de decidir declarar la bancarrota.
4. Elige el tipo correcto de bancarrota: Como mencioné antes, existen diferentes tipos de bancarrota disponibles para las empresas, cada uno con sus propias ventajas y desventajas. Considera cuál tipo de bancarrota es más apropiado para las circunstancias específicas de tu empresa.
5. Prepárate para trabajar con el tribunal: Si te declaras en bancarrota, deberás trabajar con el administrador asignado por el tribunal y cumplir con las órdenes del tribunal. Es importante estar preparado para este proceso y estar dispuesto a trabajar de manera colaborativa para resolver las dificultades financieras de tu empresa.

¿Están Incluidas Todas las Deudas en la Bancarrota?

Si bien la bancarrota puede proporcionar alivio para muchos tipos de deudas, no todas las deudas pueden ser canceladas a través de la bancarrota. Aquí hay algunos tipos comunes de deudas que generalmente no son cancelables en una bancarrota:

1. Préstamos estudiantiles: En la mayoría de los casos, las deudas de préstamos estudiantiles no son cancelables en una bancarrota a menos que el deudor pueda demostrar que el reembolso de la deuda causaría una dificultad excesiva.
2. Impuestos: Ciertos tipos de impuestos, como los impuestos sobre la renta, pueden ser cancelables si se cumplen ciertas condiciones (como que los impuestos tengan al menos tres años de antigüedad y que el deudor haya presentado una declaración de impuestos). Sin embargo, otros tipos de impuestos, como los impuestos sobre la nómina, generalmente no son cancelables.
3. Pensión alimenticia y manutención de menores: Las deudas relacionadas con los pagos de manutención de menores y pensión alimenticia generalmente no son cancelables en bancarrota.
4. Deudas derivadas de fraude o mala conducta intencional: Si un deudor incurre en una deuda a través de fraude, malversación u otra mala conducta intencional, esa deuda puede no ser cancelable en bancarrota.
5. Deudas con el gobierno: Las deudas con el gobierno, como multas o penalidades, generalmente no son cancelables en bancarrota.

¿Cómo Afecta la Bancarrota en Puerto Rico tu Puntaje de Crédito y Futuras Posibilidades de un Préstamo?

Declararse en bancarrota en Puerto Rico puede tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito y en tu futura capacidad para obtener un préstamo. Cuando te declaras en bancarrota, aparecerá en tu informe de crédito durante hasta 10 años, lo que puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro. Además, tu puntaje de crédito puede caer significativamente, lo que puede hacer más difícil calificar para crédito y préstamos a tasas de interés razonables.

¿Cómo Afecta la Bancarrota en Puerto Rico las Deudas de Impuestos?

La bancarrota en Puerto Rico puede afectar las deudas de impuestos de varias maneras, dependiendo del tipo de deuda fiscal y del tipo de bancarrota presentada. En general, la mayoría de las deudas fiscales no son cancelables en una bancarrota, lo que significa que el deudor aún deberá los impuestos después de que la bancarrota haya finalizado. Sin embargo, hay algunas excepciones.

Bajo la bancarrota del Capítulo 7, las deudas fiscales pueden ser canceladas si cumplen con ciertos criterios, incluyendo:

• La deuda fiscal debe tener al menos tres años de antigüedad
• La declaración de impuestos para la deuda debe haber sido presentada al menos dos años antes de solicitar la bancarrota
• La evaluación fiscal debe tener al menos 240 días de antigüedad

Bajo la bancarrota del Capítulo 11 y del Capítulo 13, las deudas fiscales pueden ser incluidas en un plan de pagos, lo que permite al deudor pagar la deuda fiscal durante un período de tiempo. El deudor debe continuar haciendo pagos a tiempo bajo el plan para evitar cargos adicionales por intereses y penalidades.

Es importante tener en cuenta que la bancarrota no necesariamente libera al deudor de todas las obligaciones fiscales. Por ejemplo, si un deudor no ha presentado declaraciones de impuestos durante varios años, declarar bancarrota no lo liberará de la obligación de presentar esas declaraciones y pagar los impuestos resultantes.

¿Qué Sucede con tus Activos en la Bancarrota en Puerto Rico?

Si perderás o no tus activos en la bancarrota en Puerto Rico depende del tipo de bancarrota que presentes y de las circunstancias específicas de tu caso. Bajo la bancarrota del Capítulo 7, los activos del deudor son liquidados para pagar a los acreedores, pero hay exenciones que pueden usarse para proteger ciertos activos de ser vendidos. Puerto Rico tiene su propio conjunto de exenciones que pueden estar disponibles para los deudores que presenten una solicitud de bancarrota. Bajo la bancarrota del Capítulo 13, el deudor no está obligado a vender sus activos para pagar a los acreedores. En cambio, el deudor crea un plan de pagos para pagar las deudas en un período de tres a cinco años. Bajo la bancarrota del Capítulo 11, al deudor se le permite continuar operando su negocio mientras reestructura las deudas, lo que puede involucrar la venta de activos. Es importante tener en cuenta que las exenciones pueden no cubrir todos los activos, y algunos activos pueden no estar exentos en absoluto. Además, las deudas garantizadas (como una hipoteca o un préstamo para automóvil) pueden no ser cancelables a través de la bancarrota, y el acreedor puede tomar posesión de la garantía si el deudor no puede realizar los pagos.

