En septiembre de 2021, la deuda total del estado de Dakota del Norte era de aproximadamente $4.4 mil millones, según el Reloj de Deuda de los Estados Unidos. Esto incluye tanto la deuda de obligación general como la deuda de ingresos. Dakota del Norte tiene una deuda per cápita relativamente baja en comparación con otros estados. En 2020, la deuda per cápita de Dakota del Norte era de $5,303, lo que la ubicaba en el puesto 42 como el estado con mayor deuda per cápita en el país, según la Tax Foundation. Vale la pena señalar que Dakota del Norte tiene una situación financiera única debido a sus ingresos por petróleo. El estado tiene una industria petrolera significativa, que ha generado grandes cantidades de ingresos fiscales para el estado. Esto ha permitido a Dakota del Norte mantener un nivel de deuda relativamente bajo mientras sigue financiando sus servicios gubernamentales. En septiembre de 2021, Dakota del Norte tenía una tasa de bancarrota de 1.48 por cada 1,000 personas, según los Tribunales de los EE. UU. Esto fue menor que la tasa promedio nacional de bancarrota de 2.22 por cada 1,000 personas. En términos de número de declaraciones de bancarrota, Dakota del Norte tuvo un total de 522 declaraciones de bancarrota en el período de 12 meses que terminó el 30 de septiembre de 2021. Esto incluyó 383 bancarrotas del Capítulo 7, 129 del Capítulo 13 y 10 del Capítulo 11, según los Tribunales de los EE. UU.
Leyes de Bancarrota en Dakota del Norte
Las leyes de bancarrota en Dakota del Norte están regidas por la ley federal, específicamente el Código de Bancarrota. El Código de Bancarrota es un conjunto de leyes federales que regulan el proceso de bancarrota y el alivio de deudas para individuos y empresas. En Dakota del Norte, los individuos y las empresas pueden declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 del Código de Bancarrota. La bancarrota del Capítulo 7 también se conoce como una bancarrota de “liquidación” e implica la venta de los activos no exentos del deudor para pagar a los acreedores. En Dakota del Norte, los individuos deben cumplir con ciertos requisitos de ingresos para calificar para la bancarrota del Capítulo 7, basados en el ingreso medio del estado. Si los ingresos de un individuo superan la mediana, aún pueden calificar para la bancarrota del Capítulo 7 basándose en una prueba de medios que considera sus gastos y deudas. El Capítulo 13, por otro lado, implica la creación de un plan de pago que permite al deudor pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años. La bancarrota del Capítulo 13 puede ser una mejor opción para individuos con ingresos estables que desean mantener sus activos, como su casa o automóvil. Además de la ley federal de bancarrota, Dakota del Norte también tiene sus propias exenciones que permiten a los deudores proteger ciertos activos de ser vendidos en una bancarrota del Capítulo 7. Estas exenciones incluyen exenciones de propiedad familiar, exenciones de propiedad personal y exenciones para cuentas de jubilación.
¿Qué Tipos de Bancarrota Existen para tu Empresa y Qué Debes Tener en Cuenta?
Existen varios tipos de bancarrota que una empresa puede declarar, incluyendo:
- Capítulo 7: Este tipo de bancarrota implica liquidar todos los activos de la empresa para pagar sus deudas. Una vez que los activos se han vendido y los acreedores han sido pagados, la empresa será disuelta.
- Capítulo 11: Este tipo de bancarrota se usa a menudo por empresas más grandes que quieren reestructurar su deuda y continuar operando. En una bancarrota del Capítulo 11, la empresa creará un plan de reorganización que describe cómo pagará sus deudas a lo largo del tiempo mientras sigue operativa.
- Capítulo 13: Este tipo de bancarrota es similar a un Capítulo 11, pero generalmente es utilizado por empresas más pequeñas. Bajo una bancarrota del Capítulo 13, la empresa creará un plan de pago que le permita pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años.
Aprenda más sobre los 3 tipos principales de bancarrota
Al considerar la bancarrota para su negocio, es importante tener en cuenta lo siguiente:
- La bancarrota no es una solución rápida: Declararse en bancarrota no resolverá todos los problemas financieros de su negocio de la noche a la mañana. Tomará tiempo completar el proceso de bancarrota y crear un plan para pagar sus deudas.
- La bancarrota afectará su crédito: Declararse en bancarrota tendrá un impacto negativo en el puntaje crediticio de su negocio. Esto puede dificultar obtener préstamos o líneas de crédito en el futuro.
- Puede que necesite liquidar activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que declare, puede que necesite vender algunos o todos los activos de su negocio para pagar sus deudas.
- Aún puede tener que pagar algunas deudas: No todas las deudas pueden ser dadas de baja a través de la bancarrota. Algunas deudas, como deudas tributarias o préstamos estudiantiles, aún pueden necesitar ser pagadas incluso después de la bancarrota.
- La bancarrota es compleja: El proceso de bancarrota puede ser complicado, y es importante trabajar con un abogado con experiencia en bancarrotas para garantizar que los intereses de su negocio estén protegidos durante todo el proceso.
