La deuda por residente de Colorado es aproximadamente $1,953. Según los Tribunales de EE. UU., en 2020, hubo un total de 7,803 presentaciones de bancarrota en el Distrito de Colorado. De estas presentaciones, 4,800 fueron bancarrotas del Capítulo 7, 2,894 fueron del Capítulo 13, y las nueve restantes fueron del Capítulo 11. En 2019, hubo un total de 8,068 presentaciones de bancarrota en el Distrito de Colorado, incluyendo 4,980 bancarrotas del Capítulo 7 y 3,080 del Capítulo 13.
Leyes de Bancarrota de Colorado
Las leyes de bancarrota en Colorado están regidas por la ley federal, específicamente, el Código de Bancarrota, que forma parte del Código de los Estados Unidos. Sin embargo, Colorado tiene su propio conjunto de reglas y procedimientos que se aplican a los casos de bancarrota presentados en el estado. Aquí hay algunos aspectos clave de las leyes de bancarrota de Colorado:
- Exenciones de bancarrota: En Colorado, los deudores pueden elegir entre las exenciones federales de bancarrota y las exenciones estatales de Colorado. Las exenciones permiten a los deudores proteger ciertos activos para que no sean vendidos para pagar sus deudas en un caso de bancarrota.
- Prueba de medios: Los deudores en Colorado deben pasar una prueba de medios para calificar para la bancarrota del Capítulo 7. La prueba de medios es un cálculo que determina si el ingreso de un deudor está por debajo del ingreso medio del estado para el tamaño de su hogar. Si el ingreso del deudor está por debajo de la mediana, son elegibles para presentar una solicitud de bancarrota del Capítulo 7. Si su ingreso está por encima de la mediana, aún pueden calificar si pasan una prueba de medios más compleja que tiene en cuenta sus gastos.
- Consejería de crédito: Antes de presentar la bancarrota en Colorado, los deudores deben completar un curso de consejería de crédito de un proveedor aprobado.
- Suspensión automática: Cuando se presenta un caso de bancarrota en Colorado, entra en efecto una suspensión automática, que detiene la mayoría de las actividades de cobranza de los acreedores, como demandas, embargos salariales y procedimientos de ejecución hipotecaria.
- Fideicomisario: En un caso de bancarrota del Capítulo 7 en Colorado, se nombra un fideicomisario para revisar los activos del deudor y determinar cuáles pueden ser vendidos para pagar sus deudas. En un caso del Capítulo 13, se nombra un fideicomisario para supervisar el plan de pago del deudor.
- Descarga: Al final de un caso de bancarrota, se descargan las deudas elegibles, lo que significa que el deudor ya no está legalmente obligado a pagarlas. Sin embargo, algunas deudas, como préstamos estudiantiles y ciertas deudas fiscales, no pueden ser descargadas en una bancarrota.
Bancarrota Personal y Bancarrota Empresarial: Conozca Los Tipos
Hay dos tipos principales de bancarrota disponibles para individuos y empresas: el Capítulo 7 y el Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7, también conocida como bancarrota de “liquidación”, está disponible tanto para individuos como para empresas. En una bancarrota del Capítulo 7, los activos no exentos del deudor se venden para pagar sus deudas, y la mayoría de las deudas no aseguradas (como deuda de tarjetas de crédito y facturas médicas) se descargan. Sin embargo, algunos tipos de deuda, como préstamos estudiantiles y ciertas deudas fiscales, no pueden ser descargadas en el Capítulo 7. La bancarrota del Capítulo 13, también conocida como bancarrota de “reorganización”, está disponible solo para individuos. En una bancarrota del Capítulo 13, el deudor propone un plan de pago para saldar sus deudas en un período de tres a cinco años. Al deudor se le permite conservar sus activos, pero debe usar sus ingresos para realizar pagos mensuales a sus acreedores bajo el plan de pago.
