Siempre que te sientas abrumado por las deudas que debes, la consolidación de deuda en Orlando podría ser una de las opciones de alivio de deuda que podrías considerar. Aunque no toda la deuda se puede consolidar, los residentes de Orlando pueden confiar en la consolidación para dejar la mayoría de sus deudas no garantizadas atrás. En este artículo, discutimos la deuda del consumidor en Orlando y formas viables para que los residentes logren el alivio de la deuda.

Deuda del Consumidor en Florida

Durante los recientes tiempos económicos difíciles, los residentes del Estado del Sol hicieron un trabajo encomiable manteniendo los niveles de deuda bajo control. Incluso con el regreso a la normalidad, todavía hay algunos números preocupantes que salen de Florida en el último año.

Al final de 2021, Florida ocupaba el segundo lugar en el país en quiebras y ejecuciones hipotecarias. Un asombroso número de 13,595 floridanos se declaró en bancarrota ese año, con solo California registrando más quiebras. El número de ejecuciones hipotecarias también señalaba las luchas de deuda de los residentes. Con 2,972 ejecuciones hipotecarias ese año, solo Illinois registró más.

Si bien estas cifras pueden no ser un reflejo fiel de la situación de la deuda del consumidor del estado, sería útil observar la deuda de tarjetas de crédito. El floridano promedio cargaba $7,049 en deuda de tarjeta de crédito – solo seis estados tenían números más altos ese año. Quizás ansiosos por volver a sus hábitos de gasto, los floridanos registraron una tasa de utilización más alta en sus tarjetas de crédito que la media nacional.

La tasa de utilización es una comparación entre tu saldo y el crédito disponible y es una consideración importante cuando se trata de tu puntaje de crédito FICO. Una tasa de utilización más alta probablemente disminuirá tu puntaje de crédito, lo cual no es deseable.

Deuda de Tarjeta de Crédito en Orlando, Florida

Entre las diez áreas metropolitanas más grandes de Florida, Orlando tiene la 5ª deuda de tarjeta de crédito más alta, con el titular promedio debiendo $6,965. Considerando las tasas de morosidad, es probable que el 7.4% de los titulares de tarjetas de Orlando estén 30 días atrasados con su pago de tarjeta de crédito.

Con el titular promedio de tarjeta en Orlando teniendo seis tarjetas de crédito y registrando una tasa de utilización de aproximadamente el 40.6%, no es difícil decir por qué tienen una de las deudas de tarjetas de crédito más altas del estado.

Además, el 6.8% de los titulares de tarjetas en Orlando tiene una tarjeta de crédito al máximo, lo que podría perjudicar sus puntajes de crédito y costarles más en intereses si los saldos no se pagan de inmediato.

En 2021, la deuda promedio de tarjetas de crédito de los hogares en Orlando era de $9,791 – una caída significativa respecto al año anterior.

Programas de Alivio de Deuda en Orlando, Florida

Los residentes que enfrentan dificultades con la deuda pueden explorar varias opciones para lograr el alivio de la deuda. Si bien podría haber varios programas de alivio de deuda para los residentes de Orlando, es recomendable elegir uno que mejor se adapte a tu situación. A continuación, observamos algunas de las maneras en que se puede lograr el alivio de deuda en Florida.

Consolidación de Deuda en Orlando

Consolidar nuestras deudas no garantizadas significa juntarlas en un solo pago mensual. Puedes entonces elegir una de las varias opciones de consolidación de deuda en Florida para ayudarte a pagar tus deudas. Sigue leyendo para encontrar las opciones de consolidación más comunes en Orlando, Florida.

Préstamos de Consolidación de Deuda

Un préstamo de consolidación de deuda podría ser un préstamo personal de un banco, prestamista en línea o cooperativa de crédito. También podrías pedir prestado a tu familia o amigos y saldar tus deudas. Usar un préstamo para consolidación de deuda en Orlando es particularmente importante si tienes múltiples deudas con intereses altos.