Prescripción para Cobranza en Puerto Rico

En Puerto Rico, la prescripción para cobranza depende del tipo de deuda. Aquí hay algunos tipos comunes de deudas y sus correspondientes plazos de prescripción:

1. Contratos orales: 15 años
2. Contratos escritos: 20 años
3. Pagarés: 20 años
4. Cuentas abiertas: 5 años
5. Sentencias: 20 años

Es importante tener en cuenta que el plazo de prescripción se refiere al período durante el cual un acreedor puede demandar legalmente a un deudor para cobrar una deuda. Una vez que el plazo de prescripción ha expirado, el acreedor ya no puede demandar al deudor por esa deuda. Sin embargo, la expiración del plazo de prescripción no significa necesariamente que la deuda sea perdonada o que el acreedor no pueda seguir intentando cobrar la deuda por otros medios, como llamadas telefónicas o cartas. También es posible que el deudor reinicie el plazo de prescripción al hacer un pago o al reconocer la deuda por escrito.

Explora los Pros y Contras Asociados con la Bancarrota

Aunque la bancarrota en Puerto Rico puede ofrecer un nuevo comienzo a individuos y negocios que luchan con deudas, también hay varios inconvenientes a considerar. Aquí hay algunos posibles inconvenientes de la bancarrota:

1. Daño a la puntuación crediticia: Solicitar la bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en tu puntuación crediticia, lo que puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro.
2. Registro público: Las solicitudes de bancarrota son de acceso público, lo que significa que cualquier persona puede acceder a la información sobre tu bancarrota.
3. Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota presentada y las circunstancias específicas del caso, es posible que se requiera que el deudor venda algunos o todos sus activos para pagar a los acreedores.
4. Costos legales y de presentación: Presentar una bancarrota puede ser costoso, ya que hay costos legales y de presentación asociados con el proceso.
5. Impacto en las operaciones comerciales: Para los negocios, la bancarrota puede interrumpir las operaciones y dañar las relaciones con proveedores y clientes.
6. Posibles consecuencias fiscales: Presentar una bancarrota puede tener consecuencias fiscales, ya que la deuda perdonada puede considerarse ingreso gravable.

Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota

¿Te Arrepentirás de Declararte en Bancarrota?

Aunque la bancarrota puede ser una herramienta útil para individuos y negocios que luchan con deudas, hay algunas razones por las cuales algunas personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota. Aquí hay algunas razones comunes:

1. Daño a la puntuación crediticia: Presentar una bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en tu puntuación crediticia, lo que puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro.
2. Pérdida de activos: Dependiendo del tipo de bancarrota presentada y las circunstancias específicas del caso, el deudor puede verse obligado a vender algunos o todos sus activos para pagar a los acreedores. Esto puede ser especialmente difícil para personas que tienen un fuerte apego a sus posesiones.
3. Registro público: Las solicitudes de bancarrota son de acceso público, lo que significa que cualquier persona puede acceder a la información sobre tu bancarrota. Esto puede ser embarazoso o incómodo para algunas personas.
4. Carga emocional: Presentar una bancarrota puede ser emocionalmente difícil, ya que puede sentirse como un fracaso o un revés personal. También puede implicar un estrés y ansiedad significativos relacionados con el proceso legal.
5. Impacto en las relaciones: Presentar una bancarrota puede tener un impacto en las relaciones personales, especialmente si había deudas con amigos o familiares. También puede dañar las relaciones comerciales, ya que los proveedores y clientes pueden desconfiar de trabajar con un negocio que se ha declarado en bancarrota.

¿Cuáles Son Las Alternativas a la Bancarrota?

Si no calificas para la bancarrota en Puerto Rico, puede haber otras opciones disponibles para ayudarte a abordar tus problemas de deuda. Una de ellas es la liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para saldar las deudas por menos de la cantidad completa adeudada.

Hay algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas sobre la bancarrota que pueden hacer de esta una opción más favorable para algunas personas.

1. No aparece como bancarrota en tu informe crediticio: Declararse en bancarrota aparece en tu informe crediticio hasta por 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no se muestra como una bancarrota.
2. Costo: Declararse en bancarrota puede ser caro, con tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se acumulan rápidamente.
3. Impacto emocional: Las personas reportan historias de terror sobre el impacto emocional negativo de la bancarrota.
4. Con una bancarrota de por vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien se ha declarado en bancarrota de por vida. Es mucho menos probable que te pregunten si alguna vez utilizaste la liquidación de deudas para pagar una cantidad acordada.
5. Control: Con la liquidación de deudas, puedes tener más control sobre el proceso y las negociaciones con tus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
6. Consecuencias menos graves: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de tus activos, mientras que la liquidación de deudas puede permitirte negociar un plan de pago más manejable manteniendo tus activos.

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