Según los últimos datos disponibles de la Oficina del Censo de los Estados Unidos hasta 2021, el estado de Virginia tenía una deuda total pendiente de aproximadamente $16.5 mil millones. Esto incluye tanto la deuda de obligación general como la deuda por ingresos. En términos de deuda per cápita, a partir de 2019, Virginia tenía una deuda per cápita de $2,006, que es inferior al promedio nacional de $3,946. Según el Tribunal de Quiebras de Estados Unidos para el Distrito Este de Virginia, que incluye la mayor parte del estado, hubo un total de 7,572 presentaciones de bancarrota en Virginia durante el período de 12 meses que terminó el 30 de septiembre de 2021. De estas, 6,845 fueron presentaciones de bancarrota de consumidores (Capítulo 7 y Capítulo 13), mientras que las 727 restantes fueron presentaciones de bancarrota de negocios (Capítulo 11 y Capítulo 13).
¿Cuáles son las leyes de bancarrota para el estado de Virginia?
Las leyes de bancarrota en Virginia están regidas principalmente por la ley federal, específicamente el Código de Bancarrota de los Estados Unidos. Sin embargo, Virginia tiene algunas disposiciones únicas que se aplican a los casos de bancarrota presentados en el estado. Estos son algunos puntos clave sobre las leyes de bancarrota en Virginia:
- Capítulo 7 de bancarrota: En Virginia, las personas que solicitan bancarrota bajo el Capítulo 7 deben pasar una “prueba de medios” para determinar si son elegibles para el alivio del Capítulo 7. La prueba de medios compara los ingresos del individuo con el ingreso medio del estado y determina si tienen suficiente ingreso disponible para pagar sus deudas.
- Capítulo 13 de bancarrota: En Virginia, las personas que solicitan bancarrota bajo el Capítulo 13 deben devolver una parte de sus deudas durante un período de tres a cinco años. El plan de pago se basa en los ingresos y gastos del individuo y debe ser aprobado por el tribunal de bancarrota.
- Exenciones: Virginia tiene su propio conjunto de exenciones que determinan qué propiedades están protegidas de los acreedores en bancarrota. Algunas de las exenciones más importantes en Virginia incluyen la exención de propiedad homestead, que protege hasta $25,000 de capital en una residencia principal, y la exención de propiedad personal, que protege hasta $5,000 en bienes personales.
- Tribunal de bancarrota: Virginia está dividida en dos distritos judiciales federales con fines de bancarrota: el Distrito Este de Virginia y el Distrito Oeste de Virginia. Cada distrito tiene su propio tribunal de bancarrota.
Tipos de bancarrota para individuos y negocios
Existen varios tipos de bancarrota disponibles para individuos y negocios en Estados Unidos, cada uno con su propio conjunto único de reglas y requisitos. Aquí están los tipos más comunes de bancarrota para individuos y empresas:
Para individuos:
- Capítulo 7: También conocido como bancarrota de “liquidación”, este es el tipo más común de bancarrota para individuos. Involucra la liquidación de activos no exentos para pagar a los acreedores, y la cancelación de la mayoría de las deudas no aseguradas.
- Capítulo 13: Este tipo de bancarrota implica la reestructuración de deudas en un plan de pago manejable, generalmente con una duración de entre tres y cinco años. El Capítulo 13 es típicamente utilizado por individuos que tienen un ingreso regular y desean conservar su propiedad.
- Capítulo 11: Aunque el Capítulo 11 se asocia normalmente con las bancarrotas de negocios, individuos con deudas sustanciales también pueden solicitar el Capítulo 11. Este tipo de bancarrota involucra una reestructuración de deudas y operaciones comerciales.
Para empresas:
- Capítulo 7: Similar al Capítulo 7 para individuos, este tipo de bancarrota involucra la liquidación de activos para pagar a los acreedores. En el caso de las empresas, esto usualmente significa el cierre del negocio.
- Capítulo 11: Este tipo de bancarrota está diseñado para empresas que desean reorganizar sus operaciones y reestructurar sus deudas. El Capítulo 11 es a menudo utilizado por grandes empresas, pero también puede ser usado por pequeñas empresas e individuos con deudas sustanciales.
