A partir de 2021, la deuda total del estado de Wisconsin era de aproximadamente $21.6 mil millones. Esto incluye tanto la deuda de obligación general como la deuda respaldada por ingresos. La deuda de obligación general del estado era de alrededor de $9.4 mil millones, mientras que la deuda respaldada por ingresos era de aproximadamente $12.2 mil millones. En términos de deuda per cápita, la carga de deuda de Wisconsin era de $3,734 por persona, lo cual es inferior al promedio nacional de $4,328 por persona. La relación deuda-PIB de Wisconsin, que mide la deuda del estado en relación con su producción económica, era de alrededor del 4.4% en 2021. Esto es inferior al promedio nacional de 4.7%. En 2020, hubo 10,582 solicitudes de bancarrota en Wisconsin, según datos de los tribunales de EE. UU. Esto representa una disminución del 8.7% en comparación con el año anterior. De las 10,582 solicitudes de bancarrota en Wisconsin en 2020, 7,355 fueron solicitudes del Capítulo 7, que es el tipo de bancarrota más común. La bancarrota del Capítulo 7 permite la liquidación de activos para pagar deudas. Las restantes 3,227 solicitudes fueron bancarrotas del Capítulo 13, que involucran un plan de pago durante varios años. En comparación con otros estados, Wisconsin tenía una tasa de bancarrota relativamente baja en 2020. El estado ocupaba el 37º lugar en la nación en términos de solicitudes de bancarrota per cápita, con una tasa de 1.8 solicitudes por cada 1,000 residentes.
Leyes de Bancarrota en Wisconsin
Las leyes de bancarrota en Wisconsin están regidas por la ley federal, específicamente el Código de Bancarrota de los Estados Unidos, que es el mismo para todos los estados. Sin embargo, hay algunas reglas y exenciones específicas del estado que pueden afectar la forma en que se manejan los casos de bancarrota en Wisconsin. En Wisconsin, los individuos y las empresas pueden declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7 es una bancarrota de liquidación que permite la eliminación de la mayoría de las deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito y las facturas médicas. Para calificar para la bancarrota del Capítulo 7, un individuo debe pasar una prueba de medios, que compara su ingreso con el ingreso medio estatal para determinar si tiene suficiente ingreso disponible para pagar sus deudas. La bancarrota del Capítulo 13, por otro lado, implica un plan de pago que permite a los individuos conservar sus activos mientras pagan sus deudas durante un período de tres a cinco años. Para ser elegible para la bancarrota del Capítulo 13, un individuo debe tener una fuente regular de ingresos y poder hacer pagos regulares hacia sus deudas. En Wisconsin, los residentes también pueden aprovechar ciertas exenciones de bancarrota específicas del estado, que les permiten proteger ciertos activos de ser embargados por los acreedores. Estas exenciones incluyen protecciones para viviendas, vehículos de motor, cuentas de jubilación y otros bienes personales.
¿Está Considerando la Bancarrota Empresarial? Lo Que Debe Saber
Si está considerando la bancarrota empresarial en Wisconsin, hay varias cosas a tener en cuenta. Aquí hay algunas consideraciones clave:
- Comprenda sus opciones: Existen diferentes tipos de declaraciones de bancarrota disponibles para las empresas, incluyendo el Capítulo 7 y el Capítulo 11. Es importante entender los pros y los contras de cada opción y elegir la que mejor se adapte a su situación. Capítulos de Bancarrota 7, 13 y 11 – Lo Que Necesita Saber
- Busque asesoramiento profesional: Declararse en bancarrota puede ser un proceso complejo, por lo que es importante buscar el consejo de un abogado de bancarrota calificado. Ellos pueden ayudarlo a navegar los requisitos legales y asegurarse de que está tomando las mejores decisiones para su negocio.
- Revise sus finanzas: Antes de declararse en bancarrota, es importante revisar las finanzas de su negocio y evaluar sus deudas y activos. Esto le ayudará a comprender el alcance de sus dificultades financieras y determinar el mejor curso de acción.
- Considere el impacto en sus empleados: Si su empresa tiene empleados, declararse en bancarrota puede tener consecuencias significativas para ellos. Es importante considerar cómo una declaración de bancarrota afectará sus empleos y sustento, y comunicarse con ellos abierta y honestamente.
- Comprenda las consecuencias: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias a largo plazo para su negocio y sus finanzas personales, incluyendo daños a su puntaje de crédito y dificultades para obtener crédito en el futuro. Es importante entender las posibles consecuencias antes de tomar la decisión de declararse.
¿Se Disculpan Todas las Deudas en la Bancarrota?
Aunque la bancarrota puede disculpar muchos tipos de deudas, existen ciertas deudas que no pueden ser perdonadas. Aquí hay algunos ejemplos:
- Ciertos impuestos: Algunos tipos de impuestos, incluidos los impuestos sobre la renta de menos de tres años, los impuestos sobre la propiedad y los impuestos sobre la nómina, no pueden ser perdonados en bancarrota.
