Según el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos, en Alabama hubo un total de 16,972 declaraciones de bancarrota en 2021. Esto incluye tanto las bancarrotas personales como las empresariales. En septiembre de 2021, la deuda total del estado de Alabama era de aproximadamente $23.5 mil millones.
Leyes de Bancarrota en Alabama
Las leyes de bancarrota en Alabama están regidas por las leyes federales y estatales. La ley federal de bancarrota se llama el Código de Bancarrota, que es un conjunto de reglas y regulaciones que gobiernan los procedimientos de bancarrota en los Estados Unidos. Alabama tiene su propio conjunto de leyes de bancarrota que complementan la ley federal. Hay varios tipos de bancarrota bajo el Código de Bancarrota, incluyendo Capítulo 7, Capítulo 11, y Capítulo 13. Cada tipo de bancarrota tiene sus propios requisitos de elegibilidad, beneficios y desventajas.
Los individuos tienen la opción de presentar dos tipos principales de bancarrota: bancarrota del Capítulo 7 y bancarrota del Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7 también se conoce como “bancarrota de liquidación”. Está diseñada para ayudar a las personas que no pueden pagar sus deudas. Con el Capítulo 7, un síndico designado por el tribunal venderá cualquier activo no exento para pagar la mayor parte posible de la deuda del individuo. Es importante tener en cuenta que algunos tipos de deuda, como los préstamos estudiantiles, impuestos y manutención infantil, no pueden ser liberados en la bancarrota del Capítulo 7. La bancarrota del Capítulo 13 también se conoce como “bancarrota de reorganización”. Está diseñada para ayudar a las personas que tienen un ingreso constante pero aún tienen dificultades para manejar su deuda. Con el Capítulo 13, un síndico de bancarrota y un tribunal de bancarrota crean un plan de pago que permite al individuo pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años. El plan de pago se basará en el ingreso, los gastos y la cantidad de deuda que deben. A diferencia de la bancarrota del Capítulo 7, la bancarrota del Capítulo 13 no incluye la venta de ningún activo.
En Alabama, hay 3 tipos principales de bancarrota que las empresas pueden presentar: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7 implica la venta de los activos de la empresa para pagar sus deudas. Este tipo de bancarrota generalmente se presenta cuando el negocio ya no es viable y no puede continuar operando. La bancarrota del Capítulo 11 permite a una empresa reestructurar sus deudas y operaciones mientras continúa en el negocio. Este tipo de bancarrota suele ser utilizado por empresas más grandes que tienen activos significativos y pueden beneficiarse de un plan de reorganización. La bancarrota del Capítulo 13 solo está disponible para propietarios únicos e individuos, pero puede usarse para reorganizar las deudas de un pequeño negocio. Esta opción permite un plan de pago durante un período de tres a cinco años.
Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo Que Necesitas Saber
¿Considerando la Bancarrota Comercial? Ten Esto en Mente:
La bancarrota siempre debe ser el último recurso. Algo a lo que recurrir solo una vez que se hayan explorado todas las otras alternativas. Si estás considerando solicitar la bancarrota comercial en Alabama, debes considerar las consecuencias. Declararse en bancarrota tendrá consecuencias significativas para tu negocio, como la bancarrota en el informe crediticio, la posible pérdida de activos, y las limitaciones en las actividades comerciales futuras.
¿Qué Deudas No Se Descargan en la Bancarrota?
Si bien la bancarrota puede ayudar a individuos y empresas a eliminar ciertas deudas y obtener un nuevo comienzo financiero, no todas las deudas pueden descargarse a través de la bancarrota. Las deudas que no se descargan dependen del tipo de bancarrota presentada, pero algunas deudas comunes que generalmente no se descargan incluyen:
- Ciertas deudas tributarias
- Préstamos estudiantiles
- Deudas con el gobierno, como multas y sanciones
- Deudas incurridas por fraude, malversación o robo
- Deudas resultantes de lesión intencional o maliciosa a otra persona o su propiedad
- Restitución o daños ordenados por el tribunal como resultado de una condena criminal
- Deudas por pagos de manutención conyugal o infantil
- Deudas por reclamos de lesiones personales o muerte injusta resultantes de una condena por DUI/DWI
Cómo la Bancarrota en Alabama Afecta Tu Puntuación de Crédito
Declararse en bancarrota en Alabama puede tener un impacto negativo significativo en tu puntuación de crédito. Cuando solicitas la bancarrota, la declaración de bancarrota se listará en tu informe crediticio por hasta 10 años y puede reducir tu puntuación de crédito hasta 200 puntos o más.
Durante el proceso de bancarrota, los acreedores también pueden reportar pagos atrasados o cancelaciones en tu informe crediticio, lo que puede dañar aún más tu puntuación de crédito. Además, si tienes una cantidad significativa de deuda que se descarga a través de la bancarrota, puede resultar en una reducción adicional de tu puntuación de crédito.
Cómo la Bancarrota en Alabama Afecta Tu Capacidad para Obtener un Préstamo en el Futuro
Declararse en bancarrota en Alabama puede tener un impacto significativo en tu capacidad para obtener un préstamo en el futuro. Después de la bancarrota, muchos prestamistas pueden verte como un prestatario de alto riesgo y pueden ser reacios a extender crédito. Además, la bancarrota puede permanecer en tu informe crediticio por hasta 10 años, lo que puede dificultar la aprobación de crédito, incluidos préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas. Incluso si logras obtener aprobación para crédito, es posible que estés sujeto a tasas de interés y tarifas más altas debido a tu historial de bancarrota.
