Según el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos, en el Distrito Central de California hubo un total de 57,714 presentaciones de bancarrota en 2021. Esto incluye tanto bancarrotas personales como bancarrotas comerciales. Hasta septiembre de 2021, la deuda total pendiente de California era de aproximadamente $295 mil millones. $10.1 mil millones estaban en deuda fiscal. Es importante destacar que la carga de deuda de California es alta debido a varios factores, incluidos su tamaño, población y la escala de sus servicios públicos e infraestructura.
¿Cuáles son las leyes de bancarrota en California?
Las leyes de bancarrota en California están regidas tanto por leyes federales como estatales. La ley federal de bancarrota se llama Código de Bancarrota, que es un conjunto de reglas y regulaciones que rigen los procedimientos de bancarrota en todo Estados Unidos. California tiene su propio conjunto de leyes de bancarrota que complementan la ley federal. Hay varios tipos de bancarrota bajo el Código de Bancarrota, incluyendo Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. Cada tipo de bancarrota tiene sus propios requisitos de elegibilidad, beneficios y desventajas.
Las personas tienen la opción de declararse en dos tipos principales de bancarrota: la bancarrota del Capítulo 7 y la bancarrota del Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7 también se conoce como “bancarrota de liquidación”. Está diseñada para ayudar a las personas que no pueden pagar sus deudas. Con el Capítulo 7, un fideicomisario nombrado por el tribunal venderá cualquier activo no exento para pagar la mayor cantidad posible de la deuda del individuo. Es importante señalar que algunos tipos de deuda, como préstamos estudiantiles, impuestos y manutención infantil, no pueden cancelarse en la bancarrota del Capítulo 7. La bancarrota del Capítulo 13 también se conoce como “bancarrota de reorganización”. Está diseñada para ayudar a las personas que tienen ingresos estables pero todavía tienen dificultades para manejar sus deudas. Con el Capítulo 13, un fideicomisario y un tribunal de bancarrota crean un plan de pago que permite al individuo pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años. El plan de pago se basará en los ingresos, gastos y la cantidad de deuda que deben. A diferencia de la bancarrota del Capítulo 7, la bancarrota del Capítulo 13 no incluye la venta de activos.
En California, hay 3 tipos principales de bancarrota que las empresas pueden declarar: Capítulo 7, Capítulo 11 y Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7 implica la venta de los activos de la empresa para pagar sus deudas. Este tipo de bancarrota normalmente se declara cuando el negocio ya no es viable y no puede continuar operando. La bancarrota del Capítulo 11 permite a una empresa reestructurar sus deudas y operaciones mientras continúa en el negocio. Este tipo de bancarrota a menudo es utilizado por empresas grandes que tienen activos significativos y pueden beneficiarse de un plan de reorganización. La bancarrota del Capítulo 13 solo está disponible para propietarios únicos e individuos, pero se puede utilizar para reorganizar las deudas de una pequeña empresa. Esta opción permite un plan de pago durante un período de tres a cinco años.
Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo que necesitas saber
¿Considerando la bancarrota comercial? Ten en cuenta lo siguiente:
La bancarrota siempre debe ser el último recurso. Algo a lo que acudir una vez que se han explorado todas las demás alternativas. Si estás considerando declararte en bancarrota comercial en California, debes considerar las consecuencias. Declararse en bancarrota tendrá consecuencias significativas para tu negocio, como bancarrota en el informe crediticio, posible pérdida de activos y limitaciones en actividades comerciales futuras.
¿Qué deudas no se cancelan en una bancarrota?
Si bien la bancarrota puede ayudar a individuos y empresas a eliminar ciertas deudas y tener un nuevo comienzo financiero, no todas las deudas pueden ser canceladas a través de la bancarrota. Las deudas que no se cancelan dependen del tipo de bancarrota presentada, pero algunas deudas comunes que generalmente no se cancelan incluyen:
- Ciertas deudas fiscales
- Préstamos estudiantiles
- Deudas con el gobierno, como multas y sanciones
- Deudas incurridas por fraude, malversación o robo
- Deudas resultantes de un daño intencional o malicioso a otra persona o su propiedad
- Restitución o daños ordenados por el tribunal resultantes de una condena criminal
- Deudas por pagos de manutención conyugal o infantil
- Deudas por lesiones personales o demandas por muerte injusta resultantes de una condena por DUI/DWI
¿Cómo puede la bancarrota en California afectar tu puntaje crediticio?
Declararse en bancarrota en California puede tener un impacto significativo en tu puntaje crediticio. Una declaración de bancarrota permanecerá en tu informe crediticio hasta por diez años y puede afectar negativamente tu puntaje crediticio durante ese tiempo. El impacto de la bancarrota en tu puntaje crediticio dependerá de varios factores, incluyendo el tipo de bancarrota presentada, tu puntaje crediticio antes de presentar la declaración y tu historial crediticio.