- Préstamos estudiantiles: La mayoría de los préstamos estudiantiles no pueden ser perdonados en bancarrota, aunque existen algunas circunstancias limitadas bajo las cuales pueden ser perdonados.
- Manutención de hijos y pensión alimenticia: Las deudas relacionadas con la manutención de hijos y obligaciones de pensión alimenticia no pueden ser perdonadas en bancarrota.
- Multas y penalidades impuestas por un tribunal: Las multas y penalidades impuestas por un tribunal, como los tickets de tráfico y las multas penales, no pueden ser perdonadas en bancarrota.
- Deudas incurridas a través de fraude o actividad ilegal: Las deudas que se incurrieron a través de fraude, malversación u otras actividades ilegales no pueden ser perdonadas en bancarrota.
- Deudas incurridas después de declararse en bancarrota: Cualquier deuda incurrida después de declararse en bancarrota no puede ser perdonada.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Wisconsin su Puntaje de Crédito y Capacidad Futura para Obtener un Préstamo?
Declararse en bancarrota en Wisconsin puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito y su capacidad para obtener un préstamo en el futuro. Es probable que su puntaje de crédito sufra un golpe significativo después de declararse en bancarrota, ya que la bancarrota permanecerá en su informe crediticio por hasta 10 años. Esto puede dificultar la obtención de crédito en el futuro, ya que los prestamistas pueden verlo como un prestatario de alto riesgo. Además del impacto en su puntaje de crédito, la bancarrota también puede limitar su capacidad para obtener ciertos tipos de préstamos en el futuro. Por ejemplo, si se declara en bancarrota del Capítulo 7, puede que se le exija esperar varios años antes de ser elegible para un préstamo hipotecario convencional.
¿Cómo Afecta la Bancarrota en Wisconsin la Deuda Tributaria?
La bancarrota en Wisconsin puede tener un impacto en las deudas tributarias, pero los detalles dependerán del tipo de bancarrota que presente, la naturaleza de las deudas tributarias y otros factores. Aquí hay algunas pautas generales:
- Bancarrota del Capítulo 7: En una bancarrota del Capítulo 7, la mayoría de sus deudas no garantizadas, incluidas algunas deudas tributarias, pueden ser perdonadas. Sin embargo, ciertas deudas tributarias no son perdonables en bancarrota, incluidas las deudas fiscales sobre la renta recientes (dentro de los últimos tres años), las deudas fiscales sobre la nómina y las deudas fiscales que resultaron de fraude o evasión intencional. Estas deudas fiscales no perdonables todavía deberán pagarse una vez que se complete la bancarrota.
- Bancarrota del Capítulo 13: En una bancarrota del Capítulo 13, creará un plan de pago que durará de tres a cinco años. Durante este tiempo, pagará parte de sus deudas, incluidas las deudas tributarias. La cantidad específica que deberá pagar dependerá de lo que deba, sus ingresos y otros factores. Al final del plan de pago, cualquier deuda tributaria elegible restante que no se haya pagado generalmente será perdonada.
- Suspensión automática: Independientemente del tipo de bancarrota que presente, cuando se declara en bancarrota, entra en vigor una suspensión automática. Esto significa que los acreedores, incluidos el IRS o las autoridades fiscales estatales, deben detener todos los esfuerzos de cobro mientras la bancarrota esté pendiente. Esto puede darle un respiro y permitirle concentrarse en su caso de bancarrota.
- Gravámenes fiscales: La bancarrota puede no eliminar los gravámenes fiscales que ya se han presentado contra su propiedad. Sin embargo, en algunos casos, puede lograr que estos gravámenes sean eliminados o reducidos a través del proceso de bancarrota.
¿Perderá Sus Activos en la Bancarrota en Wisconsin?
En la bancarrota, si perderá o no sus activos dependerá del tipo de bancarrota que presente, el valor de sus activos y las leyes específicas de Wisconsin. En la bancarrota del Capítulo 7, también conocida como bancarrota de liquidación, sus activos no exentos pueden ser vendidos para pagar sus deudas. Sin embargo, la ley de Wisconsin le permite conservar ciertos activos a través de exenciones, que están determinadas por la ley estatal y pueden proteger ciertos tipos y cantidades de propiedad. Ejemplos de activos exentos bajo la ley de Wisconsin incluyen su residencia principal, ciertas cuentas de jubilación, bienes personales y herramientas de su oficio. Si tiene una cantidad significativa de capital en un activo no exento, como una segunda casa o un vehículo costoso, puede estar en riesgo de ser vendido para pagar sus deudas. En una bancarrota del Capítulo 13, creará un plan de pago que durará de tres a cinco años, y puede que pueda conservar sus activos mientras realiza pagos hacia sus deudas. Sus activos no suelen ser vendidos en una bancarrota del Capítulo 13.
Estatuto de Limitaciones para Cobros en Wisconsin
En Wisconsin, el estatuto de limitaciones para cobros de deudas depende del tipo de deuda. Aquí hay algunos ejemplos comunes:
- Contratos escritos: El plazo de prescripción para contratos escritos en Wisconsin es de 6 años. Esto incluye deuda de tarjetas de crédito y préstamos personales basados en un acuerdo escrito.