¿Qué Deudas No Se Perdona en una Bancarrota?
No todas las deudas pueden ser perdonadas en una bancarrota. Algunas deudas que típicamente no son perdonables incluyen:
- Deudas tributarias: Deudas con el gobierno, como impuestos atrasados o impuestos sobre la nómina no pagados, generalmente no son perdonables en una bancarrota.
- Préstamos estudiantiles: Es difícil perdonar la deuda de préstamos estudiantiles a través de la bancarrota, y típicamente solo es posible si el deudor puede demostrar que pagar la deuda causaría dificultades indebidas.
- Pensión alimenticia y manutención infantil: Las deudas relacionadas con la manutención infantil y la pensión alimenticia no son perdonables en una bancarrota.
- Deudas incurridas por fraude o actividad ilegal: Las deudas que fueron incurridas por fraude, malversación u otras actividades ilegales no son perdonables.
- Deudas con ciertos acreedores: Deudas con ciertos acreedores, como restituciones a víctimas de un crimen o deudas con un plan de jubilación, pueden no ser perdonables en una bancarrota.
Cómo Afecta la Bancarrota en Dakota del Norte a su Puntaje de Crédito y Capacidad para Obtener un Préstamo Futuro
Declararse en bancarrota en Dakota del Norte puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y capacidad para obtener un préstamo en el futuro. En primer lugar, la bancarrota permanecerá en su reporte de crédito por hasta diez años, lo que puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Esto dificultará calificar para préstamos, tarjetas de crédito y otras formas de crédito en el futuro. Además, los prestamistas pueden verlo como un prestatario de alto riesgo, lo que puede resultar en tasas de interés más altas o términos de préstamo más estrictos. Además, declararse en bancarrota puede afectar su capacidad para obtener ciertos tipos de préstamos, como una hipoteca, por varios años. Por ejemplo, si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, puede que tenga que esperar al menos dos años antes de calificar para un préstamo FHA.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Dakota del Norte a la Deuda Tributaria?
La bancarrota en Dakota del Norte puede afectar las deudas tributarias de varias maneras, dependiendo del tipo de deuda tributaria y del capítulo de bancarrota que declare. En una bancarrota del Capítulo 7, la mayoría de las deudas tributarias generalmente se consideran no perdonables, lo que significa que no pueden ser eliminadas a través de la bancarrota. Sin embargo, ciertas deudas tributarias pueden ser perdonables si cumplen con criterios específicos. Por ejemplo, las deudas de impuestos sobre la renta pueden ser perdonables si la declaración de impuestos tenía al menos tres años de antigüedad al momento de declararse en bancarrota, la declaración fue presentada al menos dos años antes de declararse en bancarrota, y el IRS evaluó la deuda tributaria al menos 240 días antes de declararse en bancarrota. En una bancarrota del Capítulo 13, las deudas tributarias generalmente se consideran deudas prioritarias y deben pagarse en su totalidad durante la duración del plan de reembolso. Sin embargo, en algunos casos, la deuda tributaria puede incluirse en el plan de pago, permitiéndole pagarla con el tiempo. Además, declararse en bancarrota puede detener temporalmente al IRS de tomar acciones de cobro en su contra, como embargos salariales o gravámenes bancarios. Esto se debe a la suspensión automática, que entra en efecto tan pronto como se declara la bancarrota. Sin embargo, esta no es una solución permanente, y aún se le requerirá abordar la deuda tributaria a través del proceso de bancarrota.
¿Perderá Su Casa o Auto en la Bancarrota en Dakota del Norte?
Si perderá su casa o automóvil en una bancarrota en Dakota del Norte depende de varios factores, como el capítulo de bancarrota que declare, la cantidad de capital que tenga en la propiedad y si está al día con sus pagos. En una bancarrota del Capítulo 7, puede perder su casa o automóvil si tiene un capital significativo en la propiedad que no está protegido por una exención. Sin embargo, Dakota del Norte tiene una exención de propiedad homestead que puede permitirle proteger el capital en su casa hasta cierto monto. De manera similar, Dakota del Norte tiene exenciones para vehículos de motor que pueden permitirle proteger el capital en su automóvil hasta cierto monto. Si tiene poco o ningún capital en la propiedad, puede ser capaz de mantener su casa o automóvil. En una bancarrota del Capítulo 13, por lo general, puede mantener su casa y automóvil siempre que pueda continuar haciendo los pagos bajo el plan de reembolso. Sin embargo, si está significativamente atrasado en sus pagos, puede que necesite trabajar un plan de reembolso que incluya ponerse al día con los pagos atrasados.
Plazo de Prescripción para Cobros en Dakota del Norte
El plazo de prescripción para cobros en Dakota del Norte es de seis años para la mayoría de los tipos de deuda, incluidas deudas de tarjeta de crédito, deudas médicas y préstamos personales. Esto significa que los acreedores tienen seis años desde la fecha de su último pago o última actividad en la cuenta para demandarle por la deuda. Es importante notar que el plazo de prescripción solo se aplica a la capacidad del acreedor para demandar por la deuda. No significa que la deuda sea automáticamente perdonada o que ya no la deba. Además, ciertas acciones, como realizar un pago o reconocer la deuda, pueden reiniciar el plazo de prescripción.