- Capítulo 12: Este tipo de bancarrota está específicamente diseñado para agricultores y pescadores familiares, y permite la reestructuración de deudas y el reembolso durante un período de tiempo.
Obtén más información sobre los 3 principales tipos de bancarrota
¿Considerando la bancarrota empresarial? Lo que necesitas saber
Si estás considerando solicitar la bancarrota para tu negocio en Virginia, aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
- La bancarrota es un último recurso: La bancarrota debe considerarse solo después de que todas las demás opciones se hayan agotado. Esto incluye negociar con los acreedores, reestructurar la deuda y explorar otras formas de alivio financiero.
- Capítulo 7 vs. Capítulo 11: Hay dos tipos principales de bancarrota para empresas: el Capítulo 7 y el Capítulo 11. El Capítulo 7 implica la liquidación de activos para pagar a los acreedores, mientras que el Capítulo 11 implica la reestructuración de deudas y operaciones. Cada uno tiene sus propios beneficios y desventajas, por lo que es importante consultar con un abogado de bancarrota experimentado para determinar qué opción es mejor para tu negocio.
- Exenciones: Virginia tiene su propio conjunto de exenciones que determinan qué propiedad está protegida de los acreedores en bancarrota. Algunas de las exenciones más importantes en Virginia incluyen la exención homestead, que protege hasta $25,000 de capital en una residencia principal, y la exención de propiedad personal, que protege hasta $5,000 en bienes personales. Es importante entender cómo estas exenciones pueden aplicarse a tu negocio antes de solicitar la bancarrota.
- Consecuencias fiscales: La bancarrota puede tener consecuencias fiscales significativas para tu negocio, incluyendo la posibilidad de ingreso por cancelación de deudas y la pérdida de atributos fiscales como pérdidas operativas netas. Es importante consultar con un profesional fiscal para entender las posibles implicaciones fiscales de solicitar la bancarrota.
- Búsqueda de ayuda profesional: La presentación de una bancarrota puede ser un proceso complejo y desafiante, por lo que es importante buscar la ayuda de un abogado de bancarrota con experiencia que pueda guiarte a través del proceso y ayudarte a entender tus opciones.
¿Se cancelan todas las deudas en la bancarrota?
Mientras que la presentación de una bancarrota puede proporcionar alivio de muchos tipos de deudas, no todas las deudas pueden cancelarse en bancarrota. Aquí hay algunos tipos de deudas que generalmente no se cancelan en bancarrota:
- Ciertos impuestos: Mientras que algunos impuestos pueden ser cancelados en bancarrota, otros no. Generalmente, las deudas de impuestos sobre la renta que tienen más de tres años y cumplen con ciertos otros requisitos pueden cancelarse, pero otros tipos de deudas fiscales, como impuestos sobre nóminas o multas por fraude, no son cancelables.
- Préstamos estudiantiles: En la mayoría de los casos, los préstamos estudiantiles no pueden ser cancelados en bancarrota. Sin embargo, existen algunas circunstancias bajo las cuales los préstamos estudiantiles pueden cancelarse, como si el deudor puede demostrar que el reembolso causaría una dificultad excesiva.
- Manutención de menores y pensión alimenticia: Las deudas relacionadas con la manutención de menores y la pensión alimenticia no pueden cancelarse en bancarrota.
- Deudas incurridas por fraude o mala conducta: Las deudas que fueron incurridas por fraude u otras conductas indebidas, como malversación o robo, generalmente no son cancelables.
- Multas y sanciones: Las multas y sanciones impuestas por agencias gubernamentales, como multas de tráfico o multas por violaciones regulatorias, no son cancelables.
¿Qué sucede con tu puntaje de crédito y la capacidad de obtener préstamos futuros?