Para las empresas, hay dos tipos adicionales de bancarrota: la bancarrota del Capítulo 11 y la bancarrota del Capítulo 12. La bancarrota del Capítulo 11 está disponible para empresas e individuos con una gran cantidad de deuda. En una bancarrota del Capítulo 11, el deudor propone un plan de reorganización para reestructurar sus deudas y continuar operando su negocio. El plan debe ser aprobado por los acreedores y el tribunal de bancarrota. La bancarrota del Capítulo 12 está diseñada específicamente para agricultores y pescadores familiares que tienen ingresos regulares. En una bancarrota del Capítulo 12, el deudor propone un plan de pago para saldar sus deudas en un período de tres a cinco años.
Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo Que Necesita Saber
¿Está Considerando la Bancarrota Empresarial? Tenga en Cuenta Estas Cosas
Si está considerando presentar la bancarrota empresarial en Colorado, aquí hay algunas cosas importantes a tener en cuenta:
- Explore todas sus opciones: La bancarrota debe considerarse como último recurso, por lo que es importante explorar todas sus opciones antes de presentar la solicitud. Esto podría incluir negociar con sus acreedores para llegar a un plan de pago, vender activos para pagar deudas o reestructurar sus operaciones comerciales.
- Entienda los tipos de bancarrota: Como se mencionó anteriormente, hay diferentes tipos de bancarrota disponibles para empresas. Dependiendo de su situación, la bancarrota del Capítulo 7, el Capítulo 11 o el Capítulo 12 puede ser la mejor opción para usted.
- Trabaje con un abogado de bancarrota: Las leyes de bancarrota pueden ser complejas, por lo que se recomienda trabajar con un abogado calificado en bancarrota que pueda ayudarle a navegar el proceso y entender sus opciones. También pueden ayudarle a preparar y presentar la documentación necesaria y representarlo en el tribunal si es necesario.
- Prepárese para revelar información financiera: Al presentar la bancarrota, necesitará proporcionar información financiera detallada sobre su negocio, incluyendo sus activos, deudas, ingresos y gastos. Esta información se utilizará para determinar qué deudas pueden ser descargadas y cómo se liquidarán o reestructurarán sus activos.
- Entienda el impacto en su crédito: Presentar una solicitud de bancarrota tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito y puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años. Esto puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro.
- Considere el impacto en sus empleados: Si tiene empleados, presentar la bancarrota puede tener un impacto significativo en su seguridad laboral y beneficios. Es importante comunicarse con sus empleados y proporcionarles tanto aviso como sea posible.
- Planee para el futuro: Aunque la bancarrota puede proporcionar un nuevo comienzo para su negocio, es importante planificar para el futuro y tomar medidas para prevenir problemas financieros similares en el futuro. Esto puede incluir implementar nuevas prácticas de gestión financiera o explorar nuevas oportunidades de negocio.
¿Se Descargan Todas las Deudas Con la Bancarrota?
Aunque la bancarrota puede ayudar a descargar muchos tipos de deudas, hay ciertas deudas que no pueden ser descargadas. Estas incluyen:
- Ciertas deudas fiscales: Algunas deudas fiscales, como deudas recientes por impuestos sobre la renta, pueden ser descargables en una bancarrota. Sin embargo, otros tipos de deudas fiscales, como los impuestos sobre nóminas, no pueden ser descargadas.
- Préstamos estudiantiles: Los préstamos estudiantiles generalmente no se pueden descargar en una bancarrota a menos que el deudor pueda demostrar que reembolsarlos causaría una dificultad excesiva.
- Obligaciones de apoyo doméstico: Las deudas relacionadas con el soporte de menores o conyugal no son descargables en una bancarrota.
- Deudas incurridas por fraude o actividad ilegal: Las deudas que se incurrieron por fraude, malversación u otras actividades ilegales no son descargables en una bancarrota.
- Multas y sanciones: Las multas y sanciones impuestas por agencias gubernamentales, como multas de tráfico o restitución penal, no son descargables en una bancarrota.