Plazos de Prescripción para Cobros en Alabama
En Alabama, el plazo de prescripción para cobros depende del tipo de deuda involucrada. Por ejemplo, para contratos escritos, como acuerdos de tarjetas de crédito o préstamos personales, el plazo de prescripción es generalmente de seis años desde la fecha en que la deuda se volvió exigible y pagadera. Para contratos verbales, como acuerdos verbales para pagar servicios, el plazo de prescripción también es de seis años desde la fecha en que la deuda se volvió exigible y pagadera.
Contras de la Bancarrota
Si bien la bancarrota puede ser una herramienta útil para aquellos que enfrentan deudas abrumadoras, también hay algunas desventajas asociadas. Aquí hay algunas:
- Impacto en el crédito por bancarrota
- Pérdida de activos
- Registro público: cualquiera puede acceder a los detalles de la declaración
- Caro
- Impacto emocional: puede ser emocionalmente agotador y estresante
- Posibles acusaciones de fraude
Si bien la bancarrota puede ser una herramienta útil para aquellos que enfrentan deudas, no está exenta de inconvenientes.
Compara los Pros y los Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota
Por Qué las Personas Arrepienten Declararse en Bancarrota
Las personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota por varias razones, incluyendo:
- Estigma: Existe un estigma social asociado a la bancarrota que puede hacer que las personas se sientan avergonzadas, apenadas o como si hubieran fracasado.
- Consecuencias financieras: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias financieras duraderas, como una puntuación de crédito más baja, dificultad para obtener crédito o préstamos, y tasas de interés más altas
- Impacto emocional: Declararse en bancarrota puede ser emocionalmente agotador, particularmente si implica vender activos o propiedades que tienen valor sentimental. También puede ser estresante tratar con los aspectos legales de la bancarrota.
- Pérdida de control: Declararse en bancarrota significa ceder el control de la situación financiera a la corte.
¿Qué Activos Pueden Perderse en la Bancarrota?
Si perderás tu casa o coche en una bancarrota en Alabama depende del tipo de bancarrota que presentes y del patrimonio que tengas en la propiedad. Bajo el Capítulo 7 de bancarrota en Alabama, es posible que debas vender propiedades no exentas para pagar tus deudas. Sin embargo, Alabama tiene exenciones generosas para propiedades personales, incluyendo una exención de hogar que te permite proteger hasta $15,500 en patrimonio en tu residencia principal. Esto significa que si el patrimonio en tu casa es menor que el monto de la exención, podrías conservar tu hogar en una bancarrota del Capítulo 7. De manera similar, Alabama también tiene exenciones para vehículos personales, incluyendo una exención para vehículos de motor que te permite proteger hasta $3,000 en patrimonio en un vehículo. Si el patrimonio en tu vehículo es menor que el monto de la exención, podrías conservar tu coche en una bancarrota del Capítulo 7. Bajo el Capítulo 13 de bancarrota en Alabama, podrías conservar tu hogar y coche creando un plan de pago que te permita ponerte al día en los pagos atrasados durante un período de 3 a 5 años. Es importante notar que la bancarrota puede ser un proceso complejo, y el resultado de tu caso dependerá de tus circunstancias individuales. Consultar con una firma cualificada de liquidación de deudas puede ayudarte a entender tus opciones y tomar decisiones informadas sobre tu propiedad y otros activos.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Alabama a las Deudas Fiscales?
La bancarrota en Alabama puede afectar a las deudas fiscales de diferentes maneras, dependiendo del tipo de declaración de bancarrota y las especificidades de la deuda fiscal. Es importante señalar que la bancarrota no descarga automáticamente las deudas fiscales. Además, la bancarrota puede no liberar a un deudor de gravámenes fiscales o penalidades asociadas con las deudas fiscales.
¿Cuáles Son Tus Opciones Si No Calificas Para Bancarrota?
Si no calificas para bancarrota en Alabama, necesitarás considerar opciones alternativas de alivio de deudas, como la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, una firma de liquidación de deudas negocia con tus acreedores para reducir tu deuda y hacerla más manejable.
Más información: ¿Cuáles Son Tus Opciones Cuando No Calificas para Bancarrota?
Por qué la liquidación de deudas en Alabama es mejor que la bancarrota
La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para reducir la cantidad de deuda que se debe, típicamente a través de un pago en suma global. Una ventaja de la liquidación de deudas es que permite a las personas evitar las consecuencias negativas de la bancarrota, como una puntuación de crédito afectada por la bancarrota, dificultad para obtener crédito en el futuro y la posible pérdida de activos. La liquidación de deudas también puede ser menos costosa y menos prolongada que la bancarrota.
Es importante señalar que la bancarrota puede tener consecuencias serias y duraderas en tu puntuación de crédito y futuro financiero.
Bancarrota vs. Alivio de Deuda: ¿Qué es lo Correcto para Ti y Cómo Podemos Ayudarte?
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