La presentación de una bancarrota en Virginia puede tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito y tu capacidad para obtener crédito en el futuro. La bancarrota permanecerá en tu informe crediticio hasta por 10 años, y durante ese tiempo, puede ser difícil obtener la aprobación para crédito, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento. Cuando solicitas la bancarrota en Virginia, tu puntaje de crédito generalmente bajará significativamente. El impacto exacto en tu puntaje de crédito dependerá de varios factores, como tu historial de crédito, el tipo de bancarrota que presentes (Capítulo 7 o Capítulo 13), y la cantidad de deuda que tengas. En general, la bancarrota del Capítulo 7, que involucra la liquidación de tus activos para pagar tus deudas, tendrá un impacto más severo en tu puntaje de crédito que la bancarrota del Capítulo 13, que implica la creación de un plan de pago para devolver tus deudas durante un período de tres a cinco años.
¿La bancarrota afecta a las deudas fiscales?
La bancarrota en Virginia puede tener diferentes efectos en las deudas fiscales dependiendo del tipo de deuda fiscal que tengas, cuándo se incurrió en la deuda fiscal, y el tipo de bancarrota que presentes. En general, la mayoría de las deudas fiscales no son cancelables en bancarrota, lo que significa que seguirás siendo responsable de pagarlas incluso después de que tu caso de bancarrota haya terminado. Sin embargo, hay algunas situaciones donde las deudas fiscales pueden cancelarse, como si la deuda fiscal tiene más de tres años y presentaste la declaración de impuestos al menos dos años antes de solicitar la bancarrota.
¿Perderás Tus Bienes?
Cuando te declaras en quiebra en Virginia, si perderás o no tus bienes depende del tipo de bancarrota que presentes, el valor de tus bienes y si están exentos de los procedimientos de bancarrota. En una bancarrota del Capítulo 7, también conocida como liquidación, se designa a un fiduciario para vender cualquier bien no exento para pagar tus deudas. Sin embargo, Virginia tiene algunas de las exenciones de bancarrota más generosas de los Estados Unidos, lo que significa que muchos declarantes pueden conservar la mayoría o la totalidad de sus bienes. Algunas de las exenciones más comunes en Virginia incluyen:
- Exención de vivienda principal: Esto te permite exentar hasta $25,000 en el valor neto de tu residencia principal.
- Exención de propiedad personal: Esto te permite exentar hasta $5,000 en bienes personales, incluyendo muebles, electrodomésticos y ropa.
- Exención de vehículo: Esto te permite exentar hasta $6,000 en valor neto en un vehículo motorizado.
- Cuentas de jubilación: Las cuentas de jubilación como los 401(k), IRA y planes de pensiones generalmente están exentos de los procedimientos de bancarrota.
En una bancarrota del Capítulo 13, también conocida como reorganización, normalmente podrás mantener todos tus bienes, pero necesitarás crear un plan de pago para liquidar tus deudas durante un período de tres a cinco años.
Estatuto de Limitaciones para Cobros en Virginia
En Virginia, el estatuto de limitaciones para cobros de la mayoría de los tipos de deudas es generalmente de cinco años desde la fecha de tu último pago o reconocimiento escrito de la deuda. Una vez que el estatuto de limitaciones ha expirado, el acreedor ya no puede demandarte para cobrar la deuda. Es importante notar que el estatuto de limitaciones varía dependiendo del tipo de deuda. Por ejemplo, el estatuto de limitaciones para juicios en Virginia es de 20 años, mientras que el de impuestos no pagados es generalmente de 10 años. Además, es importante entender que el estatuto de limitaciones no es lo mismo que el tiempo que la información negativa puede permanecer en tu reporte crediticio. La mayor parte de la información negativa, incluyendo pagos atrasados, cobros y bancarrotas, puede permanecer en tu reporte crediticio hasta por siete años desde la fecha del primer incumplimiento.
Conoce Los Contras
Si bien la bancarrota en Virginia puede ofrecer un nuevo comienzo para personas con deudas abrumadoras, también tiene algunos posibles inconvenientes o desventajas que deberías considerar antes de presentar. Aquí hay algunos de los contras de la bancarrota en Virginia:
- Impacto en el puntaje crediticio: Declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en tu puntaje crediticio, lo que puede dificultar la obtención de crédito en el futuro.
- Pérdida de bienes: En una bancarrota del Capítulo 7, los bienes no exentos pueden ser vendidos para pagar tus deudas. Esto podría incluir cosas como una segunda casa, bienes personales valiosos o un segundo vehículo.