Con un buen o excelente puntaje de crédito, los prestamistas probablemente te ofrecerán sus mejores términos, incluidos bajos intereses sobre la cantidad prestada. De esta manera, puedes pagar todas tus deudas y enfocarte en una sola factura mensual con bajo interés. Un préstamo para consolidación de deuda en Orlando también es útil para liquidar deudas de tarjetas de crédito, que a menudo tienen tasas de interés altas.

Si eres propietario de una vivienda, la consolidación de deuda en Orlando también se puede lograr tomando un préstamo sobre el valor de la propiedad o HELOC. Usando el capital de tu hogar como garantía, puedes obtener un préstamo con intereses bajos o una línea de crédito de la que puedes retirar hasta cierto límite. Dichos préstamos sobre el valor de la propiedad y HELOC a menudo proporcionan acceso a grandes sumas, que puedes usar para pagar todas tus deudas no garantizadas.

Transferencia de Saldo de Tarjeta de Crédito

Otra opción de consolidación, especialmente para titulares de tarjetas de crédito, es realizar una transferencia de saldo. Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una tarjeta de crédito sin interés a la que puedes mover todas tus facturas de tarjetas de crédito y pagarlas.

Además, puedes disfrutar de un período de introducción donde no se acumulan intereses sobre los pagos. Una tarjeta de crédito para transferencia de saldo puede ser una buena opción para los titulares de tarjetas de crédito que pueden pagar todas sus deudas antes del final del período de introducción.

Manejo de Deudas

A menudo, los individuos tienen dificultades para pagar sus deudas debido a la falta de un camino a seguir. Para algunas personas, las altas tasas de interés lo hacen aún más difícil realizar pagos. Al inscribirse en un plan de manejo de deudas, una agencia de asesoría de crédito creará un plan de pago para ti a cambio de una tarifa.

Un plan de manejo de deudas (DMP) simplifica tu pago de deuda ya que solo tienes que realizar un único pago mensual a la agencia. Además de hacer que el pago sea más fácil, tu agencia de asesoría de crédito puede ayudar a reducir los intereses de tus deudas por parte de tus acreedores.

En la mayoría de los casos, las personas tardan entre tres y cinco años en completar un plan de manejo de deudas. Aunque un DMP no reduce la cantidad principal adeudada, puede ayudar a mejorar tu crédito si lo completas.

Acuerdo de Deuda

Las personas abrumadas con facturas de tarjetas de crédito, facturas médicas y otros préstamos personales no garantizados pueden beneficiarse del acuerdo de deuda. Esta opción te permite saldar tus deudas pagando menos de lo que debes mediante el pago de una suma global a tus acreedores.

Si bien el acuerdo de deuda en Florida puede ayudar a aliviar tu situación financiera a corto plazo, podría tener efectos negativos inmediatos y a largo plazo. El acuerdo de deuda afectará negativamente tu puntaje de crédito y permanecerá en tu informe de crédito durante al menos siete años.

Bancarrota

Si la consolidación de deuda en Orlando no es factible, declararse en bancarrota podría ser una opción. Es el último recurso si no tienes otra manera de salir de tu actual situación de deuda. Sin embargo, tendrás que calificar a través de la Prueba de Medios antes de usar esta opción de alivio de deuda.

Al igual que el acuerdo de deuda, la bancarrota puede ofrecer alivio de deuda a corto plazo pero daña tu crédito ya que se refleja en tu informe de crédito durante siete o diez años.

Conclusión

No es raro que los individuos tengan dificultades con sus deudas, especialmente aquellos que utilizan al máximo sus tarjetas de crédito. Si tu deuda es manejable, la consolidación de deuda en Orlando podría ser una opción a explorar. Para aquellos atrapados en problemas de deuda, el acuerdo de deuda y la bancarrota son opciones viables, pero sus aspectos negativos no deben ser ignorados.