- Deudas a ciertos acreedores: Ciertos tipos de deudas, como las deudas a un fondo de pensión, deudas a una asociación de propietarios, y deudas a una unidad gubernamental por multas o sanciones, pueden no ser descargables en una bancarrota.
Impacto en el Puntaje de Crédito y Capacidad para Obtener Préstamos Futuros
Presentar una bancarrota en Colorado puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y capacidad para obtener préstamos futuros. El impacto en su puntaje de crédito puede depender de varios factores, incluido su puntaje de crédito actual, el tipo de bancarrota que presente y cuánta deuda se descarga. En general, una bancarrota del Capítulo 7 tendrá un impacto más severo en su puntaje de crédito que una bancarrota del Capítulo 13. Esto se debe a que una bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación de activos para pagar deudas, mientras que una bancarrota del Capítulo 13 implica un plan de pago para pagar deudas en un período de tres a cinco años. Una presentación de bancarrota permanecerá en su informe de crédito hasta por diez años desde la fecha de la presentación. Esto puede dificultar la obtención de crédito o préstamos en el futuro, y también puede resultar en tasas de interés más altas y condiciones de préstamo menos favorables.
¿Las Deudas Fiscales Están Incluidas en la Bancarrota?
La bancarrota puede tener diferentes efectos sobre las deudas fiscales en Colorado, dependiendo del tipo de deuda fiscal y del tipo de bancarrota que se presente. En general, las deudas fiscales sobre ingresos que tienen más de tres años y cumplen ciertos criterios pueden ser descargables en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13. Esto significa que el deudor ya no estaría legalmente obligado a pagar esas deudas fiscales. Sin embargo, ciertos tipos de deudas fiscales, como los impuestos sobre la nómina y los impuestos de fondos fiduciarios, no son descargables en bancarrota. Estos tipos de deudas fiscales se consideran “deudas prioritarias” y deben pagarse por completo como parte de un plan de reembolso en bancarrota bajo el Capítulo 13. Además, presentar una solicitud de bancarrota puede tener un impacto en la capacidad de un deudor para descargar deudas fiscales en el futuro. Por ejemplo, si un deudor presenta la solicitud de bancarrota y no presenta adecuadamente las declaraciones de impuestos o no paga los impuestos a tiempo en el futuro, las deudas fiscales resultantes pueden no ser descargables en bancarrota.
¿Qué Sucede con Tus Bienes?
Si perderás tu casa o coche en la bancarrota en Colorado dependerá de varios factores, incluido el tipo de bancarrota que presentes, el capital en tu hogar o coche, y tu capacidad para seguir haciendo pagos. En una bancarrota bajo el Capítulo 7, un fiduciario puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores. Sin embargo, Colorado ofrece exenciones que pueden permitirte conservar tu hogar y coche en una bancarrota bajo el Capítulo 7. La cantidad de la exención dependerá de varios factores, como tu edad, tu estado civil y el valor de tu propiedad. Si el capital de tu hogar o coche excede la cantidad de exención, el fiduciario puede vender la propiedad para pagar a los acreedores. Sin embargo, en la mayoría de los casos, puedes conservar tu hogar y coche continuando con los pagos de tu hipoteca y préstamo del coche. En una bancarrota bajo el Capítulo 13, puedes conservar tu hogar y coche continuando con los pagos de tu hipoteca y préstamo del coche a través de un plan de reembolso aprobado por el tribunal. El plan de reembolso te permitirá ponerte al día con los pagos atrasados mientras continúas haciendo pagos regulares.
Prescripción para Cobros en Colorado
En Colorado, la prescripción para cobros de la mayoría de los tipos de deudas es de seis años desde la fecha del último pago o actividad en la cuenta. Una vez que la prescripción ha expirado, un acreedor no puede demandar al deudor para cobrar la deuda. Es importante tener en cuenta que la prescripción puede variar dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, la prescripción para contratos escritos, como las deudas de tarjetas de crédito, es de seis años en Colorado. Sin embargo, la prescripción para contratos orales, como los préstamos personales, es de tres años. Además, la prescripción puede extenderse en ciertas circunstancias, como si el deudor reconoce la deuda o realiza un pago parcial.