¿Cómo puede la bancarrota en California afectar tu capacidad para obtener un préstamo futuro?
Declararse en bancarrota en California puede tener un impacto significativo en tu capacidad para obtener un préstamo en el futuro. Una declaración de bancarrota permanecerá en tu informe crediticio hasta por diez años, lo que puede afectar negativamente tu puntaje crediticio y dificultar la obtención de crédito o préstamos. La mayoría de los prestamistas e instituciones financieras son reacias a prestar dinero a personas con historial de bancarrota, ya que indica un alto riesgo de incumplimiento. Incluso si te aprueban para un préstamo, las personas y empresas con historial de bancarrota enfrentan tasas de interés más altas y términos y condiciones más estrictos que alguien con un buen puntaje crediticio.
¿Cuál es el estatuto de limitaciones sobre cobros en California?
En California, el estatuto de limitaciones para cobros depende del tipo de deuda involucrada. Por ejemplo, los contratos escritos, como acuerdos de tarjetas de crédito o préstamos personales, el estatuto de limitaciones es generalmente de cuatro años desde la fecha de incumplimiento. Para contratos orales, como acuerdos verbales para pagar servicios, el estatuto de limitaciones es de dos años desde la fecha de incumplimiento.
Desventajas de la bancarrota
Si bien la bancarrota puede ser una herramienta útil para aquellos que luchan con una deuda abrumadora, también hay desventajas asociadas con ella. Aquí hay algunas:
- Impacto negativo en el crédito por bancarrota
- Pérdida de activos
- Registro público: cualquiera puede acceder a los detalles de la declaración
- Caro
- Tensión emocional: puede ser emocionalmente agotador y estresante
- Posibles acusaciones de fraude
Si bien la bancarrota puede ser una herramienta útil para aquellos que luchan con deudas, no está exenta de inconvenientes.
Compara los pros y contras de la bancarrota: Pros y contras de declararse en bancarrota
Por qué la gente se arrepiente de declararse en bancarrota
Las personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota por varias razones, incluyendo:
- Estigma: Hay un estigma social ligado a la bancarrota que puede hacer que las personas se sientan avergonzadas, humilladas o como si hubieran fracasado.
- Consecuencias financieras: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias financieras duraderas, como un impacto negativo en el crédito, dificultad para obtener crédito o préstamos y tasas de interés más altas.
- Impacto emocional: Declararse en bancarrota puede ser emocionalmente agotador, especialmente si implica vender activos o propiedades de valor sentimental. También puede ser estresante lidiar con los aspectos legales de la bancarrota.
- Pérdida del control: Declararse en bancarrota significa ceder el control de la situación financiera al tribunal.
¿Qué activos se pueden perder en una bancarrota?
En California, las leyes de bancarrota te permiten conservar cierta propiedad y activos mientras te declaras en bancarrota. Sin embargo, las exenciones de propiedad específicas que se aplican a ti dependerán del tipo de bancarrota que presentes y del valor de la propiedad que poseas. Si te declaras en bancarrota del Capítulo 7 en California, puedes conservar tu casa y tu auto, dependiendo de la cantidad de capital que tengas en la propiedad y las exenciones disponibles para ti.
¿Cómo afecta la bancarrota en California a las deudas fiscales?
La bancarrota en California puede afectar las deudas fiscales de diferentes maneras, dependiendo del tipo de declaración de bancarrota y las especificidades de la deuda fiscal. Es importante destacar que la bancarrota no cancela automáticamente las deudas fiscales. Además, la bancarrota puede no liberar a un deudor de los gravámenes fiscales o sanciones asociadas con deudas fiscales.
¿Cuáles son tus opciones si no calificas para bancarrota en California?
Si no califica para la bancarrota en California, deberá considerar opciones alternativas de alivio de deuda, como la liquidación de deudas. Con la liquidación de deudas, una empresa de liquidación de deudas negocia con sus acreedores para reducir su deuda y hacerla más manejable.
Aprende más: Cuáles son sus opciones cuando no califica para la bancarrota
¿Por qué es mejor la liquidación de deudas en California que la bancarrota?
La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para reducir la cantidad de deuda que se debe, generalmente a través de un pago único. Una ventaja de la liquidación de deudas es que permite a las personas evitar las consecuencias negativas de la bancarrota, como una puntuación de crédito afectada por la bancarrota, la dificultad para obtener crédito en el futuro y la posible pérdida de activos. La liquidación de deudas también puede ser menos costosa y menos prolongada que la bancarrota.
Es importante tener en cuenta que la bancarrota puede tener consecuencias serias y duraderas en su puntuación de crédito y en su futuro financiero.
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