Contras de la Bancarrota en Dakota del Norte
La bancarrota es un proceso legal que puede proporcionar alivio a individuos y empresas que no pueden pagar sus deudas. Sin embargo, es importante entender que declararse en bancarrota también tiene algunas posibles consecuencias negativas. Aquí hay algunos contras de la bancarrota en Dakota del Norte:
- Impacto Negativo en el Puntaje de Crédito: Declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito. Una declaración de bancarrota permanecerá en su informe crediticio hasta por diez años, haciendo difícil obtener crédito en el futuro.
- Riesgo de Pérdida de Activos: Dependiendo del tipo de bancarrota que presente, existe el riesgo de perder algunos de sus activos. En una bancarrota del Capítulo 7, un fideicomisario puede vender algunos de sus activos para pagar sus deudas. En una bancarrota del Capítulo 13, necesitará hacer pagos a sus acreedores durante varios años, lo cual puede ser difícil de mantener.
- Acceso Limitado al Crédito: Después de declararse en bancarrota, puede tener acceso limitado al crédito por algún tiempo. Puede ser un desafío obtener tarjetas de crédito, préstamos o hipotecas. Incluso si es aprobado para crédito, puede que tenga que pagar tasas de interés más altas debido a su historial de bancarrota.
- Registro Público: Las declaraciones de bancarrota son registros públicos, lo que significa que cualquiera puede acceder a esta información. Esto puede ser embarazoso y puede impactar negativamente su reputación.
- Dificultad para Conseguir Trabajo: Algunos empleadores pueden ver la bancarrota como una marca negativa en su registro y pueden ser reacios a contratarlo. Esto puede ser particularmente cierto para puestos que requieren responsabilidad financiera.
- Estrés Emocional: La bancarrota puede ser emocionalmente estresante y puede afectar su salud mental. Puede ser difícil lidiar con las consecuencias financieras y emocionales de la bancarrota.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota
Por Qué Las Personas Se Arrepienten de Declararse en Bancarrota
Aunque la bancarrota puede proporcionar un nuevo comienzo financiero para aquellos abrumados por la deuda, algunas personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota por varias razones. Aquí hay algunas razones por las que las personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota:
- Daño al Puntaje de Crédito: Como se mencionó anteriormente, declararse en bancarrota puede impactar significativamente el puntaje de crédito de una persona, lo que puede dificultar la obtención de crédito en el futuro. Esto puede ser una fuente de arrepentimiento para las personas que se encuentran en necesidad de crédito en el futuro.
- Pérdida de Activos: Dependiendo del tipo de bancarrota presentada, los individuos pueden tener que entregar algunos de sus activos para pagar a los acreedores. Esto puede ser una fuente significativa de arrepentimiento para las personas que pueden perder activos que valoran.
- Coste Emocional: La bancarrota puede ser un proceso estresante y emocionalmente desafiante. Puede ser difícil aceptar la necesidad de bancarrota y las dificultades financieras que llevaron a ella.
- Registro Público: Las declaraciones de bancarrota son registros públicos, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información. Algunas personas pueden lamentar el estigma asociado con la bancarrota y el posible daño a su reputación.
- Acceso Limitado al Crédito: Después de declararse en bancarrota, puede ser difícil obtener crédito, y aunque el crédito esté disponible, puede venir con altas tasas de interés y términos desfavorables.
- Fracaso Percibido: Algunas personas pueden percibir el declararse en bancarrota como un fracaso personal, lo que puede llevar al arrepentimiento.
Por Qué La Liquidación de Deuda en Dakota del Norte Es Una Mejor Opción Que La Bancarrota:
Aquí hay algunas razones por las cuales la liquidación de deuda puede ser una mejor opción que la bancarrota para algunas personas:
- Evitar el estigma de la bancarrota: La bancarrota puede conllevar un estigma social y algunas personas pueden sentirse avergonzadas o apenadas por tener que declararse en bancarrota. La liquidación de deuda puede proporcionar alivio de deuda sin el registro público y el estigma social asociado con la bancarrota.
- Potencial para menos daño al crédito: La liquidación de deuda puede no tener un impacto tan duradero como la bancarrota. Con la liquidación de deuda, una firma de liquidación negociará con sus acreedores para pagar una porción de su deuda, lo que puede resultar en un impacto menos negativo en su puntaje de crédito.
- Mantener activos: En una bancarrota del Capítulo 7, puede que se requiera liquidar activos para pagar a los acreedores. La liquidación de deuda puede proporcionar alivio de deuda sin la pérdida de activos.
- Menor costo: Aunque tanto la liquidación de deuda como la bancarrota implican costos, la liquidación de deuda puede ser menos costosa que la bancarrota, ya que no hay tarifas de tribunal ni honorarios de abogado asociados con la liquidación de deuda.
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