Inconvenientes de la Bancarrota en Colorado
Aunque la bancarrota puede ser una herramienta útil para individuos y empresas que tienen dificultades con deudas, hay algunos inconvenientes potenciales a considerar. Aquí hay algunos de los contras de la bancarrota en Colorado:
- Impacto en la puntuación de crédito: Presentar una solicitud de bancarrota puede tener un impacto significativamente negativo en tu puntuación de crédito, lo que puede dificultar la obtención de crédito en el futuro.
- Costos: Presentar una solicitud de bancarrota puede ser costoso, y las tarifas pueden variar dependiendo del tipo de bancarrota que presentes y la complejidad de tu caso.
- Registro público: Las solicitudes de bancarrota son de registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información sobre tu caso de bancarrota.
- Pérdida de bienes: En una bancarrota bajo el Capítulo 7, puede que se te requiera vender bienes no exentos para pagar a los acreedores. Esto podría incluir artículos como propiedades, vehículos u otras posesiones valiosas.
- Préstamos futuros: Incluso después de que tu caso de bancarrota esté cerrado, puede ser difícil obtener crédito o préstamos en términos favorables. Algunos prestamistas pueden ver la bancarrota como una señal de alerta y pueden ser reacios a extender crédito.
Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Presentar la Bancarrota
¿Te Arrepentirás de Presentar la Bancarrota?
Aunque la bancarrota puede proporcionar alivio de una deuda abrumadora, algunas personas pueden arrepentirse de presentar la bancarrota por una variedad de razones. Aquí hay algunas razones por las que las personas pueden arrepentirse de presentar la bancarrota:
- Impacto en la puntuación de crédito: Presentar la bancarrota puede tener un impacto significativamente negativo en tu puntuación de crédito, lo que puede dificultar la obtención de crédito en el futuro.
- Estigma: A pesar de que la bancarrota es un proceso legal, algunas personas pueden sentirse avergonzadas o mortificadas por presentar la bancarrota, lo que puede afectar su autoestima y bienestar general.
- Pérdida de bienes: En una bancarrota bajo el Capítulo 7, puede que se te requiera vender bienes no exentos para pagar a los acreedores. Esto podría incluir artículos como propiedades, vehículos u otras posesiones valiosas.
- Préstamos futuros: Incluso después de que tu caso de bancarrota esté cerrado, puede ser difícil obtener crédito o préstamos en términos favorables. Algunos prestamistas pueden ver la bancarrota como una señal de alerta y pueden ser reacios a extender crédito.
- Circunstancias imprevistas: A veces, pueden surgir circunstancias imprevistas después de presentar la bancarrota que dificultan mantener un nuevo comienzo financiero. Por ejemplo, la pérdida de empleo o gastos médicos inesperados podrían poner presión en tus finanzas y dificultar el pago de facturas.
¿Cuáles Son Tus Opciones Si No Calificas Para la Bancarrota?
Si no calificas para la bancarrota en Colorado, deberás considerar opciones alternativas de alivio de deudas, como la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, una firma de liquidación de deudas negocia con tus acreedores para reducir tu deuda y hacerla más manejable.
Aprende más: ¿Cuáles Son Tus Opciones Cuando No Calificas para la Bancarrota?
¿Por Qué Elegir la Liquidación de Deudas?
La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para reducir la cantidad de deuda que se debe, típicamente mediante un pago único. Una ventaja de la liquidación de deudas es que permite a los individuos evitar las consecuencias negativas de la bancarrota, como el efecto de la bancarrota en la puntuación de crédito, la dificultad para obtener crédito en el futuro y la posible pérdida de bienes. La liquidación de deudas también puede ser menos costosa y menos prolongada que la bancarrota.
Es importante tener en cuenta que la bancarrota puede tener consecuencias serias y duraderas en tu puntuación de crédito y futuro financiero.
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