- Contratos orales: El plazo de prescripción para contratos orales en Wisconsin es de 6 años. Esto incluye deudas que se acordaron verbalmente, como una promesa de devolver dinero prestado de un amigo o familiar.
- Pagarés: El plazo de prescripción para pagarés en Wisconsin es de 6 años. Esto incluye deudas creadas a través de un acuerdo escrito, como un préstamo asegurado con un pagaré.
- Cuentas abiertas: El plazo de prescripción para cuentas abiertas en Wisconsin es de 6 años. Esto incluye deudas creadas a través de una cuenta de crédito rotativa, como una tarjeta de crédito.
Es importante señalar que el plazo de prescripción puede detenerse o reiniciarse en ciertas situaciones, como si realiza un pago sobre la deuda o si el acreedor obtiene un fallo en su contra. También es posible que el plazo de prescripción se extienda si el acreedor obtiene una orden judicial.
Contras de la Bancarrota en Wisconsin
Si bien la bancarrota puede brindar alivio de una deuda abrumadora, hay algunas desventajas potenciales a considerar antes de declararse en bancarrota en Wisconsin:
- Impacto en el puntaje de crédito: Declararse en bancarrota puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito. Una declaración de bancarrota puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años, lo que puede dificultar la obtención de crédito, alquilar un apartamento o asegurar empleo en el futuro.
- Pérdida de activos: En una bancarrota del Capítulo 7, los activos no exentos pueden ser vendidos para pagar sus deudas. Esto podría resultar en la pérdida de propiedades valiosas, como una segunda casa o un vehículo caro.
- Registro público: Las declaraciones de bancarrota son un registro público, lo que significa que cualquiera puede acceder a la información sobre su caso de bancarrota, incluidos acreedores y posibles empleadores.
- Limitaciones en el crédito futuro: Incluso después de que su bancarrota sea completada, aún puede enfrentar limitaciones en el crédito futuro. Algunos prestamistas pueden ser reacios a extender crédito a personas que se han declarado en bancarrota en el pasado.
- Costes: Hay costos asociados con declararse en bancarrota, incluyendo tarifas de presentación y honorarios de abogados. Aunque estos costos pueden variar, pueden ser un gasto significativo para aquellos que ya están luchando con deudas.
Compare los Pros y Contras de la Bancarrota: Pros y Contras de Declararse en Bancarrota
Por Qué las Personas Se Arrepienten de Declararse en Bancarrota
Las personas pueden arrepentirse de declararse en bancarrota por una variedad de razones, incluyendo:
- Estigma: Existe un estigma social asociado con la bancarrota que puede hacer que las personas se sientan avergonzadas o apenadas. Pueden preocuparse por lo que otros pensarán de ellos y cómo afectará su reputación.
- Consecuencias financieras: Declararse en bancarrota puede tener consecuencias financieras significativas, como daño a los puntajes de crédito, dificultad para obtener préstamos o crédito en el futuro, y pérdida de activos o propiedades. Esto puede dificultar la reconstrucción financiera después de que la bancarrota se descargue.
- Carga emocional: Declararse en bancarrota puede ser emocionalmente agotador, ya que puede implicar enfrentar la realidad de la propia situación financiera y reconocer que uno no puede pagar sus deudas. Esto puede llevar a sentimientos de estrés, ansiedad y depresión.
- Pérdida de control: Declararse en bancarrota significa que un tribunal tomará el control de los asuntos financieros del individuo, lo que puede hacer que algunas personas se sientan impotentes o sin poder.
- Honorarios legales: Declararse en bancarrota puede ser costoso, y los honorarios legales pueden acumularse rápidamente, lo que puede dificultar que algunas personas puedan pagarlo.
¿No Califica Para Bancarrota? No Entre en Pánico
Si no califica para bancarrota en Wisconsin, puede significar que no cumple con los criterios de elegibilidad para presentar bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota. En este caso, puede necesitar explorar otras opciones para manejar su deuda, como liquidación de deudas. La liquidación de deudas implica negociar con los acreedores para liquidar sus deudas por menos del monto total adeudado.
Aprenda más: Cuáles Son Sus Opciones Cuando No Califica para Bancarrota
La Liquidación de Deudas Puede Ser Una Mejor Opción Por Varias Razones
- Evitar el estigma de la bancarrota: La liquidación de deudas no lleva el mismo estigma que la bancarrota, lo que puede ser importante si le preocupa el impacto a largo plazo en su reputación.
- Evitar honorarios legales: La liquidación de deudas puede ser menos costosa que la bancarrota, ya que puede negociar directamente con los acreedores y evitar contratar a un abogado.
- Mantener cierto control: Con la liquidación de deudas, puede tener más control sobre el proceso y el resultado en comparación con la bancarrota, ya que puede negociar directamente con los acreedores y potencialmente preservar algunos de sus activos.
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