- Limitada capacidad para cancelar deudas: No todos los tipos de deudas son cancelables en bancarrota. Deudas como préstamos estudiantiles, impuestos y ciertos juicios judiciales pueden no ser cancelables.
- Registro público: La bancarrota es un registro público, lo que significa que cualquier persona puede acceder a la información sobre tu declaración de bancarrota.
- Impacto en futuras perspectivas laborales: Algunos empleadores pueden ver una declaración de bancarrota como un factor negativo al tomar decisiones de contratación.
- Potencial estigma: Algunas personas pueden sentirse avergonzadas o estigmatizadas al declararse en bancarrota, aunque sea un proceso legal y legítimo.
Compara los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota
¿Te Arrepentirás De Declararte En Bancarrota?
Si bien la bancarrota puede ser una herramienta poderosa para salir de deudas, hay varias razones por las que las personas pueden arrepentirse de haberlo hecho:
- Pérdida de bienes: En una bancarrota del Capítulo 7, los bienes no exentos pueden ser vendidos para pagar tus deudas. Si pierdes bienes importantes para ti, como una segunda casa o un artículo personal valioso, podrías arrepentirte de haberte declarado en bancarrota.
- Daño al puntaje crediticio: La bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en tu puntaje crediticio, lo que puede dificultar la obtención de crédito en el futuro. Si necesitas pedir dinero prestado para una compra importante como una casa o un automóvil, podrías lamentar haberte declarado en bancarrota si no puedes obtener la aprobación de un préstamo.
- Limitada capacidad para cancelar deudas: No todos los tipos de deudas son cancelables en bancarrota. Deudas como préstamos estudiantiles, impuestos y ciertos juicios judiciales pueden no ser cancelables. Si te declaras en bancarrota con la esperanza de cancelar estos tipos de deudas y no puedes hacerlo, podrías arrepentirte de haberlo hecho.
- Registro público: La bancarrota es un registro público, lo que significa que cualquier persona puede acceder a la información sobre tu declaración de bancarrota. Si estás preocupado por tu privacidad o reputación, podrías lamentar haberte declarado en bancarrota.
- Impacto en futuras perspectivas laborales: Algunos empleadores pueden ver una declaración de bancarrota como un factor negativo al tomar decisiones de contratación. Si estás preocupado por tus futuras oportunidades laborales, podrías arrepentirte de haberte declarado en bancarrota.
- Carga emocional: Declararse en bancarrota puede ser una experiencia estresante y emocional. Si no estás preparado para la carga emocional de la bancarrota, podrías arrepentirte de haberte declarado en bancarrota.
¿Qué Sucede Si No Calificas Para Bancarrota En Virginia?
Si no calificas para bancarrota en Virginia, puede ser porque no cumples con los requisitos de elegibilidad para la bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. En ese caso, es posible que necesites explorar otras opciones de alivio de deudas, como la liquidación de deudas.
Existen algunos beneficios potenciales de la liquidación de deudas sobre la bancarrota que pueden hacerla una opción más favorable para algunas personas.
- No aparece BK en tu reporte crediticio: Declararse en bancarrota aparece en tu reporte crediticio por hasta 10 años. Por otro lado, la liquidación de deudas no se muestra como una quiebra.
- Costo: Declararse en bancarrota puede ser costoso, con tarifas de presentación, honorarios de abogados y otros costos que se suman rápidamente.
- Impacto emocional: Las personas reportan historias de terror sobre el impacto emocional negativo de la quiebra.
- Con una bancarrota para el resto de su vida: Los empleadores o prestamistas pueden preguntar si alguien ha presentado quiebra para el resto de su vida. Es mucho menos probable que pregunten si alguna vez se utilizó la liquidación de deudas para pagar un monto acordado.
- Control: Con la liquidación de deudas, podrías tener más control sobre el proceso y las negociaciones con tus acreedores, mientras que con la bancarrota, un tribunal tomará la decisión final.
- Consecuencias menos severas: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas, como la liquidación de tus bienes, mientras que la liquidación de deudas puede permitirte negociar un plan de pago más manejable mientras mantienes tus bienes.
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